Ο τομέας της διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου, υπό το ευμετάβλητο περιβάλλον στο οποίο λειτουργούν τράπεζες και επιχειρήσεις, καθίσταται πιο επίκαιρος και πιο κρίσιμος από ποτέ, δηλώνει σε συνέντευξή του στο InBusinessNews, ενόψει του 2nd Credit Risk Management Conference – Shaping the Future of Credit Risk: Data, Sustainability & New Challenges, ο CEO της Artemis Credit Bureau, Γιάννης Τομασίδης.
Όπως εξηγεί, το φετινό συνέδριο θα επικεντρωθεί σε επίκαιρα θέματα, όπως ο ρόλος και η αξία των δεδομένων στη διαχείριση πιστωτικού κινδύνου, οι δράσεις ESG και η επίδρασή τους στην πιστοληπτική ικανότητα των εταιρειών, καθώς και η ενίσχυση της εργασίας των επαγγελματιών διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου με νέα εργαλεία ανάλυσης και προβλέψεων για την αναγνώριση και τη διαχείριση πιστωτικών κινδύνων.
Όσον αφορά την Artemis Credit Bureau, σημειώνει ότι ο οργανισμός βρίσκεται σε φάση ανάπτυξης, με νέα έργα να σχεδιάζονται τόσο στον χρηματοπιστωτικό τομέα όσο και σε άλλους κλάδους της οικονομίας, οι οποίοι έχουν ανάγκη από ανταλλαγή δεδομένων πιστοληπτικής συμπεριφοράς πελατών για τη βελτίωση της διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου.
«Μέσα από στρατηγικές συνεργασίες με οργανισμούς διεθνούς εμβέλειας και τεχνογνωσίας, όπως ο Όμιλος CRIF S.p.A., εξελίσσουμε την κυπριακή αγορά, προσφέροντας καινοτόμα και αξιόπιστα προϊόντα και υπηρεσίες διεθνούς εμβέλειας», πρόσθεσε.
Ποια η σημασία του συνεδρίου «2nd Credit Risk Management Conference»;
Καταρχάς, να αναφέρω ότι πρόκειται για το δεύτερο Συνέδριο Διαχείρισης Πιστωτικού Κινδύνου, το οποίο συνδιοργανώνουμε με την ICAP CRIF, μέλος του διεθνούς Ομίλου CRIF S.p.A., με τον οποίο διατηρούμε στρατηγική συνεργασία.
Βασιζόμενοι στην επιτυχία του περσινού συνεδρίου και στο έντονο ενδιαφέρον που ήδη εκδηλώνεται από τους συμμετέχοντες, προσβλέπουμε σε ένα ακόμη ιδιαίτερα επιτυχημένο συνέδριο.
Ο τομέας της διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου, υπό το ευμετάβλητο περιβάλλον στο οποίο λειτουργούν τράπεζες και επιχειρήσεις, καθίσταται πιο επίκαιρος και κρίσιμος από ποτέ. Οι οργανισμοί καλούνται να ανταποκριθούν σε ταχύτατες οικονομικές μεταβολές, αυξημένες απαιτήσεις διαφάνειας, καθώς και στην ανάγκη ενσωμάτωσης των κινδύνων ESG στις στρατηγικές τους.
Η αποτελεσματική αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου, η αξιοποίηση δεδομένων και η εφαρμογή σύγχρονων εργαλείων πρόβλεψης του πιστωτικού κινδύνου, αποτελούν πλέον απαραίτητα εργαλεία για τη διασφάλιση βιώσιμης ανάπτυξης και σταθερότητας για τις επιχειρήσεις.
Μέσα από ομιλίες και παρουσιάσεις εμπειρογνωμόνων, καθώς και συζητήσεις στρογγυλής τράπεζας με τεχνοκράτες, στοχεύουμε να αναδείξουμε όλα τα τρέχοντα κρίσιμα ζητήματα, αλλά και τις νέες προσεγγίσεις στη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου.
