Χάρις Κυνηγού Λάντα: Το νέο πιο σθεναρό τραπεζικό τοπίο και πού στοχεύει η συνένωση AstroBank με Alpha Bank

«Η συνένωση δυνάμεων με την Alpha Bank στοχεύει στην δημιουργία δυναμικής που θα αυξήσει ακόμη περισσότερο το μερίδιο αγοράς σε πέραν του 15%, ενώ διασφαλίζει την απαιτούμενη κεφαλαιακή ισχύ», αναφέρει το εκτελεστικό μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου και επικεφαλής του Treasury, Private Banking και ESG της AstroBank, Χάρις Κυνηγού Λάντα.

Σε συνέντευξή της στο InBusinessNews, στον απόηχο της υπογραφής της συμφωνίας για εξαγορά της AstroBank από την Alpha Bank, η κ. Κυνηγού Λάντα κάνει λόγο για μια στρατηγική επιλογή που θα συμβάλει στη δημιουργία ενός πιο ισχυρού και ανταγωνιστικού οργανισμού, ο οποίος θα κατέχει πλέον την τρίτη θέση με μερίδιο αγοράς στο 10%. Για να υποδείξει συναφώς, πως αυτό συνεπάγεται μεγαλύτερη πελατειακή βάση, διευρυμένο δίκτυο και μεγαλύτερες δυνατότητες σε χρηματοδότηση και επενδυτικές υπηρεσίες.

• Διαβάστε εδώ: Νέα τραπεζική δύναμη-Έπεσαν υπογραφές για τη συμφωνία πώλησης της AstroΒank στον Όμιλο Alpha Bank
• Διαβάστε εδώ: Alpha Bank: Στα €205 εκατ. το τίμημα για την εξαγορά της AstroBank-Η τρίτη μεγαλύτερη τράπεζα στην Κύπρο

Πρόκειται, όπως τονίζει, για μια στρατηγική απόφαση που βασίστηκε σε ρεαλιστικά κριτήρια και με στόχο την αναπτυξιακή προοπτική της τράπεζας, ενώ σε ό,τι αφορά τους πελάτες της AstroBank, σημειώνει πως θα επωφεληθούν από τις συνέργειες, την αυξημένη χρηματοδοτική ικανότητα, αλλά και την αυξημένη δυνατότητα προσφοράς σύγχρονων, ανταγωνιστικών και αξιόπιστων υπηρεσιών προς ιδιώτες και επιχειρήσεις.

Σχολιάζοντας ευρύτερα τις εξαγορές και συγχωνεύσεις στο τραπεζικό σύστημα της χώρας μας, η Χάρις Κυνηγού Λάντα υποδεικνύει πως η κινητικότητα που καταγράφεται διαμορφώνει ένα νέο πιο σθεναρό τραπεζικό τοπίο, με λιγότερους, αλλά πιο ισχυρούς παίκτες. Γεγονός που, όπως υπογραμμίζει, ενισχύει την εμπιστοσύνη των καταθετών και των επενδυτών.

Απαντώντας στις ανησυχίες περί υπερέκθεσης του κυπριακού τραπεζικού τομέα στον ελλαδικό, η κ. Κυνηγού Λάντα επισημαίνει πως οι ελληνικές τράπεζες, και στην προκειμένη περίπτωση, τόσο η Eurobank(σ.σ. που εξαγόρασε την Ελληνική) όσο και η Alpha Bank, είναι ισχυρές και υγιείς, με σημαντική εποπτεία από τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό.

Ταυτόχρονα, απορρίπτει τις ανησυχίες περί συρρίκνωσης του ανταγωνισμού, εξηγώντας πως όχι μόνο δεν συρρικνώνεται, αλλά αντιθέτως ενισχύεται.

