PensionPLUS από την Universal Life

Ο Διευθυντής Πωλήσεων της Universal Life, Κούλλης Σαββίδης, μιλά για την ανάγκη ενός συνταξιοδοτικού σχεδίου. Αναλύει τα πλεονεκτήματα του Σχεδίου Επαγγελματικών Συντάξεων PensionPLUS και εξηγεί πώς αυτό ανταποκρίνεται τόσο στις ανάγκες των εργαζομένων/μελών όσο και των εργοδοτών.

Γιατί είναι απαραίτητο ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο;

Οι δυσοίωνες εξελίξεις στην οικονομία αλλά και στα συστήματα κοινωνικής ασφάλισης έχουν καταστήσει τον συνταξιοδοτικό προγραμματισμό άκρως απαραίτητο. Επιπρόσθετα, οι δημογραφικές αλλαγές του πληθυσμού, όπως αυτές της αύξησης στο προσδόκιμο ζωής και της υπογεννητικότητας, έχουν ως αποτέλεσμα την αύξηση στον αριθμό των συνταξιούχων, που λαμβάνουν επιδόματα, αλλά και ταυτόχρονα τη μείωση στον αριθμό των εργαζομένων που συνεισφέρουν. Γι’ αυτούς τους λόγους, η συνταξιοδοτική επάρκεια μέσω σωστού σχεδιασμού καθίσταται επιτακτική ανάγκη τόσο για τον εργαζόμενο όσο και για τον εργοδότη.

Ακριβώς γι’ αυτή την αυξανόμενη ανάγκη συνταξιοδοτικού προγραμματισμού, το σχέδιο PensionPLUS καθίσταται μια ιδιαίτερα σημαντική παροχή. Πέρα από τα οφέλη που προσφέρει στους εργαζόμενους, ισχυροποιεί τους δεσμούς του εργοδότη με το ανθρώπινο του δυναμικό, αυξάνοντας την προσήλωση και την αφοσίωση των εργαζομένων προς την επιχείρηση. Ταυτόχρονα, δημιουργούνται ισχυρότεροι δεσμοί μεταξύ τους και αυξάνεται η παραγωγικότητά τους.      

Γιατί η Universal Life δημιούργησε το σχέδιο PensionPLUS και σε ποιους απευθύνεται;

Όπως αναφέρθηκε πιο πάνω, ακριβώς για να απαντήσει στις πιο πάνω προκλήσεις, η Universal Life εισήγαγε τo PensionPLUS. Το σχέδιο απευθύνεται σε επιχειρήσεις και οργανισμούς, που θέλουν να παρέχουν στο ανθρώπινο τους δυναμικό τη δυνατότητα συστηματικής αποταμίευσης και επένδυσης για κάλυψη των συνταξιοδοτικών τους αναγκών. Το PensionPLUS αφορά οργανωμένα σύνολα και ομάδες, αφού προσφέρεται σε ομαδική βάση, όπου οι συμμετέχοντες/μέλη σχετίζονται μεταξύ τους επαγγελματικά είτε ως υπάλληλοι σε μια επιχείρηση/οργανισμό είτε ως συνέταιροι/εργοδότες ή ως μέλη επαγγελματικού συνδέσμου. Το Σχέδιο ανήκει στον Κλάδο 7, ο οποίος αφορά στη Διαχείριση Ομαδικών Συνταξιοδοτικών Κεφαλαίων ή Ταμείων.

Γιατί το PensionPLUS αντί ένα παραδοσιακό Ταμείο Προνοίας/ΙΕΣΠ (Ιδρύματα Επαγγελματικών Συνταξιοδοτικών Παροχών);

