BOCY: Ζημιές λόγω πολλαπλασιασμού προβλέψεων

Oι αυξημένες προβλέψεις που έλαβε η Τράπεζα Κύπρου το τέταρτο τρίμηνο οδήγησαν τα τελικά αποτελέσματα για το 2014 σε ζημιές παρότι τα τρία πρώτα τρίμηνα ήταν κερδοφόρα.

Οι ζημιές μετά τη φορολογία, που αναλογούν στους ιδιοκτήτες της Τράπεζας για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2014, ανήλθαν στα €256 εκατ.  Οι ζημιές μετά τη φορολογία, που αναλογούν στους ιδιοκτήτες της Τράπεζας για το τέταρτο τρίμηνο του 2014 ανήλθαν σε €332 εκατ., σε σύγκριση με ζημιές ύψους €5 εκατ. για το τρίτο τρίμηνο του 2014.  

Η χρέωση προβλέψεων για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2014 (συνεχιζόμενες δραστηριότητες) ανήλθε σε €66621 εκατ., με τη χρέωση προβλέψεων να ανέρχεται σε 3,5%22 επί του συνόλου των δανείων σε σύγκριση με 4,0% το 2013. Στις 31 Δεκεμβρίου 2014, οι συσσωρευμένες προβλέψεις, συμπεριλαμβανομένης της αναπροσαρμογής στην εύλογη αξία κατά την αρχική αναγνώριση, ανήλθαν σε €5.110 εκατ23. (σε σύγκριση με €4.948 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2014 και €4.979 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2013) και αντιστοιχούν σε 21,5% επί του συνόλου των δανείων (σε σύγκριση με 20,0% στις 30 Σεπτεμβρίου 2014  και 18,6% στις 31 Δεκεμβρίου 2013). Οι προβλέψεις για απομείωση των δανείων για το τέταρτο τρίμηνο του 2014 ανήλθαν σε €248 εκατ. (για τις συνεχιζόμενες δραστηριότητες), σε σύγκριση με €115 εκατ. για το τρίτο τρίμηνο του 2014, με την αύξηση στις προβλέψεις να συνδέεται με την εναρμόνιση των μεθοδολογιών και σε αλλαγές σε συγκεκριμένες εκτιμήσεις, μετά την επισκόπηση των αποτελεσμάτων του AQR.

Σύμφωνα με τον CEO της τράπεζας John P. Hourican, η Διεύθυνση Αναδιάρθρωσης και Ανάκτησης Χρεών (ΔΑΑΧ) σημειώνει πρόοδο περιορίζοντας την επιδείνωση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου, με τις αναδιαρθρώσεις δανείων σε βιώσιμες επιχειρήσεις και ιδιώτες να προχωρούν ικανοποιητικά και τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών να μειώνονται κατά 3% κατά το τέταρτο τρίμηνο. Έχουμε ολοκληρώσει την επανεξέταση των αποτελεσμάτων του Ελέγχου Ποιότητας Ενεργητικού (AQR) και τις ενέργειες για εναρμόνιση των μεθοδολογιών μας σύμφωνα με τις παρατηρήσεις του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (ΕΕΜ), και έχουμε προβεί σε αύξηση των προβλέψεων στην προσπάθεια εναρμόνισης της πολιτικής μας με τις βέλτιστες πρακτικές. Έχουμε μειώσει σημαντικά την καθαρή έκθεσή μας στην Ρωσία μέσω αυξημένων προβλέψεων, ενόψει της επιδείνωσης της οικονομικής κατάστασης στη χώρα.  
Η επαναλαμβανόμενη  κερδοφορία, όπως σημειώνει, συνεχίζει να παρουσιάζει σταθεροποίηση με τα κέρδη πριν τις προβλέψεις και τις απομειώσεις να ανέρχονται στα €169 εκατ. για το τέταρτο τρίμηνο του 2014. Τα αποτελέσματα του τέταρτου τριμήνου του 2014 έχουν επηρεαστεί αρνητικά από τις αυξημένες προβλέψεις λόγω των ενεργειών για εναρμόνιση των μεθοδολογιών, μετά την ολοκλήρωση της επισκόπησης των αποτελεσμάτων του AQR και τις απομειώσεις για την Ρωσία καθώς και την κατηγοριοποίηση των εν λόγω δραστηριοτήτων του Συγκροτήματος ως ομάδα εκποίησης που κατέχεται προς πώληση. Οι ζημιές μετά τη φορολογία για το τέταρτο τρίμηνο του 2014 και για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2014 ανήλθαν στα  €332 εκατ. και €256 εκατ., αντίστοιχα. 

Με τον Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 να ανέρχεται στο 14,0%, κατά την 31 Δεκεμβρίου 2014, η Τράπεζα διαθέτει ικανοποιητικά κεφάλαια ως προς τους κινδύνους που αντιμετωπίζει, τονίζει. 

Στις 31 Δεκεμβρίου 2014, τα δάνεια και οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν σε €23,8 δις και €13,2 δις αντίστοιχα και ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις βελτιώθηκε στο 142% από 148% στις 30 Σεπτεμβρίου 2014. Κατά τη διάρκεια του τέταρτου τριμήνου του 2014, οι καταθέσεις του Συγκροτήματος στην Κύπρο αυξήθηκαν κατά €71 εκατ., που αποτελεί την πρώτη τριμηνιαία αύξηση μετά τα γεγονότα του Μαρτίου του 2013.  • Ο δανεισμός από τον Μηχανισμό Παροχής Έκτακτης Ρευστότητας (ELA) έχει μειωθεί σε €7,4 δις στις 31 Δεκεμβρίου 2014 (σε σύγκριση με €9,6 δις στις 31 Δεκεμβρίου 2013 και το υψηλό των €11,4 δις στο τέλος Απριλίου 2013). Ο δανεισμός από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα μειώθηκε στα €880 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2014 από €920 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2014. Μετά τις 31 Δεκεμβρίου 2014 η χρηματοδότηση από τον ELA και την ΕΚΤ μειώθηκε περαιτέρω κατά €200 εκατ. και €50 εκατ., αντίστοιχα.  • Τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών3 μειώθηκαν κατά 3% κατά τη διάρκεια του τέταρτου τριμήνου του 2014 και ανήλθαν σε €12.653 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2014, αντιπροσωπεύοντας το 53% του συνόλου των δανείων (δείκτης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών). Το ποσοστό κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις βελτιώθηκε στο 40%4, (σε σύγκριση με 38% στις 30 Σεπτεμβρίου 2014), ενώ λαμβάνοντας υπόψη τις εμπράγματες εξασφαλίσεις σε εύλογη αξία, τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών καλύπτονται πλήρως.  

Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2014 ανήλθαν σε €967 εκατ. και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο σε 3,94%. Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το τέταρτο τρίμηνο του 2014 μειώθηκαν σε €225 εκατ. (σε σύγκριση με €231 εκατ. το τρίτο τρίμηνο του 2014) με τη μείωση να οφείλεται κυρίως στις ενέργειες απομόχλευσης. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο ανήλθε σε 3,81% για το τέταρτο τρίμηνο του 2014, σε σύγκριση με 3,82% το τρίτο τρίμηνο του 2014.