Πού εστιάζει η θεματολογία του φετινού συνεδρίου;
Το συνέδριο θα επικεντρωθεί σε επίκαιρα θέματα, όπως ο ρόλος και η αξία των δεδομένων στη διαχείριση πιστωτικού κινδύνου, οι δράσεις ESG και η επίδρασή τους στην πιστοληπτική ικανότητα των εταιρειών, καθώς και η ενίσχυση της εργασίας των επαγγελματιών διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου με νέα εργαλεία ανάλυσης και προβλέψεων για την αναγνώριση και τη διαχείριση πιστωτικών κινδύνων.
Συγκεκριμένα, το πρόγραμμα του συνεδρίου περιλαμβάνει τέσσερις κεντρικές θεματικές ενότητες: «The role of data in Credit Risk Management», «ESG risks and their impact on the creditworthiness of companies», «Empowering credit risk officers for sustainable growth» και «Predictive analytics tools for identifying credit risks».
Όπως και στο περσινό συνέδριο, το κομμάτι του ESG κατέχει ιδιαίτερη θέση, με ομιλίες και παρουσιάσεις εμπειρογνωμόνων, καθώς και συζήτηση στρογγυλής τραπέζης με τη συμμετοχή εκπροσώπων τραπεζών και εταιρειών.
Το συνέδριο απευθύνεται σε υψηλόβαθμα στελέχη επιχειρήσεων, όπως Chief Executive Officers, Managing Directors και General Managers, Chief Operating Officers, Chief Financial Officers, Credit & Financial Managers/Controllers και Treasury Managers, Chief Data Analytics Officers, Digital Transformation Officers, Chief Compliance Officers, Sustainability Officers, ESG Consultants/Managers, καθώς και Collection Officers, Supervisors και Managers.
Ποιες είναι οι προσδοκίες και οι στόχοι σας από το συνέδριο;
Μέσα από μια προσεγμένη επιλογή θεμάτων και καταξιωμένων ομιλητών από την Κύπρο και το εξωτερικό, διαμορφώθηκε από τους διοργανωτές του συνεδρίου, την ICAP CRIF και την Artemis Credit Bureau, μια εξαιρετική ατζέντα με ουσιαστικό περιεχόμενο για όλους τους συμμετέχοντες: τράπεζες, επιχειρήσεις, θεσμούς και οικονομικούς φορείς.
Προσδοκώ σε ενδιαφέρουσες παρουσιάσεις και έναν γόνιμο διάλογο μεταξύ των εμπειρογνωμόνων του κλάδου, που θα συμβάλει στη διάχυση γνώσης και στην ανταλλαγή απόψεων στον τομέα της διαχείρισης του πιστωτικού κινδύνου.
Μαζί με την ICAP CRIF, με την οποία διατηρούμε στρατηγική συνεργασία, προσδοκούμε το ετήσιο αυτό συνέδριο να καταστεί θεσμός και σημείο αναφοράς στον τομέα της διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου στην Κύπρο. Ο τομέας αυτός βρίσκεται στην καρδιά της δραστηριότητάς μας ως διοργανωτές – οργανισμοί.
• Η ICAP CRIF είναι ο κορυφαίος Όμιλος Εταιρειών στην αγορά Λύσεων Πιστωτικού Κινδύνου και Επιχειρηματικής Πληροφόρησης στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, με παρουσία σε Ελλάδα, Ρουμανία, Βουλγαρία και Κύπρο και ιστορία πέραν των 60 ετών.
• Η Artemis Credit Bureau είναι το μοναδικό Γραφείο Πίστης στην Κύπρο, αναγνωρισμένο από την Παγκόσμια Τράπεζα και μέλος του Ευρωπαϊκού Συνδέσμου Γραφείων Πίστης. Από το 2008 διαδραματίζει βασικό ρόλο στη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου και, κατ’ επέκταση, στην εξυγίανση και ενίσχυση του χρηματοπιστωτικού συστήματος, καθώς και στην ευημερία της κυπριακής οικονομίας.
