Συνεργατισμός: Επιστρέφει €111 εκατ., παραμένει σε κερδοφορία

Η αυξημένη επιβάρυνση για φορολογία λόγω της εκτίμησης των φορολογικών υποχρεώσεων και του επιπέδου αναβαλλόμενης φορολογίας είχε ως αποτέλεσμα τα καθαρά κέρδη του Συνεργατισμού για το 2016 να ανέλθουν στα €7,1εκατ. έναντι ζημιάς €176,4 εκατ. το 2015.

Την ίδια ώρα, πρόοδος καταγράφηκε όσον αφορά τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και των αναδιαρθρώσεων που έχουν επιτευχθεί την προηγούμενη χρονιά.

Όσον αφορά στο λάθος που είχε προκύψει με τις υπερχρεώσεις δανείων, η Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα έχει εκτιμήσει επιστροφή τόκων €111εκατ. σε 11.323 επηρεαζόμενους λογαριασμούς και επίδραση στα κεφάλαια της ΣΚΤ ύψους €75,5 εκατ. 

Η επίδραση του λάθους στα κεφάλαια της ΣΚΤ μέχρι τις 31/12/2015 ανέρχεται στα €64,6 εκατ. και έχει διορθωθεί με την αναπροσαρμογή των συγκριτικών ποσών
των οικονομικών καταστάσεων.

Όπως αναφέρει ο Συνεργατισμός, «το λάθος οφείλεται κατά κύριο λόγο σε παρερμηνεία και ελλιπή εφαρμογή των κείμενων νομοθεσιών που διέπουν τις υποχρεώσεις του δανειστή όπως απορρέουν από τις εκάστοτε συμβατικές υποχρεώσεις σε δανειακές συμβάσεις, στις οποίες το βασικό επιτόκιο είναι συνδεδεμένο με βασικό επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας ή το Euribor».

Οι δανειακές συμβάσεις, προσθέτει, συνομολογήθηκαν κυρίως την περίοδο 2007 μέχρι 2011 πριν και μετά την ένταξη της Κύπρου στην Ευρωζώνη και την υιοθέτηση του ευρώ από 1/1/2008. 

Λόγω της σημαντικής απόκλισης του κόστους καταθέσεων στην Κύπρο από τα εν λόγω επιτόκια αναφοράς, αριθμός Συνεργατικών Πιστωτικών Ιδρυμάτων είτε προέβη σε αποσύνδεση της βάσης υπολογισμού του βασικού επιτοκίου από το επιτόκιο αναφοράς που προέβλεπε η σύμβαση στηριζόμενα ως επί το πλείστον σε λανθασμένη ερμηνεία προνοιών των συμβάσεων, ή δε ακολούθησαν, ως όφειλαν, τις εκάστοτε μειώσεις των επιτοκίων αναφοράς των συμβάσεων ή προέβησαν σε αύξηση του περιθωρίου χωρίς να πληρούνται οι απαιτήσεις της νομοθεσίας. 

Παράλληλα, σημειώνεται ότι σε ορισμένες περιπτώσεις έγινε ενημέρωση με ανακοίνωση στον ημερήσιο τύπο, επιστολή γνωστοποίησης ή άλλης μορφής ενημέρωση προς τους δανειολήπτες. Επισημαίνεται ακόμα ότι «η Επιτροπεία της ΣΚΤ, στη βάση πρόσφατων νομικών γνωματεύσεων επί του θέματος που λήφθηκαν το 2017 μετά από σχετική απόφαση του Χρηματοοικονομικού Επίτροπου, υιοθέτησε την άποψη ότι η προαναφερόμενη πρακτική δεν ήταν γενικά συμβατή με μια λογική νομική ερμηνεία των συμβάσεων και της νομοθεσίας και αποφάσισε όπως, στη βάση αξιολόγησης των περιστάσεων και νομικών δεδομένων της κάθε περίπτωσης, την επιστροφή τόκων στους επηρεαζόμενους δανειολήπτες».

Η απόφαση αφορά μη εξοφλημένες χορηγήσεις αλλά και χορηγήσεις που έχουν εξοφληθεί μετά το 2011. Δεν αφορά υποθέσεις για τις οποίες υπάρχει δεδικασμένο, δηλαδή όπου έχουν εκδοθεί δικαστικές ή διαιτητικές αποφάσεις, και οι οποίες θα συνεχίσουν να τυγχάνουν χειρισμού στα πλαίσια διαχείρισης
των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων.

Κύρια προτεραιότητα τα NPLs
Στην ανακοίνωσή του ο Συνεργατισμός σημειώνει ότι η Ανώτερη Διεύθυνση Διαχείρισης Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων (ΑΔΔΜΕΧ) έχει σαν κύρια προτεραιότητα τη βελτίωση του δανειακού χαρτοφυλακίου μέσω της μείωσης των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων. 

Αναφέρεται ότι οι συνολικές αναδιαρθρώσεις για το 2016 έφτασαν τα €1.257εκατ. σε σχέση με €1.035 εκατ. το 2015, την ώρα που
οι μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις (ΜΕΧ) μειώθηκαν κατά €346,8 εκατ. μέσα στο 2016 έναντι €7.563,5 εκατ. το 2015, φτάνοντας τα €7.216,8 εκατ. στο τέλος του 2016. 

Εξάλλου, το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΧ έφτασε το 45,34% στις 31 Δεκεμβρίου 2016 σε σύγκριση με 45,60% το προηγούμενο έτος. 

Εξαιρουμένων των συμβατικών τόκων για το 2016 στις απομειωμένες χορηγήσεις, οι ΜΕΧ διαμορφώθηκαν σε €6.851εκατ., παρουσιάζοντας μείωση €712,5 εκατ., ενώ ο δείκτης των ΜΕΧ και ο δείκτης κάλυψης διαμορφώθηκαν στο 58,66% και 42,42% αντίστοιχα. 

Αξίζει να σημειωθεί ότι για το 2016, τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών μειώθηκαν κατά €794,6εκατ., φτάνοντας στο τέλος της περσινής χρονιάς στα €5.698,9 εκατ., καταλαμβάνοντας ποσοστό 47,31% επί του συνόλου των δανείων, σε σχέση με €6.493,5 εκατ. στις 31 Δεκ. 2015 (ποσοστό 51,05% των δανείων). 

Το ποσοστό κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις αυξήθηκε στο 57,42% για τις 31 Δεκ. 2016 σε σχέση με 53,12% στο τέλος του 2015.

Ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε για το 2016 στο 15,42%, σημειώνοντας αύξηση 0,5% σε σχέση με το 2015.

Παράλληλα ο Οργανισμός τονίζει ότι είναι «η μεγαλύτερη Τράπεζα Λιανικής στην Κύπρο, με 84% των επιτοκιακών εσόδων να ανέρχεται από ιδιώτες».

Προοπτικές
Βασικοί στρατηγικοί στόχοι του Οργανισμού είναι, μεταξύ άλλων, απόκτηση πρόσβασης στις κεφαλαιαγορές μέσω ένταξης στο ΧΑΚ, η ενίσχυση της κερδοφορίας μέσω αύξησης των εσόδων, η βελτίωση της οικονομικής και λειτουργικής αποδοτικότητας του Οργανισμού, καθώς επίσης και η αύξηση της ποιότητας του ισολογισμού μέσω της μείωσης των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων.