Τρ. Κύπρου: Σημαντική μείωση ΜΕΔ και εξόδων - Σταθερές οι καταθέσεις

Χρονιά με λιγότερα μη εξυπηρετούμενα δάνεια και έξοδα ήταν το 2020 για την Τράπεζα Κύπρου, αφού τα ΜΕΔ μειώθηκαν κατά 2 δισ. ευρώ περίπου και τα έξοδα ήταν κατά 12% λιγότερα. Ωστόσο, τα έσοδα ήταν επίσης μειωμένα, ενώ την ίδια ώρα οι καταθέσεις του 2020 παρέμειναν στα ίδια επίπεδα με την προηγούμενη χρονιά. 

Η Τράπεζα Κύπρου έδωσε στη δημοσιότητα στο ΧΑΚ τα οικονομικά στοιχεία για το έτος 2020, όπου αναφέρεται στο Project Helix 2 αλλά και στο σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης που εφαρμόστηκαν κατά την χρονιά που μας πέρασε.

Επιτεύγματα κατά το 2020

Επιτυχημένη διαχείριση της πανδημίας με σαφείς προτεραιότητες

• Διαφύλαξη της υγείας του προσωπικού και των πελατών, διασφαλίζοντας παράλληλα την επιχειρησιακή λειτουργία της Τράπεζας

• Νέος δανεισμός ύψους περίπου €1.4 δις για στήριξη της ανάκαμψης της Κυπριακής οικονομίας

• Αναστολή καταβολής πληρωμών κεφαλαίου και τόκων μέχρι το τέλος του 2020 για περισσότερους από 25,000 πελάτες (€5.9 δις)

Σημαντική πρόοδος στη μείωση κινδύνου στον ισολογισμό παρά τις δύσκολες συνθήκες αγοράς

• Μείωση ΜΕΔ ύψους €2.1 δις, αναπροσαρμοσμένη για τις πωλήσεις ΜΕΔ. Πωλήσεις ΜΕΔ ύψους €1.5 δις και οργανική μείωση ΜΕΔ ύψους €0.6 δις

• Μείωση ποσοστού ΜΕΔ προς δάνεια σε 16% (7% μετά τις πιστωτικές ζημιές), και αύξηση ποσοστού κάλυψης ΜΕΔ με προβλέψεις στο 59%, αναπροσαρμοσμένα για τις πωλήσεις ΜΕΔ

• Μείωση ποσοστού σταθμισμένων περιουσιακών στοιχείων προς σύνολο περιουσιακών στοιχείων σε 53%, αναπροσαρμοσμένο για τις πωλήσεις ΜΕΔ

Διαχείριση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου κατά την πανδημία

• Παροχή στήριξης σε επηρεαζόμενους πελάτες, για αντιμετώπιση προβλημάτων βραχυπρόθεσμης ρευστότητας

• Στενή παρακολούθηση δανείων υπό καθεστώς αναστολής καταβολής πληρωμών κεφαλαίου και τόκων

• Ενθαρρυντική απόδοση μετά τη λήξη της αναστολής καταβολής πληρωμών (31 Δεκεμβρίου 2020). Εξυπηρετούμενα δάνεια ύψους €3.8 δις είχαν καταβολή δόσης μέχρι τις 19 Μαρτίου 2021 και το 96% αυτών κατέβαλαν την δόση τους

Προσεκτική διαχείριση κόστους

• Συνολικά λειτουργικά έξοδα (αναπροσαρμοσμένα για τον ειδικό φόρο και τις συνεισφορές στο ΕΤΕ και στο ΤΕΚ) για το έτος 2020 μειωμένα κατά 12% σε ετήσια βάση

• Δείκτης κόστος προς έσοδα (αναπροσαρμοσμένος για τον ειδικό φόρο και τις συνεισφορές στο ΕΤΕ και στο ΤΕΚ) στο 60% για το έτος 2020, στα ίδια επίπεδα σε ετήσια βάση

• Το ποσοστό των πελατών που χρησιμοποιούν ψηφιακά κανάλια για διενέργεια τραπεζικών συναλλαγών αυξήθηκε σε 75%, αυξημένο κατά 6 ε.μ. σε ετήσια βάση

Ανακοίνωση Νέου Στρατηγικού Πλάνου και Μεσοπρόθεσμων Στόχων

• Μονοψήφιο ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια μέχρι το τέλος του 2022

• Απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (Return on Tangible Equity, ROTE) ύψους περίπου 7%

Θετική Οργανική Απόδοση για το δ’ τρίμηνο 2020

• Νέος δανεισμός ύψους €374 εκατ. κατά το δ’ τρίμηνο 2020, αυξημένος κατά 30% σε τριμηνιαία βάση, αντικατοπτρίζοντας τη σταδιακή ανάκαμψη μετά τα περιοριστικά μέτρα κατά το α’ εξάμηνο 2020

• Συνολικά έσοδα ύψους €142 εκατ, αυξημένα κατά 3% σε τριμηνιαία βάση. Λειτουργικά κέρδη ύψους €45 εκατ.