Στο σημείο αυτό, θα ήθελα να ευχαριστήσω θερμά τον Σύνδεσμο Τραπεζών Κύπρου, που έθεσε και φέτος το συνέδριο υπό την αιγίδα του, καθώς και τους Χορηγούς (Τράπεζα Κύπρου, Eurobank Ltd, Alpha Bank Κύπρου, Photos Photiades Breweries και Paradisiotis) και τους Υποστηρικτές του συνεδρίου (Ancoria Bank, CDB Bank και Societe Generale Bank).
Ποια είναι τα οφέλη που προσφέρει στην οικονομία η ανάπτυξη του τομέα;
Σε ένα περιβάλλον στο οποίο ευνοείται η πιστωτική επέκταση της οικονομίας, με στόχο την ανάπτυξή της μέσω ενός υγιούς τραπεζικού κλάδου, καλά κεφαλαιοποιημένων τραπεζών και δεικτών ρευστότητας από τους καλύτερους στην Ευρωζώνη, η διαχείριση πιστωτικού κινδύνου καθίσταται πιο σημαντική από ποτέ.
Έπειτα από την οικονομική και τραπεζική κρίση του 2013, ο τραπεζικός τομέας στην Κύπρο αναδομήθηκε σε στέρεες βάσεις και σήμερα εκπέμπει υγεία και ανθεκτικότητα, αντιμετωπίζοντας αποτελεσματικά νέες κρίσεις που προκύπτουν σε περιφερειακό και παγκόσμιο επίπεδο τα τελευταία χρόνια.
Απαραίτητη προϋπόθεση για τη διατήρηση αυτής της υγείας και ανθεκτικότητας είναι οι νέες χρηματοδοτήσεις νοικοκυριών και επιχειρήσεων να συνεχίσουν να διοχετεύονται σε πελάτες που έχουν την ικανότητα αποπληρωμής των υποχρεώσεών τους.
Ταυτόχρονα, και η άλλη συνιστώσα της οικονομίας — οι ίδιες οι επιχειρήσεις — προσφέρουν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους επί πιστώσει. Γι’ αυτό είναι εξίσου σημαντικό να ασκούν αποτελεσματική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου στις παρούσες συνθήκες.
Οι σωστές πιστοδοτικές και πιστοληπτικές αποφάσεις ισοδυναμούν με μια υγιή οικονομία που αναπτύσσεται σε στέρεες βάσεις.
Για αυτούς ακριβώς τους λόγους, είναι ιδιαίτερα κρίσιμο οι επαγγελματίες του τομέα διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου να είναι κατάλληλα καταρτισμένοι και ενήμεροι για τις τάσεις και τις τελευταίες εξελίξεις του κλάδου. Σήμερα, που τα δεδομένα και η τεχνολογία αποτελούν πολύτιμα εργαλεία στα χέρια τους, είναι επιτακτική η ανάγκη να μπορούν να τα αξιοποιούν στο έπακρο.
Η αυτοματοποίηση και η ψηφιοποίηση συμβάλλουν καθοριστικά στην ακριβέστερη αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου, καθώς και στην εκτίμηση των κινδύνων ESG, οι οποίοι επηρεάζουν ολοένα και περισσότερο την πιστοληπτική ικανότητα των πελατών.
Η παρουσία σε συνέδρια, όπως το δικό μας, προσφέρει μια μοναδική ευκαιρία στους επαγγελματίες του κλάδου και στα διοικητικά στελέχη οργανισμών να αποκτήσουν πρακτικές γνώσεις και να ενημερωθούν για λύσεις και εργαλεία που θα τους βοηθήσουν να παραμείνουν στην πρώτη γραμμή των εξελίξεων του κλάδου.
