Αναπροσάρμοσε το business plan της η ΚΕΔΙΠΕΣ-Στόχος η πλήρης αποπληρωμή της κρατικής χορηγίας

Στην επέκταση του κύκλου ζωής της, κατά τρία χρόνια, προχωρεί η Κυπριακή Εταιρεία Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων (ΚΕΔΙΠΕΣ), με στόχο την πλήρη αποπληρωμή της κρατικής βοήθειας ύψους €3,54 δις, με την αποπληρωμή μέχρι σήμερα σε μετρητά να πλησιάζει το €1,4 δις, όπως δήλωσε ο Πρόεδρος της κρατικής εταιρείας Λάμπρος Παπαδόπουλος.

Σε δηλώσεις στο πλαίσιο συνέντευξης Τύπου για την παρουσίαση της προόδου διαχείρισης, ο κ. Παπαδόπουλος είπε πως το αρχικό επιχειρηματικό πλάνο εκτεινόταν μέχρι το 2027, αλλά έγινε αναπροσαρμογή του μέχρι το 2030, με κύριο στόχο την αποπληρωμή της κρατικής βοήθειας.

Όπως εξήγησε, η επέκταση του πλάνου οφείλεται στην καθυστέρηση υλοποίησης λύσεων λόγω των συνεχών αναστολών του πλαισίου εκποιήσεων, στις επιδράσεις που σημειώθηκαν από εξωγενείς παράγοντες, όπως η πανδημία, στις γεωπολιτικές εντάσεις, τον υψηλό πληθωρισμό και τα αυξημένα επιτόκια, αλλά και το βασικότερο, όπως είπε, είναι η πλήρης αποπληρωμή τη κρατικής βοήθειας.

«Ο στόχος», τόνισε, «είναι εφικτός αν γίνει αυτή η επέκταση και δεν βιαστεί η ΚΕΔΙΠΕΣ με πωλήσεις χαρτοφυλακίων σε πολύ χαμηλές τιμές για να κλείσει ο κύκλος ζωής».

Από την έναρξη των εργασιών της τον Σεπτέμβριο του 2018, η ΚΕΔΙΠΕΣ έχει αποπληρώσει σε μετρητά €1.36 δις, ενώ περιλαμβανομένων των ακινήτων που θα μεταφερθούν στην Κυβέρνηση και το απόθεμα για το σχέδιο Ενοίκιο έναντι Δόσης, ως φορέα υλοποίησης του σχεδίου, το ποσοστό αποπληρωμής ανέρχεται στο 42%.

Ο κ. Παπαδόπουλος ανακοίνωσε ότι προωθείται η έναρξη του έργου «Λήδρα 2» που αφορά στην πώληση μέρους του δανειακού χαρτοφυλακίου που περιλαμβάνει δάνεια που είναι ενταγμένα στο Σχέδιο Εστία. Είπε, ειδικότερα, ότι η περίμετρος αφορά δάνεια με ονομαστική αξία της τάξης των €80 εκατ. με το ενδεχόμενο τμηματικής πώλησης να βρίσκεται υπό εξέταση. Ο κ. Παπαδόπουλος κατέστησε σαφές πως η πώληση δεν θα επηρεάσει τα δικαιώματα των δανειοληπτών.

Επίσης, ο Πρόεδρος της ΚΕΔΙΠΕΣ έκανε λόγο για «θετικά αποτελέσματα» της εκστρατείας για πλήρη εξόφληση δανείων με μόνο εξασφάλιση πρώτης κατοικίας κάτω των €350.000 με σημαντικές ταμειακές εισροές, που εκτιμώνται σε περίπου €40 εκατ. έως €50 εκατ. για όλο το 2024. «Μέσα από αυτή την εκστρατεία αναμένεται να βρεθούν λύσεις για δάνεια αξίας περίπου €150 - €180 εκατ., συμπεριλαμβανομένων των αναδιαρθρώσεων», είπε.

