Τι σημαίνει για τους δανειολήπτες η αύξηση επιτοκίου από την ΕΚΤ

Στην... επιθετική κίνηση να αυξήσει το βασικό της επιτόκιο κατά 0,5% προχώρησε με απόφασή της την περασμένη Τετάρτη η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), ως μέτρο αντιστάθμισης του πληθωρισμού ο οποίος καλπάζει και εκτοξεύεται συνεχώς στις χώρες της Ε.Ε. Έτσι, από τις 27 Ιουλίου το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ διαμορφώνεται πλέον στο 0,5%, ενώ αυτό της οριακής χρηματοδότησης στο 0,75%.

Διαβάστε εδώ: ΕΚΤ: Πρώτη αύξηση των επιτοκίων μετά από σχεδόν 11 χρόνια

Τι σημαίνει όμως η εξέλιξη αυτή για τους πολίτες και πότε μια τράπεζα αυξάνει το επιτόκιό της; Ποιος ο αντίκτυπος τόσο για τους δανειολήπτες όσο και για τους καταθέτες; Αναμένονται περαιτέρω αυξήσεις στα επιτόκια ή θα δούμε σταθεροποίηση;

Στα πιο πάνω ερωτήματα απαντούν ενώπιον του InBusinessNews ο οικονομικός αναλυτής και CEO του CIM, Γιάγκος Χατζηγιάννης και ο καθηγητής οικονομικών, βουλευτής ΔΗΣΥ, Μάριος Μαυρίδης.

Διαβάστε ακόμα:

Τι σημαίνει για τους δανειολήπτες η αύξηση επιτοκίου από την ΕΚΤ

Πόσα εισέπραξε το κράτος από φόρους το 2021

Νέος πύργος 110 μέτρων στη Λεμεσό (photos)

Κοινή συνισταμένη και των δύο είναι η πρόβλεψη ότι θα δούμε περαιτέρω αυξήσεις επιτοκίων, κάτι που δεν προβλέπεται άμεσα, αλλά σταδιακά και μέχρι το 2023, χρονιά που σύμφωνα με τους οικονομολόγους θα μειωθεί ο πληθωρισμός κάτω από 2%.

Ο άμεσος αντίκτυπος αφορά κυρίως του δανειολήπτες, αφού από τον επόμενο μήνα θα αυξηθεί η δόση που πληρώνουν στις τράπεζες και κατά συνέπεια, θα μειωθεί το διαθέσιμό τους εισόδημα.

Διευκρινίζεται ότι οι αυξήσεις ισχύουν για όλα επιτόκια δανείων που είναι συνδεδεμένα με το επιτόκιο της ΕΚΤ και αφορούν, τόσο τα νοικοκυριά όσο και τις επιχειρήσεις.

• Γιάγκος Χατζηγιάννης: Εξαντλήθηκαν τα περιθώρια

Ως αναμενόμενη χαρακτήρισε την αύξηση του επιτοκίου από την ΕΚΤ ο Γιάγκος Χατζηγιάννης, μιλώντας στο InBusinessNews, λόγω των αυξημένων πληθωριστικών πιέσεων.

«Ένα από τα λίγα εργαλεία που έχουν οι κεντρικές τράπεζες για να σταματήσουν τον πληθωρισμό είναι η αύξηση των επιτοκίων, κάτι που το συζητούν αρκετό καιρό στην ΕΚΤ. Εν τέλει, έχουν προχωρήσει σε αύξηση 0,5% επί του βασικού επιτοκίου, κάτι που αποδεικνύει ότι πλέον δεν υπήρχαν άλλα περιθώρια αναμονής και η ΕΚΤ έπρεπε να δράσει άμεσα, αφού οι πληθωριστικές τάσεις είναι εκτός ελέγχου», υπέδειξε ο κ. Χατζηγιάννης.

Όπως εξήγησε, αυτό επηρεάζει άμεσα τους δανειολήπτες, αφού από τον επόμενο μήνα θα αυξηθεί η δόση τους κατά 0,5% και συνεπώς θα έχουν χαμηλότερο διαθέσιμο εισόδημα. Διευκρίνισε ταυτόχρονα ότι αφορά αυτούς που έχουν συμβάσεις με κυμαινόμενα επιτόκια-που είναι και οι περισσότεροι δανειολήπτες στην Κύπρο-και όχι αυτούς που έχουν σταθερά επιτόκια.

Όσον αφορά τους καταθέτες, επισήμανε ότι θα αυξηθεί και σε αυτούς το επιτόκιο κατά 0,5%, τονίζοντας ότι δεν θα έχει ιδιαίτερο αποτέλεσμα, καθώς ήταν ήδη σε χαμηλά επίπεδα (σ.σ. και σε κάποιες περιπτώσεις αρνητικό).

