Ελληνική: Αναδιοργάνωση και ανάπτυξη η στρατηγική

Προσηλωμένη στη διατήρηση της ως ένα ισχυρό τραπεζικό ίδρυμα που θα ανταποκρίνεται στις προσδοκίες της οικονομίας, της κοινωνίας, των επενδυτών και των μετόχων της θα παραμείνει η Ελληνική Τράπεζα με στόχο την επίτευξη των στρατηγικών της σχεδιασμών. Όπως επισημαίνεται στην ετήσια οικονομική της έκθεση για το 2017 η στρατηγική της Τράπεζας επικεντρώνεται σε δύο πτυχές: «Αναδιοργάνωση» και «Ανάπτυξη».

Η πτυχή «Αναδιοργάνωση» της στρατηγικής σχετίζεται κυρίως με τη μείωση του υψηλού επιπέδου των ΜΕΧ. Η πτυχή «Ανάπτυξη» της στρατηγικής αφορά την ανάπτυξη του δανειακού χαρτοφυλακίου μέσω νέου δανεισμού και την προώθηση και ενίσχυση των σχέσεων με τους πελάτες. Η Τράπεζα προτίθεται να συνεχίσει να επιτελεί τον ρόλο της στην υποστήριξη της εγχώριας οικονομίας διασφαλίζοντας παράλληλα την μετοχική της αξία μέσω συνετών πολιτικών που συμβαδίζουν με το προφίλ κινδύνου της Τράπεζας.

Παράλληλα, η Τράπεζα επανατοποθετεί τη στρατηγική της για τον Τομέα Διεθνούς Τραπεζικής, αντικατοπτρίζοντας το μεταβαλλόμενο κανονιστικό περιβάλλον με ιδιαίτερη έμφαση σε θέματα ξεπλύματος χρήματος. Η στρατηγική της Τράπεζας, περιλαμβάνει επίσης την εξέλιξη στην τεχνολογία, στον ψηφιακό μετασχηματισμό, τη βελτίωση της εξυπηρέτησης των πελατών και της απλούστευσης των διαδικασιών και διεργασιών.
 
Η Τράπεζα, ως μέρος της στρατηγικής της για τις ΜΕΧ, έχει πωλήσει τις δραστηριότητες του τμήματος Διεύθυνσης Διαχείρισης Καθυστερήσεων (ΔΔΚ) στην νεοσύστατη εταιρεία, APS Debt Servicing Cyprus Ltd (APS Cyprus), η οποία ξεκίνησε τις δραστηριότητές της τον Ιούλιο του 2017. Μέσω της δημιουργίας της πρώτης πλατφόρμας διαχείρισης χρεών στην Κύπρο, η Τράπεζα θα είναι σε θέση να αντιμετωπίσει αποτελεσματικά τις ΜΕΧ με γρηγορότερο ρυθμό και με υψηλότερες ανακτήσεις, αξιοποιώντας την τεχνογνωσία, την αποδεδειγμένη πραγματογνωμοσύνη και τεχνική εμπειρία της APS Holding.
 
Επιπρόσθετα της οργανικής μείωσης του προβληματικού χαρτοφυλακίου, η Τράπεζα επικεντρώνεται στην επιτάχυνση της μείωσης των ΜΕΧ μέσω της εκποίησης χαρτοφυλακίων. Ως εκ τούτου, τον Δεκέμβριο του 2017, η Τράπεζα έχει συνάψει συμφωνία πώλησης ενός χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων δανείων, που περιλαμβάνει κυρίως μη εξασφαλισμένες χορηγήσεις μη-λιανικού εμπορίου στη B2Kapital Cyprus Ltd, μια εξ ολοκλήρου θυγατρική εταιρεία της B2Holding ASA, που είναι Νορβηγική εταιρεία εισηγμένη στο Χρηματιστήριο του Όσλο.
 
ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ
Για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2017, η ζημιά του Ομίλου πριν τη φορολογία ανήλθε στα €48,5 εκατ. (Τράπεζα: ζημιά €50,7 εκατ.) σε σύγκριση με ζημιά ύψους €12,0 εκατ. (Τράπεζα: ζημιά €14,3 εκατ.) για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2016. Ο Όμιλος μέσα στο πλαίσιο του στρατηγικού του σχεδιασμού, ολοκλήρωσε το Σχέδιο Πρόωρης Εθελούσιας Αποχώρησης (το «Σχέδιο») το Δεκέμβριο του 2017. Το Σχέδιο βασίστηκε στον σεβασμό των κανόνων Εταιρικής Διακυβέρνησης και έδωσε το δικαίωμα στους υπαλλήλους του Ομίλου να υποβάλουν αίτηση για εθελούσια αποχώρηση από την υπηρεσία τους με την καταβολή ενός εφάπαξ κατά χάριν ποσού. Προσαρμόζοντας για το μη επαναλαμβανόμενο κόστος του Σχεδίου ύψους €41,3 εκατ. (Τράπεζα: €38,3 εκατ.), η ζημιά του Ομίλου πριν την φορολογία για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2017 ανήλθε σε €7,2 εκατ. (Τράπεζα: ζημιά €12,4 εκατ.).
 
Κατά τη διάρκεια του 2017, αναβαλλόμενη φορολογική απαίτηση ύψους €3,5 εκατ. αναγνωρίστηκε και πιστώθηκε στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων (31 Δεκεμβρίου 2016: χρέωση €50,1 εκατ.). Η διαγραφή της αναβαλλόμενης φορολογικής απαίτησης ύψους €51,2 εκατ. το 2016 ήταν αποτέλεσμα φορολογικών ζημιών για τις οποίες δεν ήταν πιθανόν ότι το σχετικό φορολογικό όφελος θα χρησιμοποιηθεί.
Η ζημιά που αναλογεί στους μετόχους της μητρικής εταιρείας για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2017 ανήλθε σε €45,7 εκατ. σε σύγκριση με ζημιά ύψους €63,5 εκατ. για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2016.
 
Στις 31 Δεκεμβρίου 2017, το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων του Ομίλου ανήλθε σε €6,85 δισ. και παρουσίασε μείωση της τάξης του 3% (Τράπεζα: μείωση ύψους 3%) σε σχέση με τις 31 Δεκεμβρίου 2016. Η μείωση προήλθε κυρίως από τη μείωση στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις της Τράπεζας και στο χαρτοφυλάκιο χρεογράφων.
 
Ζημιές απομείωσης και προβλέψεις
Για τον Όμιλο και την Τράπεζα η συνολική χρέωση για ζημιές απομείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου το 2017 διαμορφώθηκε στα €82,9 εκατ. και σε σύγκριση με €115,2 εκατ. το 2016, σημείωσε μείωση 28%.
 
Ο δείκτης κόστους ζημιών απομείωσης έναντι των χορηγήσεων για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2017 ήταν 2,1% ( 31 Δεκεμβρίου 2016: 2,8%).
 
Ποιότητα Χαρτοφυλακίου Χορηγήσεων
Στις 3 Ιουλίου 207, η Τράπεζα ανακοίνωσε ότι πώλησε την επιχείρηση διαχείρισης του Χαρτοφυλακίου των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (ΜΕΔ) και των Ακινήτων (Χαρτοφυλάκιο Ακινήτων που κατέχονται), στη νεοσύστατη εταιρεία APS Debt Servicing Cyprus Ltd (APS Cyprus) η οποία είναι μέλος του ομίλου εταιρειών APS Holding a.s (APS Holding). Η νέα εταιρεία ανήκει κατά 51% στην APS Holding και κατά 49% στην Ελληνική Τράπεζα. Η μεταφορά των εργασιών πραγματοποιήθηκε στις 30 Ιουνίου 2017, ενώ η APS Cyprus ξεκίνησε τις δραστηριότητές της στις 3 Ιουλίου 2017.

