Οι τάσεις που θα διαμορφώσουν τις FinTech εταιρείες στο άμεσο μέλλον

Ο τομέας της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας ή αλλιώς FinTech, αναπτύσσεται με ταχύτατους ρυθμούς την τελευταία δεκαετία, προσφέροντας καινοτόμες λύσεις που αλλάζουν ριζικά και βελτιώνουν τον τρόπο με τον οποίο δραστηριοποιούμαστε επιχειρηματικά, κάνουμε συναλλαγές και μεταφέρουμε χρήματα. Με το ξέσπασμα της πανδημίας του Covid-19, όπως είναι φυσικό παρατηρούνται αλλαγές και προσαρμογές σε σχεδόν όλους τους κλάδους, με τον τομέα της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας να μην αποτελεί εξαίρεση, αφού εξ ορισμού αναπτύσσεται ραγδαία με βάση τα δεδομένα και τις ανάγκες, στοχεύοντας να προσφέρει ανατρεπτικές λύσεις. Βάσει της εμπειρίας μας ως χρηματοοικονομικό ίδρυμα στην Κύπρο, παραθέτουμε τις δικές μας εκτιμήσεις για τις νέες τάσεις που θα παρατηρηθούν στο άμεσο μέλλον και τους τρόπους με τους οποίους οι εταιρείες FinTech θα πρέπει να προσαρμοστούν για να είναι μπροστά από τις εξελίξεις.

Διαχείριση δεδομένων
Η αύξηση του όγκου δεδομένων που καλείται να διαχειριστεί μια FinTech εταιρεία, αποτελεί πρόκληση για τη ροή εργασιών και την αποδοτικότητά της. Ως εκ τούτου, η ανάπτυξη και ανανέωση των συστημάτων που χρησιμοποιεί η εταιρεία είναι καίριας σημασίας, έτσι ώστε να διασφαλίσει την ομαλή και άμεση διεκπεραίωση των λειτουργιών της. Με τους απαραίτητους αυτοματισμούς, την άμεση πληροφόρηση μέσω εργαλείων αναφοράς και την καλή οργάνωση δεδομένων, οι διαδικασίες μπορούν να γίνονται πιο αποτελεσματικά και γρήγορα. Επιπρόσθετα, απλοποιώντας τις εσωτερικές διαδικασίες μέσω των κατάλληλων εργαλείων και συστημάτων, το ανθρώπινο δυναμικό έχει χρόνο να εστιάσει σε αυτά που πραγματικά έχουν σημασία και είναι πιο παραγωγικό.

Ανάπτυξη νέων τεχνολογιών
Οι αυξανόμενες ανάγκες και απαιτήσεις των καταναλωτών, καθιστούν αναγκαίες τις καινοτόμες λύσεις που εστιάζουν στην επίλυση ενός συγκεκριμένου προβλήματος. Με big data, blockchain, AI και τόσες άλλες τεχνολογίες που είτε ήδη αξιοποιούνται, είτε βρίσκονται στον ορίζοντα, το μέλλον της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας αναμένεται ότι θα είναι πολλά υποσχόμενο. Καθορίζοντας τις τάσεις του κλάδου, η χρηματοοικονομική τεχνολογία επηρεάζει το σύνολο του τομέα - από τις τράπεζες έως τις ασφάλειες, τα συνταξιοδοτικά ταμεία, τις επενδυτικές συμβουλές, τις υπηρεσίες πληρωμών και τις υποδομές της αγοράς. Επομένως, η αξιοποίηση ή και ανάπτυξη νέων τεχνολογιών, μπορεί να λειτουργήσει ως ένα εργαλείο παροχής εξατομικευμένων υπηρεσιών σε όσους δεν είχαν προηγουμένως πρόσβαση ή ακόμα και γνώση γύρω απ’ το θέμα. Είναι σημαντικό να αναφερθεί ότι οι ψηφιακές δεξιότητες και η εξοικείωση του κοινού είναι απαραίτητες προϋποθέσεις για να επέλθει άρση των χρηματοοικονομικών αποκλεισμών.