Οι αλλαγές που επιβάλλονται πλέον στα υφιστάμενα Ιδρύματα Επαγγελματικών Συνταξιοδοτικών Παροχών (ΙΕΣΠ), μετά και την πρόσφατη εναρμόνιση με τη νομοθεσία τον Φεβρουάριο του 2020, αυξάνουν το κόστος λειτουργίας των Ταμείων Προνοίας και επιφέρουν νέες υποχρεώσεις και ευθύνες στις διαχειριστικές επιτροπές. Οι αλλαγές αυτές αφορούν, μεταξύ άλλων, θέματα εσωτερικής διακυβέρνησης, λειτουργίες διαχείρισης κινδύνων και εσωτερικού ελέγχου. Όλα αυτά προκαλούν τους εργοδότες να αναθεωρήσουν τα θέματα που αφορούν στη συνταξιοδότηση του ανθρώπινου δυναμικού τους, αναζητώντας πιο συμφέρουσες, πρακτικά εφαρμόσιμες αλλά και αποδοτικές λύσεις. Το PensionPLUS, ως μια σύγχρονη συνταξιοδοτική επιλογή αντίστοιχη ενός Ταμείου Προνοίας, δίνει λύση στους πιο πάνω προβληματισμούς και δημιουργεί τις καλύτερες προϋποθέσεις για την κάλυψη των συνταξιοδοτικών αναγκών του εργαζομένου κατά την αφυπηρέτησή του. Η πλήρως καταρτισμένη και έμπειρη ομάδα της Universal Life μπορεί να αναλάβει την επίβλεψη και διαχείριση των κεφαλαίων αυτών έναντι ανταγωνιστικού κόστους, απαλλάσσοντας έτσι τον εργοδότη ή τον διαχειριστή από την ευθύνη εναρμόνισης με το εκάστοτε νομοθετικό πλαίσιο όπως και από την ευθύνη της διαχείρισης των επενδύσεων. Επίσης, με τη δημοσίευση πρόσφατης σχετικής Οδηγίας, καθίσταται πλέον εφικτή η μεταφορά υφισταμένων Ταμείων Προνοίας σε Συνταξιοδοτικά Σχέδια Ασφαλιστικών Εταιρειών του Κλάδου 7. Η νέα Οδηγία καθορίζει τους όρους και τις προϋποθέσεις των μεταφορών και διασφαλίζει τα δικαιώματα των μελών επί ίσοις όροις.

Πώς η υιοθέτηση κριτηρίων ESG (Environmental-Social-Governance) στην επενδυτική διαδικασία και την επιλογή επενδυτικών τοποθετήσεων, η οποία αποτελεί διεθνώς μια ταχέως ανερχόμενη τάση, έχει επηρεάσει την επενδυτική φιλοσοφία στο PensionPLUS;

Η Universal Life, στηρίζοντας τη βιώσιμη ανάπτυξη και την υπεύθυνη επιχειρηματική δραστηριότητα, υιοθετεί γενικότερα τα κριτήρια βιώσιμης ανάπτυξης στο πλαίσιο στρατηγικής και λειτουργίας της. Πιο συγκεκριμένα, η Εταιρεία προβαίνει σε διεξοδική μελέτη δέουσας επιμέλειας πριν από την έναρξη συνεργασίας με κάποιον εξωτερικό διαχειριστή επενδύσεων. Η μελέτη αυτή καλύπτει μεταξύ άλλων και τα διαπιστευτήρια αειφορίας τόσο του οίκου διαχείρισης όσο και του συγκεκριμένου αμοιβαίου κεφαλαίου προς επένδυση

Γιατί η  Universal Life, μέσω του PensionPLUS, είναι η κατάλληλη επιλογή για ένα ομαδικό συνταξιοδοτικό σχέδιο;

Όπως έχει αναφερθεί, η Universal Life διαθέτει μια πολυετή και δοκιμασμένη αξιοπιστία και εμπειρογνωμοσύνη τόσο στον τομέα της Ομαδικής Ασφάλισης όσο και στη Διαχείριση Επενδύσεων. Το PensionPLUS λειτουργεί με απόλυτη διαφάνεια, προσφέροντας απλή διαδικασία ένταξης και διαχείρισης,  συνεχή υποστήριξη αλλά και τακτική ενημέρωση. Προσφέρει τη δυνατότητα εξατομικευμένης επένδυσης για κάθε μέλος ξεχωριστά, σύμφωνα με το δικό του επενδυτικό προφίλ, μέσω των Συνταξιοδοτικών Επενδυτικών Ταμείων της Universal Life που προσφέρονται αποκλειστικά για το PensionPLUS. Τα ταμεία αυτά είναι ξεχωριστά από τα υπόλοιπα επενδυτικά ταμεία, που προσφέρονται στον  Κλάδο Ζωής. Τα μέλη έχουν τη δυνατότητα να διαφοροποιούν, το καθένα ξεχωριστά, τη διασπορά του κεφαλαίου και των συνεισφορών τους, σύμφωνα με τις δικές του επιλογές, χωρίς χρέωση ή περιορισμό στον αριθμό των μετατροπών.

