powered by
Πανίκος Νικολάου: Η Τράπεζα Κύπρου ανακτά την ισχυρή της θέση
09:40 - 26 Νοεμβρίου 2019
«Τα αποτελέσματά αυτό το τρίμηνο αντικατοπτρίζουν τη συνεχιζόμενη πρόοδο ως προς την επίτευξη του κύριου στόχου μας για βελτίωση του ισολογισμού και ομαλοποίηση της Τράπεζάς μας», αναφέρει σε γραπτή του δήλωση ο CEO της Τράπεζας Κύπρου Πανίκος Νικολάου.
Σύμφωνα με τον κ. Νικολάου, σε συνέχεια της ολοκλήρωσης της πώλησης περίπου €2.7 δις ΜΕΔ (Project Helix), με θετική επίδραση 140 μ.β. στους κεφαλαιακούς δείκτες το β’ τρίμηνο, η οργανική μείωση των ΜΕΔ συνεχίζει να υπερβαίνει τον στόχο μας για οργανική μείωση κατά περίπου €800 εκατ. για το 2019. «Η οργανική μείωση των ΜΕΔ το γ’ τρίμηνο του έτους, ανήλθε σε €227 εκατ., με την συνολική οργανική μείωση για το εννιάμηνο 2019 να ανέρχεται σε €684 εκατ. Αυτό αντιπροσωπεύει το δέκατο-όγδοο συνεχόμενο τρίμηνο οργανικών μειώσεων ΜΕΔ.Από το ανώτατό τους επίπεδο το 2014, έχουμε μειώσει τα ΜΕΔ κατά 73% σε €4.1 δις που καλύπτονται με πιστωτικές ζημιές δανείων ύψους 51%. Συνολικά, έχουμε μειώσει τα ΜΕΔ κατά €10.9 δις από το 2014, εκ των οποίων τα €8.2 δις αφορούν οργανική μείωση», είπε.
Κεφαλαιακή θέση
Ο κ. Νικολάου ανέφερε ακόμη πως η κεφαλαιακή θέση της Τράπεζας παραμένει καλή και σημαντικά πιο πάνω από τις εποπτικές απαιτήσεις. «Στις 30 Σεπτεμβρίου 2019, οι κεφαλαιακοί δείκτες (με μεταβατικές διατάξεις αναφορικά με το ΔΠΧΑ 9) ανήλθαν σε 14.9% για τον Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και σε 17.9% για τον Συνολικό Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας, αναπροσαρμοσμένοι για την πώληση της επένδυσης στη CNP και το σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού.Κατά τη διάρκεια του τριμήνου, οι καταθέσεις μας παρέμειναν περίπου στα ίδια επίπεδα, στα €16.5 δις, και το κόστος των καταθέσεων μειώθηκε περαιτέρω κατά 5 μ.β. Συνολικά, μειώσαμε το κόστος των καταθέσεων κατά 57 μ.β. από τον Ιανουάριο 2018. Κατά το γ’ τρίμηνο 2019, ο νέος δανεισμός μας στην Κύπρο αυξήθηκε κατά 20% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε €491 εκατ., στηρίζοντας τη συνεχιζόμενη ανάκαμψη της Κυπριακής οικονομίας. Συνολικά, κατά τους πρώτους εννιά μήνες του 2019, παραχωρήσαμε νέα δάνεια ύψους €1.6 δις. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις στο τέλος του τριμήνου ανήλθε σε 66%», υπογράμμισε.
Προκλήσεις για κερδοφορία
Ο κ. Νικολάου υπογράμμισε παράλληλα πως η αλλαγή στο επιτοκιακό περιβάλλον στην Ευρώπη εξακολουθεί να αποτελεί πρόκληση για την κερδοφορία μας. «Για το λόγο αυτό, παραμένουμε επικεντρωμένοι στην ενεργή διαχείριση του κόστους χρηματοδότησής μας και στη μείωση των εξόδων μας. Έχουμε σημειώσει πρόοδο σε αυτούς τους τομείς αυτό το τρίμηνο.Δεδομένης της πλεονάζουσας ρευστότητάς μας, τον Σεπτέμβριο 2019 αποφασίσαμε να προβούμε σε πρόωρη αποπληρωμή της χρηματοδότησης από την ΕΚΤ υπό μορφή TLTRO ύψους €830 εκατ. Η αποπληρωμή αναμένεται να επιφέρει εξοικονομήσεις, καθώς αυτή η χρηματοδότηση ήταν τοποθετημένη σε αρνητικά επιτόκια. Η Τράπεζα εξακολουθεί να λειτουργεί με σημαντικό πλεόνασμα ρευστότητας, το οποίο κατά το τέλος του γ’ τριμήνου ανήλθε σε €3.0 δις», σημείωσε.
Σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης
Το σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης δεν μπορούσε να μείνει ασχολίαστο από τον κ. Νικολάου. «Τον Οκτώβριο, ολοκληρώσαμε το σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού, μέσω του οποίου περίπου 470 υπάλληλοι έχουν εγκριθεί για αποχώρηση, με το συνολικό μη επαναλαμβανόμενο κόστος να ανέρχεται σε περίπου €79 εκατ. που αναμένεται να αναγνωριστεί κατά το τέταρτο τρίμηνο. Με την ολοκλήρωση του σχεδίου εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού, ο αριθμός του προσωπικού μειώθηκε κατά περίπου 11%, ενώ η ετήσια μεικτή εξοικονόμηση υπολογίζεται σε περίπου €28 εκατ. ή 13% του ετήσιου κόστους προσωπικού. Επιπρόσθετα, συνεχίζουμε με τον εξορθολογισμό του αριθμού των καταστημάτων μας καθώς αναμένουμε να μειώσουμε περαιτέρω τον αριθμό των καταστημάτων μας κατά 8% μέχρι το τέλος του έτους, βελτιώνοντας έτσι ακόμη περισσότερο το λειτουργικό μας μοντέλο. Παραμένουμε επικεντρωμένοι στην περαιτέρω βελτίωση της αποδοτικότητάς μας», είπε.
Πρόγραμμα ψηφιακής μεταμόρφωσης
Έστειλε παράλληλα μήνυμα προς πάσα κατεύθυνση για το πρόγραμμα ψηφιακής μεταμόρφωσης του Συγκροτήματος. «Αυτές οι ενέργειες υποστηρίχθηκαν από το συνεχιζόμενο Πρόγραμμα Ψηφιακής Μεταμόρφωσης. Η υιοθέτηση ψηφιακών προϊόντων και υπηρεσιών συνεχίζει να αναπτύσσεται και να κερδίζει δυναμική. Σήμερα, 75% των συναλλαγών που αφορούν καταθέσεις, αναλήψεις μετρητών και μεταφορές πραγματοποιούνται μέσω ψηφιακών καναλιών και ο αριθμός των ενεργών χρηστών της τραπεζικής εφαρμογής για κινητά αυξήθηκε κατά 54% από τον Ιούνιο του 2017», τόνισε.
Έστειλε παράλληλα μήνυμα προς πάσα κατεύθυνση για το πρόγραμμα ψηφιακής μεταμόρφωσης του Συγκροτήματος. «Αυτές οι ενέργειες υποστηρίχθηκαν από το συνεχιζόμενο Πρόγραμμα Ψηφιακής Μεταμόρφωσης. Η υιοθέτηση ψηφιακών προϊόντων και υπηρεσιών συνεχίζει να αναπτύσσεται και να κερδίζει δυναμική. Σήμερα, 75% των συναλλαγών που αφορούν καταθέσεις, αναλήψεις μετρητών και μεταφορές πραγματοποιούνται μέσω ψηφιακών καναλιών και ο αριθμός των ενεργών χρηστών της τραπεζικής εφαρμογής για κινητά αυξήθηκε κατά 54% από τον Ιούνιο του 2017», τόνισε.
Οι στόχοι
Καταλήγοντας ανέφερε πως η Τράπεζα ανακτά την ισχυρή της θέση μέσω μιας πειθαρχημένης προσέγγισης για τη βελτίωση του ισολογισμού, την πώληση μη κύριων δραστηριοτήτων και εξορθολογισμό του κόστους, μέσω της ψηφιακής μεταμόρφωσης. «Έχει σημειωθεί καλή πρόοδος κατά τη διάρκεια του έτους. Παρόλα αυτά παραμένουν πολλά ακόμη που πρέπει να γίνουν και παραμένουμε επικεντρωμένοι στη συνέχιση της μείωσης του κινδύνου στον ισολογισμό και στην περαιτέρω βελτίωση της αποδοτικότητας μέσω μείωσης των εξόδων μας. Η στρατηγική μας για να καταστήσουμε την Τράπεζα έναν πιο ισχυρό, πιο ασφαλή οργανισμό, επικεντρωμένο στο μέλλον, παραμένει αμετάβλητη. Αυτό θα μας επιτρέψει να συνεχίσουμε να υποστηρίζουμε την ενίσχυση της Κυπριακής οικονομίας, η οποία κατέγραψε ρυθμό ανάπτυξης 3.1% κατά τους πρώτους εννιά μήνες τους έτους.Αναμένω ότι θα μοιραστώ μαζί σας τις προοπτικές και το όραμά μου για το μέλλον της Τράπεζάς μας με τη δημοσίευση των οικονομικών αποτελεσμάτων του έτους».
