Ζημιές €45 εκατ για την Ελληνική Τράπεζα το 2017

Με ζημιές ύψους €45 εκατ. έκλεισε το 2017 η Ελληνική Τράπεζα, όπως καταδεικνύουν τα προκαταρκτικά Οικονομικά Αποτελέσματα για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2017 , τα οποία έδωσε στη δημοσιότητα ο Όμιλος.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το έτος 2017 ανήλθαν σε €131,2 εκατ., µειωµένα κατά 11% σε σχέση µε €147,5 εκατ. το 2016. Οι κυριότεροι παράγοντες που συνέβαλαν στην µείωση των καθαρών εσόδων από
τόκους ήταν η πτωτική τάση των δανειστικών επιτοκίων µέσα στο 2017 επηρεάζοντας κατά κύριο λόγο το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούµενων χορηγήσεων και η µειωµένη λογιστική αξία του χαρτοφυλακίου των
αποµειωµένων6 χορηγήσεων. Τα καθαρά έσοδα από τόκους την 4η
τριµηνία του 2017 ανήλθαν στα €32,0 εκατ. και παρουσίασαν µείωση 3% σε σύγκριση µε €32,9 εκατ. την 3η τριµηνία του 2017. Η µείωση προήλθε
από την µείωση στα έσοδα από τόκους λόγω της µείωσης στην λογιστική αξία του χαρτοφυλακίου των αποµειωµένων  χορηγήσεων. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του Οµίλου για το 2017 ανήλθε στο 2,03%
(2016: 2,15%).

Το σύνολο των µη επιτοκιακών εσόδων για το έτος 2017 ανήλθε στα €103,3 εκατ. σηµειώνοντας αύξηση 3% σε σχέση µε το 2016, κυρίως λόγω αύξησης στα άλλα έσοδα τα οποία ανήλθαν στα €45,6 εκατ. για το 2017. Τα άλλα έσοδα για το 2017 περιλάµβαναν καθαρό κέρδος ύψους €19,07 εκατ. από την πώληση των δραστηριοτήτων της Μονάδας ∆ιαχείρισης Καθυστερήσεων της Τράπεζας (2η τριµηνία 2017) και κέρδος ύψους €2,1 εκατ. από την πώληση του 100% του µετοχικού κεφαλαίου στην Anolia Holdings Ltd (1η τριµηνία 2017) η οποία κατείχε ακίνητη περιουσία που προέκυψε από διακανονισµό χρεών. Το Καθαρό κέρδος από διάθεση και επανεκτίµηση συναλλάγµατος και χρηµατοοικονοµικών στοιχείων για το 2017 ήταν €12,4 εκατ., µειωµένο κατά 55% σε σχέση µε το 2016, µε την µείωση να οφείλεται κυρίως στο κέρδος ύψους €14,0 εκατ. που προέκυψε από την πώληση των µετοχών που κατείχε η Τράπεζα στην VISA Europe Limited το 2016. Τα καθαρά έσοδα δικαιωµάτων και προµηθειών για το 2017 ήταν €45,3 εκατ., µειωµένα κατά 13% σε σχέση µε το 2016, µε τη µείωση να αντικατοπτρίζει την πτώση στα έσοδα από προµήθειες στον Τοµέα  ∆ιεθνούς Τραπεζικής, πράγµα που αντανακλά τις προσπάθειες της Τράπεζας να επανατοποθετήσει τη στρατηγική της για το εν λόγω τµήµα. 

Το Σύνολο των µη επιτοκιακών εσόδων την 4η τριµηνία του 2017 ανήλθε στα €21,5 εκατ., αυξηµένο κατά 9% σε σύγκριση µε €19,7 εκατ. την 3η τριµηνία του 2017, κυρίως λόγω της αύξησης στα άλλα έσοδα η οποία οφείλεται κατά κύριο λόγο στην πώληση αποθεµάτων ακινήτων προς πώληση.

