Green Deal: Βιώσιμη χρηματοδότηση και πράσινα δάνεια

Σύμφωνα με έρευνα της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (EBA) με στοιχεία από πιστωτικά ιδρύματα της ΕΕ, η αγορά των πράσινων δανείων παρουσιάζει αυξητική τάση φθάνοντας τα 156 δισ. ευρώ το 2022. Ταυτόχρονα, η παγκόσμια πράσινη χρηματοδότηση αυξήθηκε κατά 100 φορές την τελευταία δεκαετία, όπως κατέδειξε έρευνα των TheCityUK και BNP Paribas. Σύμφωνα με τα στοιχεία της, ο παγκόσμιος τραπεζικός δανεισμός με την έκδοση πράσινων ομολόγων και δανείων έφτασε τα 540.6 δισ. δολάρια το 2021 από 5.2 δισ. δολάρια το 2012. Ωστόσο, ο πράσινος δανεισμός αντιπροσωπεύει ακόμη περιορισμένο μερίδιο του συνολικού στον τραπεζικό τομέα, όπως αναφέρει η ΕΒΑ. Τα πράσινα δάνεια και προκαταβολές των πιστωτικών ιδρυμάτων αντιπροσωπεύουν, κατά μέσο όρο, το 4,5% των συνολικών δανείων του, με τον τομέα να μην βρίσκεται επί του παρόντος σε επαρκή επίπεδα για την επίτευξη των στόχων βιωσιμότητας της ΕΕ.

Greener business

Μέσα από την παροχή πράσινων δανείων, τη χρηματοδότηση και καθοδήγηση σε οικολογικά βιώσιμες επιχειρήσεις, τη συμμετοχή σε αυτού του είδους πρωτοβουλίες, καθώς και την υιοθέτηση φιλικών προς το περιβάλλον πρακτικών λειτουργίας, ο τραπεζικός τομέας στην Κύπρο στηρίζει τη μετάβαση στην πράσινη οικονομία. Συγκεκριμένα, κατά τα τελευταία πέντε χρόνια, δάνεισε πέραν των 200 εκατ. ευρώ σε φυσικά και νομικά πρόσωπα για να βοηθήσει τους πελάτες του να εξοικονομήσουν ενέργεια ή να μειώσουν το περιβαλλοντικό αποτύπωμά τους. Επίσης, έχει υιοθετήσει πρακτικές βιωσιμότητας και ESG (περιβάλλον, κοινωνία, διακυβέρνηση) στις διαδικασίες του και καθόρισε κριτήρια αξιολόγησης κοινωνικών και περιβαλλοντικών ρίσκων στη διαδικασία έγκρισης καινούργιων χρηματοδοτήσεων. Την ίδια ώρα προσφέρει ποιοτικά εξειδικευμένα χρηματοδοτικά προϊόντα και ολοκληρωμένες υπηρεσίες με συμβουλές και κίνητρα προς τους πελάτες του, ενθαρρύνοντάς τους να αναπτύξουν μια περιβαλλοντικά συνειδητή δράση, να εκσυγχρονίσουν την ενεργειακή απόδοσή τους και να βελτιώσουν τις περιβαλλοντικές τους επιδόσεις.

Επιπρόσθετα, τα τραπεζικά ιδρύματα της Κύπρου γίνονται αρωγοί στην ευρύτερη προσπάθεια των κυπριακών επιχειρήσεων να ταυτιστούν και να ακολουθήσουν τους στόχους της ESG στρατηγικής, όπως έχει διαμορφωθεί ανά το παγκόσμιο. Παρά τις προκλήσεις παρουσιάζουν ενεργό συμβολή στη βιώσιμη οικονομία. Εστιάζουν στις προοπτικές ανάπτυξης προσφέροντας έξυπνες λύσεις κι ελκυστικά δανειστικά προϊόντα για πράσινες επενδύσεις και χρηματοδότηση, ενισχύοντας την ευρύτερη ESG στρατηγική των επιχειρήσεων. Έχοντας επίγνωση της επίδρασης που έχει στην κοινωνία και την οικονομία, ο τραπεζικός τομέας προσβλέπει στο να εξελιχθεί σε πρεσβευτή της ταχείας μετάβασης στην πράσινη οικονομία, που αποτελεί έναν από τους πέντε βασικούς πυλώνες του εθνικού σχεδίου ανάκαμψης και ανθεκτικότητας. Ο σχεδιασμός ενός βιώσιμου μέλλοντος βρίσκεται στο επίκεντρο της στρατηγικής τους.

Green loan label

Tην εισαγωγή ενός εθελοντικού σήματος για τα πράσινα δάνεια, με βάση έναν κοινό ορισμό της Ευρωπαϊκής Ένωσης και την ενσωμάτωση της έννοιας της πράσινης υποθήκης και των βασικών χαρακτηριστικών βιωσιμότητας στην Οδηγία για την ενυπόθηκη πίστη, έθεσε επί τάπητος η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΒΑ). Ανταποκρίθηκε στο κάλεσμα της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για την παροχή συμβουλών σχετικά με τα πράσινα και τα στεγαστικά δάνεια, την ώρα που αναμένεται ότι η εθελοντική ετικέτα πράσινων δανείων θα διευκολύνει τη μετάβαση σε μια πιο βιώσιμη οικονομία.

Οι 6 αρχές βιώσιμης τραπεζικής

Οι αρχές υπεύθυνης τραπεζικής (principles for responsible banking) διαμορφώθηκαν από 28 τράπεζες διεθνώς, μέλη του προγράμματος των Ηνωμένων Εθνών για το περιβάλλον (UNEP FI) και θα διέπουν στο μέλλον τις δραστηριότητες και τη λειτουργία των τραπεζών σε παγκόσμιο επίπεδο. Η υπογραφή τους συνιστά δέσμευση για δράσεις και ευθυγράμμιση των δραστηριοτήτων των τραπεζών με τους παγκόσμιους στόχους βιώσιμης ανάπτυξης και τη συμφωνία του Παρισιού για την κλιματική αλλαγή, όπως εκφράζονται από τα Ηνωμένα Έθνη. Οι έξι αρχές είναι: Εναρμόνιση, επιδράσεις και θέσπιση στόχων, πελάτες, ενδιαφερόμενα μέρη, διακυβέρνηση και κουλτούρα, διαφάνεια και λογοδοσία.