Χρονιά ορόσημο με κέρδη €383 εκατ. το 2024 για την Ελληνική Τράπεζα

Καθαρό κέρδος ύψους €383 εκατομμυρίων, αυξημένο κατά 10% σε ετήσια βάση, και με απόδοση ιδίων κεφαλαίων 23%, πετυχαίνοντας ισχυρή χρηματοοικονομική επίδοση κατέγραψε για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024 η Ελληνική Τράπεζα.

Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας, Μιχάλης Λούης, τόνισε πως το 2024 ήταν μία χρονιά ορόσημο για την Ελληνική Τράπεζα όσον αφορά τη χρηματοοικονομική επίδοσή της, αλλά και το ιδιοκτησιακό της καθεστώς, προαναγγέλλοντας ότι «μετά από τις εποπτικές εγκρίσεις, θα προχωρήσουμε με τη συγχώνευση της Ελληνικής Τράπεζας με την Eurobank Κύπρου, δημιουργώντας ένα από τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην Κύπρο».

• Διαβάστε εδώ: Χρονιά ορόσημο με κέρδη €383 εκατ. το 2024 για την Ελληνική Τράπεζα

Σημειώνεται ότι, με βάση τα προκαταρκτικά οικονομικά αποτελέσματα, ο ισολογισμός της τράπεζας παραμένει εύρωστος, με συνολικό δείκτη κεφαλαίου στο 32% και δείκτη κάλυψης ρευστότητας στο 519%, ο δείκτης ΜΕX έχει μειωθεί σε 2,4%, ενώ ο νέος δανεισμός ανήλθε στα €1,1 δις αποδεικνύοντας τη δέσμευση του Ομίλου για στήριξη της εγχώριας οικονομίας και την εξυπηρέτηση των πελατών του.

Κύρια σημεία για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024

• Κέρδος 383 εκατ. για το έτος 2024
• Ισχυρή Κεφαλαιακή θέση: Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) 28,7% και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαίου 32,2%, που υπερβαίνουν σημαντικά τις ελάχιστες απαιτήσεις των εποπτικών αρχών.
• Μείωση κινδύνου στον ισολογισμό: Δείκτης ΜΕΔ (εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από το Πρόγραμμα Προστασίας Περιουσιακών Στοιχείων) στο 2,4%, με τον δείκτη κάλυψης των ΜΕΔ (εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από το Πρόγραμμα Προστασίας Περιουσιακών Στοιχείων) στο 63%.
• Μέλος του Ομίλου Eurobank, ενός από τους ηγετικούς τραπεζικούς ομίλους στην Ελλάδα και την περιοχή. Η συγχώνευση της Ελληνικής Τράπεζας με την Eurobank Κύπρου θα δημιουργήσει ένα από τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην Κύπρο.
• Εξαγορά της CNP Cyprus Insurance για τη δημιουργία του μεγαλύτερου ασφαλιστικού φορέα στην Κύπρο.

Δήλωση Μιχάλη Λούη

Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα της Ελληνικής Τράπεζας για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024, ο κ. Μιχάλης Λούης, Διευθύνων Σύμβουλος, δήλωσε:

«Το 2024 ήταν μία χρονιά ορόσημο για την Ελληνική Τράπεζα όσον αφορά τη χρηματοοικονομική επίδοσή της, αλλά και το ιδιοκτησιακό της καθεστώς.

Η Τράπεζα πέτυχε ισχυρή χρηματοοικονομική επίδοση το 2024 με καθαρό κέρδος ύψους €383 εκατ. (+10% σε ετήσια βάση αναπρ. για μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες) και με απόδοση ιδίων κεφαλαίων 23%. Ο ισολογισμός παραμένει εύρωστος, με συνολικό δείκτη κεφαλαίου στο 32% και δείκτη κάλυψης ρευστότητας στο 519%, ενώ ο δείκτης ΜΕΔ έχει μειωθεί σε 2,4%.