Αναφερόμενη γενικότερα στην σημερινή κατάσταση του χρηματοπιστωτικού τομέα της Κύπρου, η Χάρις Κυνηγού Λάντα κάνει λόγο για μια νέα φάση ωριμότητας, όπου το κυπριακό τραπεζικό σύστημα είναι πλέον υγιές, καλύτερα κεφαλαιοποιημένο και σε θέση να ανταποκριθεί στις προσδοκίες της κοινωνίας και των επιχειρήσεων.

Πρέπει να διαφυλαχθεί η καλή πορεία των τραπεζών

Βλέπουμε το κυπριακό τραπεζικό τα τελευταία χρόνια να διάγει μια περίοδο έντονης ανάπτυξης, με αυξημένη κερδοφορία και με τραπεζικά ιδρύματα που εκπέμπουν υγεία όσον αφορά το λειτουργικό τους μοντέλο. Ποια είναι η δική σας ανάγνωση των πραγμάτων;

Τα τελευταία χρόνια, το κυπριακό τραπεζικό σύστημα έχει καταγράψει σημαντική πρόοδο και σταθεροποίηση, αποδεικνύοντας την ανθεκτικότητα και την ικανότητά του να ανταποκρίνεται σε σύνθετες προκλήσεις.

Πέραν της αυξημένης κερδοφορίας για 2η συνεχόμενη χρονιά η οποία ξεπέρασε συνολικά τα €1 δισεκατομμύριο για το σύνολο των τραπεζών, ιδιαίτερη σημασία έχει η ισχυρή κεφαλαιακή τους θέση και η υψηλή ρευστότητα.

Συγκεκριμένα, ο μέσος Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (CET1) των κυπριακών τραπεζών διαμορφώθηκε στο 24,5%, ποσοστό πολύ μεγαλύτερο από το ελάχιστο εποπτικό όριο που καθορίζεται από την ΕΚΤ ή με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο του 16%.

Αυτό καταδεικνύει ότι οι τράπεζες διαθέτουν επαρκή κεφάλαια για να απορροφήσουν πιθανές ζημιές και να συνεχίσουν να χρηματοδοτούν την οικονομία.

Παράλληλα, ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) παρέμεινε σε πολύ υψηλά επίπεδα, κοντά στο 300%, υπερβαίνοντας κατά πολύ το ελάχιστο απαιτούμενο όριο του 100%.

Η μεγάλη αυτή ρευστότητα, σε συνδυασμό με τον περιορισμό των μη εξυπηρετούμενων δανείων σε ιστορικό χαμηλό-6% του συνόλου των δανείων- δημιουργεί τις προϋποθέσεις για πιο ενεργό στήριξη της πραγματικής οικονομίας από το τραπεζικό σύστημα.

Πρόκειται για μια νέα φάση ωριμότητας, όπου το κυπριακό τραπεζικό σύστημα είναι πλέον υγιές, καλύτερα κεφαλαιοποιημένο και σε θέση να ανταποκριθεί στις προσδοκίες της κοινωνίας και των επιχειρήσεων.

Βεβαίως, η καλή πορεία θα πρέπει να διαφυλαχθεί με στρατηγική διορατικότητα, ισχυρή διακυβέρνηση και επένδυση στη βιώσιμη ανάπτυξη.

Περάσαμε μια περίοδο αυξημένων επιτοκίων, που κατά κάποιους ήταν ίσως ο κυριότερος λόγος για τα θετικά αποτελέσματα των τραπεζών μας. Από την άλλη, είναι αδιαμφισβήτητο γεγονός πως ο χρηματοπιστωτικός τομέας της χώρας μας προέβη σε βαθιές τομές και κινήσεις επαναπροσδιορισμού της παρουσίας του στο ευρύτερο κοινωνικοοικονομικό οικοσύστημα του τόπου. Θα μπορούσαμε να πούμε πως παθογένειες και κακές πρακτικές του παρελθόντος αποτελούν μια μακρινή ιστορία που έχει παρέλθει οριστικά;

Η εικόνα σήμερα είναι πολύ διαφορετική από αυτήν της προηγούμενης δεκαετίας. Πιστεύω πως δεν είναι πλέον υπερβολή να πούμε ότι έχουμε αφήσει πίσω μας παθογένειες του παρελθόντος, όπως την άκριτη πιστωτική επέκταση, την ανεπαρκή διαχείριση κινδύνων, την έλλειψη εσωτερικών ελέγχων και την αδιαφάνεια.