Σύμφωνα με τα αποτελέσματα της εταιρείας, για το β’ τρίμηνο οι ταμειακές εισροές ανήλθαν στα €111 εκατ. και στα €256 εκατ. στο Α’ εξάμηνο, με τον κ. Παπαδόπουλο να εκτιμά ότι οι εισροές αυτές παραμένουν σε ψηλά και ικανοποιητικά επίπεδα, αντίστοιχα με τις εισροές του προηγούμενου έτους.

Οι λύσεις χορηγήσεων για το β’ τρίμηνο του έτους ανήλθαν στα €186 εκατ. με το 90% των συνολικών λύσεων να προέρχεται από αναδιαρθρώσεις (€61 εκατ.) και άλλες συναινετικές λύσεις.

Σωρευτικά, οι ταμειακές εισροές ανήλθαν μέχρι το β’ τρίμηνο του έτους €2,36 δις, ενώ τα συνολικά περιουσιακά στοιχεία υποχώρησαν σε ονομαστική αξία στα €6,34 δις ή στα €4,7 δις (εξαιρουμένων των τόνων δανείων που δεν έχουν ανακτηθεί ή διαγραφεί αξίας €1,6 δις).

Το ονομαστικό υπόλοιπο των χορηγήσεων υπό διαχείριση μειώθηκε στα €5,7 δις (€4,13 δις εξαιρουμένων των τόκων), με το χαρτοφυλάκιο ακινήτων να ανέρχεται σε €411 εκατ. και τα μετρητά και ρευστά σε €152 εκατ.

Στα δάνεια περιλαμβάνονται και εξυπηρετούμενες χορηγήσεις αξίας €663 εκατ., ενώ όπως ανέφερε ο κ. Παπαδόπουλος αν περιληφθούν και χορηγήσεις που δεν παρουσιάζουν καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών, το υπόλοιπο αυτό πλησιάζει το €1 δις

Όσον αφορά το Σχέδιο Ενοίκιο έναντι Δόσης, αναφέρθηκε ότι παραλήφθηκαν 3.095 αιτήσεις, αριθμός που είναι σημαντικά μεγαλύτερος από αρχικές προβλέψεις, ενώ απεστάλησαν οι πρώτες επιστολές εγκρίσεων.

Προσήλωση στο χαρτοφυλάκιο με εξασφάλιση πρώτη κατοικία

Εξάλλου, απαντώντας σε ερωτήσεις, ο Διευθύνων Σύμβουλος της ΚΕΔΙΠΕΣ Μάριος Παπαδόπουλος είπε ότι τα σχέδια του δημοσίου τελειώνουν, ενώ η ΚΕΔΙΠΕΣ είχε προχωρήσει σε ένα γενναιόδωρο σχέδιο για εξόφληση δανείων με υποθήκη την πρώτη κατοικία, «οπότε τα περιθώρια έχουν στενεύσει».

Ο Πρόεδρος της ΚΕΔΙΠΕΣ από την πλευρά του είπε πως το χαρτοφυλάκιο με τα στεγαστικά δάνεια, εξαιρουμένων του σχεδίου Εστία και Ενοίκιο έναντι δόσης, αφορά 5.000 δάνεια.

Ερωτηθείς σχετικά ο κ. Παπαδόπουλος είπε ότι δεν μπορεί αυτό το χαρτοφυλάκιο να χαρακτηριστεί ως στρατηγικοί κακοπληρωτές. «Σίγουρα δεν είναι όλοι, αλλά υπάρχει και ένας σημαντικός αριθμός, ο οποίοι δεν ένοιωσαν ποτέ την πίεση να έλθουν για μια συναινετική λύση», είπε.

«Έχουμε δώσει λύσεις και πλέον στενεύουν τα περιθώρια», σημείωσε.

Τα αποτελέσματα διαχείρισης

Σύμφωνα, εξάλλου, με τα στοιχεία που ανακοινώθηκαν, οι ταμειακές εισροές το δεύτερο τρίμηνο ανήλθαν στα 111 εκατομμύρια ευρώ και το εξάμηνο στα 256 εκ. ευρώ, κινούμενες στα ίδια επίπεδα με τα αντίστοιχα περσινά.

