Λαϊκίζει ξανά με τις εκποιήσεις η Βουλή, προειδοποιούν οι τράπεζες

Σε νέους μπελάδες σε μια εξαιρετικά κρίσιμη για την οικονομία του τόπου χρονική συγκυρία σπεύδουν να βάλουν για άλλη μια φορά το χρηματοπιστωτικό οικοδόμημα της χώρας κόμματα και βουλευτές, μέσω της από μέρους τους προωθούμενης παράτασης της στοχευμένης αναστολής της διαδικασίας εκποίησης ενυπόθηκων ακινήτων μέχρι την 31η Ιανουαρίου 2023.

Αυτό είναι κάτι που προωθείται με πρόταση νόμου των βουλευτών Ανδρέα Καυκαλιά εκ μέρους της κοινοβουλευτικής ομάδας ΑΚΕΛ-Αριστερά-Νέες Δυνάμεις, Σωτήρη Ιωάννου εκ μέρους του Εθνικού Λαϊκού Μετώπου, Ηλία Μυριάνθους εκ μέρους του Κινήματος Σοσιαλδημοκρατών ΕΔΕΚ, Αλέκου Τρυφωνίδη εκ μέρους της Δημοκρατικής Παράταξης-Συνεργασία Δημοκρατικών Δυνάμεων και Σταύρου Παπαδούρη εκ μέρους του Κινήματος Οικολόγων-Συνεργασία Πολιτών, με τη σχετική συζήτηση να αρχίζει κατά τη σημερινή συνεδρία της Επιτροπής Οικονομικών της Βουλής.

Τον κώδωνα του κινδύνου σε ό,τι αφορά μια τέτοια εξέλιξη κρούει με σημείωμά του στην κοινοβουλευτική Επιτροπή Οικονομικών ο Σύνδεσμος Τραπεζών Κύπρου (ΣΤΚ).

Τονίζοντας πως τάσσεται κατά της επέκτασης αναστολής εκποιήσεων που προωθείται με την πρόταση νόμου, ο Σύνδεσμος Τραπεζών υπογραμμίζει πως οι συνεχείς παρεμβάσεις στο υφιστάμενο νομικό πλαίσιο που διέπει τα χρονοδιαγράμματα και τις διαδικασίες ρευστοποίησης ενυπόθηκων εξασφαλίσεων επιφέρει αρνητικές επιπτώσεις στα πιστωτικά ιδρύματα (ΠΙ) και στη σταθερότητα του εγχώριου χρηματοπιστωτικού συστήματος, με ό,τι αυτό συνεπάγεται.

Όπως σημειώνει ο Σύνδεσμος Τραπεζών, η αναστολή των διαδικασιών εκποίησης, που εφαρμόζεται από τον Μάρτιο του 2020 μέχρι και σήμερα, με αφορμή αρχικά την πανδημία και στη συνέχεια τον πόλεμο στην Ουκρανία, καθιστά τη διαδικασία εκποίησης ενυπόθηκων ακινήτων αναποτελεσματική και ατελέσφορη, δυσχεραίνει την ανάκτηση χρεών, ευνοεί τους στρατηγικούς κακοπληρωτές, δημιουργεί μια κουλτούρα μη αποπληρωμής δανείων και υποχρεώσεων και αυξάνει τον κίνδυνο διάχυσης της κουλτούρας αυτής και στους συνεπείς δανειολήπτες, με ό,τι αυτό συνεπάγεται.

Ο Σύνδεσμος Τραπεζών Κύπρου παραθέτει εν συνεχεία με λεπτομέρεια τις ανησυχίες, τους προβληματισμούς του και τις κυριότερες επιπτώσεις που θα προκύψουν στο χρηματοπιστωτικό σύστημα σε περίπτωση που παραταθεί περαιτέρω η αναστολή εκποιήσεων. 