Αυτό οφείλεται όχι μόνο στις εποπτικές πιέσεις, αλλά και σε μια ουσιαστική εσωτερική μεταρρύθμιση του τραπεζικού τομέα στο πλαίσιο της οποίας η εταιρική διακυβέρνηση, οι εσωτερικοί έλεγχοι, η κανονιστική συμμόρφωση καθώς και η κουλτούρα διαχείρισης ρίσκου βρίσκονται σε υψηλό επίπεδο.

Βεβαίως η σημαντική κερδοφορία του συστήματος τα δύο τελευταία χρόνια, οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην άνοδο των επιτοκίων. Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν θεαματικά ενισχύοντας έτσι την συνολική κερδοφορία

Τα επιτόκια όμως έχουν ήδη μειωθεί αρκετά ωθούμενα από το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ το οποίο είναι στο 2,25% σε σχέση με 4,5% πριν από δύο χρόνια. Το στοίχημα τώρα για τις τράπεζες είναι να διατηρήσουν την κερδοφορία τους μέσω βιώσιμων και διαφοροποιημένων πηγών εισοδήματος.

Αυτή ακριβώς είναι και η επόμενη ερώτησή μας...Είναι έτοιμες οι τράπεζες μας να συνεχίσουν στις υψηλές πτήσεις, εισερχόμενες σταδιακά σε μια εποχή αποκλιμάκωσης των επιτοκίων;

Τα έσοδα από τόκους θα μειωθούν, ωστόσο αυτό συνοδεύεται από αυξημένη δανειοληπτική δραστηριότητα.

Πέραν αυτού όμως οι τράπεζες καλούνται να διαφοροποιήσουν περαιτέρω τις πηγές εισοδήματος τους αναζητώντας νέες πιο βιώσιμες πηγές εσόδων και να επαναπροσδιορίσουν τον ρόλο τους στην εξυπηρέτηση του πελάτη.

Μια από τις σημαντικότερες προκλήσεις, αλλά και μεγάλη ευκαιρία είναι η ανάπτυξη των Επενδυτικών Υπηρεσιών.

Οι κυπριακές τράπεζες έχουν υπερβάλλουσα ρευστότητα αυτή η οποία δεν θα διοχετευτεί ολόκληρη στις χρηματοδοτικές ανάγκες. Οι καταθέσεις παραμένουν αδρανείς σε λογαριασμούς ταμιευτήριου ή τρεχούμενους ενώ μπορούν υπό προϋποθέσεις και κατάλληλη καθοδήγηση να μετατραπούν σε τοποθετήσεις χαμηλού ρίσκου (π.χ έντοκα γραμμάτια δημοσίου, βραχυπρόθεσμα κυβερνητικά ομόλογα) ή διαφοροποιημένα επενδυτικά προϊόντα προσαρμοσμένα πάντα στο προφίλ κάθε πελάτη.

Σε αυτό το πλαίσιο, οι Τράπεζες οφείλουν να επενδύσουν πιο ενεργά στη δημιουργία και εξέλιξη υπηρεσιών Private Banking and Wealth Management, προσφέροντας λύσεις όχι μόνο σε high net worth individuals αλλά και σε πιο ευρύ πελατολόγιο από τον retail καταθέτη έως τον συνταξιούχο, ή τον μικρομεσαίο επιχειρηματία που επιθυμεί καλύτερη διαχείριση της ρευστότητας του.

Εκτιμώ ότι ο Κύπριος είναι πλέον ώριμος πελάτης και μπορεί να αξιοποιήσει αυτές τις υπηρεσίες.

