Sarvjeet Singh (Finvasia): Η AI αλλάζει τα πάντα, από τις τράπεζες ως την υγεία

Ο Sarvjeet Singh, συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της Finvasia, αναλύει πώς η τεχνητή νοημοσύνη λειτουργεί ως μοχλός ανάπτυξης για τους βασικούς τομείς δραστηριότητας του Ομίλου— neobanking (ψηφιακές τράπεζες), χρηματιστηριακή και υγειονομική τεχνολογία.

Μιλώντας για τη σύνδεση αυτών των τομέων, εξηγεί πώς η αλληλεπίδρασή τους δημιουργεί νέες συνεργασίες και ευκαιρίες, ενώ αναλύει τις δυνατότητες για hands-free διαχείριση των οικονομικών.

• Ας ξεκινήσουμε με το neobanking, του fintech τομέα της Finvasia. Πώς αξιοποιεί το Jumpp, που λανσαρίστηκε το 2025, την τεχνητή νοημοσύνη για να επιλύσει τα προβλήματα των πελατών και να βελτιώσει τη συνολική τραπεζική εμπειρία;

Το Jumpp είναι μια εφαρμογή υπερ-χρηματοοικονομικής που βασίζεται στην τεχνητή νοημοσύνη και έχει σχεδιαστεί για να διευκολύνει τη διαδικασία τραπεζικών υπηρεσιών, αποταμίευσης, πληρωμών, επενδύσεων και δανεισμού των χρηστών. Εξαλείφει τις αναποτελεσματικότητες που προκαλούνται από τη χρήση πολλαπλών χρηματοοικονομικών εφαρμογών, προσφέροντας μια ολοκληρωμένη λύση που προσαρμόζεται στις ατομικές χρηματοοικονομικές ανάγκες. Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές τραπεζικές εφαρμογές, το Jumpp παρέχει μια υπερ-προσωποποιημένη εμπειρία που προσαρμόζεται στη συμπεριφορά και στους χρηματοοικονομικούς στόχους κάθε χρήστη.

Μια από τις μεγαλύτερες προκλήσεις της ψηφιακής τραπεζικής είναι το γλωσσικό εμπόδιο, το οποίο περιορίζει την πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για όλους. Το Jumpp δίνει όλες τις λύσεις και αντιμετωπίζει ουσιαστικά το ζήτημα αυτο, παρέχοντας χρηματοοικονομικές πληροφορίες στη γλώσσα που προτιμά ο χρήστης, καθιστώντας την ψηφιακή τραπεζική πιο προσβάσιμη, εύχρηστη και κυρίως κατανοητή. Αυτό επιτρέπει στους χρήστες από διάφορα υπόβαθρα να αλληλεπιδρούν με σιγουριά με τα οικονομικά τους, καταρρίπτοντας ένα από τα μεγαλύτερα εμπόδια στην υιοθέτηση των οικονομικών υπηρεσιών. Έτσι το Jumpp καλύπτει σημαντικά κενά στον τομέα του neobanking εξαλείφοντας τη διάσπαση, προσωποποιώντας τις χρηματοοικονομικές συστάσεις και ενισχύοντας την εμπιστοσύνη μέσω της διαφάνειας.

Είναι εδώ που η τενχητή νοημοσύνη διαδραματίζει έναν κεντρικό ρόλο στη δημιουργία μιας πραγματικά πιο έξυπνης τραπεζικής εμπειρίας. Χάρη σε προηγμένα γλωσσικά μοντέλα, οι χρήστες μπορούν να κάνουν ερωτήσεις όπως «Πόσα ξόδεψα τον περασμένο μήνα;» και να λαμβάνουν άμεσες, ακριβείς απαντήσεις. Παράλληλα, η προγνωστική τεχνητή νοημοσύνη εντοπίζει ύποπτες συναλλαγές, αναλύει τις συνήθειες κατανάλωσης και προτείνει στρατηγικές αποταμίευσης.

