Ο Δημήτρης Δημητρίου, Chief Risk Officer της Τράπεζας Κύπρου, τάχθηκε υπέρ μιας πιο προνοητικής και συνεργατικής προσέγγισης στη διαχείριση κινδύνων, προειδοποιώντας ότι τα ιστορικά δεδομένα από μόνα τους δεν επαρκούν πλέον για την πρόβλεψη των εξελίξεων σε ένα ολοένα πιο σύνθετο παγκόσμιο περιβάλλον κινδύνων.
Μιλώντας σε συζήτηση τύπου fireside chat με τίτλο «Πιστωτικός Κίνδυνος, Ηγεσία και Τεχνητή Νοημοσύνη», την οποία συντόνισε ο Δημήτρης Μπούρμπουλας, ESG Project Leader στο Artemis Credit Bureau, στο πλαίσιο του 3ου Credit Risk & Sustainability Conference στη Λευκωσία, ο κ. Δημητρίου ανέλυσε τον τρόπο με τον οποίο οι γεωπολιτικές εντάσεις, οι κυβερνοαπειλές, η τεχνητή νοημοσύνη (AI) και η κλιματική αλλαγή αναδιαμορφώνουν τους κινδύνους που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες και οι επιχειρήσεις.
«Η μόνη βεβαιότητα σήμερα είναι η αβεβαιότητα», ανέφερε ο κ. Δημητρίου, αναφερόμενος στην πανδημία, στις συνεχιζόμενες περιφερειακές συγκρούσεις, στις διαταραχές στον ενεργειακό εφοδιασμό και στην ταχεία ανάπτυξη νέων τεχνολογιών.
- Διαβάστε επίσης: Μάριος Σκανδάλης: Στρατηγική επένδυση για το οικονομικό μέλλον της Κύπρου τα κριτήρια ESG
Όπως σημείωσε, η αλληλεξάρτηση των οικονομιών σε παγκόσμιο επίπεδο σημαίνει ότι γεγονότα σε μια περιοχή του κόσμου μπορούν να έχουν σημαντικές επιπτώσεις σε άλλες, ακόμη και σε μικρότερες οικονομίες όπως η κυπριακή. Για παράδειγμα, μια κυβερνοεπίθεση που εξαπολύεται χιλιάδες χιλιόμετρα μακριά μπορεί να προκαλέσει προβλήματα στη λειτουργία επιχειρήσεων και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων πέρα από τα σύνορα μιας χώρας.
Ο Δημήτρης Δημητρίου και ο Δημήτρης Μπούρμπουλας
Ο κ. Δημητρίου εξήγησε ότι οι τράπεζες εξακολουθούν να βασίζονται σε μοντέλα πρόβλεψης, ιστορικά δεδομένα και καθιερωμένους μηχανισμούς ελέγχου για την αξιολόγηση και τον περιορισμό των κινδύνων. Ωστόσο, οι τεχνολογικές εξελίξεις διευρύνουν τις δυνατότητές τους να συλλέγουν και να αναλύουν πληροφορίες, δημιουργώντας παράλληλα νέες απειλές που ενδέχεται να μην καλύπτονται από τα υφιστάμενα μοντέλα.
«Όταν δεν υπάρχει ιστορικό προηγούμενο, πώς αξιολογείς μια κατάσταση και αποφασίζεις πώς θα την αντιμετωπίσεις;», διερωτήθηκε, υπογραμμίζοντας την ανάγκη για σχεδιασμό βάσει διαφορετικών σεναρίων και ασκήσεις προσομοίωσης, γνωστές ως ασκήσεις πολεμικών παιγνίων (wargames).