• Χρέωση για πιστωτικές ζημιές δανείων (cost of risk) ύψους 99 μ.β.

• Οργανικά κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €2 εκατ.

• Μη επαναλαμβανόμενα στοιχεία ύψους €51 εκατ., περιλαμβανομένων προβλέψεων/ καθαρής ζημιάς σχετικά με πωλήσεις ΜΕΔ (περιλαμβανομένων εξόδων αναδιάρθρωσης) ύψους €42 εκατ.

• Ζημιά μετά τη φορολογία ύψους €49 εκατ. για το δ’ τρίμηνο 2020 και €171 εκατ. για το έτος 2020, μετά τα μη επαναλαμβανόμενα στοιχεία

Λειτουργική Αποτελεσματικότητα

• Συνολικά λειτουργικά έξοδα ύψους €91 εκατ. για το δ’ τρίμηνο 2020 (αναπροσαρμοσμένα για τον ειδικό φόρο και τις συνεισφορές στο ΕΤΕ και στο ΤΕΚ), αυξημένα κατά 7% σε τριμηνιαία βάση

• Δείκτης κόστος προς έσοδα (αναπροσαρμοσμένος για τον ειδικό φόρο και τις συνεισφορές στο ΕΤΕ και στο ΤΕΚ) στο 64% για το δ’ τρίμηνο 2020

Καλή Κεφαλαιακή Θέση, Ισχυρή Ρευστότητα

• Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) 15.2% και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας 18.7% (με μεταβατικές διατάξεις και αναπροσαρμοσμένοι για τις πωλήσεις ΜΕΔ)

• Καταθέσεις ύψους €16.5 δις, περίπου στα ίδια επίπεδα σε ετήσια και τριμηνιαία βάση

• Σημαντικό πλεόνασμα ρευστότητας ύψους €4.2 δις (Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας στο 254%)

Σημαντική Πρόοδος στη Μείωση Κινδύνου στον Ισολογισμό

• Υπογραφή συμφωνίας για πώληση ΜΕΔ ύψους €0.5 δις (Helix 2 Χαρτοφυλάκιο Β) τον Ιανουάριο 2021. Πωλήσεις ΜΕΔ ύψους €1.5 δις από τον Δεκέμβριο 2019

• Μείωση ΜΕΔ κατά €2.1 δις σε €1.8 δις (€0.7 δις μετά τις πιστωτικές ζημιές) κατά το 2020, αναπροσαρμοσμένη για τις πωλήσεις ΜΕΔ

• Μείωση ποσοστού ΜΕΔ προς δάνεια σε 16% (7% μετά τις πιστωτικές ζημιές) και διατήρηση ποσοστού κάλυψης ΜΕΔ με προβλέψεις στο 59%, αναπροσαρμοσμένο για τις πωλήσεις ΜΕΔ

Αύξηση κεφαλαίων

Πιο αναλυτικά, το σύνολο κεφαλαίων εξαιρουμένων των δικαιωμάτων μειοψηφίας ανήλθε σε €2,051 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020, σε σύγκριση με €2,260 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019. Τα ίδια κεφάλαια ιδιοκτητών της Εταιρίας διαμορφώθηκαν σε €1,831 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020, σε σύγκριση με €2,040 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019.

Ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) με μεταβατικές διατάξεις ανήλθε σε 14.80% στις 31 Δεκεμβρίου 2020 και 15.16% αναπροσαρμοσμένος για τις συμφωνίες πώλησης των χαρτοφυλακίων Α και Β του Project Helix 2 που συμφωνήθηκαν το τρίτο τρίμηνο του 2020 και το πρώτο τρίμηνο του 2021 αντίστοιχα (αναφέρεται ως 'αναπροσαρμοσμένος για το Helix 2'), σε σύγκριση με 14.81% στις 31 Δεκεμβρίου 2019.