Έχοντας τη δυνατότητα επεξήγησης (Explainable AI), η τεχνητή νοημοσύνη διασφαλίζει τη διαφάνεια, δείχνοντας στους χρήστες πώς προκύπτουν τα χρηματοοικονομικά συμπεράσματα και ενισχύοντας έτσι την εμπιστοσύνη στη διαχείριση των χρημάτων τους. Το Jumpp αξιοποιεί την AI όχι μόνο για συναλλαγές, αλλά και για την παροχή προληπτικής οικονομικής καθοδήγησης. Ο ψηφιακός βοηθός της πλατφόρμας, jAI, αναλύει διαρκώς το ιστορικό συναλλαγών, τις καταναλωτικές συνήθειες και τα οικονομικά πρότυπα, ώστε να βελτιστοποιεί πληρωμές, να ενισχύει την αξιολόγηση κινδύνου και να προσφέρει προσωποποιημένες οικονομικές προτάσεις. Ενσωματώνοντας την τεχνητή νοημοσύνη σε κάθε επίπεδο, το Jumpp δημιουργεί ένα έξυπνο, ασφαλές και ιδιαίτερα προσαρμοστικό χρηματοοικονομικό οικοσύστημα που βοηθά ενεργά τους χρήστες να επιτύχουν μακροπρόθεσμη οικονομική σταθερότητα.

Προσέγγιση σε πραγματικά δεδομένα

Όσον αφορά τον τομέα των χρηματιστηριακών υπηρεσιών, η συνεργασία της Shoonya με την I Know First εισήγαγε προβλέψεις για το χρηματιστήριο που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη, αλλάζοντας ριζικά τον τρόπο με τον οποίο οι traders λαμβάνουν αποφάσεις. Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές συμβουλευτικές υπηρεσίες που βασίζονται στην ανθρώπινη ερμηνεία, σε ιστορικά δεδομένα και υποκειμενικές κρίσεις, η AI προσφέρει μια προσέγγιση σε πραγματικό χρόνο, συστηματική και πλήρως βασισμένη σε δεδομένα.

Η τεχνητή νοημοσύνη επεξεργάζεται τεράστιους όγκους δεδομένων της αγοράς, αναγνωρίζοντας μοτίβα και τάσεις που ενδέχεται να διαφύγουν από την ανθρώπινη ανάλυση. Απομακρύνοντας το συναισθηματικό στοιχείο, προσφέρει αντικειμενική αξιολόγηση και αντιδρά άμεσα στις διακυμάνσεις της αγοράς, βοηθώντας τους traders να λαμβάνουν πιο ενημερωμένες αποφάσεις. Η ανταπόκριση από τους χρήστες ήταν εξαιρετικά θετική. Πολλοί εκτιμούν τις ενδείξεις που βασίζονται στην AI, τόσο για βραχυπρόθεσμο όσο και για μακροπρόθεσμο σχεδιασμό, καθώς τους βοηθούν να επιβεβαιώνουν τις δικές τους στρατηγικές και να προχωρούν σε κινήσεις με μεγαλύτερη σιγουριά.

Η Shoonya παραμένει προσηλωμένη στην ενσωμάτωση προηγμένων τεχνολογιών, με στόχο να προσφέρει στους επενδυτές πιο έξυπνα, γρήγορα και αποδοτικά εργαλεία λήψης αποφάσεων.

Οι ανεκμετάλλευτες δυνατότητες

• Πέρα όμως από τις προβλέψεις, ποιες είναι οι πιο ουσιαστικές εφαρμογές της τεχνητής νοημοσύνης στον χώρο των χρηματιστηριακών; Υπάρχουν ανεκμετάλλευτες δυνατότητες που θα μπορούσαν να επαναπροσδιορίσουν την εμπειρία του πελάτη ή να αλλάξουν τις στρατηγικές της αγοράς;

