Οι επιδόσεις της Τράπεζας Κύπρου το 2024…Επιβεβαίωση ισχυρής θέσης με οφέλη για πελάτες και μετόχους

Την ισχυρή θέση στην οποία βρίσκεται και την σωστή κατεύθυνση προς την οποία κινείται η Τράπεζα Κύπρου επιβεβαιώνουν με τον πλέον ξεκάθαρο τρόπο τα προκαταρκτικά οικονομικά αποτελέσματα του Συγκροτήματος που ανακοίνωσε χθες, και τα οποία της επιτρέπουν αφενός να χρηματοδοτεί και να στηρίζει νοικοκυριά και επιχειρήσεις και αφετέρου να παρέχει αυξημένο και σχεδόν διπλάσιο σε σχέση με το 2023, μέρισμα στους μετόχους της.

Σύμφωνα με τα αποτελέσματα, η Τράπεζα Κύπρου το 2024 κατέγραψε κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €508 εκατομμυρίων, αυξημένα κατά 4% σε ετήσια βάση, εκ των οποίων €107 εκ. το δ’ τρίμηνο του περασμένου έτους.

Την ίδια ώρα, ο ρυθμός ανάπτυξης της τράπεζας ανήλθε σε 3.4%, ενώ για το 2025 αναμένεται να ανέλθει στο 3,3%, ξεπερνώντας τον μέσο όρο της ευρωζώνης.

Παράλληλα, η Τράπεζα Κύπρου κατέρριψε το 2024 κάθε ρεκόρ σε ό,τι αφορά τον νέο δανεισμό, παρέχοντας δάνεια συνολικού ύψους €2.4 δις, αυξημένα κατά 20% σε ετήσια βάση, εκ των οποίων περίπου €500 εκ. αφορούσαν νέα στεγαστικά δάνεια, αυξημένα κατά 10% σε σύγκριση με το 2023, ενώ το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ανήλθε στα €10.2 δις, αυξημένο κατά 4% σε ετήσια βάση.

• Διαβάστε εδώ: Τρ. Κύπρου: Κέρδη €508 εκατ. και προτεινόμενο ποσοστό διανομής 50% το 2024-Θα εξεταστεί η εισαγωγή ενδιάμεσων μερισμάτων
• Διαβάστε εδώ: Στα €0,48 ανά μετοχή το μέρισμα της Τράπεζας Κύπρου για το 2024-Σχεδόν διπλάσιο από το 2023
• Διαβάστε εδώ: Τι θέλει να γνωρίζει για πιθανή χρηματοδότηση ή όχι του Great Sea Interconnector η Τράπεζα Κύπρου-Το μήνυμα Πανίκου Νικολάου
• Διαβάστε εδώ: Μείωσε κατά 1.300 άτομα το προσωπικό της, δεν σχεδιάζει οποιοδήποτε μεγάλο νέο σχέδιο εξόδου η Τράπεζα Κύπρου
• Διαβάστε εδώ: Τι σκέφτονται στην Τράπεζα Κύπρου για πιθανές εξαγορές και η ορθή απόφαση για επάνοδο στο Χρηματιστήριο Αθηνών

Επίσης, και με βάση τα προκαταρκτικά οικονομικά αποτελέσματα, η απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ξεπέρασε το 20% για δεύτερο συνεχόμενο έτος το 2024, το ποσοστό των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (ΜΕΔ) προς δάνεια μειώθηκε στο 1,9% και τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν στα €822 εκ., αυξημένα κατά 4%, σε ετήσια βάση, ενώ τα καθαρά έσοδα από τόκους για το δ’ τρίμηνο 2024 ανήλθαν στα €198 εκ., μειωμένα κατά 3%, σε τριμηνιαία βάση, αντανακλώντας κυρίως τη μείωση των επιτοκίων.

Αυξημένο μέρισμα στους μετόχους

Ως αποτέλεσμα των πιο πάνω, το Διοικητικό Συμβούλιο θα εισηγηθεί κατά την Ετήσια Γενική Συνέλευση του Συγκροτήματος στις 16 Μαΐου την καταβολή τελικού μερίσματος σε μετρητά ύψους €0.48 ανά συνήθη μετοχή από τα κέρδη για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024, σχεδόν διπλάσιο σε σύγκριση με το τελικό μέρισμα του προηγούμενου έτους ύψους €0.25 ανά συνήθη μετοχή.

Όπως ανακοίνωσε η τράπεζα, η διανομή θα ανέλθει συνολικά σε €241 εκ. και θα αποτελείται από μέρισμα σε μετρητά ύψους €211 εκ. και από επαναγορά ιδίων μετοχών ύψους μέχρι €30 εκ., σημειώνοντας σημαντική αύξηση, τόσο ως προς το ποσοστό (payout ratio) όσο και ως προς το συνολικό ποσό, σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.

Μάλιστα, και στο πλαίσιο του στόχου για παροχή σταθερής απόδοσης στους μετόχους, το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας Κύπρου αναβάθμισε την πολιτική διανομής του Συγκροτήματος, ώστε να αντανακλά τη σταθερή και συνεχή πρόοδο που έχει επιτευχθεί τα τελευταία χρόνια, το προφίλ κερδοφορίας και τις μεσοπρόθεσμες προοπτικές του Συγκροτήματος.

Ως εκ τούτου, η συνήθης διανομή ανά έτος αναμένεται να κυμαίνεται μεταξύ 50-70% (payout ratio) της προσαρμοσμένης κερδοφορίας πριν των μη επαναλαμβανόμενων στοιχείων, συνδυάζοντας μέρισμα σε μετρητά και επαναγορά ιδίων μετοχών.

