Αριστείδης Βουράκης: Εξαιρετική χρονιά για την AstroBank το 2024-Διευρυμένος τραπεζικός όμιλος με Alpha Bank

Κέρδη μετά φόρων ύψους €36,2 εκατ. το 2024, που αντιπροσωπεύουν απόδοση 14,3% επί των μέσων Ιδίων Κεφαλαίων, έναντι €30,4 εκατ. και απόδοση 13,9% το 2023, κατέγραψε η AstroBank.

Τα κέρδη του Συγκροτήματος Μετά Φόρων και εξαιρουμένων μη επαναλαμβανομένων στοιχείων για το έτος 2024 ανήλθαν στα €41,8 εκατ. (2023: €39,4 εκατ.).

Σε δήλωσή του ο διευθύνων σύμβουλος της AstroBank, Αριστείδης Βουράκης, αναφέρει πως το 2024 ήταν μια εξαιρετική χρονιά για την τράπεζα.

Όπως υποδεικνύει, οι συστηματικές προσπάθειες των τελευταίων ετών, προς ένα εστιασμένο επιχειρηματικό μοντέλο, στοχεύοντας στον λειτουργικό εξορθολογισμό και απλοποίηση διαδικασιών, στην αναμόρφωση και μείωση κινδύνων του ισολογισμού, σε συνδυασμό με το ευνοϊκό επιτοκιακό και μακροοικονομικό περιβάλλον συνέβαλαν στην επίτευξη ισχυρών οικονομικών αποτελεσμάτων.

Ο κ. Βουράκης επισημαίνει πως οι αποφασιστικές ενέργειες της διοίκησης και του προσωπικού της AstroBank τα τελευταία τέσσερα χρόνια, κορυφώθηκαν με την επιτυχή συναλλαγή που ανακοινώθηκε στις 27 Φεβρουαρίου 2025, για το συνδυασμό των εργασιών της AstroBank με αυτές της Alpha Bank Κύπρου, για τη δημιουργία διευρυμένου τραπεζικού ομίλου στην Κύπρο.

«Προσβλέπουμε στην επιτυχή ολοκλήρωση της συναλλαγής και στη συμβολή της διευρυμένης τράπεζας στην κυπριακή οικονομία εντός του Ομίλου Alpha Bank», υπογραμμίζει.

Υπενθυμίζεται ότι στις 27 Φεβρουαρίου 2025, η AstroBank κατέληξε σε δεσμευτική συμφωνία για τους βασικούς εμπορικούς και νομικούς όρους με την Alpha Services and Holdings S.A. («Alpha Holdings»), 100% μητρική εταιρεία της Alpha Bank S.A., για την πώληση σχεδόν του συνόλου των τραπεζικών στοιχείων ενεργητικού, παθητικού και μεταφορά του προσωπικού της τράπεζας στην Alpha Bank Cyprus Ltd («Alpha Bank Cyprus»).

Η ολοκλήρωση της συναλλαγής υπόκειται στην οριστικοποίηση των εγγράφων της συναλλαγής, συμπεριλαμβανομένης και της λήψης των απαραίτητων ρυθμιστικών εγκρίσεων.

Η συναλλαγή αναμένεται να ολοκληρωθεί εντός του 4ου τριμήνου του 2025. Το τίμημα, κατά την ολοκλήρωση της συναλλαγής, θα ανέρχεται σε ποσό όχι μικρότερο των €205 εκατομμυρίων.

Τα αποτελέσματα του 2024…

Τα συνολικά λειτουργικά έσοδα ανήλθαν στα €97,6 εκατ. παραμένοντας στα ίδια επίπεδα σε σύγκριση με €97,2 εκατομμύρια το 2023. Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες και τα άλλα μη-επιτοκιακά έσοδα, ανήλθαν στα €23,3 εκατ. έναντι €22,5 εκατ. το 2023.

Τα συνολικά έξοδα ανήλθαν στα €46,5 εκατ. το 2024, σημειώνοντας μείωση 8,7% έναντι €50,9 εκατ. το 2023.

Τα έξοδα προσωπικού αντιπροσωπεύουν το 57,0% των συνολικών εξόδων, τα οποία ανήλθαν στα €26,5 εκατ. το 2023 σημειώνοντας μείωση 2,1% από €27,1 εκατ. το 2023.

Το 2024, το Συγκρότημα προχώρησε σε σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού στο οποίο εγκρίθηκαν να αποχωρήσουν 25 υπάλληλοι πλήρους απασχόλησης, με συνολικό κόστος €3,6 εκατ. (2023: αποχώρησαν 55 υπάλληλοι με συνολικό κόστος €7,0 εκατ.). Ο συνολικός αριθμός μόνιμου προσωπικού στις 31 Δεκεμβρίου 2024 ανερχόταν σε 365 (2023: 392).

Τα άλλα λειτουργικά έξοδα του 2024 ανήλθαν στα €12,9 εκατ. σημειώνοντας μείωση 20% έναντι €16,2 εκατ. το 2023. Οι αποσβέσεις και απομειώσεις μειώθηκαν στα €3,2 εκατ. έναντι €3,3 εκατ. το 2023 ενώ το ειδικό τέλος επί των καταθέσεων και άλλες εισφορές ανήλθαν στα €3,8 εκατ. (2023: €4,3 εκατ.).