Τα συνολικά έξοδα για το έτος 2017 ανήλθαν σε €200,9 εκατ. µε άνοδο 39% σε σύγκριση µε τα €144,5 εκατ. το 2016, κυρίως λόγω αυξηµένων διοικητικών και άλλων εξόδων ως αποτέλεσµα του Σχεδίου Εθελούσιας Πρόωρης Αποχώρησης (το Σχέδιο). Στο πλαίσιο του στρατηγικού του σχεδιασµού, ο Όµιλος ολοκλήρωσε το Σχέδιο κατά την 4η τριµηνία του 2017, µε στόχο τη µείωση της βάσης των εξόδων του προσωπικού. Το Σχέδιο βασίστηκε στον σεβασµό των κανόνων Εταιρικής ∆ιακυβέρνησης και έδωσε το δικαίωµα στους υπαλλήλους να υποβάλουν αίτηση για εθελούσια αποχώρηση από την υπηρεσία τους σε εταιρεία του Οµίλου µε την καταβολή ενός εφάπαξ κατά χάριν ποσού. Το κόστος του Σχεδίου ανήλθε στα €41,3 εκατ. επηρεάζοντας τα διοικητικά και άλλα έξοδα του Οµίλου. Τα συνολικά έξοδα για την 4η τριµηνία του 2017 ανήλθαν σε €85,2 εκατ. και σηµείωσαν αύξηση ύψους 118% σε σύγκριση µε €39,0 εκατ. την 3η τριµηνία του 2017, κυρίως λόγω της αύξησης στα προαναφερόµενα διοικητικά και άλλα έξοδα.

Τα έξοδα προσωπικού για το 2017 ανήλθαν σε €86,9 εκατ. (2016: €82,0 εκατ.) και αντιπροσώπευαν το 43% των συνολικών εξόδων του Οµίλου. Η άνοδος της τάξης του 6% το 2017 σε σύγκριση µε το 2016, ήταν κυρίως ως αποτέλεσµα της υπογραφής της συλλογικής σύµβασης µε την Ένωση Τραπεζικών Υπαλλήλων Κύπρου (ΕΤΥΚ) (µε ισχύ από την 1η Ιανουαρίου 2017). Τα έξοδα προσωπικού για την 4η τριµηνία του 2017 ανήλθαν σε €23,2 εκατ., αυξηµένα κατά 14% σε σχέση µε €20,3 εκατ. την 3η τριµηνία του 2017. Σε συνέχεια του Σχεδίου η Τράπεζα επανεξέτασε κατά την 4η τριµηνία του 2017, την πρακτική της καταχώρησης εκκρεµουσών οφειλών για κατοχυρωµένες άδειες µετ’ απολαβών.

Τα διοικητικά και άλλα έξοδα για το 2017 ανήλθαν σε €105,8 εκατ. σηµειώνοντας αύξηση 88% σε σύγκριση µε €56,4 εκατ. το 2016. Η άνοδος για το έτος οφειλόταν κυρίως από το κόστος του Σχεδίου ύψους €41,3 εκατ. και στα έξοδα διαχείρισης και αµοιβή επιτυχίας της APS Cyprus ύψους €9,2 εκατ. την 2η εξαµηνία του 2017. Το κόστος του Σχεδίου καταγράφηκε την 4η τριµηνία του 2017, αυξάνοντας σηµαντικά τα διοικητικά και άλλα έξοδα για την τριµηνία (4η τριµηνία 2017: €59,4 εκατ., 3η τριµηνία 2017: €16,9 εκατ.)

Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα για τo 2017 διαµορφώθηκε στο 85,7% σε σύγκριση µε 58,3% τo 2016. Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα για την 4η τριµηνία του 2017 επηρεάστηκε αρνητικά από το κόστος του Σχεδίου και διαµορφώθηκε στο 159,4% σε σύγκριση µε το 74,3% για την 3η τριµηνία του 2017. 

Η συνολική χρέωση για ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου το 2017 διαµορφώθηκε στα €82,9 εκατ. και σε σύγκριση µε τα €115,2 εκατ. το 2016, σηµείωσε µείωση 28%. Κατά τη διάρκεια της 2ης τριµηνίας του 2017, η Τράπεζα προχώρησε σε ορισµένες τροποποιήσεις των παραµέτρων και παραδοχών για την εκτίµηση του ανακτήσιµου ποσού των ενυπόθηκων ακινήτων που χρησιµοποιούνται στη µεθοδολογία της Τράπεζας για υπολογισµό των ζηµιών αποµείωσης χορηγήσεων που σχετίζονται κυρίως µε την εξάλειψη µελλοντικών αναπροσαρµογών του δείκτη τιµών ακινήτων και τη χρήση µεγαλύτερης αποµείωσης της αξίας των ακινήτων κατά τη ρευστοποίησή τους. Οι τροποποιήσεις έγιναν στο πλαίσιο των ∆ιεθνών Προτύπων Χρηµατοοικονοµικής Αναφοράς και λαµβάνοντας υπόψη τα επιταχυνόµενα πλάνα της Τράπεζας για τη µείωση των προβληµατικών δανείων, τις πρόσφατες εξελίξεις στην αγορά, καθώς και το συνεχή διάλογο µε
την ΕΚΤ στα πλαίσια της ∆ιαδικασίας Εποπτικής Εξέτασης και Αξιολόγησης (∆ΕΕΑ) για το 2017.