Όλα αυτά με πολύ ανταγωνιστικά έξοδα διαχείρισης των Συνταξιοδοτικών Επενδυτικών Ταμείων, με χαμηλό κόστος διαχείρισης του Σχεδίου και χωρίς άλλες επιπρόσθετες χρεώσεις. Επίσης, η επίβλεψη της λειτουργίας και διαχείρισης επενδύσεων πραγματοποιείται από εξειδικευμένη και καταρτισμένη ομάδα επαγγελματιών, με πρόσβαση σε διεθνούς οίκους διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων.  Αναφορικά με θέματα ενημέρωσης και εξυπηρέτησης,  τα μέλη μπορούν να παρακολουθούν και να διαχειρίζονται τον προσωπικό τους λογαριασμό διαδικτυακά, ανά πάσα στιγμή, εύκολα και γρήγορα απ’ όπου και αν βρίσκονται μέσω της βραβευμένης διαδικτυακής πύλης και εφαρμογής πελατών «U connect» της Universal Life. Μπορούν επίσης, μέσων έξυπνων ηλεκτρονικών εργαλείων που είναι διαθέσιμα στην ιστοσελίδα που δημιουργήθηκε ειδικά για το PensionPLUS, https://pensionplus.universallife.com.cy, να αξιολογήσουν το δικό τους επενδυτικό προφίλ και κατά συνέπεια να γνωρίζουν τον συνδυασμό των Συνταξιοδοτικών Επενδυτικών Ταμείων, που τους ταιριάζει βάσει αυτού. Επιπρόσθετα, μπορούν στη βάση συγκεκριμένης μεθοδολογίας, να υπολογίσουν την ενδεικτική απόδοση του συνταξιοδοτικού τους Σχεδίου.

Universal Life

Γιατί η ζωή είναι πολύτιμη

Η Universal Life είναι η πρώτη ασφαλιστική εταιρεία, που ιδρύθηκε το 1970 με βασικό στόχο την ανάπτυξη και πρόοδο του ασφαλιστικού τομέα στην Κύπρο. Είναι επίσης και η πρώτη ασφαλιστική εταιρεία, που εισήγαγε την Ομαδική Ασφάλιση και τα Σχέδια Επενδυτικού Τύπου (unit-linked) στην κυπριακή αγορά, ένα χρόνο μετά την ίδρυσή της.

H Universal Life, ως ένας σοβαρός και αξιόπιστος οργανισμός, με πείρα και τεχνογνωσία και με επίκεντρο τον άνθρωπο, έχει μια συνεχή τροχιά ανάπτυξης και προόδου.  Με ισχυρή μετοχική δομή ως μέλος του Ομίλου Φώτος Φωτιάδης, ενός από τους μεγαλύτερους επιχειρηματικούς ομίλους στην Κύπρο, η Universal Life διαδραματίζει πρωταγωνιστικό ρόλο στα ασφαλιστικά δρώμενα του τόπου.  Σήμερα, με πέραν των 50 χρόνων παρουσίας και τεχνογνωσίας, η εταιρεία διαχειρίζεται κεφάλαια πέραν των 330 εκατομμυρίων ευρώ και έχει ως κυριότερες δραστηριότητές της τη διεξαγωγή ασφαλιστικών εργασιών κλάδων Ζωής, Ατυχημάτων και Υγείας, όπως και τη διαχείριση Ταμείων Αφυπηρέτησης και Συντάξεων στην Κύπρο. Η Universal Life είναι σταθερά η πρώτη ασφαλιστική εταιρεία στο μερίδιο αγοράς του Κλάδου Ιατροφαρμακευτικής Περίθαλψης και μια από τις κορυφαίες εταιρείες στον Κλάδο Ζωής.

