Οι ηλεκτρονικές πληρωμές έχουν αλλάξει τον τρόπο με τον οποίο πραγματοποιούμε τις συναλλαγές μας. Σ’ αυτό το καινούργιο ψηφιακό περιβάλλον στο επίκεντρο βρίσκονται η προσαρμογή και η διευκόλυνση των καταναλωτών, η ποιότητα και η ασφάλεια των διαδικασιών. Για τα όσα γίνονται καθώς και για τις εξελίξεις που αναμένονται, μας μιλούν ο Μάριος Νικολάου, ανώτερος λειτουργός του Συνδέσμου Τραπεζών Κύπρου και μέλος του ΔΣ του Ευρωπαϊκού Συμβουλίου Πληρωμών και ο Ιωάννης Γεωργούλας, chairman of ACEMPI, ο κάθε ένας από την δική του οπτική, αυτή των τραπεζών και των ιδρυμάτων ηλεκτρονικού χρήματος.
ΚΕΙΜΕΝΟ ΝΙΚΟΛΑΣ ΠΡΟΔΡΟΜΟΥ
Όλα πιο έξυπνα
Πώς η ψηφιοποίηση των συναλλαγών αλλάζει τη σχέση τράπεζας - πελάτη;
Η ψηφιοποίηση έχει μεταμορφώσει ριζικά τη σχέση τράπεζας - πελάτη, καθιστώντας την πιο άμεση, εξατομικευμένη και συνεχώς διαθέσιμη. Οι πελάτες έχουν, πλέον, πρόσβαση στις τραπεζικές τους υπηρεσίες 24/7, μέσα από εφαρμογές και ψηφιακές πλατφόρμες που προσφέρουν ευκολία, ταχύτητα, ασφάλεια και διαφάνεια. Μπορούν να πραγματοποιούν πληρωμές, να παρακολουθούν τις κινήσεις των λογαριασμών τους σε πραγματικό χρόνο και να λαμβάνουν ειδοποιήσεις για κάθε συναλλαγή, αποκτώντας μεγαλύτερο έλεγχο και ασφάλεια.
Τι σημαίνει αυτό για τις τράπεζες;
Για τις τράπεζες η ψηφιοποίηση σημαίνει μείωση κόστους και αύξηση της αποδοτικότητας, καθώς πολλές διαδικασίες αυτοματοποιούνται και ολοκληρώνονται χωρίς την ανάγκη φυσικής παρουσίας. Παράλληλα, μέσω της ανάλυσης δεδομένων και της τεχνητής νοημοσύνης, οι τράπεζες μπορούν να προσφέρουν στοχευμένες υπηρεσίες, ενισχύοντας τη σχέση εμπιστοσύνης με τους πελάτες τους.
Γιατί θεωρείτε κρίσιμη τη συνεργασία μεταξύ τραπεζών, fintechs και δημόσιων φορέων;
Η συνεργασία μεταξύ τραπεζών, fintechs και δημόσιων φορέων είναι κρίσιμη για την εξέλιξη του οικοσυστήματος των πληρωμών. Οι fintechs εισάγουν ταχύτητα, ευελιξία και καινοτόμες ιδέες, οι τράπεζες διαθέτουν εμπειρία, υποδομές και εμπιστοσύνη, ενώ ο δημόσιος τομέας παρέχει το θεσμικό και ρυθμιστικό πλαίσιο που διασφαλίζει την ομαλή και ασφαλή λειτουργία της αγοράς. Η σύμπραξη όλων των πλευρών επιταχύνει τη μετάβαση προς μια πιο έξυπνη οικονομία, όπου η καινοτομία εξυπηρετεί τον πολίτη και ενισχύει την ανταγωνιστικότητα της χώρας.
Πόσο προχωρημένος είναι ο δημόσιος τομέας σε θέματα ηλεκτρονικών πληρωμών;
Αξίζει να αναφερθεί ότι το δημόσιο ήδη πραγματοποιεί σημαντικές ενέργειες για την προώθηση των ηλεκτρονικών πληρωμών στη χώρα, οι οποίες παρέχουν στους κατοίκους τη δυνατότητα να πληρώνουν ηλεκτρονικά φόρους, λογαριασμούς ή τέλη, αλλά και να λαμβάνουν επιδόματα μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας που αντιστοιχεί στην κάθε υπηρεσία του κράτους.