Διαβάστε ακόμα: 

NIPD Genetics: Δυναμικά στον τομέα των κλινικών και μοριακών εργαστηρίων

ASBIS: Ίσως η μεγαλύτερη εταιρεία στην Κύπρο

Αναστασιάδης: Μέρα ορόσημο για το χαλλούμι και την πατρίδα

Κατά το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2020, ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) επηρεάστηκε θετικά από τις τροποποιήσεις στους κανονισμούς κεφαλαίων που θεσπίστηκαν τον Ιούνιο 2020 για την αντιμετώπιση του ιού COVID-19, κατά περίπου 82 μ.β. (καθαρή θετική επίδραση). Οι κύριοι λόγοι αυτής της αύξησης ήταν η επίσπευση της εφαρμογής του νέου συντελεστή έκπτωσης για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ), βάσει του Κανονισμού Κεφαλαιακών Απαιτήσεων II (CRR II), που εισήχθηκε τον Ιούνιο 2020 αντί τον Ιούνιο 2021, η εισαγωγή της εποπτικής διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων λογισμικού τον Δεκέμβριο 2020 και οι τροποποιήσεις στο δυναμικό μέρος του ΔΠΧΑ 9 που εισήχθησαν από τον Ιούνιο 2020.

Project Helix 2

Τον Αύγουστο 2020, το Συγκρότημα κατέληξε σε συμφωνία (η ‘συμφωνία’) για την πώληση χαρτοφυλακίου δανείων με μεικτή λογιστική αξία €0.9 δις στις 30 Ιουνίου 2020, γνωστό ως Project ‘Helix 2 Χαρτοφυλάκιο Α’.

Πιστωτικές ζημιές δανείων σε σχέση με τη συμφωνία ύψους περίπου €68 εκατ., περιλαμβανομένων εξόδων συναλλαγής, αναγνωρίστηκαν κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2020.

Τον Ιανουάριο 2021, το Συγκρότημα τροποποίησε και επαναδιατύπωσε τη συμφωνία πώλησης για ενσωμάτωση πρόσθετου χαρτοφυλακίου δανείων με μεικτή λογιστική αξία ύψους €0.5 δις στις 30 Σεπτεμβρίου 2020, γνωστό ως Project ‘Helix 2 Χαρτοφυλάκιο B’. Στο τέλος του έτους, εν αναμονή της συμφωνίας για το Project ‘Helix 2 Χαρτοφυλάκιο Β’ πιστωτικές ζημιές δανείων ύψους περίπου €27 εκατ., εκτιμώμενη αναμενόμενη πιστωτική ζημιά (περιλαμβανομένων εξόδων συναλλαγής), αναγνωρίστηκαν το Δεκέμβριο του 2020.

Η ολοκλήρωση του Helix 2 Χαρτοφυλακίου Β θα υλοποιηθεί μαζί με την ολοκλήρωση του Helix 2 Χαρτοφυλακίου Α και αναμένεται αρχές του δεύτερου εξάμηνου του 2021. Η ολοκλήρωση τελεί υπό αριθμό αιρέσεων, περιλαμβανομένων απαιτούμενων συνήθων εποπτικών και άλλων εγκρίσεων.

Η αναμενόμενη επίδραση στα κεφάλαια του Project Helix 2 (Χαρτοφυλάκια Α και Β) κατά την ολοκλήρωση της συναλλαγής, και περιλαμβανομένων των ζημιών που ήδη αναγνωρίστηκαν κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2020 και το τέταρτο τρίμηνο του 2020, είναι αρνητική επίδραση στον δείκτη Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) του Συγκροτήματος ύψους 42 μ.β. Η αναμενόμενη συνολική επίδραση στα κεφάλαια του Project Helix 2 (Χαρτοφυλάκια Α και Β), μετά την πλήρη καταβολή των αναβαλλόμενων αντιπαροχών και χωρίς να ληφθεί υπόψη οποιαδήποτε θετική επίδραση από τον μηχανισμό μεταβλητού τιμήματος (earnout), είναι θετική επίδραση στον δείκτη Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) του Συγκροτήματος ύψους 24 μ.β. 

