cdbbank: Αύξησε καταθέσεις, προβλέπει σημαντική μείωση ΜΕΔ το 2022

Αυξημένες κατά 9% ήταν οι καταθέσεις της Cyprus Development Bank το πρώτο εξάμηνο του 2022, σύμφωνα με τα αποτελέσματα για την εξεταζόμενη περίοδο.

Η Τράπεζα προβλέπει ότι τα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια θα μειωθούν από 96 εκατομμύρια ευρώ που ήταν στις 31 Δεκεμβρίου 2021 σε κάτω από τα 70 εκατομμύρια ευρώ έως το τέλος του 2022.

Ακολουθούν αναλυτικά τα εξαμηνιαία αποτελέσματα για την περίοδο 01/01/2022 - 30/06/2022 της τράπεζας.

Καθαρά έσοδα από τόκους

Τα καθαρά έσοδα από τόκους του Ομίλου για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022 ήταν 4,0 εκατ. ευρώ, μειωμένα κατά 13% σε σύγκριση με €4,6 εκατ. για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2021.

Η μείωση προήλθε κυρίως από μείωση των εσόδων από τόκους από δάνεια και απαιτήσεις κατά 8% που οφείλεται στη μείωση των τόκων επιτόκια, καθώς και η αύξηση των εξόδων τόκων κατά 40%, από €559 χιλ. για την περίοδο που έληξε 30 Ιουνίου 2021 σε €785 χιλ. για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022, που αποδίδεται στο κόστος των €6,25 εκατομμύρια ομόλογα Tier II που εκδόθηκαν από την Τράπεζα τον Δεκέμβριο του 2021.

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για την εξάμηνη περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022 ανήλθε σε 1,63% (30 Ιουνίου 2021: 1,78%).

Έσοδα χωρίς τόκους

Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022 ανήλθαν σε 1.545 χιλ. ευρώ, μειωμένα κατά 13% σε σύγκριση με 1.778 χιλ. ευρώ για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2021. Έσοδα από μη τόκους για την εξάμηνη περίοδο αποτελούνται από καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες €1.326 χιλ. (30.06.2021: €1.259 χιλ.), καθαρά συναλλαγματικά κέρδη €107 χιλ. (30.06.2021: €314 χιλ.) και λοιπά έσοδα €112 χιλ. (30.06.2021: €205 χιλ. ).

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022 ήταν €1.326 χιλ., αυξημένα κατά 5% σε σύγκριση με €1.259 χιλ. την αντίστοιχη περίοδο του 2021. Η αύξηση αποδίδεται κυρίως στις υψηλότερες αμοιβές από μεσιτικές, συμβουλευτικές και διαχειριστικές αμοιβές. Τα καθαρά συναλλαγματικά κέρδη για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022 ανήλθαν σε 107 χιλ. ευρώ, έναντι 314 χιλ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2021.

Τα λοιπά έσοδα για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022 ανήλθαν σε €112 χιλ. (30.06.2021: €205 χιλ.), αποτελούμενα κυρίως από κέρδη από διάθεση αποθεμάτων ακινήτων ύψους €95 χιλ. (30.06.2021: €62 χιλ.), και έσοδα από ενοίκια από ακίνητα €17 χιλ. (30.06.2021: €143 χιλ.).

Έξοδα

Τα συνολικά έξοδα για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022 ανήλθαν σε 7,7 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 37% σε σύγκριση με 5,7 εκατ. ευρώ για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2021.

Η αύξηση οφείλεται κυρίως σε πρόβλεψη 1 ευρώ ,5 εκατ. για την εφαρμογή ενός Σχεδίου Εθελούσιας Εξόδου («VRS») που η Τράπεζα εξέταζε εκείνη την εποχή και το οποίο περιλαμβάνεται στα έξοδα προσωπικού για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022. Προσαρμοσμένα για την πρόβλεψη VRS, συνολικές δαπάνες για τα έξι Η μηνιαία περίοδος που έληξε στις 30 Ιουνίου 2021 ανήλθε σε 6,2 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 10% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο, που οφείλεται στο υψηλότερο κόστος προσωπικού καθώς και σε άλλα λειτουργικά έξοδα.

Το κόστος προσωπικού του Ομίλου για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022 (προσαρμοσμένο για την πρόβλεψη VRS) ανήλθε σε 4,1 εκατ. ευρώ έναντι 3,7 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2021, σημειώνοντας αύξηση 11%.

Κύριος μοχλός της αύξησης ήταν οι ετήσιες αυξήσεις σύμφωνα με τις συλλογικές συμβάσεις με την Ένωση Τραπεζοϋπαλλήλων Κύπρου, οι οποίες αντικατοπτρίζονται στο κόστος προσωπικού για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022, αλλά δεν αντικατοπτρίζονται στις δαπάνες προσωπικού για την αντίστοιχη περίοδο του 2021 (οι προσαυξήσεις καταβλήθηκαν τον Δεκέμβριο του 2021). Όταν προσαρμόζεται "όμοια με παρόμοια", η αύξηση είναι το κόστος προσωπικού είναι 5%.

Τα συνολικά άλλα λειτουργικά έξοδα του Ομίλου για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022 ανήλθαν σε €2,2 εκατ., σημειώνοντας αύξηση 9% σε σύγκριση με €2,0 εκατ. την αντίστοιχη περίοδο του 2021.

Η αύξηση οφείλεται κυρίως σε υψηλότερες αμοιβές συμβούλων, νομικές και ρυθμιστικές αμοιβές, έξοδα για απόθεμα ακινήτων, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας καθώς και από την υψηλότερη συνεισφορά στο Σύστημα Εγγύησης Καταθέσεων.

Ως αποτέλεσμα των μειωμένων εσόδων και των υψηλότερων εξόδων, ο λόγος κόστους προς έσοδα του Ομίλου για την εξάμηνη περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022 (προσαρμοσμένος για την πρόβλεψη VRS) ήταν 112% σε σύγκριση με 88% για την αντίστοιχη περίοδο του 2021. Το δεύτερο εξάμηνο του Η οικονομική απόδοση του Ομίλου, υποβοηθούμενη από τις πολλαπλές αυξήσεις του επιτοκίου καταθέσεων της ΕΚΤ, βελτιώθηκε σημαντικά με τον Όμιλο να επανέρχεται στη λειτουργική κερδοφορία από το τρίτο τρίμηνο του 2022 και μετά.

Προβλέψεις για απομείωση

Για την εξάμηνη περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022, ο Όμιλος δεν πραγματοποίησε έναν πλήρη υπολογισμό ECL. Τα ECL των συγκεκριμένων δανείων του Σταδίου 3 αναθεωρήθηκαν με βάση ενημερωμένες αποτιμήσεις.

Οι συνολικές προβλέψεις του Ομίλου για απομείωση για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022 ανήλθαν σε €1,0 εκατ. περιλαμβάνοντας απομείωση δανείων και απαιτήσεων €0,9 εκατ. (30.06.2021: €0,8 εκατ.) και απομείωση αποτίμησης αποθέματος ακινήτων €0,1 εκατ. (30.06.2021: μηδέν), σημειώνοντας αύξηση 25% σε σύγκριση με απομειώσεις €0,8 εκατ. για την αντίστοιχη περίοδο του 2021.

Κατάσταση Ανάλυσης Οικονομικής Θέσης

Στις 30 Ιουνίου 2022, το σύνολο του ενεργητικού του Ομίλου ανερχόταν σε €535 εκατ. και αυξήθηκε κατά 4% σε σύγκριση με €516 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2021, ως αποτέλεσμα της αύξησης των καταθέσεων πελατών κατά το εξάμηνο, το οποίο αντικατοπτρίζει κυρίως σε την αύξηση των υπολοίπων με τις κεντρικές τράπεζες και την αύξηση των επενδύσεων σε χρεόγραφα.

Ρευστότητα

Στις 30 Ιουνίου 2022, ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας Ομίλου (LCR) ήταν 316% (31.12.2021: 268%), πολύ πάνω από την ελάχιστη ρυθμιστική απαίτηση του 100%.

Το πλεόνασμα ρευστότητας στο LCR στις 30 Ιουνίου 2022 ανερχόταν σε 202 εκατ. ευρώ (31.12.2021: 172 εκατ. ευρώ). Στις 30 Ιουνίου 2022, ο δείκτης καθαρής σταθερής χρηματοδότησης του Ομίλου (NSFR) ήταν 210% (31.12.2021: 194%), με την ελάχιστη ρυθμιστική απαίτηση στο 100%.

Ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού

Η λογιστική αξία των ρευστών περιουσιακών στοιχείων του Ομίλου ανερχόταν σε €308 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2022 σε σύγκριση με €282 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2021. Τα ρευστά στοιχεία ενεργητικού αποτελούνται από μετρητά και υπόλοιπα στην Κεντρική Τράπεζα (30.06.2022: €179 εκατ., 31.12.2021 €: 167 εκατ.), τοποθετήσεις σε άλλες τράπεζες (30.06.2022: 4 εκατ. ευρώ, 31.12.2021: 3 εκατ. ευρώ) και επενδύσεις σε χρεόγραφα (30.06.2022: 209 εκατ. ευρώ, 31.12.2021: 214 εκατ. ευρώ).

Δάνεια και προκαταβολές σε πελάτες

Τα μεικτά δάνεια και απαιτήσεις του Ομίλου στις 30 Ιουνίου 2022 ανήλθαν σε €260 εκατ., σχετικά αμετάβλητα σε σύγκριση με €263 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2021.

Ποιότητα χαρτοφυλακίου δανείων

Ο Όμιλος συνέχισε τις προσπάθειές του για την επίλυση των NPEs και τη βελτίωση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου. Στο Σχέδιο NPE για το 2022, η Διοίκηση έχει διαμορφώσει ένα σχέδιο δράσης ανάκαμψης («Σχέδιο NPE») που καθορίζει τη στρατηγική εξυγίανσης για κάθε σημαντική έκθεση σε NPE με στόχο την ελαχιστοποίηση της περιόδου εξυγίανσης.

