DIGITAL PAYMENTS: Οι πρωταγωνιστές των χρηματοοικονομικών συναλλαγών στην Κύπρο

Μέχρι πριν από κάποια χρόνια ήταν συνήθης η φράση cash is king. Ωστόσο, με τη ραγδαία διάδοση των νέων τεχνολογιών και την αυξανόμενη διεξαγωγή ψηφιακών συναλλαγών (digital payments) φαίνεται ότι τα μετρητά δεν θα είναι, πλέον, ο βασιλιάς της αγοράς. Όπως προμηνύεται από τους αριθμούς, οι ψηφιακές πληρωμές αναμένεται ότι θα επικρατήσουν, με την αξία τους να αγγίζει διεθνώς τα 2.8 δισ. ευρώ ετησίως. Η Κύπρος ενστερνίζεται την τάση με ιδιαίτερη δυναμική, όπως αποδεικνύεται από την εξέλιξη των εταιρειών του τομέα, που παρουσιάζονται στο αφιέρωμα που ακολουθεί.  
 
Ανοδικά κινείται η χρήση τεχνολογιών στην Κύπρο τόσο από επιχειρήσεις όσο και από ιδιώτες, κάτι που επηρεάζει σημαντικά και τον τομέα των συναλλαγών. Το 2017, σύμφωνα με την έρευνα χρήσης τεχνολογιών πληροφορικής στα νοικοκυριά, που διενήργησε η στατιστική υπηρεσία, το 80,7% των ατόμων ηλικίας 16-74 χρησιμοποιούσαν το διαδίκτυο μέσω φορητών συσκευών, όταν ήταν εκτός σπιτιού ή στην εργασία, με το 84,6% να επιλέγουν κινητό ή smartphone και 21,2% laptop ή tablet. Παράλληλα, 24,4% πραγματοποίησαν online αγορές, το πρώτο τετράμηνο του 2017, έναντι της 22,1 % την αντίστοιχη περίοδο το 2016.
Αναφορικά με τις επιχειρήσεις, σύμφωνα με τα αποτελέσματα της έρευνας χρήσης τεχνολογιών πληροφορικής, επικοινωνιών και ηλεκτρονικού εμπορίου της στατιστικής υπηρεσίας, το 2017 παρατηρήθηκε αύξηση στον αριθμό των εταιρειών που συνδέονταν στο διαδίκτυο, με το ποσοστό τους να φθάνει το 95,8%. Παράλληλα, την ίδια χρονιά, το 61,1% των επιχειρήσεων χρησιμοποίησαν κινητή ευρυζωνική σύνδεση στο διαδίκτυο, ενώ σταθερή χρησιμοποιείται, σχεδόν, από όλες τις επιχειρήσεις, αφού το ποσοστό για το 2017 ανήλθε στο 94,6%.
Αναφορικά με την αξιοποίηση του ηλεκτρονικού εμπορίου, το ποσοστό των επιχειρήσεων που πραγματοποίησαν αγορές μέσω ιστότοπου ή εφαρμογών ήταν 40,7%
Με αυτά ως δεδομένα, εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας λανσάρουν εξειδικευμένες λύσεις και εργαλεία, ενώ οι τράπεζες επενδύουν στη δημιουργία υποδομής και επιλογών που διευκολύνουν τους πελάτες τους στις ψηφιακές συναλλαγές.
 
