Άππιος: Η Πειραιώς σκέπτεται στρατηγικά και ενεργεί προληπτικά

H κατάσταση που δημιουργήθηκε στις τράπεζες της Ελλάδας δεν μπορούσε να αφήσει ανεπηρέαστες και τις θυγατρικές τους στην Κύπρο. Σε συνέντευξη του στο InBusinessNews o CEO της Τράπεζας Πειραιώς Κύπρου Γιώργος Άππιος σημείωσε ότι οι ελληνικές τράπεζες θα πρέπει να αναζητήσουν επενδυτές οι οποίοι θα αναλάβουν ως νέοι μέτοχοι τις εργασίες τους εκτός Ελλάδος. Μάλιστα, σε ερώτηση μας για τα σενάρια περί εξαγοράς των θυγατρικών τόνισε ότι ο Όμιλος Πειραιώς διακρίνεται για την ικανότητά του να σκέπτεται στρατηγικά και να ενεργεί έγκαιρα και προληπτικά, αναλαμβάνοντας πρωτοβουλία κινήσεων. Παράλληλα, επεσήμανε ότι στρατηγικός στόχος της Τράπεζας Πειραιώς Κύπρου για τους επόμενους μήνες παραμένει η αποτελεσματική διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων μέσω αξιοποίησης του νέου κανονιστικού και νομικού πλαισίου.

Ο χρηματοπιστωτικός κλάδος στην Ελλάδα δέχτηκε πλήγμα ένεκα των capital controls. Πως επηρεάστηκαν οι θυγατρικές στην Κύπρο;

Τα περιοριστικά μέτρα για την διακίνηση κεφαλαίων, σε γενικές γραμμές, δημιουργούν στρεβλώσεις στην αγορά στην οποία επιβάλλονται. Αναγκάζουν τις επιχειρήσεις να διερευνήσουν εναλλακτικά κανάλια για διεκπεραίωση των εργασιών τους και την διενέργεια συναλλαγών. Οι στρεβλώσεις αυτές είναι πιο έντονες στην περίπτωση των χωρών της Ευρωζώνης όπου η νομισματική πολιτική ασκείται από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Ειδικότερα, οι επιχειρήσεις με διεθνείς δραστηριότητες και εισπράξεις από εξωτερικό έχουν επιλογές χρήσης τραπεζών εξωτερικού για αποδοχή εισερχόμενων εμβασμάτων και εισπράξεων. Στην περίπτωση της Ελλάδας, λόγω των στενών σχέσεων με την Κύπρο, έχουμε δει τους τελευταίους μήνες μια σημαντική αύξηση σε νέους πελάτες από την Ελλάδα οι οποίοι ανοίγουν τραπεζικούς λογαριασμούς σε τράπεζες της Κύπρου. Στις περιπτώσεις των κυπριακών θυγατρικών Ελληνικών τραπεζών το φαινόμενο αυτό είναι πιο έντονο λόγω της σχέσης που ήδη υπάρχει με τους πελάτες σε επίπεδο Ομίλου.

Η Τράπεζα Πειραιώς έχει ικανοποιητικά κεφάλαια στην Κύπρο προκειμένου να αντέξει περαιτέρω πιέσεις από την ελληνική κατάσταση;

Οι πιέσεις από την κατάσταση στην Ελλάδα, κυρίως στις θυγατρικές των ελληνικών τραπεζών, δεν αφορούν στα κεφάλαια όσο στο θέμα ρευστότητας και παρουσιάστηκαν από τις αρχές του χρόνου μέχρι το δημοψήφισμα στην Ελλάδα στις 5 Ιουλίου 2015. Με την επιστροφή της σταθερότητας από το τέλος Ιουλίου, δεν υφίσταται πλέον καμία πίεση. Σήμερα, μετά τις πρόσφατες εκλογές στην Ελλάδα, έχει επέλθει πλήρης ομαλότητα. Η Τράπεζα Πειραιώς στην Κύπρο δεν είχε κανένα ιδιαίτερο πρόβλημα αφού διατηρεί ψηλά επίπεδα καταθέσεων και ρευστότητας τα οποία την βοηθούν να αντιμετωπίζει τέτοιου είδους πιέσεις.

Σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα της Τράπεζας για το 2014, τα ΜΕΔ ξεπερνούν το 40% του δανειακού της χαρτοφυλακίου.  Ποια η πολιτική σας; Ποια τα όπλα σας έκτος της νομοθεσίας των εκποιήσεων;

