Οι τρεις νέες προτεραιότητες του SSB-Τι σημαίνουν για τις ελληνικές τράπεζες

Οι τράπεζες πρέπει να επιταχύνουν και να βελτιώσουν την ψηφιακή μετάβασή τους, καθώς από τις χειρότερες βαθμολογίες που πήραν οι ευρωπαϊκές τράπεζες στους ελέγχους του εποπτικού οργάνου SSB σε κάποιον τομέα, ήταν αυτές που σχετίζονται με την τεχνολογία της πληροφορικής και των επικοινωνιών (ICT).

Όπως αποκάλυψε η επικεφαλής του SSB, Κλαούντια Μπουχ, «οι βαθμολογίες SREP στην τεχνολογία και πληροφορική, παραμένουν μεταξύ των χειρότερων».

Το εύρημα δεν είναι κάτι που αφορά ειδικά τις ελληνικές τράπεζες. Είναι ένα γενικό συμπέρασμα των ελέγχων SREP, για τον κίνδυνο, (λόγω ακαταλληλότητας ή αστοχίας υλικού ή του λογισμικού των τεχνικών υποδομών) και σε γενικές γραμμές οι τράπεζες της Ευρώπης φαίνεται ότι δεν είναι στα επίπεδα που θα ήθελε ο επόπτης, ο οποίος ζητά να επιταχύνουν φέτος τις επενδύσεις τους στην ψηφιοποίηση.

Κατά συνέπεια, η ψηφιοποίηση είναι μία από τις τρεις προτεραιότητες που θέτει ο SSB φέτος για τις τράπεζες της Ευρώπης και εμμέσως πλην σαφώς υποχρεώνει όλες τις τράπεζες και τις ελληνικές να επενδύσουν νέα κεφάλαια εστιάζοντας σε ψηφιοποίηση και κυβερνοασφάλεια.

Να σημειωθεί ότι οι ελληνικές τράπεζες ήδη δαπανούν δεκάδες εκατομμύρια για το σκοπό αυτό, εδώ και δύο-τρία χρόνια. Το SSB θέλει επίσης μέχρι το 2026 να εφαρμοσθούν νέες πιο παρεμβατικές διαδικασίες ελέγχου στις τράπεζες και απαιτεί γρήγορες διορθώσεις στα προβλήματα που θα επισημαίνει μέσω ταχύτερων και πιο επίμονων διαδικασιών κι έχει κάνει αλλαγές στους ελέγχους και τις διαδικασίες SREP, ξεσηκώνοντας μεγάλη γκρίνια στην Ευρώπη.

Η κ. Μπουχ επικεφαλής του SSB καταφθάνει την Τρίτη (25/2) στην Αθήνα συνοδευόμενη από συνεργάτες της και από στελέχη του SRB και θα έχει συνεργασία με τον διοικητή της ΤτΕ Γιάννη Στουρνάρα, ενώ παρεμπιπτόντως θα δει και τις διοικήσεις των ελληνικών τραπεζών.

Οι τρεις νέες προτεραιότητες

Η θητεία της στο διάστημα 2025-2027 συνοδεύεται από τρεις νέες προτεραιότητες που έχει θέσει, σε μία περίοδο κατά την οποία οι πιο «χαλαρές» αμερικανικές τράπεζες κέρδισαν επιπλέον χαλάρωση για τη συνέχεια και δεν θα ακολουθήσουν στα αυξημένα μέτρα ασφαλείας της επόμενης Βασιλείας, αλλά αντίθετα θα έχουν περισσότερα διαθέσιμα κεφάλαια για δάνεια και μπίζνες.

Οι ευρωπαϊκές τράπεζες ήδη πιο περιορισμένες υποχρεούνται να ακολουθήσουν διαφορετικό δρόμο και έτσι ξεκίνησαν οι πρώτες γκρίνιες στην Ευρώπη, για όλη αυτή την πειθαρχία και το «σφίξιμο» που αντιμάχεται την εύκολη αύξηση κερδών.

