Όταν μια επιχείρηση αποφασίζει να συμμετάσχει σε δημόσιους διαγωνισμούς ή να αναλάβει μεγάλα έργα, αντιμετωπίζει ένα κρίσιμο ερώτημα! Πού θα εξασφαλίσει τις απαραίτητες εγγυητικές επιστολές;
Για πολλά χρόνια, οι τράπεζες κυριαρχούσαν στον χώρο των εγγυητικών επιστολών. Σήμερα όμως, οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν μια καινοτόμα εναλλακτική που ανοίγει νέους ορίζοντες για τις επιχειρήσεις που θέλουν να αναπτυχθούν χωρίς να θυσιάσουν τη ρευστότητά τους.
Η επιλογή μεταξύ τραπεζικής και ασφαλιστικής εγγύησης μπορεί να καθορίσει την πορεία ανάπτυξης, τη ρευστότητα και την ανταγωνιστικότητα της επιχείρησης.
Οι Βασικές Ομοιότητες
Πριν εξετάσουμε τις διαφορές, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τι έχουν κοινό οι δύο λύσεις. Οι εγγυητικές επιστολές, είτε εκδίδονται από τράπεζα είτε από ασφαλιστική εταιρεία, αποτελούν μια τριμερή συμφωνία μεταξύ του εντολέα (η επιχείρηση που χρειάζεται την εγγύηση), του εγγυητή (η τράπεζα ή η ασφαλιστική) και του δικαιούχου (συνήθως το δημόσιο ή ο ιδιοκτήτης του έργου).
Ο σκοπός παραμένει ο ίδιος και στις δύο περιπτώσεις: να διασφαλίσουν τον δικαιούχο ότι εάν ο εντολέας αποτύχει να εκπληρώσει τις συμβατικές του υποχρεώσεις, θα εισπράξει το ποσό της εγγύησης. Είναι σημαντικό να αναφέρουμε ότι και οι δύο τύποι εγγυητικών επιστολών έχουν νομική ισχύ και γίνονται αποδεκτές σε δημόσιους διαγωνισμούς και έργα, υπό την προϋπόθεση ότι ο εκδότης πληροί τα απαιτούμενα κριτήρια αξιοπιστίας.
Ανεξάρτητα από την πηγή έκδοσης, οι εγγυητικές επιστολές εξυπηρετούν τους ίδιους σκοπούς: εγγύηση συμμετοχής σε διαγωνισμό, εγγύηση καλής εκτέλεσης έργου, εγγύηση προκαταβολής και εγγύηση καλής λειτουργίας. Η βασική διαφορά δεν βρίσκεται στο τι καλύπτουν, αλλά στο πώς επηρεάζουν την επιχείρηση που τις λαμβάνει.
Τράπεζα Vs Ασφαλιστική: Οι Κρίσιμες Διαφορές που αλλάζουν τα δεδομένα
Δέσμευση Κεφαλαίων: Το Καθοριστικό Στοιχείο
Η πιο σημαντική διαφορά μεταξύ των δύο λύσεων αφορά τη δέσμευση κεφαλαίων. Όταν μια επιχείρηση απευθύνεται σε μια τράπεζα για εγγυητική επιστολή, συνήθως απαιτείται να δεσμεύσει το αντίστοιχο ποσό σε προθεσμιακή κατάθεση ή να προσφέρει άλλες εξασφαλίσεις όπως υποθήκες σε ακίνητα. Για παράδειγμα, εάν μια κατασκευαστική εταιρεία χρειάζεται εγγυητική επιστολή 200,000 ευρώ, θα πρέπει να "παγώσει" αυτό το ποσό στην τράπεζα για όσο διάστημα διαρκεί η εγγύηση.