Το θέμα των ΜΕΔ είναι για μας υψίστης προτεραιότητας γιατί η διαχείριση των «κόκκινων δανείων» είναι μια πολύ σοβαρή και ευαίσθητη υπόθεση που θα επηρεάσει την αναδιάρθρωση επιχειρήσεων και κλάδων της οικονομίας. H διαχείριση μη εξυπηρετούμενων δανείων γίνεται από όλες τις Τράπεζες στη βάση Οδηγίας της Κεντρικής Τράπεζας Κύπρου, η οποία καθορίζει τις εσωτερικές πρακτικές που πρέπει να ακολουθούνται καθώς και τον κώδικα συμπεριφοράς των Τραπεζών προς τους προβληματικούς πελάτες. Στόχος της είναι η διευκόλυνση των αναδιαρθρώσεων των συνεργάσιμων πελατών με βιώσιμες προοπτικές. Η εφαρμογή της Οδηγίας αυτής συμπληρώνεται με τις πρόσφατες αλλαγές στο νομοθετικό πλαίσιο, οι οποίες αναμένεται να άρουν τα εμπόδια που είχαμε μέχρι τώρα ειδικότερα σε ότι αφορά το χρόνο που χρειαζόταν  για  εκποιήσεις  ενυπόθηκων ακινήτων.  Προς το παρόν ο νέος νόμος χρησιμοποιείται ως μοχλός πίεσης προς τους μη-συνεργάσιμους πελάτες με βιώσιμα χρέη να συνεργαστούν για αναδιάρθρωση των δανείων τους.  Με την πάροδο του χρόνου ο νόμος ουσιαστικά θα χρησιμοποιηθεί και για ανάκτηση μη βιώσιμων δανείων. 

Η Τράπεζα Πειραιώς, ακολουθώντας τις Οδηγίες της Κεντρικής Τράπεζας Κύπρου, έχει δημιουργήσει ειδική μονάδα για εφαρμογή των πιο πάνω.  Η διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων άρχισε μετά τον Απρίλιο του 2015 να γίνεται πιο αποτελεσματική.  Έχουμε προχωρήσει σε πολλές περιπτώσεις με συμφωνίες αναδιαρθρώσεις και σύντομα θα τις δούμε να υλοποιούνται επηρεάζοντας θετικά τα ποσοστά και τους δείκτες.  Αναμένεται επίσης ότι μέχρι το τέλος του έτους θα έχουμε εφαρμόσει τις πρόνοιες των νέων νομοθεσιών και κανονισμών.  

Η μητρική Τράπεζα Πειραιώς διέγραψε μια σειρά δανείων που αφορούσαν δανειολήπτες με χαμηλά εισοδήματα και περιορισμένα περιουσιακά στοιχεία. Θεωρείτε ότι κάτι ανάλογο θα μπορούσε να γίνει και στην Κύπρο;

Η κίνηση αυτή της μητρικής μας Τράπεζας αφορούσε δάνεια με συγκεκριμένα χαρακτηριστικά και χαμηλά υπόλοιπα.  Θα περιμένουμε την ολοκλήρωση των νέων νομοθεσιών που αποτελούν το πλαίσιο αφερεγγυότητας. Όταν προχωρήσουμε στην πρακτική εφαρμογή αυτών των νέων νόμων θα είμαστε σε θέση να αποφασίσουμε κατά πόσο η Τράπεζα στην Κύπρο θα μπορούσε να προχωρήσει σε μια παρόμοια κίνηση.

Υπάρχουν φήμες για παρασκηνιακές διεργασίες για την πώληση των ελληνικών θυγατρικών των Τραπεζών. Πως αξιολογείτε τα εν λόγω σενάρια;

Οι ανακεφαλαιοποιήσεις των Ελληνικών τραπεζών αναμένεται ότι θα δημιουργήσουν πιέσεις για απομόχλευση των διεθνών τους δραστηριοτήτων. Συνεπώς οι ελληνικές τράπεζες θα πρέπει να αναζητήσουν επενδυτές οι οποίοι θα αναλάβουν ως νέοι μέτοχοι τις εργασίες τους εκτός Ελλάδος. Ο Όμιλος Πειραιώς διακρίνεται για την ικανότητα του να σκέπτεται στρατηγικά και να ενεργεί έγκαιρα και προληπτικά, αναλαμβάνοντας πρωτοβουλία κινήσεων.  Θα ήταν λογικό και συνετό για ένα τέτοιο Όμιλο να επιδιώκει επιλογές που να διασφαλίζουν ελάχιστη επίδραση στα κεφάλαια του, διατήρηση και προοπτική στην αξία που έχουν δημιουργήσει στις διάφορες χώρες που δραστηριοποιείται καθώς και μια φιλική σχέση για πιθανές μελλοντικές συνεργασίες με ένα εν δυνάμει μακροχρόνιο επενδυτή.

Ποιο είναι το πλάνο ανάπτυξης της Τράπεζας Πειραιώς στην Κύπρο και που εδράζονται οι σχεδιασμοί, όπως για παράδειγμα στην ενέργεια η σε τεχνολογικά start-ups;

Τα πλάνα ανάπτυξης επικεντρώνονται κυρίως σε εργασίες οι οποίες δημιουργούν προοπτικές αύξησης στα μη επιτοκιακά εισοδήματα κυρίως από τραπεζικές συναλλαγές. Αυτές περιλαμβάνουν σε μεγάλο βαθμό το Τομέα των Διεθνών Τραπεζικών Εργασιών και του Private Banking με ταυτόχρονη ανάπτυξη σε τομείς όπως το Custody και άλλες παρόμοιες υπηρεσίες και προϊόντα. Πρωταρχικός στρατηγικός στόχος της Τράπεζας Πειραιώς Κύπρου για τους επόμενους μήνες όμως παραμένει η αποτελεσματική διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων μέσω αξιοποίησης του νέου κανονιστικού και νομικού πλαισίου.