Πώς η ψηφιακή μεταμόρφωση αναδιαμορφώνει την έκθεση των τραπεζών σε κινδύνους και πώς μπορούν οι οργανισμοί να αξιοποιήσουν την τεχνητή νοημοσύνη και την ανάλυση δεδομένων για προληπτική διαχείριση κινδύνων; Τα ερωτήματα αυτά βρέθηκαν στο επίκεντρο fireside chat στο 13ο Banking, Payments and Fintech Forum and Expo, που παρουσίασε η Logicom, αναδεικνύοντας τη διαχείριση κινδύνων ως στρατηγικό πυλώνα της σύγχρονης τραπεζικής.
Κεντρικός ομιλητής της συζήτησης ήταν ο Τζόζεφ Αντωνίου, Chief Risk Officer της Eurobank Limited, ο οποίος παρουσίασε μια ολοκληρωμένη προσέγγιση για τον ρόλο του risk management σε ένα ταχέως ψηφιοποιούμενο χρηματοοικονομικό περιβάλλον.
- Διαβάστε επίσης: Μιχάλης Λούης: Στρατηγική ανάπτυξης, μεγάλες επενδύσεις και διεθνής επέκταση σε Ισραήλ, Σαουδική Αραβία και Ινδία
- Διαβάστε επίσης: Πανίκος Νικολάου: Ισχυρός και υγιής ο τραπεζικός τομέας - Σημαντικές επενδύσεις και ψήφος εμπιστοσύνης στην κυπριακή οικονομία
- Διαβάστε επίσης: Γιώργος Αγιουτάντης: Εμπιστοσύνη, τεχνολογία και εξειδίκευση στο επίκεντρο της νέας τραπεζικής πραγματικότητας
- Διαβάστε επίσης: Χρυσόστομος Κρητιώτης: Οι τράπεζες εισέρχονται στο 2026 με ισχυρές κεφαλαιακές θέσεις και επαρκή αποθέματα ρευστότητας
Από τη λειτουργία ελέγχου στον στρατηγικό πυλώνα
Όπως υπογράμμισε ο κ. Αντωνίου, τα τελευταία πέντε έως δέκα χρόνια η διαχείριση κινδύνων στις τράπεζες έχει υποστεί βαθύ μετασχηματισμό. Από μια λειτουργία απομονωμένη, αντιδραστική και προσανατολισμένη κυρίως στη συμμόρφωση, έχει εξελιχθεί σε ολοκληρωμένο, τεχνολογικά υποστηριζόμενο και στρατηγικό ρόλο, ενσωματωμένο στην οργανωτική δομή, στα προϊόντα και στις επιχειρησιακές αποφάσεις.
Η εισαγωγή της ψηφιακής τραπεζικής, της τεχνητής νοημοσύνης και της αυτοματοποίησης, όπως σημείωσε, επιταχύνει αυτή τη μετάβαση και καθιστά τη διαχείριση κινδύνων αναπόσπαστο μέρος της επιχειρησιακής στρατηγικής.
Τα οφέλη της ψηφιοποίησης και το νέο φάσμα κινδύνων
Η ψηφιοποίηση, σύμφωνα με τον ίδιο, φέρνει αδιαμφισβήτητα σημαντικά οφέλη τόσο για τους πελάτες όσο και για τις τράπεζες: απλούστερες διαδικασίες, αυξημένη διαφάνεια, μεγαλύτερη πρόσβαση σε προϊόντα και πιο αποδοτικά επιχειρησιακά μοντέλα. Ωστόσο, ανοίγει ταυτόχρονα την πόρτα σε ένα ευρύτερο και πιο σύνθετο φάσμα κινδύνων.
Η μετάβαση από φυσικά καταστήματα σε APIs, αλγορίθμους και ψηφιακές πλατφόρμες αυξάνει την έκθεση σε κυβερνοαπειλές, ενώ η ψηφιακή απάτη εξελίσσεται ταχύτερα και γίνεται ολοένα πιο «συνθετική». Όπως τόνισε, οι τράπεζες οφείλουν να ενισχύσουν όχι μόνο τις άμυνες κυβερνοασφάλειας, αλλά και τους μηχανισμούς εσωτερικού ελέγχου και διαχείρισης πληροφοριών.
