Mε βλέψεις στο εξωτερικό οι ελληνικές τράπεζες-Μειώνονται οι στόχοι των MREL

Η επέκταση των ελληνικών τραπεζών στο εξωτερικό αποτελεί έναν από τους μακροπρόθεσμους στόχους των ελληνικών πιστωτικών ιδρυμάτων στο πλαίσιο ανακατάταξης των εργασιών τους αλλά και επειδή οι τράπεζες απώλεσαν βιαίως αυτό το κομμάτι και μαζί πολιτική δύναμη λόγω μνημονίων.

Σύμφωνα με τη μελέτη την οποία ανέλυσε ο πρόεδρος της Ελληνικής Ενωσης Τραπεζών κ. Γκίκας Χαρδούβελης οι τράπεζες σήμερα εξετάζουν τις στρατηγικές και τις μεθόδους επέκτασης σταθμίζοντας τα κόστη και τα οφέλη.

Οι ελληνικές τράπεζες έχουν από μικρή έως μεγαλύτερη παρουσία σε Κύπρο, Βουλγαρία, Βόρεια Μακεδονία, Ρουμανία και ελάχιστη παρουσία σε Γερμανία, Λουξεμβούργο και Μ. Βρεττανία.

Οι διεθνείς δραστηριότητες διαμορφώνονται σε περίπου 35 δισ. ευρώ στο τέλος του 2023 και εκπροσωπούν το 11% του συνολικού ενεργητικού. Βεβαίως η κατάσταση είναι διαφοροποιημένη το 2024 λόγω της επέκτασης της Eurobank μέσω Ελληνικής στην Κύπρο.

Mειώνονται οι στόχοι MREL – Γίνονται buffer τα κεφάλαια

Οι ελληνικές τράπεζες είναι πολύ καλά κεφαλαιοποιημένες και ο δείκτης Tier 1 βρίσκεται κοντά στο μέσο όρο της Ε.Ε. και συγκεκριμένα στο 16,2% με στοιχεία του 2023.

Tα πιστωτικά ιδρύματα της χώρας έχουν κατά πολύ καλύψει τους στόχους των MREL όπως αυτοί έχουν διαμορφωθεί στο 28% ενώ εκτιμάται πως η ΕΚΤ θα μειώσει αυτούς τους στόχους από το 28% στο 27,5%.

Τα παραπάνω κεφάλαια που συλλέχθηκαν μέσω των εκδόσεων MREL από τις τράπεζες θα αποτελέσουn buffers ενώ επίσης θα χρηματοδοτήσουν εκδόσεις που λήγουν.

Ψηφιοποίηση

Σημαντικές είναι οι επενδύσεις των τραπεζών σε ότι αφορά την ψηφιοποίησή τους. Οι τράπεζες είναι οι κύριοι χρήστες τεχνητής νοημοσύνης ενώ ο αριθμός των ανθρώπων που χρησιμοποιούν internet banking στην Ελλάδα αυξάνεται σταθερά από το 2015. Ωστόσο και πάλι βρίσκεται κάτω από το μέσο όρο της Ε.Ε. Αξίζει να σημειωθεί πως ο μέσος όρος των χρηστών στη χώρα μας ανέρχεται στο 52% έναντι 63,9% του μέσο όρου που ισχύει στην Ε.Ε.

Αντιστάθμιση κερδών

Ο προβληματισμός των τραπεζών παραμένει ισχυρός σε ότι αφορά την υψηλή κερδοφορία σε ένα περιβάλλον μειούμενων επιτοκίων από την ΕΚΤ. Οι τράπεζες αναμένουν άλλη μια μείωση 0,25 μονάδες βάσης φέτος από την ΕΚΤ και του χρόνου τα επιτόκια της ΕΚΤ να διαμορφωθούν στο 2,25%. Απέναντι στα γεγονότα οι τράπεζες αναπτύσσουν τους δικούς τους σχεδιασμούς για ενίσχυση της πιστωτικής επέκτασης τόσο στους ιδιώτες όσο και στις επιχειρήσεις αλλά εν τέλει και με αύξηση προμηθειών σε τομείς που δεν θίγονται οι μικροκαταθέτες και οι μικροεπενδυτές όπως για παράδειγμα το wealth.

Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα είναι μικρό σε κεφαλαιοποίηση έναντι του ευρωπαϊκού.

Στην Ευρώπη ο τραπεζικός τομέας ως ποσοστό επί του ΑΕΠ είναι πολύ μεγαλύτερος έναντι της Ελλάδας όπου το ποσοστό αυτό είναι μόλις 146% σε επίπεδο ενεργητικών. Ωστόσο οι τράπεζες αντιπροσωπεύουν το 25% του ελληνικού Χρηματιστηρίου.

Στόχοι ESG

Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα έχει σημειώσει άλματα ως προς την εταιρική διακυβέρνηση.

Οι ελληνικές τράπεζες έχουν διαθέσει 400 εκατ. ευρώ στο διάστημα 2019 έως 2024 προκειμένου να στηρίξουν το Ελληνικό Δημόσιο και τα νοικοκυριά μέσω διαφόρων πρωτοβουλιών κοινωνικής ευθύνης συλλογικά και ατομικά.

Το ψηφιακό αποτύπωμα των τραπεζών στηρίζει βασικές δημόσιες λειτουργίες ενώ έχουν εγκαταστήσει σύστημα αυτοματοποιημένου ελέγχου προσαύξησης της περιουσίας.

Το σύστημα τέθηκε σε παραγωγική λειτουργία στις 30 Ιουνίου του 2024.

Οι τράπεζες με την πλατφόρμα Go Beyond έχουν βοηθήσει τις χρηματοδοτήσεις των επιχειρήσεων ενισχύοντας τις διαδικασίες επιλεξιμότητας στις χρηματοδοτήσεις των επιχειρήσεων.

Η ΕΕΤ συνεργάζεται στενά με τον Τειρεσία και ΤτΕ για την υλοποίηση ενός κεντρικού ταμείου πιστώσεων. Τέλος οι τράπεζες βοηθούν με κλαδικά ερωτηματολόγια τις εταιρίες για την εξασφάλιση της ομαλής τους μετάβασης στην πράσινη ανάπτυξη.

Τα καταστήματα μειώνονται όπως ανέφερε ο κ. Γκίκας Χαρδούβελης διότι πλέον ο κόσμος δεν επιθυμεί να προσέρχεται στις τράπεζες.

Ωστόσο η χώρα μας έχει υιοθετήσει την κοινοτική οδηγία που στόχο έχει το “know your customer” αισθητά αυστηρότερα έναντι άλλων χωρών της Ε.Ε.

Πηγή: newmoney