Ασφυκτικές οι πιέσεις ευρωπαϊκών αρχών για NPLs

Πιο έντονες από ποτέ αναμένεται να είναι οι νέες οδηγίες των ευρωπαϊκών εποπτικών αρχών για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, την ώρα που η Κύπρος καλείται εντός των επόμενων ημερών να ισχυροποιήσει το νομικό πλαίσιο διαχείρισής τους.
 
Όπως ανέφερε ενώπιον της κοινοβουλευτικής επιτροπής Οικονομικών εκπρόσωπος της Κεντρικής Τράπεζας Κύπρου, θα πρέπει να προχωρήσουν άμεσα οι μεταρρυθμίσεις που προωθούνται για ενίσχυση του νομικού πλαισίου διαχείρισης των ΜΕΔ, επισημαίνοντας ότι η Κύπρος έχει το δεύτερο μεγαλύτερο επίπεδο κόκκινων δανείων στην Ευρωζώνη και ιδιαίτερα υψηλό επίπεδο ιδιωτικού χρέους.

Σημειώνοντας ότι οι ευρωπαϊκοί θεσμοί και οι οίκοι αξιολόγησης προτρέπουν για λήψη μέτρων που θα βοηθήσουν στον καλύτερο χειρισμό του προβλήματος, εξήγησε ότι εντείνονται οι πιέσεις από τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό. Συγκεκριμένα, τόνισε ότι, σύμφωνα με οδηγία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας,  μη εξασφαλισμένα δάνεια που έχουν καταστεί μη εξυπηρετούμενα από την 1η Απριλίου του 2018, θα πρέπει να εξασφαλιστούν εντός δύο ετών, ενώ τα εξασφαλισμένα ΜΕΔ θα πρέπει να καλυφθούν εντός επτά ετών.
 
Την ίδια ώρα, πρόταση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής προνοεί ότι καινούργια δάνεια που θα δοθούν από τώρα και στο εξής και θα καταστούν μη εξυπηρετούμενα, θα πρέπει, εφόσον δεν έχουν εξασφαλίσεις, θα εξασφαλιστούν εντός δύο ετών, ενώ αν έχουν εξασφαλίσεις θα πρέπει εντός οκτώ ετών να έχουν 100% προβλέψεις.

Χρειάζονται κίνητρα για αναδιαρθρώσεις
Στο ίδιο μήκος κύματος, ο εκπρόσωπος του Υπουργείου Οικονομικών, Ανδρέας Χαραλάμπους τόνισε ότι οι εποπτικές απαιτήσεις γίνονται ολοένα αυστηρότερα και εντονότερες, σημειώνοντας ότι η πρόοδος στη μείωση των ΜΕΔ θα πρέπει να επιταχυνθεί. Παράλληλα, επισημαίνοντας ότι η μεγαλύτερη πρόκληση για την οικονομία και το τραπεζικό σύστημα είναι το υψηλό επίπεδο των ΜΕΔ, ο κ. Χαραλάμπους τόνισε την ανάγκη παραχώρησης κινήτρων για αναδιαρθρώσεις ενώ ανέφερε ότι το φαινόμενο των στρατηγικών κακοπληρωτών συνεχίζεται.

Σημείωσε ακόμα ότι θα λειτουργήσει θετικά για τους δανειολήπτες σε περίπτωση που κάποια δάνεια που μπορούν να τύχουν χειρισμού μέσω της νομοθεσίας περί τιτλοποίησης. Παράλληλα, τόνισε ότι μέσω των προωθούμενων τροποποιήσεων νομοθεσιών διασφαλίζεται ότι όλα τα δάνεια, ακόμα και αν υπάρχουν δικαστικές αποφάσεις που μέχρι στιγμής τα εξαιρούσαν από αυτή τη διαδικασία, τυγχάνουν ίσης μεταχείρισης.

Διευκρίνισε επίσης ότι ο δανειολήπτης διατηρεί όλα τα δικαιώματά του ανεξαρτήτως από την πώληση του δανείων.
 
Τιτλοποιήσεις για εμπορικά δάνεια
Εξάλλου, ο εκπρόσωπος του ΥΠΟΙΚ ανέφερε ότι οι εταιρείες που θα αναλάβουν την πώληση δανείων θα πρέπει να έχουν πρόσβαση σε βάση δεδομένων, όπως και κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, για σκοπούς αξιολόγησης του αξιόχρεου των δανειοληπτών.

Από την άλλη, ο κ. Χαραλάμπους τόνισε ότι η διεθνής εμπειρία κατέδειξε ότι η πώληση δανείων ή οι τιτλοποιήσεις δεν ενδείκνυνται σε δάνεια για ιδιοκατοίκηση, αλλά για εμπορικά δάνεια.
                                        
Από την πλευρά του ο Χρηματοοικονομικός Επίτροπος, Παύλος Ιωάννου ανέφερε ότι «είναι ένα να φύγουν τα ΜΕΔ από τους ισολογισμούς των τραπεζών και άλλο να μεταφερθούν στην οικονομία».

Τόνισε ακόμα ότι «αν εφαρμοζόταν η οδηγία της ΚΤΚ για τα ΜΕΔ, σήμερα θα δεν θα είχαμε αυτή την κατάσταση». Παράλληλα, χαρακτήρισε αποτελεσματικό μέτρο την πώληση και την τιτλοποίηση δανείων, νοουμένου ότι υα υπάρξουν πρόνοιες για διασφάλιση συνταγματικών δικαιωμάτων του οφειλέτη.​