Η αγορά της Aσφάλισης Eγγυήσεων, αποτελεί έναν από τους πιο δυναμικά αναπτυσσόμενους τομείς του ασφαλιστικού κλάδου παγκοσμίως, με σταθερή ανοδική πορεία που αντανακλά την αυξημένη ζήτηση για χρηματοοικονομικές εγγυήσεις σε έναν όλο και πιο πολύπλοκο επιχειρηματικό κόσμο.
Από την υποστήριξη μεγάλων κατασκευαστικών έργων μέχρι τη διασφάλιση εμπορικών συναλλαγών, οι ασφαλιστικές εγγυήσεις έχουν εξελιχθεί σε απαραίτητο εργαλείο για τη διαχείριση κινδύνων και την προστασία συμβατικών υποχρεώσεων παγκοσμίως.
Τι είναι οι ασφαλίσεις εγγυήσεων
Μπορεί για πολλούς επιχειρηματίες ο όρος Aσφάλισης Eγγυήσεων αν είναι άγνωστος, αλλά ειδικά όσοι αναλαμβάνουν έργα του δημοσίου, γνωρίζουν πολύ καλά τις Εγγυητικές Επιστολές.
Η Ασφάλιση Εγγυήσεων, λοιπόν, αποτελεί μία αξιόπιστη εναλλακτική λύση στις παραδοσιακές εγγυητικές επιστολές που εξασφάλιζαν κατά κανόνα μέχρι σήμερα οι επιχειρήσεις που συμμετέχουν σε έργα του δημοσίου από τις τράπεζες.
Μέγεθος και ρυθμοί ανάπτυξης της αγοράς
Η παγκόσμια αγορά Ασφάλισης Εγγυήσεων εκτιμάται σε γύρω στα 21 με 22 δισεκατομμύρια δολάρια το 2024 και αναμένεται να φτάσει τα 35 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2033, καταγράφοντας ρυθμό ανάπτυξης άνω του 5% ετησίως.
Αυτή η σημαντική ανάπτυξη αντικατοπτρίζει την αυξημένη ζήτηση για χρηματοοικονομικές εγγυήσεις σε παγκόσμιο επίπεδο, ιδιαίτερα στον κατασκευαστικό τομέα και στα έργα υποδομής.
Όλες οι αναλύσεις που είναι διαθέσιμες για τον τομέα αυτό, συγκλίνουν στο ότι η αγορά βρίσκεται σε σταθερή ανοδική πορεία, με σημαντικούς ρυθμούς ανάπτυξης, γεγονός που καθιστά τον κλάδο ιδιαίτερα ελκυστικό για επενδυτές και ασφαλιστικές εταιρείες.
Γεωγραφική κατανομή και περιφερειακές τάσεις
Η Βόρεια Αμερική κυριαρχεί στην αγορά ασφάλισης εγγυήσεων και αναμένεται να συνεχίσει την κυριαρχία της καθ' όλη την περίοδο πρόβλεψης. Αυτή η κυριαρχία οφείλεται στις αυξημένες κυβερνητικές πρωτοβουλίες που στοχεύουν στην προώθηση της ανάπτυξης υποδομών και στη βελτίωση του ρυθμιστικού πλαισίου που τροφοδοτεί τη ζήτηση για ασφαλιστικές εγγυήσεις.
Η Βόρεια Αμερική διατηρεί το 43% του μεριδίου της παγκόσμιας αγοράς για το 2023, γεγονός που αντικατοπτρίζει την ώριμη κατασκευαστική βιομηχανία και το ισχυρό ρυθμιστικό πλαίσιο της περιοχής.
Η Βόρεια Αμερική κατέχει κυρίαρχη θέση, ακολουθούμενη από την Ευρώπη και την περιοχή Ασίας-Ειρηνικού, αντικατοπτρίζοντας την υγεία της κατασκευαστικής βιομηχανίας και τα ρυθμιστικά πλαίσια σε αυτές τις περιοχές.
Η περιοχή της Ασίας-Ειρηνικού αναμένεται να παρουσιάσει τους υψηλότερους ρυθμούς ανάπτυξης τα επόμενα χρόνια, καθοδηγούμενη από την αυξημένη κατασκευαστική δραστηριότητα και τις κυβερνητικές πρωτοβουλίες για ανάπτυξη υποδομών, ιδιαίτερα σε χώρες όπως η Ινδία και η Κίνα.
Τμηματοποίηση της αγοράς και κυρίαρχες κατηγορίες
Οι Εγγυητικές Επιστολές Συμβολαίων (Contract Surety Bonds) κυριάρχησαν στην παγκόσμια αγορά με μερίδιο 58.24% το 2024, λόγω του κρίσιμου ρόλου τους σε κατασκευαστικά και έργα υποδομής παγκοσμίως.
Αυτές οι εγγυήσεις διασφαλίζουν ότι οι εργολάβοι θα εκπληρώσουν τις συμβατικές τους υποχρεώσεις, συμπεριλαμβανομένης της έγκαιρης και εντός προϋπολογισμού ολοκλήρωσης των έργων.
Οι εγγυητικές επιστολές συμβολαίων περιλαμβάνουν εγγυήσεις προσφοράς (Participation Bonds), εγγυήσεις καλής εκτέλεσης (Good Performance Bonds) και εγγυήσεις πληρωμής (Payment Bonds).
Οι εγγυήσεις προσφοράς εξασφαλίζουν ότι οι εργολάβοι έχουν τη χρηματοοικονομική ικανότητα να αναλάβουν έργα, οι εγγυήσεις καλής εκτέλεσης παρέχουν χρηματοοικονομική προστασία εάν οι εργολάβοι αποτύχουν να ολοκληρώσουν τα έργα, και οι εγγυήσεις πληρωμής διασφαλίζουν ότι οι υπεργολάβοι και προμηθευτές θα πληρωθούν.
Η λύση για τις κυπριακές επιχειρήσεις
Για τις κυπριακές επιχειρήσεις, οι Ασφαλιστικές Εγγυήσεις ήταν μέχρι πρότινος μια άγνωστη λέξη αφού η μόνη επιλογή που είχαν οι επιχειρήσεις για πολλά χρόνια ήταν η έκδοση εγγυητικών επιστολών από τα τραπεζικά ιδρύματα είτε με τη δέσμευση κεφαλαίων είτε με την υποθήκευση περιουσίων.
Λύση στον τομέα αυτό, τόσο στην Κύπρο όσο και στην Ελλάδα, ήρθε να δώσει μια Κυπριακή Μεσιτική Εταιρεία Ασφαλίσεων, η SoEasy Insurance.
Η εταιρεία με ένα μεγάλο δίκτυο Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών, θέλει να παναπροσδιορίσει αυτή την πραγματικότητα, προσφέροντας καινοτόμες λύσεις ασφάλισης εγγυήσεων που ανοίγουν νέους δρόμους επιτυχίας για τις επιχειρήσεις του τόπου μας.
Μέσω της εκτεταμένης γκάμας εγγυητικών επιστολών που προσφέρει, η εταιρεία δημιουργεί γέφυρες μεταξύ των επιχειρηματικών στόχων και της πραγματικότητας, επιτρέποντας σε εταιρείες κάθε μεγέθους να διεκδικήσουν τη θέση που τους αξίζει στην αγορά.
Εγγυητικές επιστολές με διεθνή αξιοπιστία
Η αξιοπιστία στον χώρο των εγγυητικών επιστολών είναι κομβικής σημασίας, παράγοντας που κατανοεί η SoEasy Insurance και γι’ αυτό έχει δημιουργήσει στρατηγικές συνεργασίες με κορυφαίους ασφαλιστικούς οργανισμούς διεθνούς κύρους.
Η συνεργασία με την Axeria IARD, μέλος του ομίλου Arch Insurance με αξιολόγηση A- από τον οίκο AM Best, εξασφαλίζει ότι κάθε εγγυητική επιστολή που εκδίδεται φέρει το σφραγίδα της εγκυρότητας και της αξιοπιστίας.
Όσες εταιρείες συμμετέχουν σε έργα που απαιτούνται εγγυητικές επιστολές μπορούν να μάθουν περισσότερα στην ιστοσελίδα της εταιρείας και να επικοινωνήσουν με ένα εξειδικευμένο μέλος της SoEasy Insurance ή με έναν Ασφαλιστικό Διαμεσολαβητή του Δικτύου της εταιρείας.
