Ποιό είναι το πραγματικό κόστος της καταπολέμησης του Ξεπλύματος Βρώμικου Χρήματος

Η  Infocredit Group μαζί με τον στρατηγικό της συνεργάτη LexisNexis Risk Solutions, εξηγούν τη σημασία και τα οφέλη της συμμόρφωσης με την νομοθεσία σχετικά με την Παρεμπόδιση και Καταπολέμηση της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες και καθορίζουν το πραγματικό κόστος συμμόρφωσης κυρίως όσον αφορά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν στις ευρωπαϊκές αγορές.

Το άρθρο δημοσιεύθηκε από τη LexisNexis Risk Solutions, μια από τις μεγαλύτερες εταιρείες παροχής υπηρεσιών κανονιστικής συμμόρφωσης και δέουσας επιμέλειας σε παγκόσμιο επίπεδο, δίνοντας τη δυνατότητα στους πελάτες, είτε αυτοί είναι επιχειρήσεις βιομηχανίας, εμπορίου, υπηρεσιών κ.α. ώστε να εκτιμούν, να προβλέπουν και να διαχειρίζονται κατάλληλα τους κίνδυνους, διατηρώντας παράλληλα τα υψηλότερα πρότυπα ασφάλειας όσον αφορά τη συμμόρφωση, την καταπολέμηση και τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Η Infocredit Group είναι ο αποκλειστικός στρατηγικός συνεργάτης της LexisNexis Risk Solutions στην Κύπρο, τη Μάλτα, την Ελλάδα, τη Ρουμανία, τη Ρωσία και τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα.

Ποιό είναι το πραγματικό κόστος καταπολέμησης του Ξεπλύματος Βρώμικου Χρήματος – Βασικά ευρήματα από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν στις ευρωπαϊκές αγορές - LexisNexis Risk Solutions, Σεπτέμβριος 2017
Οι κανονισμοί της Ευρωπαϊκής Ένωσης που διέπουν στη συμμόρφωση με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες συνεχίζουν να εξελίσσονται.  Σύμφωνα με την 4^η οδηγία της ΕΕ, οι κανονισμοί για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες θα τεθούν σε ισχύ από τον Ιούνιο του 2017. Η εκτεταμένη εστίαση της νέας αυτής οδηγίας αυξάνει την πίεση στις ομάδες συμμόρφωσης κάθε οργανισμού και σημαντικά προστίματα και ζημιές στην επιχειρηματική φήμη επιβάλλονται σε οποιεσδήποτε περιπτώσεις παραβίασης των κανονισμών.

Αυτό αυξάνει το κόστος επιβάρυνσης της συμμόρφωσης με τα πρότυπα καταπολέμησης του Ξεπλύματος Βρώμικου Χρήματος μεταξύ των ευρωπαϊκών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Το εργατικό δυναμικό αποτελεί το πιο σημαντικό μέρος του κόστους, το οποίο περιλαμβάνει όχι μόνο τους μισθούς αλλά και άλλα προσφερόμενα οφέλη καθώς επίσης και τους φόρους και άλλες εισφορές που απαιτούνται από την εταιρεία. Με την αύξηση του φόρτου εργασίας της ομάδας συμμόρφωσης - συμπεριλαμβανομένης της προσδοκίας για αύξηση της συχνότητας και του όγκου ειδοποιήσεων για ένα πιο αποτελεσματικό έλεγχο - θα μπορούσε να υπάρξει σχετικά σύντομα μια ανάλογη μείωση στην εξάρτηση από τους ανθρώπινους πόρους που αποφέρει μειωμένες αποδόσεις σε σχέση με την αύξηση του φόρτου εργασίας και του συνολικού κόστους για τις επιχειρήσεις.

Υπάρχουν επίσης έμμεσες δαπάνες που συνδέονται με τη χαμένη παραγωγικότητα και την καθυστέρηση στον έλεγχο κάθε υποψήφιου νέου πελάτη, οι οποίες προκαλούν παρεξηγήσεις στους πελάτες και χαμένες επιχειρηματικές δραστηριότητες από πλευράς των οργανισμών. Ενώ η τεχνολογία και τα διάφορα προγράμματα, χρησιμοποιούνται για σκοπούς συμμόρφωσης από διάφορα Ευρωπαϊκά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, υπάρχει εντούτοις η δυνατότητα καλύτερης αξιοποίησής τους, για τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας των διαδικασιών και την αντιστάθμιση των αρνητικών επιπτώσεων αυτών των δαπανών.