Η τεχνητή νοημοσύνη αλλάζει ριζικά τον χώρο των χρηματιστηριακών, όχι μόνο μέσα από τις προβλέψεις για την αγορά, αλλά ενισχύοντας την αποδοτικότητα, την εξατομίκευση και την κατανόηση των αγορών. Η αυτοματοποίηση της διαδικασίας εγγραφής μέσω AI διευκολύνει τη συμμόρφωση με τις απαιτήσεις KYC/AML, μειώνοντας την ανάγκη για manual επεξεργασία και βελτιώνοντας την ακρίβεια. Παράλληλα, η τεχνητή νοημοσύνη βελτιώνει την εξυπηρέτηση πελατών, παρέχοντας άμεση υποστήριξη σε πολλές γλώσσες και χρήσιμες πληροφορίες για τις συναλλαγές, κάνοντας τη συνολική εμπειρία πιο απλή και φιλική για τον χρήστη.

Η τεχνητή νοημοσύνη προσφέρει επίσης εξατομικευμένες επενδυτικές αναλύσεις, προσαρμόζοντας τις στρατηγικές στις ανάγκες κάθε επενδυτή, με βάση τις τάσεις της αγοράς, τη συμπεριφορά των χρηστών και τα δεδομένα επενδυτικού κλίματος. Παρόλα αυτά, υπάρχουν ακόμη πολλές ανεκμετάλλευτες δυνατότητες που θα μπορούσαν να επαναπροσδιορίσουν την εμπειρία του πελάτη. Η ανάλυση επενδυτικού κλίματος που βασίζεται στην τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να παρακολουθεί ειδήσεις, οικονομικά αποτελέσματα και κοινωνικές τάσεις, μεταφράζοντα το επενδυτικό συναίσθημα και προβλέποντας τις κινήσεις της αγοράς πριν αυτές συμβούν.

Παράλληλα, η αναγνώριση προτύπων σε πραγματικό χρόνο εντοπίζει επενδυτικά σενάρια με υψηλή πιθανότητα επιτυχίας σε διάφορες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, προσφέροντας πιο ακριβή σήματα εισόδου και εξόδου. Εκπαιδευτικά εργαλεία που βασίζονται στην AI μπορούν να προσομοιώσουν διαφορετικά επενδυτικά σενάρια και να αξιολογήσουν τη συμπεριφορά ως προς τον κίνδυνο, βοηθώντας τους traders να βελτιώσουν τις στρατηγικές τους.

Η τεχνητή νοημοσύνη αναδιαμορφώνει επίσης τις στρατηγικές της αγοράς, βελτιστοποιώντας την εκτέλεση συναλλαγών μέσω αλγοριθμικού trading και έξυπνης δρομολόγησης εντολών. Προβλέποντας τη ρευστότητα του βιβλίου εντολών, η AI συμβάλλει στη βελτίωση των τιμών και στη μείωση της ολίσθησης. Παράλληλα, η διαχείριση κινδύνου που βασίζεται στην AI παρακολουθεί διαρκώς τη μεταβλητότητα των χαρτοφυλακίων και τις ευκαιρίες αντιστάθμισης, διασφαλίζοντας ότι οι traders μπορούν να διαχειρίζονται τον κίνδυνο πιο αποτελεσματικά. Καθώς εξελίσσεται, η τεχνητή νοημοσύνη δεν περιορίζεται στην παροχή δεδομένων, αλλά τα ερμηνεύει ενεργά, δίνοντας τη δυνατότητα στους επενδυτές να εφαρμόζουν δυναμικά προσαρμοζόμενες στρατηγικές που ανταποκρίνονται άμεσα στις μεταβολές της αγοράς.