Την ίδια ώρα, οι λύσεις χορηγήσεων για το β’ τρίμηνο ανήλθαν στα 186 εκ. ευρώ με τις αναδιαρθρώσεις (61 εκ. ευρώ) και τις υπόλοιπες συναινετικές λύσεις, στο 90% των συνολικών λύσεων.

Επιπρόσθετα, το β’ τρίμηνο έγινε αποπληρωμή κρατικής βοήθειας σε μετρητά ύψους 60 εκ. ευρώ, ενώ το τρίτο τρίμηνο προγραμματίζεται νέα αποπληρωμή ύψους 40εκ.ευρώ.

Ως αποτέλεσμα των κινήσεων αυτών, η συνολική αποπληρωμή για το 2024 ανέρχεται σε 240 εκ. ευρώ (€1,4 δις από έναρξη εργασιών), με ταυτόχρονη αύξηση του αποθέματος για το Σχέδιο «Ενοίκιο Έναντι Δόσης» το γ’ τρίμηνο κατά 20 εκ. ευρώ (από €60εκ. σε €80εκ.) εν όψει του αυξημένου αριθμού αιτήσεων που παραλήφθηκαν.

Παράλληλα, έγινε αναπροσαρμογή του Επιχειρηματικού Πλάνου με τον βασικό στόχο να παραμένει η πλήρης αποπληρωμή της κρατικής βοήθειας του 2018 ύψους 3.54 δις ευρώ, ενώ αναμένεται σημαντικά αυξημένος αριθμός λύσεων για δάνεια με υποθήκη την πρώτη κατοικία ως το 2027 και ολοκλήρωση του Επιχειρηματικού Πλάνου μέχρι το 2030.

Επίσης, η ΚΕΔΙΠΕΣ ανακοίνωσε πως ολοκληρώθηκε η παραλαβή αιτήσεων για το Σχέδιο «Ενοίκιο Έναντι Δόσης» με 3.095 αιτήσεις – αριθμός σημαντικά μεγαλύτερος των αρχικών προβλέψεων, υποβοηθούμενος από την καθολική στήριξη του Σχεδίου και από την σταθερότητά στο νομοθετικό Πλαίσιο Εκποιήσεων και αποστάλθηκαν ήδη οι πρώτες 41 επιστολές εγκρίσεων, ενώ εντός των ερχόμενων εβδομάδων αναμένεται αύξηση της ροής και υλοποίηση των πρώτων εγκρίσεων.

Πέραν των πιο πάνω, κατά β’ τρίμηνο του έτους καταγράφηκαν θετικά αποτελέσματα από την Εκστρατεία για πλήρη εξόφληση δανείων με μόνη εξασφάλιση πρώτη κατοικία κάτω των 350.000 ευρώ με σημαντικές ταμειακές εισροές που εκτιμώνται περίπου σε 40 εκ. ευρώ έως 50 εκ. ευρώ για το σύνολο του 2024.

Μέσα από αυτή την εκστρατεία, αναμένεται να βρεθούν λύσεις για δάνεια αξίας περίπου 150 εκ. ευρώ έως 180 εκ. ευρώ, συμπεριλαμβανομένων αναδιαρθρώσεων.

Εξάλλου, η ΚΕΔΙΠΕΣ ανακοίνωσε και την έναρξη του έργου «Λήδρα» για πώληση μέρους του Χαρτοφυλακίου Δανείων που θα συμπεριλαμβάνει δάνεια που είναι ενταγμένα στο Σχέδιο Εστία. Η πώληση δεν θα επηρεάσει τα δικαιώματα των δανειοληπτών.