Ένα άλλο βήμα μέσα στο πλαίσιο της παραμέτρου «Αναδιοργάνωση» της στρατηγικής της Τράπεζας ήταν η συμφωνία πώλησης3 ενός χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων (ΜΕΧ), το οποίο αποτελείται κυρίως από μη εξασφαλισμένες χορηγήσεις, μη λιανικού εμπορίου, στην Β2Kapital Cyprus Ltd, μια εξ ολοκλήρου θυγατρική της εταιρείας B2Holding ASA, που είναι Νορβηγική εταιρεία εισηγμένη στο Χρηματιστήριο του Όσλο (η «Συναλλαγή»/εμπορική συμφωνία ΜΕΧ).

Το μεικτό συμβατικό υπόλοιπο του χαρτοφυλακίου ήταν €145 εκατ. και αποτελείτο από 1.158 δανειολήπτες και 1.977 διευκολύνσεις (για την κάθε περίπτωση υπόλοιπο στις 30 Σεπτεμβρίου 2017). Η εμπορική συμφωνία για τις ΜΕΧ δεν αναμένεται να έχει σημαντική επίπτωση στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων και στην κεφαλαιακή θέση της Τράπεζας λόγω των υφιστάμενων προβλέψεων που λαμβάνονται έναντι αυτών των περιουσιακών στοιχείων.

Λαμβάνοντας υπόψη την εμπορική συμφωνία για τις ΜΕΧ, το επίπεδο των ΜΕΧ έχει μειωθεί στα €2.162εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2017, με μείωση 14% σε σύγκριση με €2.504 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2016. Οι ΜΕΧ, πριν την εμπορική συμφωνία για τις ΜΕΧ, ήταν στα €2.294 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2017 σημειώνοντας μείωση 8% σε σύγκριση με τις 31 Δεκεμβρίου 2016. Η μείωση οφειλόταν κυρίως στην εξυγίανση των αναδιαρθρωμένων δανείων, σε εισπράξεις, ανταλλαγές χορηγήσεων με περιουσιακά στοιχεία και διαγραφές. Οι τερματισμένοι λογαριασμοί οι οποίοι περιλαμβάνονταν στις ΜΕΧ ανήλθαν σε €1.551 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2017 (31 Δεκεμβρίου 2016: €1.593 εκατ.). Οι μεικτές χορηγήσεις με όρους που ήταν αντικείμενο επαναδιαπραγμάτευσης στις 31 Δεκεμβρίου 2017 ανήλθαν σε €1.081 εκατ. (31 Δεκεμβρίου 2016: €1.311 εκατ.).

Ποσό ύψους €491 εκατ. που αφορά συνολικές χορηγήσεις σε πελάτες, είχε αναδιαρθρωθεί κατά τη διάρκεια του 2017, καθώς ποσό ύψους €147,8 εκατ. διαγράφηκε στα πλαίσια της συνολικής διαδικασίας αναδιάρθρωσης. Τα αποθέματα ακινήτων προς πώληση, τα οποία ως επί το πλείστον προέκυψαν από διακανονισμό χρεών των πελατών, ανήλθαν σε €148,2 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2017 (31 Δεκεμβρίου 2016: €117,7 εκατ.). Η μεταβολή στο υπόλοιπο των αποθεμάτων ακινήτων προς πώληση για το έτος 2017 περιλάμβανε προσθήκες ύψους €95,0 εκατ. και ποσό ύψους €64,1 εκατ. πωλήσεις.

Για τον Όμιλο και την Τράπεζα, ο δείκτης των MEX στο σύνολο των μεικτών χορηγήσεων στις 31
Δεκεμβρίου 2017 μειώθηκε σε 53,3% (31 Δεκεμβρίου 2016: 58,2%). Ο δείκτης των ΜΕΧ στο σύνολο των μεικτών χορηγήσεων πριν την εμπορική συμφωνία για τις ΜΕΧ στις 31 Δεκεμβρίου 2017 ανήλθε στο54,8%.

Οι συσσωρευμένες ζημιές απομείωσης στην αξία των χορηγήσεων7 , ανήλθαν σε €1.288 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2017 (31 Δεκεμβρίου 2016: €1.374 εκατ.) και αποτελούν το 31,8% των συνολικών μεικτών χορηγήσεων (31 Δεκεμβρίου 2016: 32,0%).