LifeGoals

«Το LifeGoals απευθύνεται σε εταιρείες οποιουδήποτε μεγέθους ή τομέα, εντάσσοντάς τις σε ένα ταμείο προνοίας με οικονομικά αποδοτική και ασφαλή δομή, απαλλάσσοντας τον εργοδότη από οποιαδήποτε νομική ευθύνη και διαχείριση του ταμείου», εξηγεί η Ανώτερη Διευθύντρια, Ευρωπαϊκές Αγορές, Δομέτια Ιωάννου.

H Emergo Wealth είναι εταιρεία παροχής επενδυτικών υπηρεσιών, αδειοδοτημένη από την Κυπριακή Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (Αρ. Άδειας 232/14). Έχει σχεδιάσει και διαχειρίζεται την γκάμα επενδυτικών προϊόντων LifeGoals, συμπεριλαμβανομένης της ολιστικής διαχείρισης καθώς και της διαχείρισης επενδύσεων του πολυεπιχειρησιακού Ταμείου Προνοίας LifeGoals από το 2014, όπως εξηγεί η Ανώτερη Διευθύντρια Ευρωπαϊκών Αγορών, Δομέτια Ιωάννου.

Σύμφωνα με την κ. Ιωάννου, τα επενδυτικά προϊόντα LifeGoals συνδυάζουν την τεχνολογική καινοτομία με την μακρόχρονη εμπειρία στη διαχείριση επενδύσεων και την εξειδίκευση του Ομίλου Emergo, για να βοηθήσουν ιδιώτες και εταιρείες να σχεδιάσουν και να υλοποιήσουν τους οικονομικούς τους στόχους με έξυπνα ψηφιακά εργαλεία. Ο Όμιλος Emergo είναι μια διεθνής κοινοπραξία επενδυτικών συμφερόντων, με έδρα την Κύπρο, και με ένα εξαιρετικό ιστορικό 30 ετών στη διαχείριση επενδύσεων. Κατέχει επενδυτικές θέσεις σε επιχειρήσεις στις ΗΠΑ, τον Καναδά και την Ευρώπη.

Ποιο το προφίλ του πολυεπιχειρησιακού Ταμείου Προνοίας, LifeGoals;

Το LifeGoals είναι εγγεγραμμένο πολυεπιχειρησιακό Ταμείο Προνοίας (ΤΠ 3263) και εποπτεύεται από τον Έφορο Ιδρυμάτων Επαγγελματικών Συνταξιοδοτικών Παροχών σε πλήρη εναρμόνιση με τον Νόμο 10(I)/2020. Από την ίδρυσή του το 2014, μέχρι σήμερα, έχουν ενταχθεί σε αυτό πέραν των 300 εργοδοτών με περισσότερα από 5.500 μέλη.

Χαρακτηριστικά και πλεονεκτήματα:

• Ανταγωνιστική πολιτική χρεώσεων, με το συνολικό κόστος συμμετοχής να κυμαίνεται από 0,15% μέχρι 1%, αναλόγως της εξατομικευμένης επιλογής χαρτοφυλακίου σε σχέση με το προφίλ ρίσκου. Προσφέρονται 2 Καταθετικά (Τραπεζικές Καταθέσεις & Καταθετικό Σταθερού Εισοδήματος) και 4 Επενδυτικά Χαρτοφυλάκια (χαμηλού μέχρι μεσαίου επενδυτικού κινδύνου με βάση την κλίμακα ρίσκου της Ευρωπαϊκής Αρχής Επενδύσεων - ESMA).

• Εξειδικευμένη Διαδικτυακή Πλατφόρμα Εργοδότη, μέσω της οποίας διεξάγεται με ασφάλεια η επικοινωνία του Εργοδότη με το Ταμείο Προνοίας, προστατεύοντας τα προσωπικά δεδομένα των μελών βάσει της νομοθεσίας GDPR. Επιπρόσθετα, η Πλατφόρμα διευκολύνει σημαντικά τη διαδικασία καταβολής των συνεισφορών, εγγραφής νέων μελών και ενημέρωσης για μέλη που αποχωρούν.