Σύμφωνα με τον κ. Χατζηγιάννη, η αύξηση του επιτοκίου εκ μέρους της ΕΚΤ, είναι ο μόνος τρόπος για αντιμετώπιση και συγκράτηση του πληθωρισμού, κάτι που ωστόσο δεν θα φανεί άμεσα αλλά προς το τέλος του χρόνου, καθώς ο πληθωρισμός επηρεάζεται και από άλλους εξωγενείς παράγοντες, όπως ο πόλεμος στην Ουκρανία. Αντίθετα όμως, όπως είπε, οι δανειολήπτες θα έρθουν άμεσα αντιμέτωποι με την μείωση του διαθέσιμου τους εισοδήματος.

«Ο κύριος λόγος που αυξήθηκε το επιτόκιο είναι για να μειωθεί η ροή χρημάτων στην αγορά, δηλαδή η δανειοδότηση να καταστεί πιο δύσκολη και έτσι θα μειωθεί το χρήμα στην αγορά και θα οδηγηθούμε σε μια συγκράτηση των τιμών, που είναι και ο στόχος», εξήγησε περαιτέρω.

Ο κ. Χατζηγιάννης, έδωσε το παράδειγμα ότι τα τελευταία 11 χρόνια, ένεκα της οικονομικής κρίσης, συνέβαινε το αντίθετο. Δηλαδή, ο στόχος ήταν η τόνωση της αγοράς, άρα τα επιτόκια ήταν χαμηλά.

Τονίζοντας ότι η ΕΚΤ αποσκοπεί στο να φέρει τον πληθωρισμό στο 2%, ο κ. Χατζηγιάννης είπε ότι δεν αναμένεται με αυτή την κίνηση να λήξει το όλο θέμα.

«Η ΕΚΤ θα εξετάζει το θέμα κάθε τέλος του μήνα, άρα πιθανόν να αυξηθεί περαιτέρω στο επόμενο διάστημα, όπως άλλωστε υποστηρίζουν και οι οικονομικοί αναλυτές», κατέληξε ο κ. Χατζηγιάννης.

• Μάριος Μαυρίδης: Μόνο αυξήσεις στα επόμενα δύο χρόνια

Η ΕΚΤ προχώρησε σε αύξηση επιτοκίου ώστε να περιορίσει τον δανεισμό και να μειωθεί η κατανάλωση και η ζήτηση σε προϊόντα και υπηρεσίες, εξήγησε με τη σειρά του στο InBusinessNews ο καθηγητής Μάριος Μαυρίδης, υποδεικνύοντας ότι αποτελεί μέτρο μείωσης τους πληθωρισμού.  

«Όταν το επιτόκιο είναι πιο ψηλό, τότε τα δάνεια και οτιδήποτε άλλο με πίστωση από τις τράπεζες είναι πιο ακριβό. Όταν η ΕΚΤ αλλάζει το βασικό επιτόκιο, αυτή η αύξηση μεταφέρεται παντού, σε όλα τα επιτόκια», ανέφερε.  

Πιο συγκεκριμένα, ο κ. Μαυρίδης υπογράμμισε ότι οι αυξήσεις της ΕΚΤ μετακυλούνται σε όλα τα υπόλοιπα επιτόκια δανείων, όπως είναι τα στεγαστικά, τα επιχειρηματικά, και συνεπώς θα αυξηθεί κατά 0,5% η δόση κάθε δανειολήπτη.

«Όσοι δεν μπορούν να πληρώνουν πλέον το δάνειό τους γιατί αυξήθηκε η δόση λόγω του αυξημένου επιτοκίου, τότε θα πρέπει να προχωρήσουν σε επιμήκυνση του δανείου τους, δηλαδή αναδιάρθρωση», υπέδειξε σχετικά.

Σε ό,τι αφορά τους καταθέτες, ο κ. Μαυρίδης είπε ότι εφόσον το επιτόκιο ήταν αρνητικό (ή μηδενικό), πλέον θα παίρνουν ένα πολύ μικρό-χαμηλό επιτόκιο.

Ο κ. Μαυρίδης σημείωσε ότι αναμένονται και άλλες αυξήσεις στα επιτόκια, και συγκεκριμένα, όπως εκτίμησε, τα επόμενα δύο χρόνια θα βλέπουμε μόνο αυξήσεις.

«Η ΕΚΤ δεν μπορεί να προχωρήσει σε απότομη αύξηση επιτοκίων, όπως συμβαίνει στην Αμερική με τις άμεσες και απότομα μεγάλες αυξήσεις, και έτσι θα προβεί σε σταδιακές αυξήσεις, οι οποίες αναμένεται να συνεχιστούν έως και το 2023, χρονιά που σύμφωνα με τις εκτιμήσεις ο πληθωρισμός θα μειωθεί κάτω από το 2%», κατέληξε ο καθηγητής οικονομικών, Μάριος Μαυρίδης.