Τράπεζα Κύπρου: Κέρδη €401 εκατ. το ενιάμηνο-Προς άρση η εποπτική έγκριση για καταβολή μερίσματος

Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €401 εκατ., αυξημένα κατά 15% σε ετήσια βάση, εκ των οποίων €131 εκατ. το γ’ τρίμηνο 2024, κατέγραψε η Τράπεζα Κύπρου.

Πρόκειται για κέρδη που αναλογούν σε βασικά κέρδη ανά μετοχή ύψους €0.90 και Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ύψους 22.9%, αντανακλώντας σε ισχυρή αύξηση της ενσώματης λογιστικής αξίας ανά μετοχή, ξεπερνώντας σημαντικά τους στόχους του 2024.

Η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου της Τράπεζας Κύπρου παραμένει υγιής, γεγονός που αποδεικνύεται από το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια ύψους 2.4%, καθώς και από τον δείκτη κάλυψης ΜΕΔ που ξεπερνά το 95%.

Ο νέος δανεισμός ήταν ύψους €1.7 δις για το ενιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2024, αυξημένος κατά 9% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο, κάτι που οδήγησε στην αύξηση του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων της Τράπεζας Κύπρου κατά 3% από την αρχή του έτους, σε €10.0 δις.

Σε δήλωσή του, ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας Πανίκος Νικολάου τόνισε πως το συγκρότημα συνεχίζει να επιτυγχάνει ισχυρά οικονομικά και λειτουργικά αποτελέσματα, και να παραμένει σε καλή θέση για δημιουργία σταθερής κερδοφορίας στη μετάβαση σε ένα περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων.

Παράλληλα, εξέφρασε ικανοποίηση για το γεγονός ότι βάσει της προκαταρτικής απόφασης της Διαδικασία Εποπτικής Εξέτασης και Αξιολόγησης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας(ΔΕΕΑ), η υφιστάμενη απαίτηση για εποπτική έγκριση για την καταβολή μερίσματος αναμένεται να αρθεί τον Ιανουάριο 2025.

Αναλυτικά τα αποτελέσματα της Τράπεζας Κύπρου για το ενιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2024:

Η ισχυρή οικονομική ανάπτυξη συνεχίζεται

• Ο ρυθμός ανάπτυξης αναμένεται να ανέλθει σε περίπου 3.7% το 2024, ξεπερνώντας τον μέσο όρο της ευρωζώνης.
• Ισχυρός νέος δανεισμός ύψους €1.7 δις, αυξημένος κατά 9% σε ετήσια βάση.
• Χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ύψους €10.0 δις, αυξημένο κατά 3% από τον Δεκέμβριο 2023.

Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ύψους 22.9%

• Καθαρά έσοδα από τόκους ύψους €624 εκατ., αυξημένα κατά 9% σε ετήσια βάση.
• Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το γ’ τρίμηνο 2024 παραμένουν ισχυρά και ανέρχονται σε €204 εκατ., περίπου στα ίδια επίπεδα με το β’ τρίμηνο 2024, παρά τη μείωση των επιτοκίων κατά 25 μ.β.
• Συνολικά λειτουργικά έξοδα ύψους €266 εκατ., αυξημένα κατά 7% σε ετήσια βάση, επηρεασμένα από τον πληθωρισμό.
• Ο δείκτης κόστος προς έσοδα παραμένει χαμηλός στο 32%. Δείκτης κόστος προς έσοδα για το γ’ τρίμηνο 2024 στο 35%, και περιλαμβάνει κόστος που αφορά Σχέδιο Εθελούσιας Αποχώρησης μικρής κλίμακας.
• Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €401 εκατ., αυξημένα κατά 15% σε ετήσια βάση, εκ των οποίων €131 εκατ. το γ’ τρίμηνο 2024.
• Βασικά κέρδη ανά μετοχή ύψους €0.90 για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 (σε σύγκριση με €0.78 για το αντίστοιχο εννεάμηνο 2023).

Ρευστότητα και ανθεκτικότητα ισολογισμού

• Το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια μειώθηκε στο 2.4% (0.1%3 μετά τις πιστωτικές ζημιές).
• Δείκτης κάλυψης ΜΕΔ ύψους 96%.

Χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων ύψους 29 μ.β.

• Καταθετική βάση, στην πλειονότητα της λιανική, ύψους €20.0 δις, αυξημένη κατά 4% σε ετήσια βάση και 1% σε τριμηνιαία βάση.
• Υψηλή ρευστότητα στον ισολογισμό με €7.5 δις τοποθετημένα στην ΕΚΤ.

Ισχυρή κεφαλαιακή θέση και επικέντρωση στη δημιουργία αξίας για τους μετόχους

• Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (υπολογισμένοι για εποπτικούς σκοπούς) ύψους 18.6% και 23.7 % αντίστοιχα.
• Συμπεριλαμβανομένων των κερδών για το γ’ τρίμηνο 2024, μειωμένα για σχετική πρόβλεψη για διανομή ύψους 50%, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) αυξάνεται σε 19.1% και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας σε 24.3%.
• Δημιουργία κεφαλαίων (CET1)4 ύψους 355 μ.β. κατά το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2024, εκ των οποίων περίπου 140 μ.β. κατά το γ’ τρίμηνο 2024.
• Στόχος για ποσοστό διανομής 50%5 για το 2024, στο ανώτατο όριο της Πολιτικής Διανομής του Συγκροτήματος (30%-50%).
• Ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή ύψους €5.566 στις 30 Σεπτεμβρίου 2024, αυξημένη κατά 20% σε ετήσια βάση.