Ο νέος δανεισμός ύψους €1,1 δισ. για το 2024 αποδεικνύει τη δέσμευσή μας για τη στήριξη της εγχώριας οικονομίας και την εξυπηρέτηση των πελατών μας.

O Όμιλος της Eurobank κατέχει μέχρι στιγμής το 93,5% του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας και αναμένεται να αυξήσει το ποσοστό του σε 100%, μετά από την υποχρεωτική δημόσια πρόταση και τη διαδικασία δικαιώματος εξαγοράς το 1ο εξάμηνο του 2025.

Ακολούθως, μετά από τις εποπτικές εγκρίσεις, θα προχωρήσουμε με τη συγχώνευση της Ελληνικής Τράπεζας με την Eurobank Κύπρου, δημιουργώντας ένα από τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην Κύπρο.

Τα επιχειρηματικά μοντέλα των δύο τραπεζών είναι συμπληρωματικά και θα ενισχύσουν περαιτέρω τα προϊόντα και την εξυπηρέτηση των πελατών μας.

Επιπλέον, αναμένουμε να ολοκληρώσουμε την απόκτηση της CNP Cyprus Insurance Holdings κατά τη διάρκεια του 1ου τριμήνου του 2025.

Η απόκτηση αποτελεί σημαντικό ορόσημο για την Τράπεζα, γιατί θα μας καταστήσει ως έναν από τους ηγετικούς οργανισμούς χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στην Κύπρο, με προτεραιότητα τους πελάτες μας, τους ανθρώπους μας και την ευρύτερη κοινωνία όπου λειτουργούμε.

Ως μέρος του Ομίλου Eurobank, ενός εκ των κορυφαίων τραπεζικών ομίλων στην Ελλάδα και την ευρύτερη περιοχή, με συνολικά περιουσιακά στοιχεία που ξεπερνούν τα περίπου €100 δις, στοχεύουμε να αναπτύξουμε τις δραστηριότητές μας και να γίνουμε η καλύτερη τράπεζα στην Κύπρο, μέσω της ενίσχυσης των πελατειακών σχέσεων και της άριστης πελατειακής εξυπηρέτησης.

Θα συνεχίσουμε να στηρίζουμε την κυπριακή κοινωνία συμβάλλοντας στην οικονομική ανάπτυξη, διασφαλίζοντας τη βιωσιμότητα του τραπεζικού συστήματος και την ευημερία των πελατών μας.

Θα ήθελα να ευχαριστήσω τους συναδέλφους μου για την εξαιρετική χρονιά. Είμαστε ενθουσιασμένοι που προχωράμε μπροστά, ως μέλος του Ομίλου Eurobank προς όφελος όλων των ενδιαφερομένων μερών.

Άλλα βασικά στοιχεία

• Καθαρά έσοδα από τόκους για το έτος 2024 ύψους €599 εκατ., αυξημένα κατά 12% σε ετήσια βάση
• Νέος δανεισμός ύψους €1.075 εκατ. για το έτος 2024
• 99,6% του νέου δανεισμού μετά το 2018 είναι εξυπηρετούμενο
• Δείκτης εξόδων προς έσοδα στο 40% για το έτος 2024
• Άνετη ρευστότητα, με Δείκτη Κάλυψης Ρευστότητας (LCR) στο 519% και με €5,6 δισ. τοποθετημένα στην ΕΚΤ
• Δείκτης καθαρών δανείων προς καταθέσεις στις 31 Δεκεμβρίου 2024 στο 36,6%, επιτρέποντας περαιτέρω επιχειρηματική επέκταση.