Το σχέδιο NPE για το 2022 εφαρμόστηκε με επιτυχία το 2022 και η Διοίκηση προβλέπει ότι τα NPEs θα μειωθούν από 96 εκατομμύρια ευρώ στις 31 Δεκεμβρίου 2021 σε κάτω από τα 70 εκατομμύρια ευρώ έως το τέλος του 2022, με αποτέλεσμα ο λόγος NPE να είναι c. 27%.

Απόθεμα ιδιοκτησίας

Κατά τη διάρκεια της εξάμηνης περιόδου που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022, ο Όμιλος είχε 1,3 εκατ. ευρώ (31 Δεκεμβρίου 2021: 1,6 εκατ. ευρώ) ακίνητα μέσω χρέους για ανταλλαγές περιουσιακών στοιχείων και κατασχέσεις και ολοκλήρωσε πωλήσεις ύψους 2,5 εκατ. ευρώ (31 Δεκέμβριος 2021: 1,6 εκατ. ευρώ). Οι εκποιήσεις στο εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022 έγιναν με καθαρό κέρδος €95 χιλ. (30 Ιουνίου 2021: €62 χιλ., 31 Δεκεμβρίου 2021: €131 χιλ.). Η απομείωση του αποθέματος ακινήτων ανήλθε σε €108 χιλιάδες για το 2021 (30 Ιουνίου 2021: μηδέν, 31 Δεκεμβρίου 2021: €551 χιλιάδες).

Καταθέσεις

Οι καταθέσεις του Ομίλου ανήλθαν σε €475 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2022, σημειώνοντας αύξηση 9% σε σύγκριση με €438 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2021. Οι καταθέσεις πελατών αντιπροσώπευαν το 89% του συνόλου του ενεργητικού στις 30 Ιουνίου 2022 (31 Δεκεμβρίου 2021: 85%) και Ο καθαρός δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 44% (31 Δεκεμβρίου 2021: 49%).

Δανειακό κεφάλαιο

Στις 30 Ιουνίου 2022, το δανειακό κεφάλαιο του Ομίλου (συμπεριλαμβανομένων των δεδουλευμένων τόκων) ανερχόταν σε 11,26 εκατ. ευρώ (31 Δεκεμβρίου 2021: 11,26 εκατ. ευρώ) και σχετίζεται με ακάλυπτο διαρκές γραμμάτιο μειωμένης εξασφάλισης ύψους 5 εκατ. ευρώ (31 Δεκεμβρίου 2021: ευρώ 5 εκατ.) τα οποία πληρούν τις προϋποθέσεις για ταξινόμηση ως Πρόσθετο Κεφάλαιο Κατηγορίας 1 και Ομόλογα Κατηγορίας 2 μειωμένης εξασφάλισης ύψους 6,25 εκατ. ευρώ (31 Δεκεμβρίου 2021: 6,25 εκατ. ευρώ) τα οποία πληρούν τις προϋποθέσεις για ταξινόμηση ως Κεφάλαια Βασικής Κατηγορίας.

Κεφαλαιακή βάση

Πρωταρχικός στόχος της διαχείρισης κεφαλαίου της Τράπεζας είναι η διασφάλιση της συμμόρφωσης με τις κανονιστικές απαιτήσεις καθώς και η βελτιστοποίηση της χρήσης κεφαλαίου διασφαλίζοντας τη διατήρηση υγιούς κεφαλαιακής επάρκειας δείκτες για τη στήριξη της ανάπτυξής της και τη δημιουργία αξίας για τους μετόχους.

Ο δείκτης CET1 του Ομίλου σε μεταβατική βάση στις 30 Ιουνίου 2022 ανερχόταν σε 14,68% (31 Δεκεμβρίου 2021: 16,29%). Ο δείκτης CET1 επηρεάστηκε θετικά το 2022 από τη μείωση των σταθμισμένων περιουσιακών στοιχείων (RWA) και επηρεάστηκε αρνητικά από τη σταδιακή εφαρμογή των μεταβατικών ρυθμίσεων του ΔΠΧΑ 9 την 1η Ιανουαρίου 2022 και τις ζημίες του Ομίλου για την περίοδο. Ο δείκτης CET1 σε πλήρως φορτωμένη βάση ανερχόταν σε 14,10% στις 30 Ιουνίου 2022 (31 Δεκεμβρίου 2021: 15,45%).

Ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαίου του Ομίλου στις 30 Ιουνίου 2022 σε μεταβατική βάση ήταν 19,26% (31 Δεκεμβρίου 2021: 20,78%) και σε πλήρη φόρτωση ήταν 18,70% (31 Δεκεμβρίου 2021: 20,03 %).

Όλοι οι δείκτες κεφαλαίου του Ομίλου είναι πάνω από τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις.