Σε καθοδική πορεία τα επιτόκια-Σημαντικές διακυμάνσεις μεταξύ των τραπεζών

Στοιχεία για τη διακύμανση των επιτοκίων στις κυπριακές τράπεζες τον Νοέμβριο του 2024 έδωσε την Πέμπτη η Κεντρική Τράπεζα Κύπρου (ΚΤΚ). Τα επιτόκια φαίνεται να ακολουθούν καθοδική πορεία και στην Κύπρο στις περισσότερες κατηγορίες, μετά και τις αποφάσεις της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Ωστόσο παρατηρούνται σημαντικές διακυμάνσεις ανάμεσα στα διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Παράλληλα, η Κύπρος διατηρεί κατά μέσο όρο υψηλότερα δανειστικά και χαμηλότερα καταθετικά επιτόκια σε σχέση με την Ευρωζώνη.

Μείωση στα δανειστικά επιτόκια για αγορά κατοικίας
Το μέσο επιτόκιο δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο για αγορά κατοικίας στην Κύπρο μειώθηκε ελαφρώς τον Νοέμβριο του 2024 στην Κύπρο σε σχέση με τον Οκτώβριο στο 4,50% από 4,62%, όταν το αντίστοιχο επιτόκιο στην Ευρωζώνη μειώθηκε στο 4,27% από 4,37%.

Για νέες συμβάσεις δανείων τα μέσα επιτόκια κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού έως 1 έτους παρουσίασαν διαφοροποιήσεις μεταξύ των τραπεζών.

Η Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ παρουσίασε τα υψηλότερα επιτόκια με 5,20% και ακολούθησαν η Astrobank Public Co Ltd με 4,85% και η Eurobank Cyprus Ltd με 4,54%

Τα χαμηλότερα επιτόκια είχαν ο Οργανισμός Χρηματοδοτήσεως Στέγης με 3,53% και η Ancoria Bank Ltd με 3,78%.

Όσον αφορά τα επιτόκια για επαναδιαπραγματεύσεις υφιστάμενων δανείων, η Τράπεζα Κύπρου είχε και πάλι το υψηλότερο επιτόκιο 5,48%, ενώ η Alpha Bank Cyprus Ltd είχε επιτόκιο 4,69%. Αντίθετα, τα χαμηλότερα επιτόκια εντοπίζονται στη Eurobank Cyprus Ltd με 2,35% και στην Ελληνική Τράπεζα Δημόσια Εταιρεία Λτδ με 2,57%.

Μείωση στα δανειστικά επιτόκια εταιρειών έως €1 εκ.
Τον Νοέμβριο του 2024, τα επιτόκια δανείων έως €1 εκατ. προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες στην Κύπρο παρουσιάζουν μείωση σε σύγκριση με τον Οκτώβριο του ίδιου έτους. Συγκεκριμένα, η μέση τιμή για όλες τις τράπεζες στην Κύπρο ανέρχεται στο 5,01%, σημειώνοντας πτώση από το 5,45% του Οκτωβρίου. Αντίστοιχα, η μέση τιμή στην Ευρωζώνη μειώθηκε από 4,82% τον Οκτώβριο σε 4,74% τον Νοέμβριο.

Οι τράπεζες με τα υψηλότερα επιτόκια για νέα δάνεια περιλαμβάνουν τη Banque SBA, η οποία προσέφερε δάνεια με επιτόκιο που έφτασε το 7,54%, καταγράφοντας την υψηλότερη τιμή για τον μήνα. Ακολουθεί η Societe Generale Bank Cyprus Ltd, με επιτόκιο 6,84%, και η Eurobank Cyprus Ltd, με 5,52%.

Αντίθετα, οι τράπεζες με τα χαμηλότερα επιτόκια για επιχειρηματικά δάνεια ήταν η Ελληνική Τράπεζα Δημόσια Εταιρεία Λτδ, η οποία προσέφερε δάνεια 4,55%, καθώς και η Ancoria Bank Ltd, με 4,35%.

Όσων αφορά τις επαναδιαπραγμάτευσης δανείων έως €1 εκατ. προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες η Societe Generale Bank Cyprus Ltd κατέγραψε το υψηλότερο επιτόκιο για επαναδιαπραγματεύσεις, φτάνοντας το 6,84%, ενώ ακολούθησε η Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ με 5,83%. Αντίθετα, η Ελληνική Τράπεζα Δημόσια Εταιρεία Λτδ είχε τα χαμηλότερα επιτόκια επαναδιαπραγμάτευσης, τα οποία έφτασαν μόλις το 3,42%.

Αύξηση στα επιτόκια για μεγάλα επιχειρηματικά δάνεια
Για δάνεια προς επιχειρήσεις άνω του €1 εκατ. κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού έως 1 έτους, η μέση τιμή επιτοκίου στην Κύπρο τον Νοέμβριο αυξήθηκε στo 4,97% από 4,72% τον Οκτώβριο, ενώ στην ευρωζώνη μειώθηκε από 4,57% σε 4,38%.

Τα υψηλότερα επιτόκια για νέες συμβάσεις καταγράφηκαν τον Νοέμβριο 2024 από τη Banque SBA, με 7,52%. Η Ελληνική Τράπεζα Δημόσια Εταιρεία Λτδ ακολούθησε με 6,55%, ενώ οι περισσότερες τράπεζες παρέμειναν κάτω από το 6%.

Αντίθετα οι χαμηλότερες τιμές σημειώθηκαν από την Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ (5,07%) και τη Societe Generale Bank Cyprus Ltd (5,15%).

Στις επαναδιαπραγματεύσεις δανείων άνω του €1 εκατ., η Ελληνική Τράπεζα Δημόσια Εταιρεία Λτδ κατέγραψε το χαμηλότερο επιτόκιο, με 3,29%, σημειώνοντας σημαντική πτώση από τον Οκτώβριο (4,40%). Παράλληλα, τα επιτόκια άλλων τραπεζών, όπως της Τράπεζας Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ, μειώθηκαν σε 4,54% από 6,02% τον προηγούμενο μήνα. Η Eurobank Cyprus Ltd διατήρησε ένα σταθερό επίπεδο κοντά στο 4,86%.

Μείωση στα καταθετικά νοικοκυριών
Σε σχέση με τα επιτόκια καταθέσεων προθεσμίας έως 1 έτος από νοικοκυριά σε ευρώ, το μέσο επιτόκιο για όλες τις τράπεζες στην Κύπρο ανήλθε στο 1,70%, μειωμένο από 1,76% τον Οκτώβριο και 1,98% τον Σεπτέμβριο. Ο μέσος όρος στην Ευρωζώνη ήταν 2,61% από 2,74%.

Για τον Νοέμβριο του 2024, τα υψηλότερα επιτόκια καταθέσεων προθεσμίας έως 1 έτους για νοικοκυριά στην Κύπρο καταγράφηκαν στην Arab Jordan Investment Bank S.A. με 3%, στην Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος με 2,49% και στην Eurobank Cyprus Ltd, με επιτόκιο 2,16%.

Αντίθετα, τα χαμηλότερα επιτόκια παρατηρήθηκαν στην Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ, με 0,72% και στην Ελληνική Τράπεζα Δημόσια Εταιρεία Λτδ με 1,50%.

Μείωση στα καταθετικά επιτόκια εταιρειών
Όσον αφορά επιτόκια καταθέσεων προθεσμίας έως 1 έτους για εταιρείες, ο μέσος όρος των επιτοκίων καταθέσεων για τον Νοέμβριο 2024 διαμορφώθηκε στο 1,99% από 2,19% τον Οκτώβριο, ενώ για την Ευρωζώνη ο μέσος όρος των επιτοκίων ήταν υψηλότερος, φτάνοντας το 2,90%.

Τα υψηλότερα επιτόκια καταθέσεων καταγράφηκαν στην Astrobank Public Co Ltd με 2,92%, ακολουθούμενη από την Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ με 2,54% και την Ελληνική Τράπεζα Δημόσια Εταιρεία Λτδ με 2,14%.

Αντίθετα, τα χαμηλότερα επιτόκια, 0,22%, παρατηρήθηκαν στον Οργανισμό Χρηματοδοτήσεως Στέγης, στην Κυπριακή Τράπεζα Αναπτύξεως Δημόσια Εταιρεία Λτδ 1,59% και στην Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ επιτόκιο 1,69%.