Στα €11 δισ. τα κόκκινα δάνεια των 4 μεγάλων τραπεζών στην Ελλάδα

Την «κληρονομιά» της 10ετούς οικονομικής κρίσης, δηλαδή, τα «κόκκινα» δάνεια, κατάφεραν να… αποποιηθούν οι τράπεζες, μειώνοντας το προβληματικό απόθεμα σε μόλις 11 δισ. ευρώ, με τον σχετικό δείκτη να κυμαίνεται κατά μέσο όρο και για τις «4» στο 6,8%.

Ειδικότερα, όπως προκύπτει από τα οικονομικά αποτελέσματα για το α’ μισό του 2022:

Η Εθνική Τράπεζα πέτυχε να μειώσει τα «κόκκινα» ανοίγματά της σε μόλις 1,9 δισ. ευρώ – ή 400 εκατ. ευρώ μετά από προβλέψεις – από τέσσερα δισ. ευρώ το αντίστοιχο διάστημα του 2021, εμφανίζοντας δείκτη NPE στο 6,1% από 12,8% το περυσινό α’ εξάμηνο.

Η Eurobank από την πλευρά της, μείωσε στο 5,9% τον «κόκκινο» δείκτη, με τα συνολικά ανοίγματα να υποχωρούν στα 2,5 δισ. ευρώ ή 700 εκατ. ευρώ μετά από προβλέψεις.

Η Alpha Bank διαθέτει ένα απόθεμα της τάξεως των 3,2 δισ. ευρώ έναντι 29,3 δισ. ευρώ πριν από μία πενταετία, περιορίζοντας το NPE ratio στο 8,2% από 51,7% τον Δεκέμβριο του 2017.

Τέλος, η Τράπεζα Πειραιώς καταγράφει «κόκκινα» δάνεια, ύψους 3,4 δισ. ευρώ – εκ των οποίων 2,8 δισ. ευρώ είναι επιχειρηματικά, 400 εκατ. ευρώ στεγαστικά και 300 εκατ. ευρώ καταναλωτικά – πετυχαίνοντας μείωση του σχετικού δείκτη στο 9,1% από 12,6% το αμέσως προηγούμενο τρίμηνο και 24,6% τον Ιούνιο του 2021.

Το γεγονός δε, ότι το επίμαχο απόθεμα είναι μειωμένο κατά περίπου τρία δισ. ευρώ σε τριμηνιαία βάση (στα τέλη του περασμένου Μαρτίου «άγγιζε» τα 14,1 δισ. ευρώ) αποδεικνύει την προσήλωση που επιδεικνύουν οι τράπεζες στον στόχο τους, ο οποίος δεν είναι άλλος από τη σύγκλιση με τις ευρωπαϊκές τράπεζες. Αυτό, άλλωστε, τονίστηκε στις πρόσφατες τηλεδιασκέψεις που είχαν οι CEOs των «4» με διεθνείς αναλυτές, με κάποιες να δρομολογούν τιτλοποιήσεις/πωλήσεις και άλλες να προετοιμάζονται για διαγραφές, στην – απίθανη κατά τις εκτιμήσεις τους – περίπτωση που υπάρξει ένα νέο κύμα «κόκκινων» δανείων.

Καταλυτική η συμβολή του «Ηρακλή»

Σημαντικό ρόλο σε αυτή την… γιγαντιαία επιχείρηση μείωσης των «κόκκινων» ανοιγμάτων έπαιξε ο «Ηρακλής», στο άρμα του οποίου προσδέθηκαν όλες οι τράπεζες, με τις τιτλοποιήσεις, στις οποίες χορηγήθηκε η εγγύηση του ελληνικού Δημοσίου, να σπάνε το «φράγμα» των 50 δισ. ευρώ.

Από τη στιγμή δε, που «έτρεξε» η πρώτη τιτλοποίηση – το Cairo της Eurobank, ύψους επτά δισ. ευρώ, με το Δημόσιο να εγγυάται τα 2,4 δισ. ευρώ – μέχρι πρόσφατα, οπότε και κατέθεσε αίτημα ένταξης στον «Ηρακλή ΙΙ» η Τράπεζα Πειραιώς για το project Sunrise III – η αγορά έχει περάσει από πολλές διακυμάνσεις, με αποκορύφωμα την πανδημία, αλλά και την εισβολή της Ρωσίας στην Ουκρανία. Το ενδιαφέρον, ωστόσο, των επενδυτών παραμένει, με τις τράπεζες να δρομολογούν νέες συμφωνίες. Ενδεικτικά, θέμα χρόνου φαίνεται πως είναι η ένταξη στον «Ηρακλή» του project Solar που περιλαμβάνει δάνεια – μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων – και των «4», ύψους 1,5 δισ. ευρώ. Στο επίμαχο θέμα αναφέρθηκαν οι διοικήσεις, τόσο της Alpha Bank, όσο και της Τράπεζας Πειραιώς, αποκαλύπτοντας πως έχουν ήδη κατατεθεί οι σχετικές αιτήσεις στο Υπουργείο Οικονομικών για την ένταξη στο δεύτερο σκέλος του μηχανισμού, με τη συναλλαγή να ολοκληρώνεται μέχρι τέλος του τρέχοντος έτους.

Αισιοδοξία για τη συμπεριφορά των δανείων

Στα στοιχεία που αφορούν αφενός, στο διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών και τις καταθέσεις και αφετέρου, στην πορεία του τουρισμού, στηρίζουν οι τράπεζες την αισιοδοξία τους ότι τα νέα «κόκκινα» δάνεια, τα οποία θα προκύψουν ως απόρροια της ακρίβειας, θα είναι περιορισμένα.

Ειδικότερα, σύμφωνα με την ΕΛΣΤΑΤ, το ακαθάριστο διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών το πρώτο τρίμηνο του 2022 αυξήθηκε κατά 3,8% σε σχέση με το αντίστοιχο περυσινό τρίμηνο και είναι υψηλότερο από όλα τα αντίστοιχα πρώτα τρίμηνα της τελευταίας 10ετίας. Την ίδια στιγμή, σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ), οι καταθέσεις νοικοκυριών και επιχειρήσεων αυξήθηκαν κατά 2,7 δισ. ευρώ τον Ιούνιο, «αγγίζοντας» τα 182,33 δισ. ευρώ. Η μεγαλύτερη αύξηση αφορά στις επιχειρήσεις (δύο δισ. ευρώ), με αυτές των νοικοκυριών και των ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων να παρουσιάζουν αύξηση κατά 721 εκατ. ευρώ έναντι μείωσης κατά 336 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Μολονότι τα μηνύματα που εκπέμπονται από τα δανειακά χαρτοφυλάκια είναι μάλλον θετικά, εντούτοις οι τράπεζες δεν εφησυχάζουν. Ο χειμώνας, άλλωστε, προβλέπεται εξαιρετικά δύσκολος, μιας και δεν διαφαίνεται «φως στο τούνελ» της ενεργειακής κρίσης, ενώ εξίσου δύσκολη αναμένεται να είναι και η νέα χρονιά, γεγονός που επιβεβαίωσαν και οι τραπεζίτες, αποφεύγοντας να προβούν σε οποιαδήποτε πρόβλεψη.

ΠΗΓΗ: newmoney.gr