Αλλαγές στο Νομοθετικό Πλαίσιο των Ταμείων Προνοίας και επιτρεπόμενες μεταφορές

Στις 10 Φεβρουαρίου 2020 τέθηκε σε ισχύ ο περί της Ίδρυσης, των Δραστηριοτήτων και της Εποπτείας των Ιδρυμάτων Επαγγελματικών Συνταξιοδοτικών Παροχών Νόμος 10(Ι) του 2020.  Ο Νόμος ψηφίστηκε στο πλαίσιο εναρμόνισης με την Ευρωπαϊκή Οδηγία 2016/234,1 που προνοεί για τις Δραστηριότητες και την Εποπτεία των Ιδρυμάτων Επαγγελματικών Συνταξιοδοτικών Παροχών και επιβάλλει αλλαγές στα Υφιστάμενα Ιδρύματα Επαγγελματικών Συνταξιοδοτικών Παροχών (ΙΕΣΠ). Οι αλλαγές αφορούν, μεταξύ άλλων, θέματα γύρω από την εσωτερική διακυβέρνηση, την επιβολή γραπτών πολιτικών και τις λειτουργίες διαχείρισης κινδύνων και εσωτερικού ελέγχου. Οι εν λόγω αλλαγές αυξάνουν το κόστος λειτουργίας των Ταμείων Προνοίας και επιφέρουν νέες υποχρεώσεις και ευθύνες στις διαχειριστικές επιτροπές. Συνεπώς, προσκαλούν τους εργοδότες να αναθεωρήσουν τα θέματα που αφορούν στη συνταξιοδότηση του ανθρώπινου δυναμικού του.                                                                             

Με τη δημοσίευση της Οδηγίας 2/2021, Κ.Δ.Π. 326/2021 και με ισχύ από 23 Ιουλίου 2021, επιτρέπονται οι μεταφορές των Ταμείων Προνοίας σε Συνταξιοδοτικά Σχέδια Ασφαλιστικών Εταιρειών του Κλάδου 7 (Κλάδος Διαχείρισης Ομαδικών Συνταξιοδοτικών Κεφαλαίων ή Ταμείων) και αντίστοιχες μεταφορές από τα εν λόγω σχέδια σε Ταμεία Προνοίας. Η νέα Οδηγία καθορίζει τους όρους και τις προϋποθέσεις των μεταφορών και διασφαλίζει τα δικαιώματα των μεταφερόντων μελών, επί ίσοις όροις. 

Σχέδιο Επαγγελματικών

Συντάξεων PensionPLUS  από την Universal Life

Η Universal Life, μέσα από το Σχέδιο Επαγγελματικών Συντάξεων PensionPLUS, παρέχει μια ξεκάθαρη λύση, απαντώντας στις προκλήσεις για επιπρόσθετα έξοδα και υποχρεώσεις και ευθύνες, που θα επωμίζονται οργανισμοί και εταιρείες λόγω της νομοθετικής αλλαγής. Επιπρόσθετα, η εξαιρετικά σημαντική λειτουργία της επίβλεψης και της διαχείρισης των επενδύσεων αναλαμβάνεται πλήρως από την έμπειρη και καταρτισμένη ομάδα της Universal Life με πολύ ανταγωνιστικό κόστος διαχείρισης. Συνεπώς, απαλλάσσεται ο κάθε οργανισμός ή επιχείρηση από την υποχρεωτική ανάγκη σύστασης διορισμού και διατήρησης Διαχειριστικής Επιτροπής, η οποία επιφορτίζεται τη σημαντική ευθύνη συνετής και επαγγελματικής διαχείρισης των επενδύσεων και την ευθύνη εναρμόνισης με το εκάστοτε νομοθετικό πλαίσιο. Το σχέδιο PensionPLUS, ανήκει στον Κλάδο 7 (Κλάδος Διαχείρισης Ομαδικών Κεφαλαίων ή Ταμείων) και προσφέρεται σε ομαδική βάση. Οι συμμετέχοντες/μέλη σχετίζονται μεταξύ τους επαγγελματικά είτε μέσω της από κοινού εργοδότησής τους είτε μέσω της συμμετοχής τους σε κάποιο επαγγελματικό σύνδεσμο.

PensionPLUS -

Κύρια Χαρακτηριστικά:

• Το Σχέδιο προσφέρει τη δυνατότητα εξατομικευμένης επένδυσης για κάθε μέλος ξεχωριστά, σύμφωνα με τη δική του επενδυτική στρατηγική, μέσω των Συνταξιοδοτικών Επενδυτικών Ταμείων της Universal Life.

• Τα μέλη του Σχεδίου μπορούν να επιλέγουν Συνταξιοδοτικά Επενδυτικά Ταμεία και να μεταφέρουν επενδύσεις μεταξύ των εν λόγω ταμείων ανά πάσα στιγμή, χωρίς χρέωση και χωρίς περιορισμό στον αριθμό των συναλλαγών.

• Μέσω της διαδικτυακής πύλης πελατών της Universal Life και βραβευμένης εφαρμογής, U connect, τα μέλη μπορούν να παρακολουθούν και να διαχειρίζονται τον προσωπικό τους λογαριασμό διαδικτυακά, εύκολα και γρήγορα, από όπου και αν βρίσκονται.