Ο δείκτης κόστους προς έσοδα μειώθηκε στο 47,6% το 2023 έναντι 52,3% το 2023, κυρίως λόγω της δέσμευσης της διοίκησης στη βέλτιστη διαχείριση κόστους καθώς και σε μη επαναλαμβανόμενα έξοδα κατά το προηγούμενο έτος.

Τα έσοδα πριν τις προβλέψεις που προέρχονται κυρίως από βασικές τραπεζικές δραστηριότητες, παρουσιάζονται βελτιωμένα το 2024 και ανέρχονται στα €51,2 εκατ. έναντι €46,4 εκατ. το 2023, μια αύξηση 10,3% που αποδίδεται κυρίως λόγω των χαμηλότερων λειτουργικών εξόδων.

Οι συνολικές χρεώσεις απομείωσης χρηματοοικονομικών και μη-χρηματοοικονομικών στοιχείων (αποτελούμενες κυρίως από απομειώσεις δανείων και ακινήτων) για το 2024, ανήλθαν στα €5,8 εκατ. έναντι €6,7 εκατ. το 2023. Η μείωση κατά το 2024 αποδίδεται κυρίως, σε λιγότερες ζημιές απομείωσης ακινήτων.

Iσολογισμός και κεφαλαιακή θέση

Το συνολικό ενεργητικό του Συγκροτήματος ανήλθε σε €2.609 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024 (31 Δεκεμβρίου 2023: €2.725 εκατ.). Η μείωση οφείλεται κυρίως στην αποπληρωμή της χρηματοδότησης από τις κεντρικές τράπεζες (Targeted Longer-Term Refinancing Operations (TLTRO) ΙΙΙ).

Τα δάνεια μετά από προβλέψεις μειώθηκαν από €933 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2023 σε €773 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024 αντανακλώντας κυρίως συγκεκριμένες πρόωρες αποπληρωμές και αναχρηματοδοτήσεις εταιρικών δανείων, την προσεκτική αύξηση των νέων χορηγήσεων και τη σημαντική εξυγίανση στο χαρτοφυλάκιο ΜΕΧ.

Το σύνολο του νέου δανεισμού κατά την περίοδο αυτή ανήλθε σε περίπου €73 εκατ.

Οι καταθέσεις πελατών παρουσίασαν αύξηση 2,8% και ανήλθαν στα €2.216 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024, έναντι €2.155 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2023.

Υποστηριζόμενος από Ίδια Κεφάλαια ύψους €271,4 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024, ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας της τράπεζας ανήλθε στο 31,1% από 23,7% τον προηγούμενο χρόνο, λόγω της δημιουργίας κεφαλαίων μέσω της οργανικής κερδοφορίας του έτους και της σημαντικής εξυγίανσης μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Στις 31 Δεκεμβρίου 2024 ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) διαμορφώθηκε στο 29,3% σε σύγκριση με 22,1% στις 31 Δεκεμβρίου 2023.

Ο δείκτης ρευστότητας παρέμεινε ισχυρός καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους, με δείκτη κάλυψης στο 467% στις 31 Δεκεμβρίου 2024, σημαντικά αυξημένος σε σχέση με τον ελάχιστο εποπτικό δείκτη (100%).

Ο δείκτης ΜΕΧ μειώθηκε στο 10,6% στις 31 Δεκεμβρίου 2024 από 14,9% στις 31 Δεκεμβρίου 2023, αποκλειστικά μέσω οργανικής εξυγίανσης, ενώ η κάλυψη προβλέψεων ανέρχεται στο 43,3% (2023: 44,1%).

Οι πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων (REOs), άμεσες και έμμεσες, ανήλθαν σε περίπου €40 εκατ. για το έτος 2024, εκ των οποίων τα €34,2 εκατ. αντιπροσωπεύουν άμεσες πωλήσεις. Οι συνολικές πωλήσεις κατά τα τελευταία τέσσερα έτη ανέρχονται σε περίπου €180 εκατ.

Κατά την διάρκεια του 2024, οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας βελτιώθηκαν σημαντικά από τα ετήσια κέρδη αλλά και την μείωση των σταθμισμένων στοιχείων ενεργητικού (RWAs).

Οι δείκτες CET 1 και Συνολικού Κεφαλαίου ανήλθαν στο 29,3% και 31,1% αντίστοιχα στις 31 Δεκεμβρίου 2024 σε σύγκριση με 22,1% και 23,7% στις 31 Δεκεμβρίου 2023. Οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας της Τράπεζας υπερβαίνουν κατά πολύ τις ελάχιστες εποπτικές απαιτήσεις.

Στις 31 Δεκεμβρίου 2024, ο δείκτης MREL ανερχόταν στο 35,8% και ξεπερνά σημαντικά τον τελικό δεσμευτικό στόχο που έχουν θέσει οι εποπτικές αρχές ύψους 26,0%.