Ανάπτυξη 14,1% διεθνώς
Ανά τον κόσμο, τα στοιχεία δείχνουν άνοδο στα μεγέθη των ηλεκτρονικών πληρωμών, σύμφωνα με το statista.com, καθώς διεθνώς η αξία της αγοράς εκτιμάται στα  2.8 δισ. ευρώ και στις 726 δισ. συναλλαγές. Παράλληλα, η διεθνής αγορά ψηφιακών πληρωμών προβλέπεται ότι θα καταγράψει ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης 14,1%, για την περίοδο 2018 - 2023, σύμφωνα με έρευνα του συμβουλευτικού οίκου Capgemini και της τράπεζας BNP Paribas.
Στην Ευρώπη, όπως αναφέρεται από την ίδια πηγή, η συνολική αξία ψηφιακών συναλλαγών εκτιμάται σε €593.559 εκατ., μέχρι στιγμής, το 2018. Το μεγαλύτερο κομμάτι της αξίας αυτής προέρχεται από ηλεκτρονικό εμπόριο, με συνολικό ποσό που αγγίζει τα €556.979 εκατ. Στο πλαίσιο, λοιπόν, αυτό, μέσα από τα στατιστικά στοιχεία φαίνεται καθαρά ότι οι ψηφιακές πληρωμές συνιστούν το μεγαλύτερο κομμάτι της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (FinTech), λόγω αύξησης στη χρήση του online shopping και των ηλεκτρονικών συναλλαγών. Την ίδια ώρα οι σχετικές μέθοδοι ποικίλλουν, περιλαμβάνοντας τραπεζικές κάρτες, διαδικτυακή τραπεζική (internet banking), ηλεκτρονικά πορτοφόλια (e-wallet), εφαρμογές πληρωμών για κινητά τηλέφωνα ή τάμπλετ και άλλα συναφή εργαλεία. 
 
Πρωτοστατούν οι millennials
Σήμερα, οι millennials αντιπροσωπεύουν το 27% του παγκόσμιου πληθυσμού, σύμφωνα με στοιχεία της διεθνούς εταιρείας ερευνών, Mordor Intelligence. Όπως αναφέρεται, ένα 90% του κοινού αυτού διαθέτει κινητό και το χρησιμοποιεί σε μεγάλο βαθμό κατά τη διάρκεια της ημέρας. Η τεχνολογία αποτελεί αναπόσπαστο μέρος του τρόπου ζωής τους και είναι αδιαμφισβήτητο πως οι digital πληρωμές θα συνιστούν σύντομα τον κύριο τρόπο συναλλαγών τους, με την τάση τους για αγορές μέσω διαδικτύου ολοένα να μεγαλώνει συνεχώς.
Στο πλαίσιο αυτό, διάφορες εταιρείες, όπως λιανέμποροι με φυσικά και online καταστήματα, ακόμη και social media, μπαίνουν στη διαδικασία να παρέχουν διάφορες επιλογές ψηφιακών πληρωμών.

Η Κύπρος δεν έμεινε πίσω
Με μια τέτοια ανάπτυξη στον τομέα, φυσικό ήταν να προχωρήσει και η ενίσχυση του νομοθετικού πλαισίου, που αφορά στη ρύθμιση των ηλεκτρονικών πληρωμών στην εσωτερική αγορά της Ευρωπαϊκής Ένωσης, αλλά και στα κράτη - μέλη, σε ζητήματα που άπτονται της λειτουργίας και της αδειοδότησης ιδρυμάτων ηλεκτρονικού χρήματος.
Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου ακολούθησε αυτή την εξέλιξη, αδειοδοτώντας νέες εταιρείες στον κλάδο, κάτι που φανερώνει το ενδιαφέρον και την τάση για ανάπτυξη του κλάδου. Ταυτόχρονα, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου (ΕΚΚ) ανακοίνωσε τη δημιουργία κόμβου καινοτομίας (innovation hub), ο οποίος θα διαχειρίζεται θέματα που αφορούν στη χρηματοοικονομική τεχνολογία (FinTech) και στην κανονιστική τεχνολογία (RegTech).  Στόχος της είναι να δημιουργήσει έναν αποτελεσματικό και αμφίδρομο δίαυλο επικοινωνίας, μεταξύ των μελών της συγκεκριμένης αγοράς και της ΕΚΚ, για ανταλλαγή πληροφοριών και απόψεων, όπως και η θέσπιση ενός τρόπου ρύθμισης, όπου αυτό κρίνεται απαραίτητο.
 
Τα συν και τα πλην των ποσοστών