Αντίθετα, οι ασφαλιστικές εγγυήσεις δεν απαιτούν καμία δέσμευση κεφαλαίων. Η επιχείρηση πληρώνει ένα ασφάλιστρο που υπολογίζεται με βάση το ποσό της εγγύησης, το είδος της και τη διάρκειά της, αλλά διατηρεί πλήρη πρόσβαση σε όλα τα κεφάλαιά της. Αυτό σημαίνει ότι τα 200,000 ευρώ του παραδείγματός μας μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά εξοπλισμού, την πληρωμή προμηθευτών, τη συμμετοχή σε επιπλέον διαγωνισμούς ή οποιαδήποτε άλλη επιχειρηματική ανάγκη.
Κόστος: Πέρα από τους Αριθμούς
Με μια πρώτη ματιά, το άμεσο κόστος μιας τραπεζικής εγγύησης φαίνεται χαμηλότερο. Οι ασφαλιστικές εγγυήσεις έχουν κόστος που μπορεί να είναι ελαφρώς υψηλότερο, ωστόσο μία απλοϊκή σύγκριση μπορεί να είναι παραπλανητική.
Το πραγματικό κόστος μιας τραπεζικής εγγύησης πρέπει να συμπεριλαμβάνει και το κόστος ευκαιρίας των δεσμευμένων κεφαλαίων. Εάν μια επιχείρηση έχει δεσμευμένα 200,000 ευρώ για έναν χρόνο, χάνει την ευκαιρία να επενδύσει αυτά τα χρήματα σε δραστηριότητες που θα μπορούσαν να αποφέρουν απόδοση 10%, 15% ή και περισσότερο.
Ταχύτητα και Ευελιξία
Η γραφειοκρατία και οι διαδικασίες έγκρισης στις τράπεζες μπορεί να καθυστερήσουν την έκδοση μιας εγγυητικής επιστολής, ειδικά όταν απαιτούνται εξασφαλίσεις ή υποθήκες. Η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει από μερικές ημέρες έως και εβδομάδες, κάτι που μπορεί να θέσει σε κίνδυνο τη συμμετοχή μιας επιχείρησης σε διαγωνισμό με σύντομες προθεσμίες.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν πιο γρήγορες διαδικασίες έκδοσης. Μετά την αρχική αξιολόγηση της επιχείρησης, οι επόμενες εγγυητικές επιστολές μπορούν να εκδοθούν σε λίγες ημέρες. εντός 24 ωρών. Αυτή η ταχύτητα μπορεί να αποδειχθεί καθοριστική σε ένα ανταγωνιστικό επιχειρηματικό περιβάλλον.
Ικανότητα για Πολλαπλά Έργα
Ένας παράγοντας που συχνά αγνοείται είναι η δυνατότητα μιας επιχείρησης να αναλάβει πολλαπλά έργα ταυτόχρονα. Όταν μια επιχείρηση βασίζεται αποκλειστικά σε τραπεζικές εγγυήσεις, η ικανότητά της να συμμετέχει σε διαγωνισμούς περιορίζεται από το ύψος των διαθέσιμων κεφαλαίων που μπορεί να δεσμεύσει.
Με τις ασφαλιστικές εγγυήσεις, μια επιχείρηση μπορεί να συμμετέχει ταυτόχρονα σε πολλούς διαγωνισμούς και να αναλαμβάνει περισσότερα έργα χωρίς να επιβαρύνεται η ρευστότητά της. Αυτό δημιουργεί έναν θετικό κύκλο ανάπτυξης. Περισσότεροι διαγωνισμοί σημαίνουν περισσότερες πιθανότητες ανάθεσης έργων, που με τη σειρά τους οδηγούν σε αυξημένα έσοδα και κερδοφορία.