Ποιο είναι όμως το πραγματικό κόστος συμμόρφωσης με τα πρότυπα καταπολέμησης του Ξεπλύματος Βρώμικου Χρήματος για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που δραστηριοποιούνται στις Ευρωπαϊκές αγορές; Μήπως υπάρχουν κάποια οφέλη από τη συμμόρφωση με την καταπολέμηση Ξεπλύματος Βρώμικου Χρήματος;
Για να απαντήσει σε αυτές τις ερωτήσεις, η LexisNexis® Risk Solutions διεξήγαγε μια εις βάθος έρευνα για τους επαγγελματίες του κλάδου του Ξεπλύματος Βρώμικου Χρήματος, της συμμόρφωσης, και των κινδύνων σε πέντε Ευρωπαϊκές αγορές (Γαλλία, Γερμανία, Ιταλία, Ελβετία και Ολλανδία). Η έρευνα επικεντρώθηκε σε μεγάλο βαθμό στον τραπεζικό κλάδο, αν και περιλαμβάνει επίσης ασφαλιστικές εταιρείες, εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων και εταιρείες παροχής υπηρεσιών χρηματαγοράς. Στόχος της έρευνας είναι να προσδιοριστεί το πραγματικό κόστος συμμόρφωσης και οι βασικοί παράγοντες που το αποτελούν.

Βασικά ευρήματα της μελέτης περιλαμβάνουν τα εξής:

• Επεκτείνοντας τα αποτελέσματα των ερευνών σε όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα των πέντε αγορών που περιλαμβάνονται στη μελέτη, εκτιμάται ότι το πραγματικό κόστος συμμόρφωσης στις χώρες αυτές ανέρχεται στα 83,5 δισ. δολάρια ετησίως. Αυτό περιλαμβάνει τον αριθμό και το μέγεθος των χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων και ως εκ τούτου το κόστος διαφέρει για κάθε χώρα.
• Ενώ η συμμόρφωση με τους κανονισμούς περί Ξεπλύματος Βρώμικου Χρήματος απαιτείται από όλα τα Ευρωπαϊκά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, η ρύθμιση αυτή θεωρείται επίσης ως μια ευκαιρία βελτίωσης των επιχειρηματικών αποτελεσμάτων, συμπεριλαμβανομένων καλύτερων δεδομένων για τη διαχείριση σχέσεων με τους πελάτες και αναλύσεων κινδύνου.
• Δεδομένου ότι οι εργατικοί πόροι αποτελούν σημαντικό στοιχείο των δαπανών συμμόρφωσης (κατά μέσο όρο 74%) και των δραστηριοτήτων κάθε οργανισμού, οι επιχειρήσεις επιβαρύνονται το κόστος αυτό, όπως επίσης και τη μειωμένη παραγωγικότητα ως απότελεσμα της συμμόρφωσης και συνεχής παρακολούθησης του πελατολογίου, και ακόμη πιο σημαντικό τους χαμένους υποψήφιους πελάτες σε περίπτωση απόρριψης λόγω κινδύνου.
• Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όλων των μεγεθών αντιμετωπίζουν ένα σημαντικό κόστος συμμόρφωσης με τα πρότυπα καταπολέμησης του Ξεπλύματος Βρώμικου Χρήματος λόγω των απαιτούμενων βασικών επενδύσεων. Ενώ οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις δαπανούν πολύ περισσότερα σε συνολικές δαπάνες, το κόστος για τις μικρότερες επιχειρήσεις αποτελεί μεγαλύτερη μάζα ως ποσοστό του συνολικού ενεργητικού.
• Δεδομένου ότι περισσότερος χρόνος έρευνας χρειάζεται για πιο σύνθετους εταιρικούς λογαριασμούς, όπου οι δικαιούχοι περιουσιακών στοιχείων δεν εντοπίζονται εύκολα, οι πηγές πληροφοριών που χρησιμοποιούνται από τον ανθρώπινο παράγοντα θα πρέπει να βελτιωθούν προκειμένου να συμβαδίσουν με τον αυξημένο φόρτο εργασίας.
• Το κόστος και η παραγωγική επιβάρυνση αναμένονται να αυξηθούν, με ένα πιο βελτιωμένο ρυθμό και μια αυξανόμενη συχνότητα ειδοποιήσεων. Χωρίς την επανεξισορρόπηση των στοιχείων του κόστους καταπολέμησης τoυ Ξεπλύματος Βρώμικου Χρήματος για τη εμπλοκή μεγαλύτερης τεχνολογίας στον τομέα διαχείρισης κινδύνων συμμόρφωσης, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι πιθανόν να βρεθούν αντιμέτωπα με μια ανοδική πορεία δαπανών για την καταπολέμηση του εγκλήματος.