Κλαούντια Μπουχ (SSM): Τα εμπορικά ακίνητα σημαντικός κίνδυνος για τις τράπεζες

Είναι θετικό το ότι οι τράπεζες είναι πιο κερδοφόρες , αλλά τις προτρέπουμε να χρησιμοποιήσουν αυτή την ευκαιρία για να ενισχύσουν την ανθεκτικότητά τους. Αυτό σημείωσε η Κλαούντια Μπουχ, επικεφαλής του SSM σε πρόσφατη συνέντευξή της στις εφημερίδες Handelsblatt, Il Sole 24 Ore και Les Echos.

Οι τράπεζες για παράδειγμα θα πρέπει να ενισχύσουν την ανθεκτικότητά τους στο κυβερνοχώρο και αυτό είναι δαπανηρό. Η εξισορρόπηση των βραχυπρόθεσμων προσδοκιών μερίσματος των μετόχων έναντι των επενδύσεων στην ανθεκτικότητα είναι ζωτικής σημασίας για τη βιώσιμη ανάπτυξη των τραπεζών κατέληξε.

Αχίλλειος πτέρνα των τραπεζών τα εμπορικά ακίνητα

Παρατηρούμε ευπάθειες σε αγορές που επηρεάζονται ιδιαίτερα από τα υψηλότερα επιτόκια, όπως αυτή των εμπορικών ακινήτων σημείωσε η κα Μπουχ.

Δεν πρόκειται μόνο για τα ευέλικτα επιτόκια και τα δάνεια, αλλά και για τη μείωση της ζήτησης λόγω της εργασίας εξ αποστάσεως. Αυτός ο κίνδυνος είναι γνωστός εδώ και αρκετό καιρό, ωθώντας την εποπτεία να επικεντρωθεί στο θέμα αυτό.

Συνεργαζόμαστε στενά με τράπεζες υψηλής έκθεσης για την κατανόηση και τον περιορισμό αυτών των κινδύνων είπε η κα Μπουχ προαναγγέλοντας εξελίξεις για τις τράπεζες οι οποίες έχουν μεγάλα χαρτοφυλάκια ακινήτων και ιδιαίτερα εμπορικών ακινήτων.

Μιλώντας για τα εξυπηρετούμενα δάνεια είπε πως τα πρόσφατα στοιχεία δείχνουν μείωση, συνολικά, στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, με ελαφρά άνοδο τα τελευταία τρίμηνα, ιδίως για τα δάνεια με collateral εμπορικά ακίνητα αλλά και για εκείνα που χορηγούνται στις

μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Το μέλλον παραμένει αβέβαιο, γι’ αυτό και καλούμε τις τράπεζες να εξετάσουν νέους κινδύνους, όπως γεωπολιτικούς κινδύνους, στις πρακτικές προβλέψεων τους επεσήμανε.

Πως λειτουργούν οι διασυνοριακές συγχωνεύσεις

Οι διασυνοριακές συγχωνεύσεις είπε η κα Μπουχ είναι ένας τρόπος για να ανταποκριθούν οι τράπεζες στην αυξημένη ανταγωνιστική πίεση. Περισσότεροι μη τραπεζικοί πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών έχουν εισέλθει στην αγορά. Αυτό, μαζί με την ψηφιοποίηση, προσθέτει ανταγωνιστική πίεση στις τράπεζες.

Η είσοδος σε μια άλλη αγορά με διαφορετικούς επιχειρηματικούς κύκλους και βιομηχανικές δομές μπορεί να προσφέρει οφέλη διαφοροποίησης. Ωστόσο, η ιστορία δείχνει ότι αυτά τα οφέλη ή οι συνέργειες δεν υλοποιούνται πάντα και ότι υπάρχουν κίνδυνοι, για παράδειγμα που σχετίζονται με την ενοποίηση συστημάτων πληροφορικής ή την πρόσθετη πολυπλοκότητα διαχείρισης.

«Εμμένουμε στα σαφή κριτήρια για την αξιολόγηση των συγχωνεύσεων, ενώ αναγνωρίζουμε τα πιθανά οφέλη και τους κινδύνους της διασυνοριακής διαφοροποίησης» κατέληξε.

Τι λείπει από το τραπεζικό σύστημα-Σύστημα ασφάλισης καταθέσεων

Κοιτάζοντας το μέλλον, πρέπει να ληφθούν πολλές αποφάσεις για να γίνει το σύστημα ακόμα πιο εύρωστο. Αυτά περιλαμβάνουν το κλείσιμο των κενών στο πλαίσιο εξυγίανσης, τη θέσπιση ενός ευρωπαϊκού συστήματος ασφάλισης καταθέσεων και την προώθηση της ένωσης κεφαλαιαγορών. Ελπίζουμε ότι οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής θα λάβουν αποφάσεις με ευρωπαϊκό πνεύμα.

Αναφερόμενη στο γιατί κάποιος δεν μπορεί να δανειστεί χρήματα από τράπεζα άλλης χώρας η κα Buch σημείωσε:

Tα εμπόδια στη μεγαλύτερη διασυνοριακή ολοκλήρωση των τραπεζικών αγορών, συμπεριλαμβανομένου του δανεισμού και της λήψης καταθέσεων, δεν οφείλονται στην εποπτεία. Εφαρμόζουμε τους ίδιους κανόνες σε όλες τις τράπεζες στην Ευρώπη.

Ωστόσο, η νομοθεσία περί αφερεγγυότητας και οι κανονισμοί της αγοράς ενυπόθηκων δανείων, για να δώσουμε ορισμένα παραδείγματα, διαφέρουν σημαντικά μεταξύ των χωρών, οδηγώντας σε διαφορετικές δομές της αγοράς.

Για παράδειγμα, οι τραπεζικές αγορές της Βαλτικής διαφέρουν πολύ από αυτές της Γαλλίας, της Γερμανίας ή της Ιταλίας.

Η ανταγωνιστική δομή των εθνικών τραπεζικών αγορών ποικίλλει, και αυτό μπορεί να εγκυμονεί κινδύνους, όπως το πολύ μεγάλο ζήτημα για την αποτυχία μιας τράπεζας ή πάρα πολλές τράπεζες που έχουν την ίδια έκθεση στον ίδιο κίνδυνο. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να υπάρχουν ευθύνες χρηματοπιστωτικής σταθερότητας σε εθνικό επίπεδο, με συντονισμό σε ευρωπαϊκό επίπεδο.

Οι εθνικές αρχές αξιολογούν τους κινδύνους και λαμβάνουν μακροπροληπτικά μέτρα, όπως η επιβολή αντικυκλικών κεφαλαιακών αποθεμάτων ασφαλείας ή αποθεμάτων ασφαλείας για συστημικά σημαντικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Είναι ένα πολύπλοκο σύστημα, αλλά αναγνωρίζει τις διαφορετικές τραπεζικές αγορές στην Ευρώπη.

Καμία παρέμβαση στις φορολογικές πολιτικές για τις τράπεζες

Έχουμε μια σαφή εντολή που δεν περιλαμβάνει παρεμβάσεις στη φορολογική πολιτική των κρατών μελών.

Τέτοιες αποφάσεις λαμβάνονται σε εγχώριο επίπεδο. Η ΕΚΤ γνωμοδοτεί για αυτές τις προτάσεις μέσα από το πρίσμα των εντολών της: νομισματική πολιτική, εποπτεία και χρηματοπιστωτική σταθερότητα.

Από εποπτική σκοπιά, κύριο επιχείρημά είναι ότι η επένδυση στην ανθεκτικότητα είναι μια καλή χρήση υψηλότερων κερδών.