Οι συνολικές ζηµιές αποµείωσης και προβλέψεις για την κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου για την 4η τριµηνία του 2017 ανήλθαν σε αντιλογισµό €2,4 εκατ., σε σχέση µε χρέωση ύψους €7,7 εκατ. την 3η τριµηνία
του 2017. Αυτό αντικατοπτρίζεται στον αρνητικό δείκτη κόστους ζηµιών αποµείωσης έναντι των χορηγήσεων (ετησιοποιηµένη βάση) για την 4η τριµηνία του 2017 σε -0,2% σε σύγκριση µε 0,8% το προηγούµενο τρίµηνο. Ο δείκτης κόστους ζηµιών αποµείωσης έναντι των χορηγήσεων για το 2017 ήταν 2,1% (2016: 2,8%).

Το µερίδιο αποτελεσµάτων συνδεδεµένης εταιρείας µετά τη φορολογία, της APS Debt Servicing Cyprus Ltd, ανήλθε σε κέρδος €0,8 εκατ. για το 2017.

Το 2017 σηµειώθηκε ζηµιά πριν τη φορολογία ύψους €48,5 εκατ., σε σύγκριση µε €12,0 εκατ. το 2016. Σε τριµηνιαία βάση, σηµειώθηκε ζηµιά ύψους €29,0 εκατ. την 4η τριµηνία του 2017 σε σύγκριση µε κέρδος ύψους €6,3 εκατ. την 3η τριµηνία του 2017. Η ζηµιά που προέκυψε την 4η τριµηνία του 2017 ήταν κυρίως λόγω του κόστους του Σχεδίου Εθελούσιας Πρόωρης Αποχώρησης επηρεάζοντας τα διοικητικά και άλλα έξοδα.

Αναβαλλόµενες φορολογικές απαιτήσεις ύψους €3,8 εκατ. αναγνωρίστηκαν το 2017 σαν αποτέλεσµα των φορολογικών ζηµιών για τις οποίες η Τράπεζα έκρινε ότι είναι πιθανόν ότι το σχετικό φορολογικό όφελος θα
χρησιµοποιηθεί. Κατά τη διάρκεια του 2016, αναβαλλόµενες φορολογικές απαιτήσεις ύψους €51,2 εκατ. διαγράφηκαν.

Η ζηµιά για το έτος ανήλθε σε €45,0 εκατ., ενώ την 4η τριµηνία 2017 η ζηµιά ανήλθε σε €27,3 εκατ.. Η ζηµιά που αναλογεί στους µετόχους της µητρικής εταιρείας για το 2017 ανήλθε σε €45,7 εκατ. (4η
τριµηνία 2017: €27,3 εκατ. ζηµιά, 3η τριµηνία 2017: €5,0 εκατ. κέρδος) σε σύγκριση µε ζηµιά €63,5 εκατ. το 2016.

Μάτσης: "το 2017 χρονιά ορόσημο για την αρχή της πορείας μεταμόρφωσης"

Σε δήλωσή του στα προκαταρκτικά αποτελέσματα για το 2017, ο Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής της Τράπεζας, Γιάννης Μάτσης, χαρακτήρισε το προηγούμενο έτος «ως χρονιά ορόσημο για την αρχή της πορείας μεταμόρφωσης».
 
Ειδικότερα, όπως αναφέρεται, στη χρονιά που πέρασε, η Ελληνική έγινε η πρώτη τράπεζα που πώλησε χαρτοφυλάκιο ΜΕΧ ύψους €145 εκατ. στην εταιρεία B2Kapital Cyprus, προχώρησε στη σύσταση της πρώτης εταιρείας διαχείρισης ΜΕΧ στην Κύπρο, ενώ υλοποίησε ΣΕΑ με την αποχώρηση 231 υπαλλήλων, υλοποιώντας την αναδιοργάνωση της τράπεζας, που οδηγεί σε μια «πιο αποτελεσματική εταιρική δομή».
 
«Έχουμε σημειώσει σημαντική πρόοδο στις στρατηγικές μας προτεραιότητες, ενδυναμώνοντας την τράπεζα μέσω της συνεχούς επίλυσης των ΜΕΧ και αναπτύσσοντας τις δραστηριότητες της τράπεζας με την καθιέρωσή της ως ένα πιο πελατοκεντρικό ίδρυμα», ανέφερε στη δήλωσή του ο κ. Μάτσης.