Διαβάστε ακόμα: 

• Καμπανάκι από Διοικητή: Να μην δημιουργήσουμε νέους κινδύνους
• Κωνσταντίνος Πετρίδης: Όχι σε νέα αναστολή των εκποιήσεων

Όπως αναφέρει συγκεκριμένα: 

1. Οι περιπτώσεις που σήμερα βρίσκονται σε διαδικασία εκποίησης δε σχετίζονται ούτε με την πανδημία, ούτε με τις επιπτώσεις από τον πόλεμο στην Ουκρανία. Αντίθετα, πρόκειται για παλιές περιπτώσεις προβληματικών δανείων, ορισμένες εκ των οποίων φτάνουν σε βάθος χρόνου μεγαλύτερο της μίας δεκαετίας ενώ για κάποιες από αυτές υπάρχουν και δικαστικές αποφάσεις.

Σημειώνεται ακόμη ότι η πλειονότητα των δανείων που τέθηκαν υπό καθεστώς αναστολής καταβολής δόσεων κατά την πρώτη χρονιά της πανδημίας έχουν επανέλθει σε τροχιά αποπληρωμής χωρίς ουσιαστικά προβλήματα (σε ποσοστό πέραν του 90% των περιπτώσεων).

2. Η συνεχής τροποποίηση της νομοθεσίας και η αναστολή των εκποιήσεων δεν επιλύει κανέναν πρόβλημα αλλά απλώς το μεταθέτει και αναβάλλει την όποια επίλυσή του σε μεταγενέστερο στάδιο. Το γεγονός αυτό επιφέρει σημαντικές επιπτώσεις στην οικονομία και τον χρηματοπιστωτικό τομέα.

Προτεραιότητα είναι η βιώσιμη αναδιάρθρωση των ΜΕΔ εφόσον υπάρχει πρόθεση συνεργασίας και κυρίως δυνατότητα αποπληρωμής. Το τελευταίο είναι ύψιστης σημασίας αφού εάν δεν υπάρχει δυνατότητα αποπληρωμής όποια αναδιάρθρωση και να επιτευχθεί θα αποδειχθεί ως μη βιώσιμη σε βάθος χρόνου.

Το μεγαλύτερο πρόβλημα που αντιμετωπίζουν τόσο οι δανειολήπτες όσο και οι τράπεζες, κατά τις διεργασίες αναδιάρθρωσης προβληματικών δανείων είναι το πολύ υψηλό ιδιωτικό χρέος νοικοκυριών και επιχειρήσεων. Αυτό καθιστά πιο δύσκολη την επίτευξη βιώσιμων αναδιαρθρώσεων προς όφελος και των δύο πλευρών.

Ως εκ τούτου, η τροποποίηση του νομοθετικού πλαισίου και οι συνεχείς αναστολές των εκποιήσεων δεν επιλύουν το πρόβλημα αλλά αντίθετα επιφέρουν σημαντικές αρνητικές επιπτώσεις τόσο στην οικονομία (υποβάθμιση πιστοληπτικής ικανότητας, αύξηση κόστους δανεισμού, περιορισμός προοπτικών ανάπτυξης) και τις τράπεζες (αύξηση πιστωτικού κινδύνου, μεγαλύτερες κεφαλαιακές απαιτήσεις) όσο και στους ίδιους τους δανειολήπτες (συσσώρευση χρέους, αδυναμία πρόσβασης σε νέο δανεισμό).

3. Η εκποίηση ακινήτων δεν αποτελεί αυτοσκοπό, αλλά το ύστατο μέτρο διαχείρισης προβληματικών δανείων. Παράλληλα, λειτουργεί ανασταλτικά και αποθαρρύνει την αθέτηση υποχρεώσεων από στρατηγικούς κακοπληρωτές και αναχαιτίζει το ενδεχόμενο δημιουργίας νέων κακοπληρωτών.

4. Ο Σύνδεσμος σε κάθε αντίστοιχη συζήτηση που αφορά τροποποιήσεις στο πλαίσιο εκποιήσεων, αναδεικνύει τους κινδύνους και τις ανησυχίες του σε σχέση με τις πιθανές επιπτώσεις, τόσο στο χρηματοπιστωτικό σύστημα όσο και στην οικονομία.

5. Οι τράπεζες έχουν αποδείξει την κοινωνική τους ευαισθησία έναντι ευάλωτων, οικονομικά δανειοληπτών και δη για περιπτώσεις δανείων με εξασφάλιση την κύρια κατοικία που εμπίπτουν στην περίμετρο της αξίας των 350 χιλιάδων ευρώ.