Προϋποθέσεις και Απαιτήσεις
Οι τράπεζες εστιάζουν κυρίως στις εξασφαλίσεις. Θέλουν να δουν διαθέσιμα κεφάλαια για δέσμευση, ακίνητα για υποθήκευση ή άλλες μορφές εγγυήσεων.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες υιοθετούν μια πιο ολιστική προσέγγιση. Εξετάζουν την οικονομική κατάσταση της επιχείρησης μέσω ελεγμένων οικονομικών καταστάσεων, την εμπειρία της στον κλάδο, το ιστορικό παράδοσης έργων, την επάρκεια του εξοπλισμού και του προσωπικού. Απαιτείται η επιχείρηση να έχει τουλάχιστον τρία χρόνια λειτουργίας, ελεγμένες οικονομικές καταστάσεις για δύο έτη, να είναι κερδοφόρα και να διαθέτει θετικά ίδια κεφάλαια.
Πότε να Επιλέξετε Κάθε Λύση
Η Τραπεζική Εγγύηση είναι καλύτερη επιλογή όταν:
- Διαθέτετε άφθονη ρευστότητα που δεν χρειάζεται για άλλους σκοπούς
- Έχετε ήδη εξασφαλισμένους ευνοϊκούς όρους με την τράπεζά σας
Η Ασφαλιστική Εγγύηση είναι η ιδανική επιλογή όταν:
- Θέλετε να συμμετέχετε ταυτόχρονα σε πολλούς διαγωνισμούς
- Βρίσκεστε σε φάση ανάπτυξης και επέκτασης
- Χρειάζεστε μεγάλα ποσά εγγυήσεων
- Θέλετε να διατηρήσετε τη ρευστότητά σας για επενδύσεις σε εξοπλισμό, προσωπικό ή αποθέματα
Η Λύση της SoEasy Insurance
Η SoEasy Insurance κατανοεί τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι σύγχρονες επιχειρήσεις και προσφέρει λύσεις ασφαλιστικών εγγυήσεων που συνδυάζουν τη διεθνή αξιοπιστία με την τοπική εξυπηρέτηση. Μέσω της συνεργασίας με την Axeria IARD, μέλος του ομίλου Arch Capital Group με αξιολόγηση A- από τον AM Best και Α+ από τον Standard & Poor's, η SoEasy εξασφαλίζει ότι κάθε εγγυητική επιστολή φέρει το σφραγίδα της διεθνούς αναγνώρισης.
Το φάσμα εγγυητικών επιστολών που προσφέρει η εταιρεία καλύπτει κάθε ανάγκη: εγγυήσεις συμμετοχής σε διαγωνισμούς, εγγυήσεις καλής εκτέλεσης, εγγυήσεις προκαταβολής, εγγυήσεις καλής λειτουργίας και συντήρησης, καθώς και εξειδικευμένες εγγυήσεις για το τελωνείο και τη Ρυθμιστική Αρχή Ενέργειας. Η SoEasy Insurance έχει ήδη εκδώσει εγγυητικές επιστολές για σημαντικούς οργανισμούς όπως το Τμήμα Δημοσίων Έργων, ο ΟΚΥπΥ και το Υπουργείο Παιδείας.
Τι να κρατήσετε
Η επιλογή μεταξύ τραπεζικής και ασφαλιστικής εγγύησης δεν είναι απλώς μια οικονομική απόφαση, αλλά μια στρατηγική επιλογή που επηρεάζει την πορεία ανάπτυξης της επιχείρησης. Για επιχειρήσεις που στοχεύουν στην ανάπτυξη και τη συμμετοχή σε πολλαπλά έργα, οι ασφαλιστικές εγγυήσεις προσφέρουν έναν σαφή δρόμο προς τα εμπρός.
Η SoEasy Insurance είναι δίπλα σας για να σας καθοδηγήσει στην επιλογή της καλύτερης λύσης για τις ανάγκες της επιχείρησής σας.
Όσες εταιρείες συμμετέχουν σε έργα που απαιτούνται εγγυητικές επιστολές μπορούν να μάθουν περισσότερα στην ιστοσελίδα της εταιρείας και να επικοινωνήσουν με ένα εξειδικευμένο μέλος της SoEasy Insurance ή με έναν Ασφαλιστικό Διαμεσολαβητή του Δικτύου της εταιρείας.