Συσκευές που βασίζονται στην AI

• Έχουμε ήδη δει προσπάθειες αντικατάστασης των smartphones με συσκευές που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη, όπως το AI Pin της Humane. Παρά το γεγονός ότι το AI Pin τελικά απέτυχε, αν τέτοιες καινοτομίες αποκτήσουν δυναμική, πώς πιστεύεις ότι αυτή η αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο οι πελάτες αλληλεπιδρούν με τον ψηφιακό κόσμο θα μπορούσε να αναδιαμορφώσει ολόκληρο το χρηματοοικονομικό τοπίο;

Συσκευές που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη, όπως το AI Pin της Humane, θα μπορούσαν να φέρουν επανάσταση στις χρηματοοικονομικές συναλλαγές, μετατοπίζοντας το επίκεντρο από την πλοήγηση μέσω εφαρμογών προς μια φωνητικά καθοδηγούμενη, προγνωστική διαχείριση των οικονομικών. Αντί να έχουν άμεση πρόσβαση σε τραπεζικές εφαρμογές, οι χρήστες θα αλληλεπιδρούν με βοηθούς τεχνητής νοημοσύνης για να διαχειρίζονται συναλλαγές, να ελέγχουν υπόλοιπα και να λαμβάνουν σε πραγματικό χρόνο επενδυτικές πληροφορίες. Η hands-free διαχείριση των οικονομικών θα γίνει ο κανόνας, με την ΑΙ να προβλέπει μοτίβα κατανάλωσης, να βελτιστοποιεί πληρωμές και να προσαρμόζει επενδυτικά χαρτοφυλάκια χωρίς άμεση παρέμβαση του χρήστη. Οι πληρωμές θα μπορούσαν να αυτοματοποιηθούν πλήρως, με την ΑΙ να συμφιλιώνει συναλλαγές και να προτείνει προληπτικά προσαρμογές στον προϋπολογισμό πριν καν ληφθούν οικονομικές αποφάσεις.

Η ασφάλεια θα εξελιχθεί επίσης μέσω της βιομετρικής ταυτοποίησης και της παρακολούθησης συμπεριφοράς, μειώνοντας τους κινδύνους απάτης και καθιστώντας τη διαδικασία ταυτοποίησης πιο απρόσκοπτη. Καθώς η ενσωματωμένη χρηματοδότηση συνεχίζει να εξελίσσεται, η τεχνητή νοημοσύνη θα μπορούσε να προσφέρει άμεσες εγκρίσεις δανείων, συγκρίσεις επιτοκίων και αβίαστες συναλλαγές μέσω απλών φωνητικών εντολών. Οι παραδοσιακές τραπεζικές και επενδυτικές εφαρμογές ενδέχεται τελικά να καταστούν περιττές, καθώς τα χρηματοοικονομικά οικοσυστήματα που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη ενσωματώνονται απρόσκοπτα στην καθημερινή ζωή. Το μέλλον των οικονομικών μετατοπίζεται προς προδραστικά, καθοδηγούμενα από AI συστήματα που βελτιστοποιούν τις ταμειακές ροές, ελαχιστοποιούν τον κίνδυνο και προβλέπουν τις ανάγκες των χρηστών χωρίς να απαιτείται συνεχής εμπλοκή.

Αλλαγές σε healthtech και fintech

• Καθώς η Finvasia δραστηριοποιείται στο σταυροδρόμι του healthtech και του fintech, θεωρείτε ότι οι εξελίξεις στον έναν τομέα μπορούν να επηρεάσουν ή να φέρουν καινοτομία στον άλλο; Υπάρχουν σημαντικές ευκαιρίες για αλληλεπίδραση και μεταφορά τεχνογνωσίας μεταξύ αυτών των δύο πεδίων;

Οι τομείς του healthtech και του fintech αρχίζουν να συνεργάζονται στενά, φέρνοντας αλλαγές και στους δύο. Η τεχνητή νοημοσύνη χρησιμοποιείται για την ανάλυση δεδομένων υγείας, κάτι που βοηθά στον καλύτερο οικονομικό σχεδιασμό, στα ασφαλιστικά μοντέλα και στις αξιολογήσεις δανειοληπτών. Από την άλλη, οι fintech λύσεις κάνουν την πρόσβαση σε υπηρεσίες υγείας πιο εύκολη και οικονομική, μέσω ψηφιακών πληρωμών, μικροδανείων και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ενσωματωμένων στο σύστημα υγείας.