Το μάθημα της Silicon Valley Bank
Ιδιαίτερη αναφορά έκανε στην κατάρρευση της Silicon Valley Bank (SVB), χαρακτηρίζοντάς την ως ένα από τα πιο χαρακτηριστικά παραδείγματα τόσο της αξίας όσο και της αποτυχίας της διαχείρισης κινδύνων στην ψηφιακή εποχή. Όπως υπενθύμισε, η SVB αναπτύχθηκε ραγδαία, φτάνοντας ενεργητικό άνω των 200 δισ. δολαρίων – μέγεθος περίπου πέντε φορές μεγαλύτερο από το ΑΕΠ της Κύπρου – πριν καταρρεύσει σε λιγότερο από 48 ώρες.
Η αιτία, όπως σημείωσε, δεν ήταν η τεχνολογία αυτή καθαυτή, αλλά οι αστοχίες σε βασικές πρακτικές διαχείρισης κινδύνων, όπως η διαχείριση επιτοκιακού και ρευστότητας κινδύνου. Η ψηφιακή φύση της τράπεζας και η ταχύτητα διάδοσης της πληροφορίας μέσω κοινωνικών δικτύων απλώς επιτάχυναν την κρίση, αυξάνοντας κατακόρυφα την ταχύτητα εκροής καταθέσεων.
Ο νέος ρόλος του risk manager
Σε αυτό το περιβάλλον, ο κ. Αντωνίου τόνισε ότι ο σύγχρονος risk manager δεν μπορεί να λειτουργεί ως «ελεγκτής», αλλά πρέπει να είναι στρατηγικός σύμβουλος, με ενεργό ρόλο στη λήψη αποφάσεων. Η διαχείριση φήμης, η εμπιστοσύνη των πελατών και η ανθεκτικότητα του οργανισμού καθίστανται εξίσου κρίσιμοι παράγοντες με τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς κινδύνους.
Ψηφιακός μετασχηματισμός με τον σωστό ρυθμό
Κλείνοντας, υπογράμμισε ότι οι παραδοσιακές τράπεζες καλούνται να υλοποιήσουν τον ψηφιακό μετασχηματισμό τους πάνω σε legacy συστήματα και συχνά με ελλιπή ποιότητα δεδομένων, γεγονός που τις διαφοροποιεί από τα fintechs. Παρά τις δυσκολίες, το μήνυμα ήταν σαφές: η ψηφιακή μετάβαση είναι αναπόφευκτη, αλλά πρέπει να γίνεται με τον σωστό ρυθμό, τις κατάλληλες άμυνες και με συνεχή επένδυση στη διαχείριση κινδύνων.
Όπως ανέφερε χαρακτηριστικά, η διαχείριση κινδύνων στην ψηφιακή εποχή δεν είναι έργο μιας ημέρας, αλλά μακροπρόθεσμο ταξίδι που απαιτεί στρατηγικό όραμα, συνεπή επένδυση και ισχυρό «tone from the top».
Τον συντονισμό της συζήτησης ανέλαβε η Σωτηρούλα Κουτσόφτα, Ανώτερη Διευθύντρια Πωλήσεων & Ανάπτυξης Επιχειρήσεων της Logicom Solutions, συμβάλλοντας σε έναν ουσιαστικό διάλογο για το μέλλον της διαχείρισης κινδύνων στον τραπεζικό κλάδο.
Κύριος Χορηγός: Logicom Solutions
Χρυσοί Χορηγοί: Ecommbx, Freedom Holding Corp., PwC Cyprus
Αργυρός Χορηγός: Moneygate, Parsectix, Sliq
Στρατηγικός Συνεργάτης: Cyta Business
Χορηγοί: GZG, IMR/University of Nicosia™, Teroxx, payabl
Υποστηρικτές: Alpha Bank, Bank of Cyprus, CDB Bank, Eurobank, National Bank of Greece (Cyprus), SGBCy
Εκθέτες: EFFECT, Ellinas Finance, JCC Payment Systems, KLIDI, Profile Software
Με τη στήριξη: ACB, ACEMPI, CFA Society Cyprus
Χορηγοί Επικοινωνίας: CBN (Cyprus Business News), περιοδικό GOLD, περιοδικό ΙΝ Βusiness, Omega TV, Reporter, Super FM
Οργανωτής: ΙΜΗ
Ιστοσελίδα: www.imhbusiness.com