Ποιος είναι ο βασικός σκοπός της Artemis Credit Bureau και ποιες θα χαρακτηρίζατε ως τις μεγαλύτερές της επιτυχίες;
Η Artemis Credit Bureau, ως το Κυπριακό Γραφείο Πίστης, διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου στον χρηματοπιστωτικό κλάδο. Μέσω της συγκέντρωσης και διάθεσης πληροφοριών που σχετίζονται με την οικονομική συμπεριφορά φυσικών και νομικών προσώπων και καλύπτουν το 100% της αγοράς, υποβοηθούμε την αξιολόγηση του αξιόχρεου και της πιστοληπτικής ικανότητας των πελατών, συμβάλλοντας ουσιαστικά στη διαχείριση του πιστωτικού και άλλων συναφών κινδύνων εκ μέρους των πιστωτικών ιδρυμάτων.
Παράλληλα, στηρίζουμε και τους ίδιους τους καταναλωτές – ιδιώτες και επιχειρήσεις – ώστε να έχουν πλήρη γνώση της οικονομικής τους εικόνας, με στόχο να διατηρούν ένα υγιές οικονομικό προφίλ.
Το όραμά μας είναι να αποτελούμε την κορυφαία και πιο αξιόπιστη πηγή πληροφόρησης πιστωτικών δεδομένων για την υποστήριξη των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και των καταναλωτών, με τελικό στόχο μια πιο σταθερή και επιτυχημένη κυπριακή οικονομία.
Έχοντας συμπληρώσει 15 χρόνια δραστηριότητας, και μέσα από την αγαστή συνεργασία που διατηρούμε θεσμικά με την Κεντρική Τράπεζα, το Υπουργείο Οικονομικών και το Γραφείο της Επιτρόπου Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα — όσον αφορά τη διαχείριση των προσωπικών δεδομένων στο αρχείο μας — νιώθουμε ότι εκπληρώνουμε με επιτυχία την αποστολή μας, συνεισφέροντας στη χρηματοοικονομική σταθερότητα, η οποία αποτελεί θεμελιώδη προϋπόθεση μιας υγιούς οικονομίας.
Σήμερα, η Artemis Credit Bureau εξυπηρετεί, μέσω του νομικά θεσμοθετημένου Μηχανισμού Ανταλλαγής Δεδομένων της, το σύνολο των τραπεζών, Εταιρειών Εξαγοράς Πιστώσεων, Εταιρειών Διαχείρισης Πιστώσεων και Αγοραστών Πιστώσεων με πλήρη δεδομένα, εξυπηρετούμενων και μη χορηγήσεων. Ο Μηχανισμός Ανταλλαγής Δεδομένων μας λειτουργεί αποδοτικά για πολλά χρόνια και αυτό αποτελεί, δικαίως, μία από τις μεγαλύτερες επιτυχίες μας.
- Διαβάστε επίσης: Ο πρώτος χρόνος του διατραπεζικού έργου ESG και πώς βαθμολογούνται οι κυπριακές επιχειρήσεις-Αποκαλυπτικά ευρήματα
Ο οργανισμός μας βρίσκεται σε φάση ανάπτυξης, με νέα έργα να σχεδιάζονται, τόσο στον χρηματοπιστωτικό τομέα όσο και σε άλλους κλάδους της οικονομίας, που έχουν ανάγκη από ανταλλαγή δεδομένων πιστοληπτικής συμπεριφοράς πελατών για τη βελτίωση της διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου. Μέσα από στρατηγικές συνεργασίες με οργανισμούς διεθνούς εμβέλειας και τεχνογνωσίας, όπως ο Όμιλος CRIF S.p.A., εξελίσσουμε την κυπριακή αγορά, προσφέροντας καινοτόμα και αξιόπιστα προϊόντα και υπηρεσίες διεθνούς εμβέλειας.
Ένα πρόσφατο παράδειγμα αποτελεί το Διατραπεζικό Έργο Αξιολόγησης Κυπριακών Επιχειρήσεων βάσει των κριτηρίων ESG, το οποίο λειτουργεί με επιτυχία από τον Μάρτιο του 2024 μέσω της πλατφόρμας Synesgy της CRIF και για το οποίο θα γίνει εκτενής αναφορά στο συνέδριό μας. Το έργο αυτό αποτελεί καινοτομία σε ευρωπαϊκό επίπεδο και αυτό μας κάνει ιδιαίτερα περήφανους.
