ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑ: Ασφαλής συνέχεια

Η συνεισφορά στην οικονομία και στο ΑΕΠ των εταιρειών - μελών του Συνδέσμου Ασφαλιστικών Εταιρειών Κύπρου (ΣΑΕΚ) αγγίζει το 4% και η συνολική αξία της βιομηχανίας - στη βάση των ετήσιων ασφαλίστρων - ξεπέρασε το €1.3 δισ. το 2024. Ταυτόχρονα, έχει επιτύχει εξαιρετικά υψηλό δείκτη φερεγγυότητας, από τους καλύτερους στην Ευρώπη. Μ’ αυτά ως διόλου ευκαταφρόνητα μεγέθη, στη διαρκή προσπάθεια για ασφαλή συνέχεια η κυπριακή ασφαλιστική αγορά βρίσκεται μπροστά σε πολυδιάστατες προκλήσεις, εν όψει, μάλιστα, της φιλοξενίας για πρώτη φορά στη χώρα μας το 2026 της γενικής συνέλευσης του Insurance Europe, υπογράμμισε ο Ανδρέας Αθανασιάδης, γενικός διευθυντής του ΣΑΕΚ.

Εφαρμογές προτύπων, νομοθεσιών και οδηγιών που φέρνουν σημαντικές δαπάνες ανθρώπινων και υλικών πόρων βρίσκονται ψηλά στη λίστα των όσων έχουν να ανταποκριθούν σήμερα οι κυπριακές ασφαλιστικές εταιρείες στο συνεχώς διαμορφούμενο τοπίο του τομέα. Ενδεικτικά, το 2007 βρίσκονταν σε ισχύ 12 συνολικά εποπτικές διατάξεις προερχόμενες από την ΕΕ. Το 2024 αυξήθηκαν σε 32, με άλλες 23 να είναι υπό διαβούλευση, ενώ ακόμα 22 προετοιμάζονται από τις ευρωπαϊκές Αρχές για εφαρμογή τα επόμενα χρόνια.

Αντιλαμβανόμενες ότι το μέλλον είναι ψηφιακό, οι εταιρείες προχώρησαν σε σημαντικές επενδύσεις στην τεχνολογία, μια τάση που κορυφώθηκε κατά τη διάρκεια της πανδημίας, συνεχίζεται μέχρι σήμερα κι έτσι αναμένεται να εξελιχθεί και την επόμενη πενταετία για την παροχή πιο εξατομικευμένων λύσεων.

«Τα μέλη του ΣΑΕΚ μετέφεραν τις εργασίες τους και σε ψηφιακές πλατφόρμες, κάτι που τους επέτρεψε να εξυπηρετούν τους πελάτες τους απρόσκοπτα μέσα από εναλλακτικά κανάλια, ελαχιστοποιώντας έτσι την ανάγκη για φυσική παρουσία. Παρακολουθώντας τις τάσεις και εξελίξεις στο διεθνή τομέα και λαμβάνοντας συνεχώς τα μέτρα τους, ανταποκρίνονται με επάρκεια, όπως οι οικονομικοί δείκτες δηλώνουν», τόνισε ο κ. Αθανασιάδης.

Το Insurance Europe στην Κύπρο
Στη βάση των πιο πάνω δεδομένων αλλά και της σταθερής ανάπτυξης του κλάδου βασίστηκε κι η ανάθεση της διοργάνωσης της γενικής συνέλευσης και του 16ου διεθνούς συνεδρίου της Insurance Europe για το 2026 στη χώρα μας. Το γεγονός αναμένεται να φέρει στο νησί περισσότερους από 250 εκπροσώπους των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών συνδέσμων, ενώ αποτελεί εξαιρετική ευκαιρία για την ανάδειξη της κυπριακής ασφαλιστικής αγοράς, την ενίσχυση του κύρους της σε ευρωπαϊκό επίπεδο και την προβολή της χώρας μας ως προορισμού για μεγάλες διεθνείς διοργανώσεις.

Φάκελος υποασφάλιση

Στην παρούσα φάση, ένα βασικό θέμα του τομέα που δεν είναι κυπριακό αλλά έχει παγκόσμιες προεκτάσεις - ειδικότερα στον κλάδο των ακινήτων και τον συνταξιοδοτικό - είναι αυτό της υποασφάλισης. Ακραία φυσικά φαινόμενα που παρατηρούνται στην περιοχή μας, όπως οι πλημμύρες που έπληξαν την Ισπανία πριν από μερικούς μήνες, οι σεισμοί στο Αιγαίο που παρακολουθούμε με κομμένη ανάσα τον τελευταίο καιρό και άλλες καταστροφές που εκδηλώνονται παγκόσμια και απειλούν την ανθρώπινη ζωή και περιουσία, αποδεικνύουν ότι η ασφάλιση θα πρέπει να μπει πιο έντονα στην εξίσωση της καθημερινότητας, επεσήμανε ο κ. Αθανασιάδης: «Προς αυτή την κατεύθυνση είναι σημαντικό να συνεχίσουμε όλοι μαζί οργανωμένα τις προσπάθειες για την καλλιέργεια μιας ασφαλιστικής κουλτούρας, με στόχο την συνέχεια, σε περίπτωση καταστροφών με εφόδιο τις κατάλληλες καλύψεις». Οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι και οι εταιρείες στέκονται δίπλα σε όλους και μπορούν να βοηθήσουν, ώστε ο καθένας να λάβει τις καλύψεις που πρέπει και αξίζει.