Ασφάλεια δεδομένων
Η ασφάλεια των δεδομένων και η σωστή αυθεντικοποίηση των πελατών αποτελούν και θα συνεχίσουν να αποτελούν προτεραιότητα για τις FinTech εταιρείες. Όσον αφορά την αυθεντικοποίηση του πελάτη στην εποχή της απομακρυσμένης πρόσβασης, εκτιμάται ότι στο μέλλον οι  κωδικοί pin, η αναγνώριση προσώπου και το fingerprint θα αντικατασταθούν με την επαλήθευση μέσω φωνητικής εντολής – μια τεχνολογία που ήδη υπάρχει, αλλά δεν έχει αξιοποιηθεί ευρέως ακόμη. Επιπλέον, η ασφάλεια των προσωπικών δεδομένων αποτελεί παράγοντα υψίστης σημασίας, με τις FinTech εταιρείες να αναθεωρούν και να επανεξετάζουν συνεχώς τις υφιστάμενες διαδικασίες τους. Παρατηρείται επίσης το φαινόμενο αρκετές εταιρείες να αναβαθμίζουν τις διαδικασίες ασφάλειας των δεδομένων τους, μέσω υπηρεσιών που προσφέρουν εξωτερικοί πιστοποιημένοι συνεργάτες.

Εκπαίδευση ανθρώπινου δυναμικού
Η σωστή κατάρτιση του ανθρώπινου δυναμικού παραμένει πολύ σημαντική, καθώς η τεχνογνωσία και οι δεξιότητες μπορούν να καθορίσουν σε μεγάλο βαθμό την επιτυχία της εκάστοτε εταιρείας και την ανάπτυξη του τομέα γενικότερα. Όντας ένας δυναμικός και συνεχώς εξελισσόμενος τομέας, όπου όλα τα δεδομένα και οι τεχνολογίες αλλάζουν ραγδαία, είναι επιτακτική ανάγκη οι FinTech εταιρείες να επενδύουν συνεχώς στην εκπαίδευση και ανάπτυξη των δεξιοτήτων του ανθρώπινου δυναμικού τους.

Ρυθμιστικοί κανονισμούς της «Fintech»
Για λόγους συμμόρφωσης με τους ρυθμιστικούς κανονισμούς, αναμένεται αύξηση του όγκου πληροφοριών που θα ζητά η εκάστοτε FinTech εταιρεία από τους πελάτες της. Αυτό θα καταστίσει αναγκαία την υιοθέτηση και χρήση τεχνολογιών όπως το blockchain, αλλά και την αξιοποίηση λύσεων που θα διασφαλίζουν τη συνεχή ενημέρωση των δεδομένων του κάθε πελάτη. Για το λόγο αυτό, είναι σημαντικό οι εταιρείες να βελτιώνουν το λογισμικό τους σύστημα, προσαρμόζοντας τις λειτουργίες του με βάση τις επικείμενες αλλαγές και τάσεις του τομέα, όπως επίσης και τις απαιτήσεις των ρυθμιστικών αρχών.

Σοφοκλής Σοφοκλέους
Chief Financial Officer/ Director της SEPAGA E.M.I*

*Η SEPAGA είναι ένα Electronic Money Institution, αδειοδοτημένο και ρυθμιζόμενο από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου, με άδεια λειτουργίας 115.1.3.18/2018. Έχοντας σαν κύρια δραστηριότητα την έκδοση, διανομή και εξαργύρωση ηλεκτρονικού χρήματος, προσφέρει σε τοπικές και διεθνείς επιχειρήσεις όλων των μεγεθών, μια σειρά από χρηματοοικονομικές λύσεις για τη διαχείριση κεφαλαίων και πληρωμών.