Μιχάλης Οικονομίδης: Συμβουλές προς δανειολήπτες

Μετά τις δυσμενείς εξελίξεις του 2013, έχει παρατηρηθεί αυξημένος αριθμός δικαστικών υποθέσεων, οι οποίες έχουν καταχωρηθεί από τις τράπεζες, εναντίων δανειοληπτών.  Ο Μιχάλης Οικονομίδης, CEO & Founder της Chambersfield Economides Kranos, δικηγόρος και σύμβουλος αφερεγγυότητας, παρέχει συμβουλές για θέματα αναδιαρθρώσεων δανείων, υπερχρεώσεων αλλά για πώς να χειρίζονται οι δανειολήπτες τις περιπτώσεις υψηλών ανατοκισμών από τις τράπεζες.

«Δυστυχώς ακόμη και αν έχει περάσει η ύφεση του 2013, παρατηρούνται ακόμη και μέχρι σήμερα τα συμπτώματα σε μεγάλο αριθμό δανειοληπτών, οι οποίοι αντιμετωπίζουν προβλήματα στην αποπληρωμή των δανείων τους», σημειώνει ο κ. Οικονομίδης. Για αυτό ακριβώς είναι σημαντικό, οι δανειολήπτες να γνωρίζουν πλήρως τα δικαιώματά τους. 

Η ορθότερη ενημέρωση, βοήθεια και υποστήριξη για τα προβλήματά των δανειοληπτών με τις τράπεζες, σύμφωνα με τον κ. Οικονομίδη, μπορεί να γίνει από αξιόπιστους δικηγόρους και συμβούλους αφερεγγυότητας. Σημειώνεται πως αρκετές φορές οι δικηγόροι είναι και σύμβουλοι αφερεγγυότητας. Ακόμη, μπορούν να αποταθούν στον χρηματοοικονομικό επίτροπο είτε μέσω του σύμβουλου αφερεγγυότητας είτε απευθείας μαζί του.

Σημαντικές υπερχρεώσεις από τράπεζες με το πέρασμα του χρόνου
Τα συνήθη προβλήματα που αντιμετωπίζουν οι δανειολήπτες είναι οι υψηλοί τόκοι, τα επιτόκια, οι τόκοι υπερημερίας και ανατοκισμοί. «Συνήθως με αυτές τις οποιεσδήποτε υπερχρεώσεις οι δανειολήπτες έρχονται αντιμέτωποι με κάποιες καταστάσεις λογαριασμών οι οποίες τους ξαφνιάζουν αρκετές φορές γιατί δεν θεωρούσαν ότι θα μπορούσε να βγει το δάνειό τους τόσο, ενώ στην αρχή για παράδειγμα κάποιος είχε εξασφαλίσει ένα δάνειο για ένα εκατομμύριο ξαφνικά μετά από την παρέλευση 5 ετών βρίσκεται με ένα δάνειο 5 εκατομμυρίων», αναφέρει ο κ. Οικονομίδης. 

Το τι πρέπει να γίνει μέσω των δικηγόρων ή μέσω των συμβούλων αφερεγγυότητας είναι να εξεταστεί η ορθότητα των λογαριασμών και εάν υπήρξαν υπερχρεώσεις, να αφαιρεθούν από τα εν λόγω δάνεια. Στη συνέχεια μπορεί να γίνει μια ορθότερη προσέγγιση προς τις τράπεζες μέσω των δικηγόρων ή των συμβούλων αφερεγγυότητας για την αντιμετώπιση του προβλήματος, μέσω μιας πιθανής αναδιάρθρωσής του δανείου, μέσω επιμήκυνσής ή και με ανταλλαγή ακίνητης περιουσίας με κάποια δάνεια (debt to asset swap).

Προς την επίτευξη αυτού του σκοπού θα πρέπει ταυτόχρονα να γίνει η σωστή συζήτηση με τις τράπεζες ώστε να διευκρινιστεί ακριβώς, ποιο θα είναι το ποσό το οποίο θα πρέπει να καταβληθεί προς τη τράπεζα, σε δεύτερο στάδιο θα πρέπει να εξακριβωθεί η αξία αυτού του ακινήτου ώστε να υπάρχει η σωστή ανταλλαγή του ακινήτου με το δάνειο.

Παράλληλα, εάν κάποιος δανειολήπτης επιθυμεί να προβεί σε αναδιάρθρωση του δανείου, είναι σημαντικό να εξεταστεί ο χρόνος αποπληρωμής σε σχέση με τις ανάγκες του δανείου αλλά και με τις ικανότητες του δανειολήπτη προς την αποπληρωμή αυτού του δανείου, έτσι ώστε να δημιουργηθεί μια βιώσιμη αναδιάρθρωση.

Εάν δεν επέλθει συμβιβασμός, μπορεί να βρεθεί λύση στα δικαστήρια
Σε περίπτωση που δεν καταλήξουν σε οποιοδήποτε θετικό αποτέλεσμα, οι προσπάθειες αναδιάρθρωσης ή οποιοδήποτε άλλου εξώδικου συμβιβασμού μεταξύ των δανειοληπτών και των τραπεζών, επακόλουθα το θέμα θα οδηγηθεί στα δικαστήρια. Το δικαστήριο, θα καλεστεί να εξετάσει την ορθότητα αυτού του οφειλόμενου ποσού, ένα ζήτημα στο οποίο υπάρχουν σημαντικές εξελίξεις σε ευρωπαϊκό επίπεδο. Ακόμη και ένας δανειολήπτης εάν είχε συμβληθεί με την τράπεζα με ένα συμβατικό επιτόκιο το οποίο μπορεί να είναι υψηλό, μπορεί ακόμα και τώρα μετά από την παρέλευση όλων αυτών των ετών να θεωρηθεί άκυρος ή ακυρώσιμος αυτός ο τόκος από τα δικαστήρια.

«Σημειώνω επίσης ότι εάν το θέμα καταλήξει στα δικαστήρια δεν είναι απαραίτητο και δεν είναι κανόνας ότι θα οδηγηθείς στην πλήρη εκδίκαση η υπόθεση. Ακόμη και την υστάτη τελευταία στιγμή υπάρχει πάντα η πρόθεση ειδικότερα από σωστούς και επαγγελματίες δικηγόρους να βοηθήσουν την υπόθεση για να κλείσει εξώδικα, με το ορθότερο και καλύτερο αποτέλεσμα πάντα προς τους πελάτες», καταλήγει ο κ. Οικονομίδης.