Σε πάνελ ειδικών του κλάδου στο 12ο International Compliance Forum, που παρουσιάζει η ECOMMBX, συζητήθηκε το θέμα «Cyprus 3.0: Επανεφεύρεση, Μεταρρύθμιση & το Τίμημα της Εμπιστοσύνης», με επίκεντρο τις βελτιώσεις στον τομέα AML, την απόδοση της ΜΟΚΑΣ, την εποπτεία σε κρυπτονομίσματα και τυχερά παιχνίδια, την επιβολή κανόνων και την αποκατάσταση της εμπιστοσύνης.
Οι συμμετέχοντες τοποθετήθηκαν επίσης στη διάκριση μεταξύ επιβολής και αντίληψης, καθώς και στο ερώτημα ποιος τομέας, μεταξύ κρυπτονομισμάτων, στοιχηματισμού, τραπεζών και πληρωμών, έχει προσαρμοστεί ταχύτερα. Παράλληλα, εξέτασαν κατά πόσο η εποπτεία είναι πραγματικά αξιόπιστη ή απλώς πιο «θορυβώδης».
Στο πάνελ συμμετείχαν οι: Μαρία Κυρμίζη Αντωνίου Ανώτερη Δικηγόρος της Δημοκρατίας, Επικεφαλής της Μονάδας Καταπολέμησης Αδικημάτων Συγκάλυψης – ΜΟΚΑΣ, Νίκη Χαριλάου Διευθύντρια Τμήματος Συμμόρφωσης Οικονομικού Εγκλήματος & Κυρώσεων της Τράπεζας Κύπρου, Μαρία Αριστείδου Δημητρίου Ανώτατη Διευθύντρια Συμμόρφωσης της Eurobank Limited, Ιωάννης Γεωργούλας Πρόεδρος ACEMPI, Ανδριανή Μουντή Σαββίδου Πρόεδρος, Cyprus Compliance Association.
Τη συζήτηση συντόνισε ο Γρηγόρης Δελλάς, Group Chief Compliance & Risk Officer της ECOMMBX και πρόεδρος του ACAMS Παράρτημα Κύπρου, καθώς και πρόεδρος του συνεδρίου.
Βασικά συμπεράσματα του πάνελ:
Μεταξύ άλλων, το πάνελ κατέληξε ότι η επιβολή κανόνων από μόνη της δεν επαρκεί. Πρέπει να συνδυάζεται με αποτελεσματική εποπτεία, σαφή ρυθμιστική συνεργασία και ανοιχτή επικοινωνία. Επισημάνθηκε επίσης ότι η επιβολή δεν εφαρμόζεται ομοιόμορφα σε όλους τους τομείς, ενώ οι διεθνείς διαφοροποιήσεις στο επίπεδο ωριμότητας των AML/CFT πλαισίων δημιουργούν σημαντικές προκλήσεις για οργανισμούς που δραστηριοποιούνται διασυνοριακά.
Οι συμμετέχοντες συμφώνησαν ότι η κουλτούρα αποτελεί καθοριστικό παράγοντα επιτυχίας στη συμμόρφωση, υπογραμμίζοντας πως η ηγεσία πρέπει να καλλιεργεί ένα ισχυρό ηθικό οργανωσιακό περιβάλλον και όχι να βασίζεται αποκλειστικά σε δείκτες και οικονομικά κίνητρα. Η κουλτούρα συμμόρφωσης, όπως τονίστηκε, πρέπει να χτίζεται από την κορυφή προς τη βάση, με τους υπευθύνους συμμόρφωσης να έχουν τη δυνατότητα να προωθούν ηθικά πρότυπα παράλληλα με την επιχειρησιακή απόδοση.
Ιδιαίτερη αναφορά έγινε στην ποιότητα των αναφορών ύποπτων συναλλαγών (STR), καθώς η βελτίωσή τους έχει οδηγήσει σε αυξημένες ποινικές έρευνες και καλύτερα αποτελέσματα ανάκτησης περιουσιακών στοιχείων το 2025.
Σημειώθηκε επίσης ότι η διατομεακή συνεργασία βελτιώνεται, αλλά χρειάζεται περαιτέρω ενίσχυση. Οι τραπεζικές σχέσεις ανταποκριτών με την Κύπρο έχουν βελτιωθεί σημαντικά, με ορισμένα ιδρύματα να επανεξετάζουν προηγούμενες αποχωρήσεις από την αγορά. Ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν λανθασμένες αντιλήψεις, καθώς ορισμένες τοπικές τράπεζες αντιμετωπίζουν τα fintech και τα ιδρύματα πληρωμών ως ανταγωνιστές αντί για συνεργατικούς εταίρους του χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος.
Οι ειδικοί επεσήμαναν επίσης ότι οι επαγγελματίες της συμμόρφωσης βρίσκονται υπό ολοένα αυξανόμενη πίεση, καθώς καλούνται να ανταποκριθούν σε πολλαπλές ρυθμιστικές απαιτήσεις (AML, κυρώσεις, ESG, NICI, DORA), γεγονός που ενέχει τον κίνδυνο επαγγελματικής εξουθένωσης και απώλειας ταλέντου. Ο κλάδος, όπως σημείωσαν, πρέπει να ισορροπήσει ανάμεσα στην ολοκληρωμένη εποπτεία και τη βιώσιμη εργασιακή επιβάρυνση.
Τέλος, προτάθηκε ένα υβριδικό μοντέλο επιτυχίας, σύμφωνα με το οποίο οι οργανισμοί που συνδυάζουν τα χαρακτηριστικά των fintech (ταχύτητα, πελατοκεντρικότητα, ευελιξία, αξιοποίηση δεδομένων) με τα πλεονεκτήματα της παραδοσιακής τραπεζικής (πειθαρχημένη διακυβέρνηση, διαχείριση φήμης) θα είναι καλύτερα τοποθετημένοι για μακροπρόθεσμη ανθεκτικότητα και επιτυχία.
Diamond Sponsor: ECOMMBX
Platinum Sponsor: Freedom Holding Corp.
Gold Sponsors: Treppides, XM
Silver Sponsors: Complyport, KPMG, Moebius, Zygos
Supporters: ACAMS Cyprus Chapter, ACCA, ACEMPI, CCA, ICAEW, Primetel, The Marshall Islands Registry
With the support of: ACB, ACFE, Cyprus Bar Association, CIF, CFA Society, CYFA, Institute of Internal Auditors
Communication Sponsors: CBN News, GOLD, IN Business