Στην Τράπεζα Κύπρου, τέτοιες ασκήσεις έχουν περιλάβει σενάρια που αφορούν έναν ισχυρό σεισμό και μια μεγάλης κλίμακας κυβερνοεπίθεση με τη χρήση τεχνητής νοημοσύνης. Στις προσομοιώσεις συμμετέχουν ομάδες από τις διευθύνσεις διαχείρισης κινδύνων, διαχείρισης διαθεσίμων, πληροφορικής, ασφάλειας πληροφοριών και επικοινωνίας με πελάτες, με στόχο την αξιολόγηση των πιθανών ζημιών και τον συντονισμό μιας αποτελεσματικής αντίδρασης.
Ο κ. Δημητρίου τόνισε ότι η προετοιμασία δεν πρέπει να περιορίζεται στην πρόληψη, αλλά να περιλαμβάνει και την ικανότητα άμεσης και αποτελεσματικής αντίδρασης όταν εκδηλώνεται μια κρίση. Υπογράμμισε, επίσης, τη σημασία της συνεργασίας μεταξύ τραπεζών, επιχειρήσεων, κυβερνήσεων και δημόσιων οργανισμών, φέρνοντας ως παράδειγμα την πανδημία COVID-19 και την ανάγκη συλλογικής δράσης για την αντιμετώπιση κρίσεων.
- Διαβάστε επίσης: Νικήτας Κωνσταντέλλος: Οι αναπτυξιακοί στόχοι της CRIF στην Κύπρο και η αυξανόμενη σημασία των ESG αξιολογήσεων
- Διαβάστε επίσης: Giorgio Costantino για τη διαχείριση της επανάστασης της Τεχνητής Νοημοσύνης: Πώς η CRIF μετατρέπει την AI σε επιχειρηματική αξία
Η τεχνητή νοημοσύνη δημιουργεί μια διπλή πρόκληση, πρόσθεσε, καθώς οι κίνδυνοι συνδέονται τόσο με την ίδια την τεχνολογία όσο και με την ταχύτητα εξέλιξής της. Ενώ η AI μπορεί να ενισχύσει τον εντοπισμό και την ανάλυση κινδύνων, η κακόβουλη ή λανθασμένη χρήση της ενδέχεται να προκαλέσει σημαντικές ζημιές. Την ίδια ώρα, οι μικρότεροι οργανισμοί μπορεί να δυσκολεύονται να ακολουθήσουν τον ρυθμό των εξελίξεων.
Στη συζήτηση εξετάστηκε, επίσης, ο αυξανόμενος ρόλος των δεδομένων που αφορούν το Περιβάλλον, την Κοινωνία και τη Διακυβέρνηση (ESG) στις πιστοδοτικές αποφάσεις. Ο κ. Δημητρίου εξήγησε ότι οι περιβαλλοντικοί κίνδυνοι, μεταξύ των οποίων τα ακραία καιρικά φαινόμενα και η μετάβαση σε μια πιο βιώσιμη οικονομία, μπορούν να επηρεάσουν τις μελλοντικές ταμειακές ροές των δανειοληπτών και την ικανότητά τους να αποπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους.
Οι επιχειρήσεις που εντοπίζουν και διαχειρίζονται αυτούς τους κινδύνους μπορούν να εμπνέουν μεγαλύτερη εμπιστοσύνη στις τράπεζες ως προς τη σταθερότητα των μελλοντικών ταμειακών ροών τους. Αυτό, με τη σειρά του, μπορεί να επηρεάσει τις αποφάσεις χρηματοδότησης, τις προβλέψεις για πιστωτικές ζημιές και τις κεφαλαιακές απαιτήσεις.
Ολοκληρώνοντας τη συζήτηση, ο κ. Δημητρίου υπογράμμισε ότι η αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων πρέπει να συνδυάζει την καλύτερη πρόβλεψη των εξελίξεων με την πρακτική προετοιμασία για την αντιμετώπιση κρίσεων.
«Η ιστορία από μόνη της δεν αρκεί πλέον για να προβλέψουμε το μέλλον», ανέφερε, τονίζοντας την ανάγκη για ασκήσεις προσομοίωσης και μια πιο συλλογική προσέγγιση στη διαχείριση των αναδυόμενων κινδύνων.