Μια εξαιρετική ευκαιρία γι’ αυτό αποτελεί η φορολογική μεταρρύθμιση που τρέχει αυτό το διάστημα, εξήγησε. Η παροχή κινήτρων από το κράτος, όπως οι φοροαπαλλαγές, μπορεί να ενθαρρύνει περισσότερους πολίτες να ασφαλίσουν την περιουσία τους, ελαχιστοποιώντας έτσι το οικονομικό βάρος που θα κληθούν να πληρώσουν οι ίδιοι ή το κράτος σε περίπτωση καταστροφών.

Άλλο βασικότατο θέμα που ταλανίζει τον κλάδο εδώ και πολλά χρόνια είναι η αδυναμία ουσιαστικής εφαρμογής της νομοθεσίας υποχρεωτικής ασφάλισης εργοδότη. Με βάση στοιχεία που διαθέτει ο σύνδεσμος, περισσότεροι από τους μισούς εργοδότες της Κύπρου παραμένουν ανασφάλιστοι με το ποσοστό να συνεχίζει να αυξάνεται χρόνο με τον χρόνο. Η μη εφαρμογή της νομοθεσίας αφήνει χωρίς κάλυψη τους εργαζόμενους και τις οικογένειές τους στο ενδεχόμενο ενός ατυχούς περιστατικού, ενώ παρά τα πολλά διαβήματα που έγιναν, όπως διαπιστώνεται, δεν καταγράφηκε καμία ουσιαστική πρόοδος.

100 χρόνια ΣΑΕΚ και νέα δεδομένα

Το 2025 αποτελεί ένα έτος - ορόσημο για την ασφαλιστική βιομηχανία: «Φέτος είναι η χρονιά που ο σύνδεσμός μας συμπληρώνει 100 χρόνια ενεργούς προσφοράς στην οικονομία και στην κοινωνία του τόπου κι εμείς θέλουμε να αξιοποιήσουμε την περίσταση για να φέρουμε τον κόσμο ακόμα πιο κοντά μας». Συνεχίζοντας την τάση των τελευταίων χρόνων, η εισαγωγή νέων κανονιστικών πλαισίων τα οποία στοχεύουν σε μεγαλύτερη διαφάνεια, η αύξηση του ανταγωνισμού και η μέγιστη προστασία του καταναλωτή κυριαρχούν στη διεθνή ασφαλιστική βιομηχανία. Αναλυτικότερα, μετά την εισαγωγή του διεθνούς προτύπου χρηματοοικονομικής αναφοράς 17 (IFRS 17) αναμένεται η εφαρμογή μιας μεγάλης σειράς αλλαγών στο βασικό πλαίσιο λειτουργίας των ασφαλιστικών εταιρειών, το Φερεγγυότητα ΙΙ (Solvency II). Οι αλλαγές έχουν ορίζοντα εφαρμογής διετίας, αφού κάποιες από αυτές είναι αρκετά παρεμβατικές. Ταυτόχρονα, εισάγεται ο νέος κανονισμός για τη ψηφιακή ανθεκτικότητα (DORA), ο οποίος με τη σειρά του θέτει μια σειρά από πολύ αυστηρές προδιαγραφές για τη λειτουργία των ψηφιακών συστημάτων στους χρηματοοικονομικούς οργανισμούς.

Σε τοπικό επίπεδο μια από τις σημαντικότερες εξελίξεις που αναδιαμορφώνουν τη βιομηχανία είναι τα νέα δεδομένα που φέρνει η εξαγορά ενός μεγάλου ασφαλιστικού ομίλου από έναν άλλο επίσης κορυφαίο, με τη διαδικασία να ολοκληρώνεται το πρώτο τρίμηνο του 2025.

Η κλιματική αλλαγή, ταυτόχρονα, αναμένεται να επηρεάσει αναμφίβολα την ασφάλιση, με τις εταιρείες να πρέπει να προσαρμόσουν τα προϊόντα και τις τιμολογήσεις τους σε μια νέα τάξη πραγμάτων - στο ενδεχόμενο ακραίων καταστάσεων - συμβουλεύοντας ανάλογα τους πελάτες τους.

Τα ζητούμενα από την Πολιτεία

«Νοιαζόμαστε και επαγρυπνούμε για το μέλλον της βιομηχανίας μας και σαφώς έχουμε αιτήματα κι αξιώσεις που πιστεύουμε ότι θα βοηθήσουν το επάγγελμά μας πάντα για το κοινό καλό», σημείωσε ο κ. Αθανασιάδης. Ο σύνδεσμος στηρίζει τις 29 εταιρείες- μέλη του εκπροσωπώντας τις ενεργά σε όλα τα σώματα, στη Βουλή, στα υπουργεία αλλά και σε ευρωπαϊκό επίπεδο. Τρία από τα πιο σημαντικά ζητούμενα, λοιπόν, του ΣΑΕΚ από την Κυπριακή Πολιτεία είναι:

1. Η άμεση μόνιμη πλήρωση της θέσης του Έφορου Ασφαλίσεων, η οποία παραμένει κενή για περισσότερα από έξι χρόνια, με το γεγονός να αφήνει τη χώρα μας εκτεθειμένη στα ευρωπαϊκά όργανα.
2. Η ενίσχυση της Υπηρεσίας Ελέγχου Ασφαλιστικών Εταιρειών με επιπλέον προσωπικό, ώστε να ανταποκρίνεται επαρκώς στις αυξημένες απαιτήσεις που φέρουν οι νέες εποπτικές οδηγίες.
3. Η ανάγκη αρωγής του κράτους για αντιμετώπιση της μάστιγας της ασφαλιστικής απάτης.