Οι προκλήσεις για τον τραπεζικό τομέα

Σήμερα, αυτή την στιγμή που μιλάμε αν θέλετε, ποιες είναι οι βασικότερες προκλήσεις με τις οποίες βρίσκεται αντιμέτωπος και καλείται να αντιμετωπίσει ο τραπεζικός τομέας της χώρας μας;

Προφανώς η σημαντικότερη πρόκληση είναι η διατήρηση της κερδοφορίας σε περιβάλλον αποκλιμάκωσης των επιτοκίων και η μετάβαση από το μοντέλο έσοδα από τόκους σε ένα πιο ισορροπημένο μοντέλο, με ενίσχυση προμήθειων, επενδυτικών υπηρεσιών και fee based υπηρεσιών (π.χ ασφάλειες), όπως έχω αναφέρει και πιο πάνω.

Μεγάλη πρόκληση είναι επίσης και η συμμόρφωση και η συμβολή σε θέματα ESG καθώς και η πλήρης ενσωμάτωση των κριτηρίων βιωσιμότητας στις χορηγήσεις, στις επενδύσεις αλλά και την λειτουργία τους.

Ως Εκτελεστική Διοικητική Σύμβουλος και ως Επικεφαλής του τμήματος Private Banking, Treasury και ESG Division της Astrobank, ποια είναι η εικόνα που έχετε και μπορείτε να μας δώσετε, ειδικότερα σε ό,τι αφορά την ιδιωτική τραπεζική; Παρατηρούμε κινήσεις διαμόρφωσης ενός έντονα ανταγωνιστικού περιβάλλοντος από τις τράπεζες μας;

Όπως έχω ήδη αναφερθεί και πιο πάνω πιστεύω ακράδαντα ότι είναι επιτακτικής ανάγκης η διεύρυνση και η ανάπτυξη των τμημάτων Επενδυτικών Υπηρεσιών των τραπεζών και σε αυτό το πλαίσιο και του Private Banking/ Wealth Management.

Οι Κύπριοι πελάτες είναι έτοιμοι να δεχτούν και να ακούσουν, αναζητώντας εξατομικευμένες λύσεις, διαφάνεια, τεχνογνωσία και πρόσβαση σε ένα ευρύ φάσμα επενδυτικών εργαλείων με διαχείριση κινδύνου και ESG ευαισθησίες.

Χαρακτηριστικά να αναφέρω ότι το Private Banking και Επενδυτικές Υπηρεσίες δεν είναι πλέον προαιρετική πολυτέλεια για τους λίγους και πλούσιους αλλά στρατηγική αναγκαιότητα για κάθε σύγχρονο τραπεζικό οργανισμό στην χώρα.

Παρατηρείται όντως αυξημένος διεθνής ανταγωνισμός -κάτι που θεωρώ θετικό- καθώς οδηγεί σε αναβάθμιση υπηρεσιών, επενδύσεις σε ανθρώπινο δυναμικό και τεχνολογίες, καθώς και διαφοροποίηση προτάσεων αξίας.

Η AstroΒank τόσα χρόνια έχει επίκεντρο τον πελάτη, εστιάζοντας στην ανθρώπινη επαφή, στη συνέπεια και στην ευελιξία, στοιχεία που αναγνωρίζονται από το πελατολόγιο μας.

Προσφέροντας ευρεία γκάμα προϊόντων, διεθνή θεματοφυλακή ( custody) πλήρως ring fenced από τα ίδια κεφάλαια της Τράπεζας και φυσικά πρόσβαση σε όλες τις μεγάλες αγορές του κόσμου.