Χρηματοοικονομικές εξελίξεις β’ τριμήνου 2024

  • Οι ταμειακές εισροές του Β’ Τριμήνου 2024 ανήλθαν στα €111,7εκ. παρουσιάζοντας μείωση 22,4% έναντι €144,0εκ. για το A’ Τρίμηνο του 2024, και αύξηση 0,9% έναντι €110,7εκ. για το Β’ Τρίμηνο του 2023.
    Σημειώνεται ότι οι Ταμειακές εισροές το Α’ τρίμηνο 2024 ήταν σημαντικά ενισχυμένες από είσπραξη από πώληση χαρτοφυλακίου δανείων καθώς και από πώληση ακινήτου μεγάλης αξίας. Εξαιρουμένων των σημαντικών αυτών συναλλαγών αυτών οι ταμειακές ροές Β’ Τριμήνου 2024 παρουσιάζουν σημαντική αύξηση 38% έναντι του Α’ Τριμήνου 2024.
    Οι σωρευτικές ταμειακές εισροές από την έναρξη εργασιών της ΚΕΔΙΠΕΣ την 1/9/2018 μέχρι και τις 30/06/2024 ανήλθαν σε €2.359εκ. Οι εισπράξεις από τη διαχείριση χορηγήσεων και ακινήτων ανήλθαν στα €2.229εκ. ή 27,7% της ονομαστικής αξίας του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων και ακινήτων ύψους €8.051εκ. κατά την 1/9/2018.
  • Οι λειτουργικές δαπάνες και οι δαπάνες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων του Β’ Τριμήνου 2024 ανήλθαν στα €24,9εκ., μειωμένες κατά 9,8% από €27,6εκ. το Α’ Τρίμηνο του 2024 και αυξημένες κατά 2,5% από €24,3εκ. το Β’ Τρίμηνο του 2023.
  • Οι χορηγήσεις σε ονομαστική αξία διαμορφώθηκαν σε €5.747εκ. στο τέλος του Β’ Τριμήνου 2024 από €5.822εκ. στο τέλος του Α’ Τριμήνου του 2024 και €6.127εκ. στο τέλος του Β’ Τριμήνου του 2023. Η συνολική απομόχλευση από την έναρξη των εργασιών της ΚΕΔΙΠΕΣ από 1η Σεπτεμβρίου 2018 μέχρι 30η Ιουνίου 2024 ανήλθε στο 22,0% και εξαιρούμενων των συμβατικών τόκων δανείων ανήλθε σε 43,9%
  • Οι συνολικές λύσεις αναδιάρθρωσης ή/και ανάκτησης μέσω της διαχειρίστριας εταιρείας doValue διαμορφώθηκαν σε €185,8εκ. για το Β’ Τρίμηνο 2024 έναντι €94,3εκ. για το Α’ Τρίμηνο 2024 και €189,5εκ. το αντίστοιχο τρίμηνο του προηγούμενου έτους.
    Οι συνολικές λύσεις από την έναρξη εργασιών της ΚΕΔΙΠΕΣ μέχρι το Β’ Τρίμηνο 2024 ανήλθαν στα €4.202εκ. ή 57,0% του αρχικού υπολοίπου δανείων ύψους €7.371εκ.
  • Τα στοιχεία ενεργητικού στο τέλος του Β’ Τριμήνου 2024 διαμορφώθηκαν σε €6.347εκ. σε ονομαστική αξία και περιλαμβάνουν μετρητά και ρευστά περιουσιακά στοιχεία ύψους €152εκ., ακίνητη περιουσία συνολικής αξίας €411εκ. και εξυπηρετούμενες χορηγήσεις €663εκ. Η συνολική απομόχλευση από την έναρξη των εργασιών από 1η Σεπτεμβρίου 2018 μέχρι την 30η Ιουνίου 2024 ανήλθε στο 23,1% και εξαιρουμένων των συμβατικών τόκων δανείων σε 42,6%.