Σχέδιο Εθελούσιας Αποχώρησης Προσωπικού

Τον Δεκέμβριο 2020, το Συγκρότημα ολοκλήρωσε ένα στοχευμένο σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού (ΣΕΑ) με συνολικό κόστος ύψους €6 εκατ., το οποίο αναγνωρίστηκε στην ενοποιημένη κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2020, με αρνητική επίδραση ύψους περίπου 5 μ.β. στον δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) του Συγκροτήματος. Τον Οκτώβριο 2019, το Συγκρότημα ολοκλήρωσε σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού (ΣΕΑ) με συνολικό κόστος ύψους €81 εκατ., το οποίο αναγνωρίστηκε στην ενοποιημένη κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2019, με αρνητική επίδραση ύψους περίπου 60 μ.β. στον δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) του Συγκροτήματος.

Καταθέσεις

Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €16,533 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020, σε σύγκριση με €16,692 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019, παραμένοντας περίπου στα ίδια επίπεδα. 

Το μερίδιο αγοράς της BOC PCL στις καταθέσεις στην Κύπρο ανήλθε σε 35.0% στις 31 Δεκεμβρίου 2020, σε περίπου τα ίδια επίπεδα με αυτό στις 31 Δεκεμβρίου 2019. Οι καταθέσεις πελατών αποτελούσαν το 77% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων και 85% του συνόλου των υποχρεώσεων στις 31 Δεκεμβρίου 2020, σε σύγκριση με 79% των συνολικών περιουσιακών στοιχείων και 89% των συνολικών υποχρεώσεων στις 31 Δεκεμβρίου 2019.

Ο δείκτης Δανείων (μετά τις προβλέψεις) προς Καταθέσεις (Δ/Κ) ανήλθε σε 63% στις 31 Δεκεμβρίου 2020, σε σύγκριση με 64% στις 31 Δεκεμβρίου 2019. Ο δείκτης Δ/Κ έφτασε στο μέγιστο του 151% στις 31 Μαρτίου 2014.

Ομόλογο μειωμένης εξασφάλισης

Στις 31 Δεκεμβρίου 2020, το ομόλογο μειωμένης εξασφάλισης της BOC PCL (περιλαμβανομένων των δεδουλευμένων τόκων) ανήλθε σε €272 εκατ., σε σύγκριση με €272 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019 και αφορά δευτεροβάθμιο κεφάλαιο μειωμένης εξασφάλισης ονομαστικής αξίας €250 εκατ. το οποίο έκδωσε η BOC PCL τον Ιανουάριο 2017.

Το Συγκρότημα στο παρόν στάδιο αξιολογεί ευκαιρίες για πιθανή έκδοση Ομολόγου Δευτεροβάθμιου Κεφαλαίου μειωμένης εξασφάλισης, λαμβάνοντας υπόψη τους όρους και τη λήξη του υφιστάμενου Ομολόγου Δευτεροβάθμιου Κεφαλαίου μειωμένης εξασφάλισης ύψους €250 εκατ. (10NC5 Tier 2 Notes), ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς.

Ρευστότητα

Στις 31 Δεκεμβρίου 2020, ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας του Συγκροτήματος (ΔΚΡ) ανήλθε σε 254%, σε σύγκριση με 208% στις 31 Δεκεμβρίου 2019, και είναι πάνω από τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις ύψους 100%.

Το πλεόνασμα ρευστότητας στον ΔΚΡ στις 31 Δεκεμβρίου 2020 ανήλθε σε €4.2 δις., σε σύγκριση με €3.2 δις στις 31 Δεκεμβρίου 2019. Η αύξηση το 2020 οφείλεται κυρίως στη χρηματοδότηση ύψους €1 δις από Στοχευμένες Πράξεις Πιο Μακροπρόθεσμης Αναχρηματοδότησης (ΣΠΠΜΑ ΙΙΙ) τον Ιούνιο 2020.

Ο Δείκτης Καθαρής Σταθερής Χρηματοδότησης (ΔΚΣΧ) δεν έχει ακόμη εφαρμοστεί. Θα τεθεί σε ισχύ ως κανονιστική απαίτηση σύμφωνα με τον CRR II τον Ιούνιο 2021, με ελάχιστη απαίτηση ύψους 100%. Στις 31 Δεκεμβρίου 2020, ο ΔΚΣΧ του Συγκροτήματος, με βάση τα πρότυπα της Επιτροπής Βασιλείας III, ανήλθε σε 139%, σε σύγκριση με 127% στις 31 Δεκεμβρίου 2019.