Λειτουργικό περιβάλλον

• Η εγχώρια οικονομία και οι δημοσιονομικές επιδόσεις σε θετική πορεία, γεγονός που αντανακλάται στις πρόσφατες αναβαθμίσεις των κρατικών αξιολογήσεων
• Το λειτουργικό περιβάλλον συνεχίζει να αντιμετωπίζει προκλήσεις, με αυξημένο γεωπολιτικό κίνδυνο και ψηλά επιτόκια

Δραστηριότητες και στρατηγική

• Ο Όμιλος Eurobank κατέχει το 93,5% της Ελληνικής Τράπεζας και θα προχωρήσει σε Δημόσια πρόταση να ασκήσει το δικαίωμα εξαγοράς (squeeze out) για να αυξήσει το ποσοστό του στο 100%
• Η συγχώνευση της Ελληνικής Τράπεζας με την Eurobank Κύπρου θα δημιουργήσει ένα από τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην Κύπρο
• Συμπληρωματικά επιχειρηματικά μοντέλα, που προσφέρουν μεγαλύτερη διαφοροποίηση των εσόδων, προσφέρουν δυνατότητες ανάπτυξης
• Εξαγορά της CNP Cyprus Insurance για τη δημιουργία του μεγαλύτερου ασφαλιστικού φορέα στην Κύπρο

Ποιότητα περιουσιακών στοιχείων

• Δείκτης ΜΕΔ στο 2,4%, με τον δείκτη κάλυψης των ΜΕΔ και τον ολικό Δείκτη κάλυψης των ΜΕΔ στο 63% και 149% αντίστοιχα
• Νέος δανεισμός ύψους €1.075 εκατ. για το έτος 2024, (-11% σε ετήσια βάση), 4η τριμηνία του 2024 νέος δανεισμός ύψους €370 εκατ. (+58% σε τριμηνιαία βάση)
• 99,6% του νέου δανεισμού μετά το 2018 είναι εξυπηρετούμενο

Απόδοση

• Καθαρά έσοδα από τόκους για το έτος 2024 ύψους €599 εκατ. (+12% σε ετήσια βάση), καθαρό επιτοκιακό περιθώριο3 ύψους 3,50% (2023: 3,12%), Συνολικά καθαρά έσοδα για το έτος 2024 ύψους €728 εκατ. (+10% σε ετήσια βάση)
• Συνολικά έξοδα για το έτος 2024 ύψους €291 εκατ. (+12% σε ετήσια βάση), δείκτης εξόδων προς έσοδα για το έτος 2024 στο 36% (2023 Δείκτης εξόδων προς έσοδα: 34%)
• Κέρδος πριν τα καθαρά κέρδη από διαγραφή χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων και ζημιές απομείωσης για το έτος 2024 ύψους €437 εκατ., (+8% σε ετήσια βάση)
• Κέρδος για το έτος 2024 ύψους €383 εκατ. (+10% σε ετήσια βάση), με την Απόδοση Ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) στο 23,2% για το έτος 2024 (2023: 27,1%), Καθαρή λογιστική αξία ανά μετοχή (TBVPS) ύψους €4,45 (+26% σε ετήσια βάση)

Κεφάλαιο και χρηματοδότηση

• Συνολικός δείκτης κεφαλαίου στο 32,2% ή περίπου 29,7% αναπροσαρμοσμένος για τη συναλλαγή CNP με το πέρας της ολοκλήρωσης που αναμένεται να ολοκληρωθεί την 1η
• τριμηνία του 2025, εξαγορά Πρόσθετου Κεφαλαίου της Κατηγορίας 1 (AT1) είχε ως αποτέλεσμα κεφαλαιακή επίπτωση περίπου -216 μ.β. και ετήσια εξοικονόμηση από τόκους περίπου €13 εκατ.
• Αναπροσαρμοσμένος δείκτης MREL προς συνολικά ποσά ανοιγμάτων σε κίνδυνο (TREA), με τη συναλλαγή της CNP στο 31,7% περίπου
• Άνετη ρευστότητα, με καταθέσεις αυξημένες κατά €0,7 δισ. (+5%) κατά την 4η τριμηνία του 2024, με Δείκτη Κάλυψης Ρευστότητας (LCR) στο 519% και με τοποθετήσεις στην ΕΚΤ ύψους €5,6 δις