Εισαγωγή στο Χρηματιστήριο Αθηνών και διαγραφή από το Χρηματιστήριο Αξιών Λονδίνου τον Σεπτέμβριο 2024, με σκοπό την ενίσχυση της ρευστότητας διαπραγμάτευσης των συνήθων μετοχών του Συγκροτήματος και την ενίσχυση της παρουσίας του Συγκροτήματος στις αγορές.

• Ακολουθεί πιο κάτω η δήλωση του διευθύνοντος συμβούλου του συγκροτήματος, Πανίκου Νικολάου:

«Συνεχίζουμε να επιτυγχάνουμε ισχυρά οικονομικά και λειτουργικά αποτελέσματα, και να παραμένουμε σε καλή θέση για δημιουργία σταθερής κερδοφορίας, καθώς μεταβαίνουμε σε ένα περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων.

Η ανθεκτικότητα των καθαρών εσόδων από τόκους, το διαφοροποιημένο επιχειρηματικό μας μοντέλο, η υψηλή ρευστότητα και η ισχυρή ποιότητα δανειακού χαρτοφυλακίου ήταν καθοριστικοί παράγοντες στην επίτευξη ισχυρής κερδοφορίας.

Για έβδομο συνεχόμενο τρίμηνο, σημειώσαμε Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) υψηλότερη από 20%, παρά την ραγδαία αύξηση της κεφαλαιακής μας βάσης.

Συνολικά, κατά το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 καταγράψαμε κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €401 εκατ., που αναλογούν σε βασικά κέρδη ανά μετοχή ύψους €0.90 και Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ύψους 22.9%, και αντανακλούν σε ισχυρή αύξηση της ενσώματης λογιστικής αξίας ανά μετοχή, ξεπερνώντας σημαντικά τους στόχους του 2024.

Έχουμε επιτύχει οργανική δημιουργία κεφαλαίων ύψους 355 μ.β. για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2024, ξεπερνώντας τον στόχο που θέσαμε για δημιουργία κεφαλαίων μεγαλύτερη από 300 μ.β για το 2024.

Ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας παραμένουν ισχυροί, και ανέρχονται σε 19.1% και 24.3% αντίστοιχα, μετά την πρόβλεψη για διανομή 50% της κερδοφορίας του 20241, σύμφωνα με τον στόχο μας.

Είμαστε ιδιαίτερα ικανοποιημένοι που βάσει της προκαταρτικής απόφασης ΔΕΕΑ, η υφιστάμενη απαίτηση για εποπτική έγκριση για την καταβολή μερίσματος αναμένεται να αρθεί τον Ιανουάριο 2025.

Η ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου παραμένει υγιής, γεγονός που αποδεικνύεται από το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια ύψους 2.4%, καθώς και από τον δείκτη κάλυψης ΜΕΔ που ξεπερνά το 95%.

Η κυπριακή οικονομία συνεχίζει να παραμένει δυνατή και ανθεκτική, παρά τις γεωπολιτικές εξελίξεις. Ο ρυθμός ανάπτυξης αναμένεται να αυξηθεί κατά περίπου 3.7% το 2024, ξεπερνώντας σημαντικά τον μέσο όρο της ευρωζώνης.

Συνεχίζουμε να στηρίζουμε την εγχώρια οικονομία, παραχωρώντας νέο δανεισμό ύψους €1.7 δις για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2024, αυξημένος κατά 9% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο.

Αυτό οδήγησε στην αύξηση του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων μας κατά 3% από την αρχή του έτους, σε €10.0 δις.

Κατά το γ’ τρίμηνο 2024, υλοποιήσαμε με επιτυχία το πλάνο μάς για εισαγωγή των μετοχών μας στο Χρηματιστήριο Αθηνών (‘ΧΑ’), σε συνδυασμό με τη διαγραφή από το Χρηματιστήριο Αξιών του Λονδίνου.

Αναμένουμε πως η εισαγωγή μας στο ΧΑ θα ενισχύσει τη ρευστότητα διαπραγμάτευσης των μετοχών, όπως επίσης και την παρουσία της Τράπεζας στις αγορές.

Αναμένουμε να συνεχίσουμε να επιτυγχάνουμε πρόοδο στους τομείς υπό τον έλεγχο μας. Ο στόχος για Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) σε επίπεδα high-teens, υπολογισμένος σε Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ύψους 15%, παραμένει για το 2025, παρά τις εκτιμήσεις τις αγοράς για χαμηλότερα επιτόκια σε σχέση με τις αντίστοιχες εκτιμήσεις του Αυγούστου 2024.

Με τα οικονομικά αποτελέσματα του 2024, θα επικαιροποιήσουμε όλους τους οικονομικούς μας στόχους και θα επανεξετάσουμε την πολιτική διανομής μας, στο πλαίσιο των εκάστοτε συνθηκών της αγοράς.

Λαμβάνοντας υπόψη την ισχυρή δημιουργία κεφαλαίων, το διαφοροποιημένο επιχειρηματικό μας μοντέλο και το υποστηρικτικό μακροοικονομικό περιβάλλον, διατηρούμε τη δέσμευση μας για στήριξη των πελατών μας και της ευρύτερης οικονομίας, για επανεπένδυση στην επιχείρηση και δημιουργία ισχυρών αποδόσεων για τους μετόχους μας».