Διαμορφώνεται ένα πιο σθεναρό τραπεζικό τοπίο

Μιλώντας για ανταγωνιστικό περιβάλλον, πως εκλαμβάνετε την μεγάλη κινητικότητα που καταγράφεται στον χρηματοπιστωτικό τομέα, με εξαγορές και συγχωνεύσεις τραπεζών που επαναδιαμορφώνουν τον τραπεζικό χάρτη του νησιού μας;

Οι πρωτοβουλίες συγχωνεύσεων έχουν επιταχυνθεί και στην Κύπρο. Έχουμε ήδη δει δύο σημαντικές συγχωνεύσεις ανάμεσα στις πέντε μεγαλύτερες τράπεζες, να κινούνται προς ολοκλήρωση.

Αυτή η κινητικότητα αποτυπώνει την τάση συγκέντρωσης που επικρατεί σε ολόκληρη την ευρωπαϊκή τραπεζική αγορά.

Στην Κύπρο, αυτή η κινητικότητα διαμορφώνει ένα νέο πιο σθεναρό τραπεζικό τοπίο, με λιγότερους αλλά πιο ισχυρούς παίκτες, γεγονός που ενισχύει την εμπιστοσύνη των καταθετών και των επενδυτών.

Μέρος αυτής της κινητικότητας είναι και η AstroBank, η οποία ως γνωστό αναμένεται μέχρι το τέλος του χρόνου, με την λήψη των εποπτικών εγκρίσεων, να περάσει στην Alpha Bank. Γιατί κρίθηκε ως επωφελής και συμφέρουσα αυτή η στρατηγική επιλογή για την τράπεζά σας;

Η στρατηγική αυτή επιλογή θα συμβάλει στη δημιουργία ενός πιο ισχυρού και ανταγωνιστικού οργανισμού που θα κατέχει πλέον την τρίτη θέση με μερίδιο αγοράς στο 10%, που συνεπάγεται με μεγαλύτερη πελατειακή βάση, διευρυμένο δίκτυο και μεγαλύτερες δυνατότητες σε χρηματοδότηση και επενδυτικές υπηρεσίες.

Η συνένωση δυνάμεων με την Alpha Bank στοχεύει στην δημιουργία δυναμικής που θα αυξήσει ακόμη περισσότερο το μερίδιο αγοράς σε πέραν του 15%, ενώ διασφαλίζει την απαιτούμενη κεφαλαιακή ισχύ.

Οι πελάτες της AstroBank θα επωφεληθούν από τις συνέργειες, την αυξημένη χρηματοδοτική ικανότητα αλλά και την αυξημένη δυνατότητα να προσφέρει σύγχρονες, ανταγωνιστικές και αξιόπιστες υπηρεσίες προς ιδιώτες και επιχειρήσεις.

Η κίνηση αυτή παρέχει επίσης νέες ευκαιρίες ανέλιξης στο ανθρώπινο δυναμικό που θα ανήκει πλέον σε έναν από τους μεγαλύτερους και πλέον καταξιωμένους τραπεζικούς ομίλους στην Ελλάδα και τη Νοτιοανατολική Ευρώπη.

Πρόκειται για μια στρατηγική απόφαση που βασίστηκε σε ρεαλιστικά κριτήρια και με στόχο την αναπτυξιακή προοπτική της τράπεζας.

Οι ελληνικές τράπεζες είναι ισχυρές και υγιείς με σημαντική εποπτεία

Εκφράζονται κάποιες ανησυχίες για υπερέκθεση του κυπριακού τραπεζικού τομέα στον ελλαδικό και πιθανούς κινδύνους που ελλοχεύουν, δεδομένων και εμπειριών του παρελθόντος, με φόντο τις εξαγορές, τόσο της AstroΒank από την Alpha Bank, όσο και της Ελληνικής από την Eurobank. Ποια είναι η δική σας άποψη;

Ναι, υπάρχει κάποια ανησυχία για πιθανή υπερέκθεση του κυπριακού τραπεζικού συστήματος στο ελληνικό και μπορώ ως ένα βαθμό να την κατανοήσω. Παρ’ όλα αυτά, είναι σημαντικό να έχουμε κατά νου ότι το 2025 οι ελληνικές τράπεζες, στην προκειμένη περίπτωση τόσο η Eurobank όσο και η Alpha Bank είναι ισχυρές και υγιείς με σημαντική εποπτεία από τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό.