Μια από τις πιο σημαντικές εξελίξεις αφορά την υγειονομική περίθαλψη σε αγροτικές περιοχές, όπου η τεχνητή νοημοσύνη βοηθά στη διάγνωση και την απομακρυσμένη παρακολούθηση ασθενών, επεκτείνοντας έτσι την πρόσβαση σε υπηρεσίες υγείας. Ο τομέας του fintech παίζει βασικό ρόλο σε αυτή την αλλαγή, διευκολύνοντας τις πληρωμές μέσω μικροχρηματοδοτήσεων, συναλλαγών UPI, ψηφιακών πορτοφολιών και χρηματοδοτήσεων που υποστηρίζονται από ασφάλειες, ώστε οι οικονομικοί περιορισμοί να μην εμποδίζουν την πρόσβαση σε ποιοτική φροντίδα.

Η συνεργασία φέρνει μεγάλες ευκαιρίες

• Πού όμως οδηγεί αυτή η συνεργασία;

Με βεβαιότητα δημιουργεί μεγάλες ευκαιρίες. Η αξιολόγηση κινδύνου με τη βοήθεια της AI αλλάζει τον τρόπο με τον οποίο γίνονται οι ασφαλίσεις και οι πιστοληπτικές αξιολογήσεις, αφού ενσωματώνονται δεδομένα υγείας σε πραγματικό χρόνο. Αυτό οδηγεί σε πιο εξατομικευμένα ασφαλιστικά προγράμματα και επενδυτικές στρατηγικές.

Το embedded fintech στον τομέα της υγείας απλοποιεί τις ιατρικές πληρωμές μέσω μοντέλων BNPL (Buy Now, Pay Later), μικροδανείων και ψηφιακών συναλλαγών, κάνοντας τις υπηρεσίες πιο οικονομικά προσιτές για τους ασθενείς. Η RegTech αυτοματοποίηση βελτιώνει την ασφάλεια των συναλλαγών, την προστασία δεδομένων και τη συμμόρφωση για τις εταιρείες healthtech, ενώ η τεχνολογία blockchain προσφέρει διαφάνεια σε χρεώσεις, ασφαλιστικές αποζημιώσεις και ιατρικές συναλλαγές.

Για τους καταναλωτές, οι πληροφορίες υγείας που προέρχονται από την AI διαμορφώνουν πλέον τον προσωπικό οικονομικό σχεδιασμό. Αναλύοντας στοιχεία τρόπου ζωής και υγείας, οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί μπορούν να προτείνουν εξατομικευμένα πλάνα αποταμίευσης, χαμηλότερα ασφάλιστρα και ειδικές επενδυτικές ευκαιρίες με βάση το προφίλ υγείας του κάθε ατόμου. Η πρόσβαση σε βασικές θεραπείες γίνεται πιο εύκολη μέσω αξιολογήσεων πιστοληπτικής ικανότητας από AI, ιατρικών δανείων με δόσεις και ευέλικτων επιλογών πληρωμής.

Επιπλέον, η πρόληψη στην υγεία αρχίζει να επηρεάζει τη χρηματοοικονομική συμπεριφορά — με τις τράπεζες και τις ασφαλιστικές να προσφέρουν επιβραβεύσεις, χαμηλότερα επιτόκια ή ειδικά πλάνα αποταμίευσης σε όσους διατηρούν υγιεινό τρόπο ζωής.

Με τη χρήση της AI, των ψηφιακών συναλλαγών και της ανάλυσης δεδομένων σε πραγματικό χρόνο, το fintech και το healthtech δημιουργούν ένα πιο έξυπνο και χωρίς αποκλεισμούς σύστημα υγείας και οικονομικών. Αυτή η ενσωμάτωση ωφελεί τις επιχειρήσεις που καινοτομούν στους δύο τομείς, ενώ ταυτόχρονα βελτιώνει την προσβασιμότητα και την αποδοτικότητα για τους ανθρώπους που διαχειρίζονται τόσο τα οικονομικά όσο και την υγεία τους.