• Προσφέρονται ανταγωνιστικά έξοδα διαχείρισης των Συνταξιοδοτικών Επενδυτικών Ταμείων, χαμηλό κόστος διαχείρισης σχεδίου και χωρίς να υπάρχουν επιπρόσθετες χρεώσεις.                                                          

• Λειτουργεί με διαφάνεια, με απλή  διαδικασία ένταξης και συνεχή υποστήριξη αλλά και τακτική ενημέρωση της αξίας των επενδύσεων τόσο προς τον εργοδότη όσο και προς τα μέλη.

Επενδυτικά Ταμεία του Σχεδίου

Η Universal Life διατηρεί σήμερα τέσσερα Συνταξιοδοτικά Επενδυτικά Ταμεία, που έχουν συσταθεί ειδικά για τον Κλάδο 7 και το Σχέδιο PensionPLUS.

Το κάθε ταμείο έχει τη δική του επενδυτική φιλοσοφία, έτσι ώστε να προσφέρει στα μέλη τη δυνατότητα εξατομικευμένης επενδυτικής πολιτικής ανάλογα με το επενδυτικό τους προφίλ. Προσφέρεται επίσης και η δυνατότητα για συνδυασμό μεταξύ των Ταμείων, για να ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες τους.

• Opportunity Pension Fund

Επιδιώκει την επίτευξη ψηλής μακροπρόθεσμης υπεραξίας κυρίως μέσω αναπτυξιακών επενδύσεων.

• Balanced Pension Fund

Επιδιώκει την επίτευξη ικανοποιητικής μακροπρόθεσμης υπεραξίας, κάνοντας χρήση τόσο αναπτυξιακών όσο και εισοδηματικών επενδύσεων.

• Income Pension Fund

Επιδιώκει την επίτευξη μέτριας μακροπρόθεσμης υπεραξίας, κάνοντας χρήση κυρίως εισοδηματικών επενδύσεων.

• Cash Pension Fund

Επιδιώκει την επίτευξη αποδόσεων συγκρίσιμων με αυτές των μέσων χρηματαγοράς σε ευρώ.

Διαχείριση Επενδύσεων

Η διαχείριση επενδύσεων πραγματοποιείται από εξειδικευμένο και έμπειρο προσωπικό του Τμήματος Επενδυτικών Υπηρεσιών της Universal Life, σε συνεργασία με διεθνούς εμβέλειας οίκους διαχείρισης κεφαλαίων, έχοντας ως απώτερο στόχο την καλύτερη δυνατή απόδοση προς όφελος των μελών.

Εκτελεστική Επιτροπή Επενδύσεων

Η Εκτελεστική Επιτροπή Επενδύσεων της Universal Life αποτελείται από στελέχη με υψηλή ακαδημαϊκή κατάρτιση και χρηματοοικονομικές γνώσεις. Με αυστηρές και διαφανείς διαδικασίες εταιρικής διακυβέρνησης, η επιτροπή παρακολουθεί και αξιολογεί τις επιδόσεις των Επενδυτικών Ταμείων και των εξωτερικών διαχειριστών κεφαλαίων.

Διαδικτυακά εργαλεία

Μέσω της Διαδικτυακής Πύλης Πελατών U connect, τα μέλη του Σχεδίου Επαγγελματικών Συντάξεων PensionPLUS μπορούν να έχουν πρόσβαση στα συμβόλαιά τους και σε πολλές άλλες λειτουργίες είτε μέσω υπολογιστή είτε της κινητής εφαρμογής. Περισσότερες πληροφορίες για το Σχέδιο Επαγγελματικών Συντάξεων PensionPLUS μπορεί κάποιος να βρει στην ιστοσελίδα https://pensionplus.universallife.com.cy καθώς και χρήσιμα διαδικτυακά εργαλεία:

Ερωτηματολόγιο επενδυτικού προφίλ, με το οποίο τα μέλη μπορούν να αξιολογούν το επενδυτικό τους προφίλ και να βρουν τον συνδυασμό των επενδυτικών ταμείων που τους ταιριάζει καλύτερα.

Εργαλείο πρόβλεψης επενδυτικής απόδοσης, με το οποίο μπορούν να υπολογίσουν την απόδοση του συνταξιοδοτικού τους σχεδίου.

ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΣ

Tel. 22882222 | Email: info@unilife.com.cy | Website: https://www.universallife.com.cy/ | https://pensionplus.universallife.com.cy/