Η είσοδος τέτοιων τραπεζών στο κυπριακό σύστημα ενισχύει τη διασύνδεση με ένα ευρύτερο τραπεζικό οικοσύστημα (θυμίζω επιπλέον την αύξηση του μεριδίου της Unicredit στην Alpha Bank στο 20%%) και δυνητικά επιφέρει πρόσθετους πόρους, τεχνογνωσία και εμπειρίες καθώς επίσης και δυνατότητες για καλύτερη εξυπηρέτηση πελατών.

Το ζητούμενο είναι να διασφαλιστεί ότι η τοπική αγορά διατηρεί την ανθεκτικότητα της, την ανταγωνιστικότητα της και τον προσανατολισμό της ως προς την υποστήριξη της εγχώριας οικονομίας.

Μια άλλη ανησυχία που διατυπώνεται, αφορά σε ισχυριζόμενη συρρίκνωση του ανταγωνισμού και δημιουργία ολιγοπωλίων, κάτι που σύμφωνα με όσους έχουν αυτή την θεώρηση σε λειτουργήσει επιζήμια για τους καταναλωτές. Πόσο βάσιμη είναι αυτή η ανησυχία;

Θα έλεγα ότι ο ανταγωνισμός δεν συρρικνώνεται, αλλά ενισχύεται.

Η είσοδος της Alpha Bank Κύπρου μέσω της AstroΒank δημιουργεί ένα τρίτο ισχυρό τραπεζικό πυλώνα, ο οποίος μπορεί να αντισταθμίσει τη συγκέντρωση ανάμεσα στις δύο μεγαλύτερες τράπεζες (Τρ. Κύπρου και Ελληνική/Eurobank).

Αντί δηλαδή να έχουμε μια δύσκαμπτη δυαρχία δημιουργείται ένα τριπολικό μοντέλο που ενισχύει την ανταγωνιστική πίεση.

Ο όμιλος Alpha Bank-AstroΒank αποκτά κρίσιμη μάζα, και έχει την ευκαιρία να κεφαλαιοποιήσει τη συγκέντρωση που παρατηρείται και να κερδίσει περισσότερο έδαφος σε μια πιο ισορροπημένη και ανταγωνιστική τραπεζική σκηνή.

Καταληκτικά, ποιο είναι το μήνυμά σας προς τους πελάτες της AstroΒank ενόψει της επερχόμενης νέας εποχής στην οποία θα εισέλθει με την εξαγορά της από την Alpha Bank; Τι θα αλλάξει για τους ιδίους;

Οι πελάτες μας παραμένουν στο επίκεντρο κάθε μας απόφασης. Με την ένταξή μας στην οικογένεια της Alpha Bank, αποκτούμε πρόσβαση σε ένα ευρύτερο φάσμα προϊόντων και υπηρεσιών, σε καινοτόμες πλατφόρμες και σε ενισχυμένα δίκτυα εξυπηρέτησης.

Η σχέση εμπιστοσύνης που έχουμε χτίσει με τους πελάτες μας θα συνεχίσει να ενδυναμώνεται, με την υπόσχεση ότι η προσωπική, ανθρώπινη προσέγγιση που χαρακτηρίζει την AstroBank θα παραμείνει αναλλοίωτη.

Η τραπεζική βιομηχανία της Κύπρου διανύει μια περίοδο μετασχηματισμού, ανανέωσης και προσαρμογής στις σύγχρονες απαιτήσεις. Παραμένουμε προσηλωμένοι στην αποστολή μας: να εξυπηρετούμε τους πελάτες μας με υπευθυνότητα, επαγγελματισμό και συνέπεια. Το μέλλον απαιτεί συνεργασίες, όραμα και ευελιξία -και είμαστε έτοιμοι να το υποδεχτούμε.