• Εξελιγμένη Διαδικτυακή Πλατφόρμα Εξυπηρέτησης Μελών, μέσω της οποίας το κάθε μέλος γνωρίζει με ακρίβεια το υπόλοιπο του λογαριασμού του σε ημερήσια βάση. Έχει πλήρη ανάλυση των υποκείμενων περιουσιακών στοιχείων του χαρτοφυλακίου του καθώς και την προσωπική του απόδοση μετά από όλες τις χρεώσεις. Επίσης, παρέχεται πρόβλεψη τελικού ωφελήματος κατά την αφυπηρέτηση, βάσει των πραγματικών συνεισφορών μέλους και εργοδότη και το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο που έχει επιλέξει. Μέσω της Πλατφόρμας τα μέλη μπορούν να πραγματοποιήσουν όλες τις συναλλαγές τους με το LifeGoals, όπως αίτηση για δάνειο, αλλαγή συνεισφοράς και χαρτοφυλακίου και πρόσβαση στο Κέντρο Εξυπηρέτησης Μελών.

• €3.000 Ασφάλεια Ζωής από τη MetLife σε κάθε μέλος του LifeGoals, χωρίς χρέωση, με επιλογή επιπρόσθετης κάλυψης μέχρι και €500.000 (σύζυγοι μελών μέχρι €200.000) και σχέδιο ασφάλισης 32 σοβαρών ασθενειών σε προνομιακές τιμές.

• Απρόσκοπτη συνέχιση, ως προσωπική επένδυση, μέσω του LifeGoals Investments μετά την αποχώρηση από το Ταμείο, εάν το μέλος το επιθυμεί, με δυνατότητα εβδομαδιαίας ανάληψης χωρίς οποιαδήποτε χρέωση.

• H μεταφορά Ακίνητης Περιουσίας από άλλα Ταμεία Προνοίας διατηρείται σε ξεχωριστό χαρτοφυλάκιο. Αποτελεί επενδυτική επιλογή και όχι υποχρέωση για τα υπόλοιπα μέλη του LifeGoals και δεν γίνεται μέρος της μερίδας των υφιστάμενων μελών του LifeGoals.

• Ανεπηρέαστος Επενδυτικός Ορίζοντας μετά από δάνειο, αφού το μέλος παραμένει επενδυμένο, χωρίς να προκύπτει ανάληψη/ρευστοποίηση από τη μερίδα του.

Πόσο νωρίς πρέπει να αρχίζει να σχεδιάζει ένα άτομο, ώστε να έχει εξασφαλισμένη συνταξιοδότηση;

Ποτέ δεν είναι πολύ νωρίς για ένα άτομο, να αρχίσει να σχεδιάζει για συνταξιοδότηση. Ιδανικά, η καλλιέργεια της χρηματοοικονομικής παιδείας, από μικρή ηλικία, βοηθά ένα άτομο στον χρηματοοικονομικό του προγραμματισμό για την εξασφάλιση των μελλοντικών αναγκών του, συμπεριλαμβανομένης και της συνταξιοδότησης, με σκοπό τη διατήρηση ενός αξιοπρεπούς βιοτικού επιπέδου. Από τον πρώτο μήνα εργοδότησής του κάθε άτομο πρέπει να προσδιορίσει τις πραγματικές του ανάγκες, έτσι ώστε να μπορέσει να προνοήσει για αποταμίευση και επένδυση των χρημάτων του πριν να ξοδέψει το μηνιαίο του εισόδημα.                                                                          Ξεκινώντας την επένδυση νωρίς, το άτομο αποκτά ένα μακροχρόνιο επενδυτικό ορίζοντα, ο οποίος μαζί με τη διασπορά στις επενδύσεις του, αποτελεί αντισταθμιστικό παράγοντα στο ρίσκο που εμπεριέχεται σε επενδύσεις με ψηλότερη απόδοση.