Επιπλέον, το Διοικητικό Συμβούλιο θα εξετάσει την εισαγωγή ενδιάμεσων μερισμάτων και όπως αναφέρθηκε κατά τη διάσκεψη παρουσίασης των οικονομικών αποτελεσμάτων, η απόφαση για καταβολή ή μη ενδιάμεσου μερίσματος για το 2025 αναμένεται να ληφθεί μετά την ανακοίνωση των οικονομικών αποτελεσμάτων για το πρώτο εξάμηνο του έτους.

Ρεκόρ νέων δανείων

Σε ό,τι αφορά τη χρηματοδότηση της οικονομίας και των νοικοκυριών, αξίζει να σημειωθεί πως, όπως έχει λεχθεί και πιο πάνω, η Τράπεζα Κύπρου κατέρριψε το 2024 κάθε ρεκόρ σε ό,τι αφορά τον νέο δανεισμό, παρέχοντας δάνεια συνολικού ύψους €2.4 δις, αυξημένα κατά 20% σε ετήσια βάση, γεγονός που καθιστά την τράπεζα τον μεγαλύτερο παροχέα δανείων στην Κύπρο με το μερίδιο αγοράς να ανέρχεται στο 43%.

Ειδικότερα και με βάση τα αποτελέσματα, τα δάνεια του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €10.4 δις στις 31 Δεκεμβρίου 2024, σε σύγκριση με €10.3 δις στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 και με €10.1 δις στις 31 Δεκεμβρίου 2023, αυξημένα κατά 3% από την αρχή του έτους.

Από ανάλυση των ίδιων στοιχείων, προκύπτει ότι δάνεια πέραν του €1 δις αφορούσαν επιχειρηματικά δάνεια, €491 εκ. στεγαστικά δάνεια, €396 εκ. δάνεια διεθνών εργασιών, €304 εκ. δάνεια σε ιδιώτες (λιανικής τραπεζικής) και €227 εκ. δάνεια σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Σημειώνεται ότι ο νέος δανεισμός που δόθηκε στην Κύπρο κατά το δ’ τρίμηνο 2024 ανήλθε σε €727 εκ. -σε σύγκριση με νέο δανεισμό που ανήλθε σε €481 εκ. κατά το γ’ τρίμηνο 2024, σε €551 εκ. κατά το β’ τρίμηνο 2024 και με ισχυρό νέο δανεισμό ύψους €676 εκ. για το α’ τρίμηνο 2024 θετικά επηρεασμένος από εποχικότητα-, αυξημένος κατά 51% σε τριμηνιαία βάση, κυρίως λόγω της αυξημένης ζήτησης για δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών.

Ο νέος δανεισμός που δόθηκε κατά το δ’ τρίμηνο 2024 αποτελείτο από δάνεια σε μεγάλες επιχειρήσεις ύψους €269 εκ., δάνεια σε ιδιώτες (λιανικής τραπεζικής) ύψους €205 εκ. -εκ των οποίων στεγαστικά δάνεια ύψους €138 εκ.-, δάνεια σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις ύψους €59 εκ. και δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών ύψους €194 εκ.

Αξίζει, εξάλλου, να αναφερθεί ότι, στις 31 Δεκεμβρίου 2024, τα καθαρά δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €10,114 εκ., σε σύγκριση με €10,031 εκ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 και με €9,822 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2023, αυξημένα κατά 3% από την αρχή του έτους.

Το ύψος των καταθέσεων

Όσον αφορά τις καταθέσεις, οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €20,519 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024, σε σύγκριση με €19,989 εκ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 και με €19,337 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2023, αυξημένες κατά 3% σε τριμηνιαία βάση και κατά 6% από την αρχή του έτους.

Κατά τις 31 Δεκεμβρίου 2024, η καταθετική βάση ήταν ως επί το πλείστο λιανική και 55% των καταθέσεων ήταν προστατευμένες από το ταμείο εγγύησης καταθέσεων.

Στη βάση των προαναφερθέντων, το μερίδιο αγοράς της Τράπεζας στις καταθέσεις στην Κύπρο ανήλθε σε 37.2% στις 31 Δεκεμβρίου 2024, σε σύγκριση με 37.6% στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 και με 37.7% στις 31 Δεκεμβρίου 2023.

Τονίζεται πως, οι καταθέσεις πελατών αποτελούσαν το 77% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων και το 87% του συνόλου των υποχρεώσεων στις 31 Δεκεμβρίου 2024, σε σύγκριση με 73% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων και 80% του συνόλου των υποχρεώσεων στις 31 Δεκεμβρίου 2023.

Επισημαίνεται, δε, ότι η αύξηση του ποσοστού των καταθέσεων ως προς το σύνολο των υποχρεώσεων και των περιουσιακών στοιχείων από την αρχή του έτους οφείλεται στην αποπληρωμή δανεισμού ΣΠΠΜΑ ύψους €2.0 δις.

Ως αποτέλεσμα, ο δείκτης δανείων (μετά τις προβλέψεις) προς καταθέσεις ανήλθε σε 49% στις 31 Δεκεμβρίου 2024, σε σύγκριση με 50% στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 και με 51% στις 31 Δεκεμβρίου 2023 στην ίδια βάση, μειωμένος κατά 2 ε.μ. από την αρχή του έτους.