Έδωσε ώθηση στις αναδιαρθρώσεις δανείων ο covid

Στα δύο δισεκατομμύρια πλησίασαν οι αναδιαρθρώσεις στους πρώτους δέκα μήνες του 2021, καταγράφοντας το υψηλότερο σημείο από τον Δεκέμβριο του 2014, που η Κεντρική Τράπεζα (ΚΤΚ) καταγράφει στοιχεία.

Ειδικότερα, στο τέλος Οκτωβρίου, το σύνολο των αναδιαρθρώσεων έφτασε στα 1,98 δισ. με τις εμπορικές τράπεζες να επιταχύνουν τις αναδιαρθρώσεις έπειτα από τη λήξη του μορατόριουμ καταβολής δόσεων στο τέλος του 2020, το οποίο ήταν το πιο ευρύ στην ευρωζώνη. Υπενθυμίζεται ότι το συνολικό υπόλοιπο των δανείων που συμμετείχε στο μορατόριουμ έπειτα από σχετικό το διάταγμα του Υπουργού Οικονομικών ανήλθε στα €11,7 δισ. και αφορούσε τόσο δάνεια στο τραπεζικό σύστημα και στις εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΚΤΚ, που αφορούν τον τραπεζικό τομέα, η συντριπτική πλειοψηφία των αναδιαρθρώσεων ήτοι €1,7 δισ., ή 85% των συνολικών αναδιαρθρώσεων, αφορά επιχειρηματικά δάνεια (δάνεια μέχρι €1 εκατ. και δάνεια άνω του €1 εκατ.).

Ανά κατηγορία, το μεγαλύτερο μερίδιο των αναδιαρθρώσεων μέχρι το τέλος Οκτωβρίου είχαν τα επιχειρηματικά δάνεια πέραν του €1 εκατ. με συνολικές αναδιαρθρώσεις €1,5 δισ. που αντιστοιχούν στο 74% των συνολικών αναδιαρθρώσεων. Το δεύτερο μεγαλύτερο μερίδιο των αναδιαρθρώσεων είχαν τα στεγαστικά δάνεια με συνολικές αναδιαρθρώσεις δανείων ύψους €188 εκατ. ενώ ακολουθούσαν με μικρή διαφορά οι αναδιαρθρώσεις επιχειρηματικών δανείων μέχρι €1 εκατ. οι οποίες ανήλθαν σε €187 εκατ.

Με βάση τα στοιχεία της ΚΤΚ, οι αναδιαρθρώσεις άλλων δανείων ανήλθαν σε €63 εκατ., ενώ τα καταναλωτικά δάνεια που έχουν αναδιαρθρωθεί ανήλθαν σε €29 εκατ.

Σημειώνεται ότι τα επιχειρηματικά δάνεια αποτελούν την πλειοψηφία των συνολικών δανείων στο τραπεζικό σύστημα. Ενδεικτικά στο τέλος Αυγούστου (τελευταία στοιχεία) το υπόλοιπο των επιχειρηματικών δανείων ήταν €14,7 δισ.  και αντιστοιχούσαν στο 52% των συνολικών δανείων, εκ των οποίων τα €9,5 δισ, αφορούσαν μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Ο Covid επιτάχυνε τις αναδιαρθρώσεις

Από τα στοιχεία της ΚΤΚ είναι σαφές ότι οι τράπεζες επιτάχυναν τις αναδιαρθρώσεις μετά το πέρας του μορατόριουμ του 2020, κατόπιν και των σχετικών προτροπών του Διοικητή της ΚΤΚ, για αντιμετώπιση των προκλήσεων που επέφερε σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά η πανδημία του κορωνοϊού.

Πάντως με βάση τα στοιχεία οι αναδιαρθρώσεις των επιχειρηματικών δανείων παρουσιάζουν παραδοσιακά το μεγαλύτερο μερίδιο στις λύσεις αναδιαρθρώσεων. Οι αναδιαρθρώσεις μέχρι το τέλος Οκτωβρίου 2021 παρουσιάζουν αύξηση 162% σε σύγκριση με ολόκληρο το 2020, κατά το οποίο καταγράφηκαν συνολικές αναδιαρθρώσεις ύψους €754.4 εκατ.

Στην προ του κορωνοϊού εποχή οι αναδιαρθρώσεις ήταν σημαντικά χαμηλότερες. Ειδικότερα, το 2019 οι συνολικές αναδιαρθρώσεις ήταν €576,5 εκατ., ενώ το 2018 οι συνολικές αναδιαρθρώσεις ήταν €324 εκατ. και το 2017 ανήλθαν σε €588 εκατ.

Αντίθετα, το 2017 και το 2016 οι αναδιαρθρώσεις δανείων είχαν ξεπεράσει το όριο του €1 δισ. και συγκεκριμένα ανήλθαν σε €1,28 δισ. και €1,27 δισ. αντίστοιχα.