  • Σε σχέση με το Σχέδιο Εγγύησης Δανείων (Asset Protection Scheme) προς την Ελληνική Τράπεζα, η συμβατική αξία των περιουσιακών στοιχείων που καλύπτονται από το Σχέδιο στις 31/03/2024 ανέρχεται σε €1.298εκ. σε σχέση με €2.608εκ. κατά την έναρξη του Σχεδίου παρουσιάζοντας συνολική μείωση 50% από την έναρξη του Σχεδίου. Η τιμή αναφοράς των περιουσιακών στοιχείων στις 31/03/2024 ανέρχεται σε €995εκ. σε σχέση με €2.271εκ. κατά την έναρξη του Σχεδίου (τιμή αναφοράς είναι το ποσό που καλύπτεται από το Σχέδιο) παρουσιάζοντας συνολική μείωση 56% από την ημερομηνία έναρξης.
    Στα πλαίσια του Σχεδίου έχουν υποβληθεί, μέχρι σήμερα, από την Ελληνική Τράπεζα απαιτήσεις συνολικού ύψους €104,7εκ. για την περίοδο 1η Σεπτεμβρίου 2018 μέχρι 31 Μαρτίου 2024. Η απαίτηση που υποβλήθηκε για το Α’ Τρίμηνο 2024 ανήλθε σε €4,6εκ. και αφορά την αύξηση των λογιστικών προβλέψεων για απομειώσεις σε μη εξυπηρετούμενα δάνεια που συνεχίζουν να παραμένουν σε αθέτηση.
    Παράλληλα, μέχρι 30 Ιουνίου 2024 έχουν γίνει πληρωμές ύψους €99,0εκ. ή 95% του συνόλου των απαιτήσεων, συμπεριλαμβανομένης πληρωμής €1,6εκ. μέσα στο Β’ Τρίμηνο 2024.
    Οι πληρωμές της Ελληνικής Τράπεζας προς την Κυπριακή Δημοκρατία ως εγγυήτριας του Σχεδίου ανήλθαν σωρευτικά σε €44,1εκ.
  • Οι καθαρές ταμειακές ροές, μετά την εξόφληση των δαπανών και υποχρεώσεων του Α’ Τριμήνου 2024 ανήλθαν στα €79,5εκ., σημειώνοντας μείωση 27,0% έναντι €109,0εκ. για το Α’ Τρίμηνο του 2024, οι οποίες όπως προαναφέρθηκε ήταν ενισχυμένες από είσπραξη από πώληση χαρτοφυλακίου δανείων και πώληση ακινήτου μεγάλης αξίας, και μείωση 8,0% έναντι €86,4εκ. για το Β’ Τρίμηνο του 2023. Σωρευτικά από την έναρξη εργασιών της ΚΕΔΙΠΕΣ οι καθαρές ταμειακές ροές μετά την εξόφληση των δαπανών ανήλθαν σε €1.431,6εκ.
  • Το Β’ Τρίμηνο 2024 πραγματοποιήθηκε καταβολή ποσού ύψους €60εκ. έναντι της κρατικής βοήθειας, αυξάνοντας το συνολικό ποσό αποπληρωμής κρατικής βοήθειας σε μετρητά σε €1.360εκ. από την έναρξη των εργασιών της ΚΕΔΙΠΕΣ τον Σεπτέμβριο 2018 μέχρι 30 Ιουνίου 2024.