Δάνεια 

Τα μεικτά δάνεια του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €12,261 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020, σε σύγκριση με €12,822 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019. Τα μεικτά δάνεια του Συγκροτήματος για τις εργασίες στην Κύπρο ανήλθαν σε €12,196 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020, και αντιπροσωπεύουν το 99% του συνόλου των μεικτών δανείων του Συγκροτήματος. Αναπροσαρμοσμένα για το Project Helix 2, τα μεικτά δάνεια μειώνονται κατά €1,354 εκατ. σε €10,907 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020.

Ο νέος δανεισμός που δόθηκε στην Κύπρο κατά το 2020 ανήλθε σε €1,351 εκατ., σε σύγκριση με €2,045 εκατ. κατά το 2019, μειωμένος κατά 34%, καθώς επηρεάστηκε από την πανδημία του COVID-19. Ο νέος δανεισμός που δόθηκε κατά το 2020 περιλάμβανε €596 εκατ. δάνεια Μεγάλων Επιχειρήσεων, €540 εκατ. δάνεια ιδιωτών (εκ των οποίων €363 εκατ. ήταν στεγαστικά δάνεια), €144 εκατ. δάνεια Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων (ΜΜΕ) και €71 εκατ. δάνεια στον τομέα της ναυτιλία και διεθνή εργασιών.

Στις 31 Δεκεμβρίου 2020, τα καθαρά δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €9,886 εκατ. σε σύγκριση με €10,722 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019. Επιπρόσθετα, στις 31 Δεκεμβρίου 2020 καθαρά δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες ύψους €493 εκατ. ταξινομήθηκαν ως ομάδα εκποίησης που κατέχεται προς πώληση σύμφωνα με το ΔΧΠΑ 5 και αφορούν το Project Helix 2 (€485 εκατ. εκ των οποίων €310 εκατ. αφορούν το Χαρτοφυλάκιο Α και €175 εκατ. αφορούν το Χαρτοφυλάκιο Β) και το Helix Tail (€8 εκατ.), σε σύγκριση με €26 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019 που αφορούσαν το Helix Tail και το Velocity 2. 

Η BOC PCL είναι ο μεγαλύτερος παροχέας δανείων στην Κύπρο με το μερίδιο αγοράς της επί των δανείων να ανέρχεται σε 41.9% στις 31 Δεκεμβρίου 2020 σε σύγκριση με 41.1% στις 31 Δεκεμβρίου 2019.

Μείωση Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (ΜΕΔ)

Κατά τη διάρκεια του 2020, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια με βάση την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΜΕΔ βάσει ΕΑΤ), αναπροσαρμοσμένα για το Project Helix 2, μειώθηκαν κατά €2,120 εκατ. που αποτελείται από οργανική μείωση ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) ύψους €661 εκατ. και πωλήσεις δανείων ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) ύψους €1,459 εκατ. σε €1,760 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020 (σε σύγκριση με €3,880 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019). Το ποσοστό δανείων ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) προς δάνεια μειώθηκε κατά 14 ε.μ. από 30% στο 16%, αναπροσαρμοσμένο για το Project Helix 2.

Τα ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) μειώθηκαν σε €3,086 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020, σε σύγκριση με €3,880 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019. Αναπροσαρμοσμένα για το Project Helix 2, τα ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) μειώθηκαν περαιτέρω κατά €1,326 εκατ. σε €1,760 εκατ. με βάση τα στοιχεία στις 31 Δεκεμβρίου 2020. 

Τα ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) αντιπροσωπεύουν το 25% του συνόλου των μεικτών δανείων στις 31 Δεκεμβρίου 2020, σε σύγκριση με 30% στις 31 Δεκεμβρίου 2019, στην ίδια βάση, δηλαδή περιλαμβανομένων των χαρτοφυλακίων ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) που ταξινομήθηκαν ως ‘Μη κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία και ομάδες εκποίησης που κατέχονται προς πώληση’. Αναπροσαρμοσμένο για το Project Helix 2, το ποσοστό ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) προς δάνεια μειώθηκε σε 16% με βάση τα στοιχεία στις 31 Δεκεμβρίου 2020. 

Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) αυξήθηκε σε 62% στις 31 Δεκεμβρίου 2020, σε σύγκριση με 54% στις 31 Δεκεμβρίου 2019, στην ίδια βάση, δηλαδή περιλαμβανομένων των χαρτοφυλακίων ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) που ταξινομήθηκαν ως ‘Μη κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία και ομάδες εκποίησης που κατέχονται προς πώληση’. Λαμβάνοντας υπόψη τις εμπράγματες εξασφαλίσεις σε εύλογη αξία, τα ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) καλύπτονται πλήρως. Αναπροσαρμοσμένο για το Project Helix 2, το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) διατηρήθηκε σε 59% με βάση τα στοιχεία στις 31 Δεκεμβρίου 2020.

