Ο Τζόζεφ Αντωνίου, Chief Risk Officer της Eurobank, ανέδειξε τη σημασία της ποιότητας των δεδομένων, της στρατηγικής ιεράρχησης προτεραιοτήτων και της γεωπολιτικής ανθεκτικότητας, κατά τη διάρκεια συζήτησης στο 3ο Credit Risk & Sustainability Conference.
Οι τράπεζες πρέπει να συνδυάζουν την τεχνητή νοημοσύνη (AI), τα προηγμένα εργαλεία ανάλυσης δεδομένων και μια ισχυρή κουλτούρα διαχείρισης κινδύνων, προκειμένου να ανταποκριθούν σε ένα ολοένα πιο σύνθετο χρηματοοικονομικό περιβάλλον, σύμφωνα με τον Τζόζεφ Αντωνίου, Chief Risk Officer της Eurobank.
Μιλώντας σε συζήτηση τύπου fireside chat με τον Σπύρο Γιούργα, Executive Director, Digital Transformation Services and Solutions της ICAP CRIF, στο περιθώριο του 3ου Credit Risk & Sustainability Conference, ο κ. Αντωνίου αναφέρθηκε στον μετασχηματισμό του τραπεζικού τομέα, στην ενσωμάτωση της διαχείρισης κινδύνων στις τραπεζικές λειτουργίες, στην τεχνολογική καινοτομία και στην ανθεκτικότητα της κυπριακής οικονομίας.
Ενιαία προσέγγιση στη διαχείριση κινδύνων
Αναφερόμενος στις προκλήσεις που προκύπτουν κατά την ενοποίηση των πρακτικών διαχείρισης κινδύνων μετά από μια συγχώνευση, ο κ. Αντωνίου υπογράμμισε τη σημασία της υιοθέτησης μιας κοινής φιλοσοφίας αξιολόγησης και έγκρισης πιστώσεων, συνεπών πολιτικών και ενιαίας προσέγγισης ως προς το αποδεκτό επίπεδο κινδύνου, πριν από την εφαρμογή σημαντικών αλλαγών στα συστήματα.
Όπως ανέφερε, η διαχείριση κινδύνων πρέπει να προστατεύει τους οργανισμούς από κινδύνους που σχετίζονται με τη φήμη τους και την υλοποίηση των σχεδίων τους, επιτρέποντας παράλληλα τη βελτίωση της λειτουργικής αποδοτικότητας και τη βιώσιμη ανάπτυξη.
Η ποιότητα των δεδομένων ως ανταγωνιστικό πλεονέκτημα
Αναφερόμενος στην τεχνητή νοημοσύνη και στα προηγμένα εργαλεία ανάλυσης δεδομένων, ο κ. Αντωνίου χαρακτήρισε την αξιοποίηση των δεδομένων στρατηγικό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα για τις τράπεζες, προειδοποιώντας ότι τα ιδρύματα που δεν ακολουθούν τις τεχνολογικές εξελίξεις κινδυνεύουν να μείνουν πίσω.
Οι εφαρμογές περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, τη βαθμολόγηση πιστοληπτικής συμπεριφοράς, τα μοντέλα πρόβλεψης, τα συστήματα έγκαιρης προειδοποίησης και την παρακολούθηση του πιστωτικού κινδύνου σε πραγματικό χρόνο.
Ωστόσο, τόνισε ότι η υιοθέτηση νέων τεχνολογιών προϋποθέτει ισχυρούς μηχανισμούς διακυβέρνησης, προηγμένες διαδικασίες επικύρωσης των μοντέλων και αξιόπιστα δεδομένα.
«Οι δύο μαγικές λέξεις είναι η πληρότητα και η ακρίβεια», ανέφερε, επισημαίνοντας τα κενά στα δεδομένα και τα παλαιά πληροφοριακά συστήματα που εξακολουθούν να αποτελούν πρόκληση για τις παραδοσιακές τράπεζες.
Ο κ. Αντωνίου υποστήριξε, επίσης, την ανάγκη για πειθαρχημένη εφαρμογή των νέων τεχνολογιών, σημειώνοντας ότι οι τράπεζες δεν μπορούν να προωθούν ταυτόχρονα κάθε πρωτοβουλία τεχνητής νοημοσύνης.
«Το τέλειο είναι εχθρός του καλού», ανέφερε χαρακτηριστικά, τονίζοντας τη σημασία των σαφών προτεραιοτήτων, της στοχευμένης υλοποίησης και μιας μακροπρόθεσμης στρατηγικής μετασχηματισμού.
- Διαβάστε επίσης: Νικήτας Κωνσταντέλλος: Οι αναπτυξιακοί στόχοι της CRIF στην Κύπρο και η αυξανόμενη σημασία των ESG αξιολογήσεων
- Διαβάστε επίσης: Giorgio Costantino για τη διαχείριση της επανάστασης της Τεχνητής Νοημοσύνης: Πώς η CRIF μετατρέπει την AI σε επιχειρηματική αξία
Η ανθεκτικότητα της κυπριακής οικονομίας
Αναφερόμενος στις προοπτικές του πιστωτικού κινδύνου στην Κύπρο, ο κ. Αντωνίου σημείωσε ότι η οικονομία έχει επιδείξει ισχυρή ανάκαμψη παρά τις διαδοχικές κρίσεις και αναταράξεις, μεταξύ των οποίων η χρηματοπιστωτική κρίση, η πανδημία COVID-19 και οι γεωπολιτικές συγκρούσεις.
Ως σημαντικές ενδείξεις ανθεκτικότητας ανέφερε τον ρυθμό οικονομικής ανάπτυξης που υπερβαίνει το 3%, την ευνοϊκή πιστοληπτική αξιολόγηση της χώρας, τη δημοσιονομική πειθαρχία, καθώς και τις τράπεζες που διαθέτουν ισχυρή κεφαλαιακή βάση και υψηλά επίπεδα ρευστότητας.
Αναγνώρισε ότι η αναζωπύρωση των γεωπολιτικών εντάσεων, οι αυξήσεις στις τιμές της ενέργειας και το ενδεχόμενο υψηλότερων επιτοκίων θα μπορούσαν να ασκήσουν πιέσεις στα οικονομικά των νοικοκυριών. Ωστόσο, όπως σημείωσε, η βελτίωση των διαδικασιών αξιολόγησης και έγκρισης πιστώσεων, σε συνδυασμό με το κανονιστικό πλαίσιο, αναμένεται να βοηθήσει τις τράπεζες να απορροφήσουν τις οικονομικές πιέσεις.
«Πρέπει να είμαστε έτοιμοι για τα πάντα», ανέφερε ο κ. Αντωνίου, υπογραμμίζοντας τη σημασία της ανάλυσης διαφορετικών σεναρίων και της προετοιμασίας για δυσμενείς εξελίξεις.
Ολοκληρώνοντας, τόνισε ότι η διαχείριση κινδύνων δεν πρέπει να περιορίζεται στον μετριασμό πιθανών ζημιών. Αντίθετα, πρέπει να βοηθά τους οργανισμούς να εντοπίζουν ευκαιρίες, να προσαρμόζονται στην αβεβαιότητα και να λαμβάνουν στρατηγικές αποφάσεις με καλύτερη και πληρέστερη πληροφόρηση.