Αλλά η κ. Μπουχ δεν πιστεύει ότι πρέπει να χαλαρώσουν τα μέτρα, αντίθετα εκτιμά ότι το περιβάλλον ενέχει ρίσκο και αυτό προκύπτει και από τις τρεις προτεραιότητες που έχει θέσει.

«Οι εποπτικές μας προτεραιότητες για τα έτη 2025-2027 συνεχίζουν να επικεντρώνονται στις εξωτερικές προκλήσεις για τις τράπεζες, δίνοντας παράλληλα μεγαλύτερη έμφαση στην αποκατάσταση των επίμονων ελλείψεων», είπε.

Οι προτεραιότητες, σχετίζονται με τους γεωπολιτικούς κινδύνους, τον κίνδυνο της κλιματικής αλλαγής και την ψηφιοποίηση. Συγκεκριμένα:

• Πρώτον, η ανθεκτικότητα σε μακροοικονομικές απειλές και γεωπολιτικούς κλυδωνισμούς απαιτεί την προσοχή των διοικητικών συμβουλίων των τραπεζών και των ανώτερων διευθυντικών στελεχών.
• Δεύτερον, οι τράπεζες πρέπει να αντιμετωπίσουν τις ελλείψεις που σχετίζονται με τη διακυβέρνηση και τη διαχείριση των κινδύνων που σχετίζονται με το κλίμα και το περιβάλλον. Θα συνεχίσουμε να παρακολουθούμε αυτούς τους τομείς και θα αναλαμβάνουμε εποπτικά μέτρα όπως απαιτείται.
• Τρίτον, οι κίνδυνοι που συνδέονται με την ψηφιοποίηση απαιτούν επαρκείς διασφαλίσεις. Θα συνεχίσουμε να αξιολογούμε τις ψηφιακές στρατηγικές των τραπεζών για να διασφαλίσουμε ότι μετριάζονται οι κίνδυνοι.

Γενικότερα, «οι τράπεζες πρέπει να επιταχύνουν τις προσπάθειές τους για ψηφιοποίηση», έχει πει η κ. Μπουχ.

«Εστιάζουμε στην αντιμετώπιση των κινδύνων από δραστηριότητες εξωτερικής ανάθεσης (outsourcing risks) και στην ενίσχυση της ανθεκτικότητας των τραπεζών στον κυβερνοχώρο, λαμβάνοντας επίσης υπόψη και την οδηγία για την Ψηφιακή Επιχειρησιακή Ανθεκτικότητα, που τίθεται σε ισχύ το 2025 (Digital Operational Resilience Act).

Πραγματοποιήσαμε ένα τεστ αντοχής στον κυβερνοχώρο για να αξιολογήσουμε την ικανότητα των τραπεζών να ανταποκρίνονται σε περιστατικά. Το stress test έδειξε ότι οι τράπεζες είναι προετοιμασμένες, αλλά αποκάλυψε και τομείς για βελτίωση της ασφάλειας στον κυβερνοχώρ», είπε για το θέμα αυτά παρουσιάζοντας τα αποτελέσματα των ελέγχων SREP το Δεκέμβριο.

Νωρίτερα το SSB είχε ανακοινώσει αλλαγές στους ελέγχους SREP. Σύμφωνα με την κ. Μπουχ και ο επόπτης πρέπει να αλλάξει και να γίνει πιο αποτελεσματικός.

«Οι εποπτικές μας διαδικασίες έχουν γίνει πολύπλοκες, μειώνοντας δυνητικά την ικανότητά μας να αντιδρούμε έγκαιρα στις νέες εξελίξεις. Η μεταρρύθμιση που ανακοινώσαμε θα κάνει την εποπτεία μας πιο αποτελεσματική και πιο παρεμβατική. Θα χρησιμοποιήσουμε την πλήρη εργαλειοθήκη εποπτείας μας για να διασφαλίσουμε ότι τα ευρήματα διορθώνονται πιο γρήγορα».

Πηγή: capital.gr