Μονάδα Διαχείρισης Ακινήτων 

Κατά το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2020, το Συγκρότημα προχώρησε σε εκτέλεση αγοραπωλητήριων συμφωνιών με συνολική τιμή συμβολαίου ύψους €91 εκατ. (492 ακίνητα), σε σύγκριση με €345 εκατ. (558 ακίνητα) κατά το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2019, εξαιρουμένης της πώλησης του Cyreit.

Επιπρόσθετα, το Συγκρότημα είχε υπογράψει αγοραπωλητήριες συμφωνίες για πωλήσεις ακινήτων με τιμή συμβολαίου ύψους €53 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020, σε σύγκριση με €36 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019.

Η ΔΔΑ ανέλαβε ακίνητα ύψους €146 εκατ. κατά τη διάρκεια του έτους που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2020 (μειωμένα κατά 26%), μέσω συμφωνιών ανταλλαγής χρέους με ακίνητα και ανακτηθέντων ακινήτων.

Έκθεση στο εξωτερικό

Το Συγκρότημα συνεχίζει τις προσπάθειες του για περαιτέρω απομόχλευση και διάθεση μη κύριων περιουσιακών στοιχείων και δραστηριοτήτων στην Ελλάδα, τη Ρουμανία και τη Ρωσία.

Στις 31 Δεκεμβρίου 2020, υπήρχε έκθεση στην Ελλάδα, ύψους €270 εκατ., που αφορά δάνεια και ακίνητα, σε σύγκριση με €265 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019, η οποία δεν αναγνωρίστηκε ως μη κύρια δραστηριότητα, καθώς θεωρείται από τη Διοίκηση ότι αποτελεί έκθεση στα πλαίσια των συνήθων εργασιών του Συγκροτήματος.

Συνολικά Έσοδα

Τα καθαρά έσοδα από τόκους και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το έτος 2020 ανήλθαν σε €330 εκατ. και 1.84% αντίστοιχα, μειωμένα κατά 4% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος, κυρίως λόγω του χαμηλότερου όγκου νέων δανείων και τη συνεχιζόμενη πίεση στα δανειστικά επιτόκια. 

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες για το έτος 2020 ανήλθαν σε €144 εκατ., σε σύγκριση με €150 εκατ. για το έτος 2019, αντικατοπτρίζοντας τα περιοριστικά μέτρα κατά το πρώτο εξάμηνο του 2020. 

Τα συνολικά έσοδα για το έτος 2020 ανήλθαν σε €567 εκατ., σε σύγκριση με €651 εκατ. για το 2019, μειωμένα κατά 13%.

Συνολικά έξοδα

Τα συνολικά έξοδα για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2020 ανήλθαν σε €370 εκατ., σε σύγκριση με €410 εκατ. για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2019 και μειωμένα κατά 10%, εκ των οποίων 53% αφορούν κόστος προσωπικού (€195 εκατ.), 39% αφορούν άλλα λειτουργικά έξοδα (€145 εκατ.) και 8% (€30 εκατ.) αφορούν ειδικό φόρο και συνεισφορές στο Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης (ΕΤΕ) και στο Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων (ΤΕΚ). Η μείωση σε ετήσια βάση οφείλεται τόσο σε μειωμένα άλλα λειτουργικά έξοδα, όσο και σε μειωμένα έξοδα προσωπικού, αντικατοπτρίζοντας τις συνεχιζόμενες προσπάθειες για περιορισμό των εξόδων.

Τα συνολικά λειτουργικά έξοδα για το έτος 2020 ανήλθαν σε €340 εκατ., σε σύγκριση με €385 εκατ. για το 2019, μειωμένα κατά 12%. 

Η χρέωση φορολογίας για το 2020 ανήλθε σε €8 εκατ., σε σύγκριση με €3 εκατ. για το 2019. Η ζημιά μετά τη φορολογία και πριν τα μη επαναλαμβανόμενα στοιχεία (που αναλογεί στους ιδιοκτήτες της Εταιρίας) για το έτος 2020 ανήλθε σε €6 εκατ., σε σύγκριση με κέρδη ύψους €58 εκατ. για το 2019.