Πέραν της θεσμοθετημένης σύνταξης και ενδεχομένως των αποταμιεύσεων, ποιες άλλες ενέργειες προτείνετε να κάνει κάποιος προς αυτή την κατεύθυνση;

Η εξασφάλιση επαρκούς συνταξιοδότησης βασίζεται σε τρεις Πυλώνες. Ο πρώτος Πυλώνας (κοινωνικές ασφαλίσεις) εξασφαλίζει το 30%-40% των οικονομικών αναγκών μας κατά τη συνταξιοδότηση. Ο δεύτερος Πυλώνας (επαγγελματική σύνταξη) πρέπει να αποτελεί την κύρια πηγή του υπόλοιπου εισοδήματος, επομένως ενδείκνυται η μέγιστη δυνατή μηνιαία συνεισφορά εκ μέρους του εργοδοτούμενου. Όσον αφορά τον τρίτο Πυλώνα (ιδιωτικές επενδύσεις) σημαντική εξέλιξη αποτελεί η πρόσφατη θεσμοθέτηση του Πανευρωπαϊκού Ατομικού Συνταξιοδοτικού Προϊόντος (PEPP), το οποίο αναμένεται να αποτελέσει την κύρια επιλογή στην περίπτωση που κάποιος δεν έχει πρόσβαση στον δεύτερο Πυλώνα. Τα κύρια χαρακτηριστικά/πλεονεκτήματά του είναι το χαμηλό κόστος του βασικού PEPP (με ανώτατο κόστος το 1%), η επιλογή για αλλαγή παρόχου του PEPP ή/και για μεταφορά του από ένα κράτος - μέλος σε άλλο.

Η υιοθέτηση κριτηρίων ESG (Environmental-Social,-Governance) στην επενδυτική διαδικασία και την επιλογή επενδυτικών τοποθετήσεων, που αποτελεί διεθνώς μια ταχέως ανερχόμενη τάση, πώς έχει επηρεάσει τον Κύπριο και τις επιλογές του;

Η επενδυτική φιλοσοφία ESG υιοθετείται τόσο από τους επενδυτές, που επιθυμούν να συμβάλλουν στη βιώσιμη ανάπτυξη με την επενδυτική τους συμπεριφορά, όσο και από τους Διαχειριστές Κεφαλαίων, οι οποίοι επιλέγουν επενδυτικά οχήματα που επίσης συμβάλλουν ή προωθούν τη βιωσιμότητα. Οι επενδύσεις ESG δεν έχουν μόνο θετικό αντίκτυπο στη βιώσιμη ανάπτυξη σε παγκόσμιο επίπεδο. Παρουσιάζουν επίσης ,σύμφωνα με έρευνες, ανώτερες αποδόσεις προσαρμοσμένες στο επίπεδο επενδυτικού ρίσκου, ξεπερνώντας αυτές των συμβατικών χαρτοφυλακίων. Τα πιο πάνω χαρακτηριστικά, όπως επίσης η εισαγωγή των κανονισμών SFDR και Taxonomy, έχουν οδηγήσει σε σημαντικές εισροές προς κεφάλαια που ταξινομούνται ως Άρθρο 8 «Ανοιχτή Πράσινη» Επένδυση. Αυτό προωθεί, μεταξύ άλλων, περιβαλλοντικά ή κοινωνικά χαρακτηριστικά ή συνδυασμό αυτών, υπό τον όρο ότι οι εταιρείες στις οποίες πραγματοποιούνται οι επενδύσεις, ακολουθούν ορθές πρακτικές διακυβέρνησης ή Άρθρο 9 «Βαθιά Πράσινη» Επένδυση, που στοχεύει σε αειφόρες επενδύσεις ή στη μείωση εκπομπών CO2, δηλαδή, επενδύει σε οικονομική δραστηριότητα που συμβάλλει στην επίτευξη περιβαλλοντικού στόχου.

ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΣ

Διεύθυνση: Λεωφόρος Δημοσθένη Σεβέρη 12, 5ος όροφος, 1080, Λευκωσία | Τηλέφωνο επικοινωνίας: 70002424 | Ιστοσελίδα: www.lifegoals.eu

Social media: Facebook, linkedin