Μείωση ΜΕΧ μέσω ανεξάρτητων διαχειριστών

Οι νέες κατευθυντήριες γραμμές που ανακοίνωσε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) για αντιμετώπιση των Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων (ΜΕΧ) στις χώρες της ζώνης του ευρώ και η πρόθεση να εξειδικεύσει τις εποπτικές της απαιτήσεις για κάθε τράπεζα, με στόχο την επίτευξη επαρκών εξασφαλίσεων για το απόθεμα των ΜΕΧ, δημιουργεί νέα δεδομένα και για το κυπριακό τραπεζικό σύστημα. 

Η πρόσφατη ανακοίνωση της ΕΚΤ αποτελεί συνέχεια του Οδηγού για αντιμετώπιση παλαιών ΜΕΧ που δημοσιεύτηκε τον Μάρτιο του 2017 και ο οποίος συμπληρώθηκε τον Μάρτιο του 2018 από τον οδηγό της ΕΚΤ για τις εξασφαλίσεις νέων ΜΕΧ. Σε περίοπτη θέση στα προτεινόμενα μέτρα βρίσκεται η ανάγκη για διαχείριση των ΜΕΧ από τμήματα ή εταιρείες οι οποίες δεν συνδέονται με τις υπόλοιπες δραστηριότητες των τραπεζών ώστε να εξαλειφθεί ο κίνδυνος σύγκρουσης συμφερόντων. Επίσης, η πρόσβαση στην τεχνογνωσία και τις υποδομές εταιρειών που εξειδικεύονται στη διαχείριση ΜΕΧ αξιολογείται θετικά για την αποτελεσματική αντιμετώπιση του προβλήματος.

Διαβάστε ακόμα: Συνεργατισμός: Καταθέτουν Ταουσιάνης, Τρόκκος, Θεοδότου

Εξειδικευμένοι διαχειριστές 
Σε αυτό το πλαίσιο, η εμπλοκή εξειδικευμένων διαχειριστών ΜΕΧ στην κυπριακή αγορά ερμηνεύεται ως βήμα προς τη σωστή κατεύθυνση. Όντως, οι Altamira, APS Holding και Pepper, οι οποίες ξεκίνησαν να δραστηριοποιούνται στην Κύπρο τον τελευταίο χρόνο, αναμένεται να συμβάλουν στην επιτάχυνση των ρυθμών μείωσης των ΜΕΧ. Πέραν της εμπειρίας και της τεχνογνωσίας που φέρνουν μαζί τους, οι εξειδικευμένες εταιρείες διαχείρισης ΜΕΧ είναι απαλλαγμένες από εξαρτήσεις του παρελθόντος, όταν οι πλημμελείς δανειοδοτήσεις δημιουργούσαν τις προϋποθέσεις για τη μεγέθυνση του προβλήματος των ΜΕΧ στον τόπο. Αυτή ακριβώς η απουσία σύγκρουσης συμφερόντων που χαρακτηρίζει τις εξειδικευμένες εταιρείες είναι ένα από τα ζητούμενα των οδηγών της ΕΚΤ.

Διαβάστε ακόμα: Μεταβιβάσεις ακινήτων €2 δισ. μέχρι τον Ιούλιο

Σημαντική βελτίωση 
Σε επίπεδο ευρωζώνης, τα αποτελέσματα από την υλοποίηση των προτεινόμενων μέτρων χαρακτηρίζονται θετικά καθώς ο λόγος των ΜΕΧ ως προς το σύνολο των χορηγήσεων μειώθηκε από 8% το 2014 σε 4.9% το τελευταίο τρίμηνο του 2017 για τις τράπεζες που εποπτεύονται από τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό της ΕΚΤ. Στην πρόοδο που παρατηρείται στην ευρωζώνη συνέβαλε η εντυπωσιακή μείωση των ΜΕΧ στην Ισπανία όπου ο όγκος τους μειώθηκε κατά €84 δισ. σε μία τριετία. Προκειμένου να γίνει αντιληπτό το μέγεθος της μείωσης, αρκεί να αναλογιστεί κανείς ότι ισοδυναμεί με περίπου τέσσερις φορές το Ακαθάριστο Εθνικό Προϊόν (ΑΕΠ) της Κύπρου.

Αξίζει να σημειωθεί ότι πρωταγωνιστικό ρόλο στην βελτίωση των δεδομένων για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στην Ισπανία, έχει η Altamira, η οποία ξεκίνησε να δραστηριοποιείται και στην κυπριακή αγορά από τις αρχές του 2018. Συγκεκριμένα, η Altamira, η μεγαλύτερη εταιρεία διαχείρισης ΜΕΧ στην Ευρώπη, αποτελεί από το 2014 έναν από τους διαχειριστές της ισπανικής SAREB – της κρατικής εταιρείας διαχείρισης του προβλήματος των ΜΕΧ στην Ισπανία. Η επιτυχής αντιμετώπιση του προβλήματος των ΜΕΧ στην Ισπανία, τα οποία ανέρχονταν σε €200 δισ. στο τέλος του 2014 και δοκίμασαν τις αντοχές ολόκληρου του ευρωσυστήματος, καταδεικνύει πως με την κατάλληλη διαχείριση του προβλήματος και στην Κύπρο, μπορεί να επιτευχθεί σημαντική πρόοδος στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Άλλωστε, οι δύο χώρες παρουσιάζουν ομοιότητες σε ότι αφορά το πρόβλημα των ΜΕΧ και την εξάρτηση στον τομέα των ακινήτων. Τα πρώτα αποτελέσματα από τη διαχείριση των ΜΕΧ του Συνεργατισμού από την Altamira κατά τους πρώτους πέντε μήνες λειτουργίας της στην Κύπρο , κρίνονται ως ιδιαίτερα ικανοποιητικά.

Θετικές χαρακτηρίζονται οι εξελίξεις για τα ΜΕΧ και στην Ελληνική Τράπεζα μετά από τη σύμπραξη της με την APS. 

Διαβάστε ακόμα: Φλώρος Βωνιάτης: Το πλάνο επέκτασης του Πανεπιστημίου UCLan Cyprus

Εντείνονται οι απαιτήσεις
Σύμφωνα με την ανακοίνωση της 11ης Ιουλίου 2018, ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός της ΕΚΤ θα εντείνει τις προσπάθειές του για να καθορίσει τις εποπτικές απαιτήσεις για κάθε τράπεζα ξεχωριστά. Οι εξειδικευμένες εποπτικές απαιτήσεις θα εξαρτώνται από την απόδοση άλλων συγκρίσιμων τραπεζών καθώς και από τα χρηματοοικονομικά δεδομένα της κάθε τράπεζας, συμπεριλαμβανομένων των δεικτών ΜΕΧ. Σκοπός είναι η διασφάλιση της συνεχούς προόδου στη μείωση των επισφαλειών που δημιουργήθηκαν στην ευρωζώνη στα χρόνια της κρίσης. Με την εφαρμογή των νέων μέτρων αναμένεται ότι σε μεσοπρόθεσμο ορίζοντα οι εξασφαλίσεις του αποθέματος παλαιών ΜΕΧ θα φτάσουν αυτές των νέων ΜΕΧ, για τις οποίες ήδη ισχύουν πιο αυστηροί κανόνες.