Πόσο καίριος θα είναι ο ρόλος της τεχνητής νοημοσύνης;
Τα επόμενα χρόνια ο τομέας των ηλεκτρονικών πληρωμών θα γνωρίσει σημαντικές εξελίξεις, καθοδηγούμενες από την τεχνολογία και τις ανάγκες των καταναλωτών. Η εφαρμογή της τεχνίτης νοημοσύνης θα συνεχίσει να αξιοποιείται και θα περιλαμβάνει τη χρήση ΑΙ για ανίχνευση απάτης, την άμεση ανάλυση δεδομένων και την παροχή εξατομικευμένων υπηρεσιών, με στόχο τη βελτίωση της εμπειρίας του πελάτη.Ένα παράδειγμα αποτελεί η χρήση chatbots και virtual assistants, που μπορούν μέσω της ηλεκτρονικής τραπεζικής να παρέχουν άμεση υποστήριξη, συμβουλές και υπηρεσίες στους πελάτες 24 ώρες το 24ωρο.
Όλα πιο καινοτόμα
Πόσο ώριμη κρίνετε την κυπριακή αγορά όσον αφορά την αποδοχή και την υιοθέτηση των ψηφιακών πληρωμών;
Η κυπριακή αγορά έχει κάνει αξιοσημείωτη πρόοδο τα τελευταία χρόνια στα επίπεδα υιοθέτησης από τους καταναλωτές και επιχειρηματικής προσαρμογής. Οι ηλεκτρονικές πληρωμές έχουν περάσει από την περίοδο της νέας τεχνολογίας στην καθημερινότητα, ενώ η πανδημία λειτούργησε ως επιταχυντής. Ωστόσο, ωριμότητα δεν σημαίνει στασιμότητα.
Ποιο σκηνικό επικρατεί σήμερα;
Στην Κύπρο βλέπουμε ένα περιβάλλον που εξελίσσεται δυναμικά. Οι παραδοσιακές τράπεζες ψηφιοποιούν τις υπηρεσίες τους, EMIs και fintechs προσφέρουν εξειδικευμένα προϊόντα με διεθνή προσανατολισμό και το ρυθμιστικό πλαίσιο προσαρμόζεται με υπευθυνότητα στο σήμερα. Η χώρα μας έχει, πλέον, τα εχέγγυα για να αποτελέσει περιφερειακό κέντρο ψηφιακών πληρωμών, αρκεί να συνεχίσουμε να επενδύουμε σε εμπιστοσύνη, διαφάνεια και τεχνογνωσία.
Πόσο καθοριστική θεωρείτε τη συνεργασία ανάμεσα σε EMIs, fintechs και δημόσιο τομέα;
Είναι απολύτως καθοριστική. Καμία καινοτομία δεν ευδοκιμεί σε απομόνωση. Ο ρόλος του δημόσιου τομέα είναι να δημιουργεί ένα σταθερό, ξεκάθαρο και φιλικό πλαίσιο που επιτρέπει στους ιδιωτικούς φορείς να καινοτομούν με ασφάλεια. Από την άλλη, τα EMIs και οι fintechs φέρνουν την ταχύτητα, την τεχνογνωσία και τη διάθεση για εξέλιξη που απαιτεί η σύγχρονη αγορά.
Η συνεργασία αυτών των τριών πυλώνων, δηλαδή της ρυθμιστικής Αρχής, της τεχνολογίας και της επιχειρηματικότητας, είναι η βάση πάνω στην οποία μπορεί να οικοδομηθεί ένα βιώσιμο fintech οικοσύστημα στην Κύπρο. Ο ACEMPI εργάζεται ακριβώς προς αυτή την κατεύθυνση, δημιουργώντας δίαυλους επικοινωνίας, καλλιεργώντας εμπιστοσύνη και προωθώντας πρακτικές που εξυπηρετούν το δημόσιο συμφέρον, ενώ την ίδια ώρα ενισχύουν την καινοτομία.
Ποιες νέες τάσεις και εξελίξεις θα δούμε να διαμορφώνονται;
Οι πληρωμές βρίσκονται σε φάση βαθιάς τεχνολογικής αναδιάρθρωσης. Σύντομα θα δούμε τη μαζική ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης τόσο στην πρόληψη της απάτης όσο και στη βελτιστοποίηση της εμπειρίας του χρήστη. Η ευρωπαϊκή πρωτοβουλία για το instant payments θα μετασχηματίσει ριζικά τον τρόπο με τον οποίο αντιλαμβανόμαστε τη ροή χρήματος. Παράλληλα, νέες καινοτόμες υπηρεσίες όπως είναι το open finance και οι embedded financial services θα δημιουργήσουν νέες επιχειρηματικές ευκαιρίες για όσους μπορούν να καινοτομήσουν με ασφάλεια και αξιοπιστία. Η Κύπρος, χάρη στον συνδυασμό ενός σταθερού και αξιόπιστου κανονιστικού περιβάλλοντος, τεχνολογικής γνώσης και διεθνούς προοπτικής, έχει κάθε δυνατότητα να αποτελέσει κόμβο γι’ αυτές τις εξελίξεις στην ευρύτερη περιοχή.