Άλλες εξελίξεις

  • Μετά από απόφαση του Διοικητικού Συμβούλιου της ΚΕΔΙΠΕΣ πραγματοποιήθηκε νέα αποπληρωμή κρατικής βοήθειας €40εκ. για το Γ’ Τρίμηνο 2024 αυξάνοντας το συνολικό ποσό αποπληρωμής κρατικής βοήθειας σε μετρητά μέσα στο έτος 2024 σε €240εκ. και €1.400εκ. από την έναρξη των εργασιών της ΚΕΔΙΠΕΣ τον Σεπτέμβριο 2018.
  • Παράλληλα, εν όψει του αυξημένου αριθμού αιτήσεων που παραλήφθηκαν, η ΚΕΔΙΠΕΣ έχει αυξήσει το απόθεμα που διατηρεί για μελλοντικές αγορές ακινήτων στα πλαίσια του Σχεδίου «Ενοίκιο έναντι Δόσης» κατά €20εκ. από τα €60εκ. στα €80εκ.
  • H ημερομηνία προθεσμίας για υποβολή αιτήσεων έχει λήξει στις 6 Σεπτεμβρίου και έχουν υποβληθεί 3.095 αιτήσεις εκ των οποίων οι 1.128 αφορούν το χαρτοφυλάκιο της ΚΕΔΙΠΕΣ. Περίπου το 73% των αιτήσεων (2.143 από τις 2.921 αιτήσεις που εξετάστηκαν) έχουν περάσει τον αρχικό έλεγχο (συμμόρφωση με τα κριτήρια εισδοχής στο Σχέδιο) και θα υποβληθούν σε τεχνική και νομική δέουσα επιμέλεια για την επιβεβαίωση της επιλεξιμότητας και την υλοποίηση των επόμενων βημάτων, σύμφωνα με τους κανόνες του Σχεδίου. Για 41 κατοικίες ο βαθμός υλοποίησης των απαιτούμενων ενεργειών βρίσκεται σε προχωρημένο στάδιο και αναμένεται να αποκτηθούν εντός Δ’ Τριμήνου 2024.
  • Προγραμματίζεται έναρξη του έργου Λήδρα 2 για πώληση μέρους του Χαρτοφυλακίου Δανείων που είναι ενταγμένα στο Σχέδιο Εστία. Η πώληση δεν θα επηρεάσει τα δικαιώματα των δανειοληπτών.
  • Η εκστρατεία για πλήρη εξόφληση δανείων με μόνη εξασφάλιση πρώτη κατοικία κάτω των €350χιλ έχει ήδη οδηγήσει με σημαντικές ταμειακές εισροές. Για το σύνολο του 2024 εκτιμάται ότι θα προκύψουν εισροές της τάξης των €40εκ. έως €50εκ. Μέσα από αυτή την εκστρατεία αναμένεται να βρεθούν λύσεις για δάνεια αξίας περίπου €150 έως €180εκ., συμπεριλαμβανομένων αναδιαρθρώσεων.

Αναλυτική παρουσίαση των αποτελεσμάτων διαχείρισης μέχρι 30/06/2024 έχει αναρτηθεί στην ιστοσελίδα της ΚΕΔΙΠΕΣ στον σύνδεσμο: https://kedipes.com.cy/αποτελεσματα-διαχειρισης/.

Δειτε Επισης

Τα 8+2 πλην της πρότασης του ΑΚΕΛ για τις τράπεζες και η πρακτική αποκόμισης εύκολου πολιτικού…κέρδους
«Απλώς για να επιβαρύνει τον τραπεζικό τομέα με μια επιπρόσθετη φορολογία η πρόταση νόμου του ΑΚΕΛ»
Scope: Στο χαμηλό επίπεδο του 1,86% παρέμειναν τα ΜΕΔ στην Ε.Ε.
Στα σκαριά νέο σχέδιο επιδότησης επιτοκίου για στεγαστικά δάνεια-«Αποτέλεσμα συντονισμού και συνεργασίας»
Τράπεζα Κύπρου: Πέντε διακρίσεις για τα digital προϊόντα και υπηρεσίες της
Ακάλυπτες επιταγές αξίας €72.185 τον Σεπτέμβριο
Εξουσία σε Κεντρική Τράπεζα για εφαρμογή αποφάσεων της Ε.Ε. και επιβολή διοικητικών κυρώσεων
Ποιοι επένδυσαν στην Εθνική Τράπεζα-Η ακτινογραφία του επιτυχημένου placement
Το νέο καινοτόμο και πρωτοποριακό εργαλείο από την Τράπεζα Κύπρου για υπολογισμό της δόσης σας
Αυξήθηκε το στεγαστικό επιτόκιο, μειώθηκε το επιτόκιο καταθέσεων νοικοκυριών