Γιωρκάτζη: Βαρίδι για την οικονομία τα ΜΕΔ

Κύριο πρόβλημα που ταλανίζει τον τραπεζικό τομέα, λειτουργώντας ως βαρίδι στους ισολογισμούς των τραπεζών, μειώνοντας την ικανότητά τους για εσωτερική ενίσχυση της κεφαλαιακής τους βάσης, ενώ  ταυτόχρονα δρουν, γενικότερα, και ως βαρίδι για την οικονομία, χαρακτήρισε το ύψος των μη εξυπηρετούμενων δανείων η Διοικήτρια της Κεντρικής Τράπεζας Κύπρου, Χρυστάλλα Γιωρκάτζη.

Παράλληλα, εξέφρασε πικρία για καταψήφιση από τη Βουλή τροποιητικού νομοσχεδίου για την Επιτροπή Προσωπικού της Κεντρικής Τράπεζας, που θα επέτρεπε στην Επιτροπή να λειτουργεί απρόσκοπτα ακόμη και στις περιπτώσεις χηρείας θέσης. «Δυστυχώς δεν εγκρίθηκε από το κοινοβούλιο η τροποποίηση της νομοθεσίας, που θα προέβλεπε ότι χηρεία οποιασδήποτε θέσης στην Επιτροπή Προσωπικού δεν επηρεάζει τη νομιμότητα της αποφάσεως των οργάνων», ανέφερε η κ. Γιωρκάτζη. Μάλιστα, τόνισε ότι θέση της ΕΚΤ, η οποία επιθυμούσε να παρέμβει για το συγκεκριμένο ζήτημα, είναι ότι με τις εν λόγω ενέργειες φαίνεται να παραλύει μία Κεντρική Τράπεζα.

Μικρή η υποχώρηση στα NPLs
Καταθέτοντας ενώπιον της κοινοβουλευτικής επιτροπής Οικονομικών τις απόψεις της για τον προϋπολογισμό του 2017, αναγνώρισε ότι η βελτίωση που παρατηρήθηκε όσον αφορά στην υποχώρηση των ΜΕΔ δεν είναι αρκετά μεγάλη, επιρρίπτοντας ευθύνη στην καθυστέρηση της ψήφισης των νομοθεσιών που θα έδιναν τα εργαλεία στις τράπεζες για επίτευξη αναδιαρθρώσεων, ασκώντας παράλληλα πίεση στους δανειολήπτες.

Παράλληλα, αιτία για τη μικρή μείωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων είναι, σύμφωνα με την Διοικήτρια, η μη στελέχωση ειδικών ομάδων από πλευράς χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. «Τα τραπεζικά ιδρύματα, όμως, έχουν πλέον ολοκληρώσει τη δημιουργία και στελέχωση των ειδικών μονάδων για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων και έχουν καταρτίσει τις πολιτικές και τις εσωτερικές διαδικασίες τους για να μπορέσουν να αντιμετωπίσουν στο μεγαλύτερο δυνατό βαθμό το πρόβλημα», είπε σχετικά. Πρόσθεσε επίσης ότι ο αριθμός των αναδιαρθρώσεων παρουσίασε αύξηση, ενώ κατά το 2016 παρατηρείται μία ουσιαστική τάση προς πιο βιώσιμες αναδιαρθρώσεις, όπως επίσης και μία αυξητική τάση στα ποσά που εισπράττονται από τις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις.

Σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζες, οι μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις για τις εγχώριες εργασίες των τραπεζικών ιδρυμάτων μειώθηκαν στα €24,5 δισ. μέχρι το τέλος Αυγούστου του 2016 έναντι €27,8 δισ. στο τέλος Ιανουαρίου 2015 και €26,9 δισ. στο τέλος του 2015.

Όπως είπε η κ. Γιωρκάτζη, το θέμα των NPLs σε επίπεδο Ευρωζώνης απασχολεί και τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό, ο οποίος έχει συστήσει ειδική ομάδα με μέλη από τις χώρες της Ευρωζώνης με ψηλά επίπεδα μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων, για να εξετάσει το πρόβλημα και να καταρτίσει σχέδιο αντιμετώπισής του.  

Σε πρώτη φάση, πρόσθεσε, «η ομάδα έχει ετοιμάσει προσχέδιο κατευθυντήριων γραμμών προς τις τράπεζες για τον τρόπο χειρισμού των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων τόσο ως προς τη διαχείριση όσο και ως προς το σχηματισμό προβλέψεων», σημειώνοντας ότι ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός αναμένεται να ζητήσει, μέσα στο 2017, από κάθε τράπεζα με ψηλές μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις την κατάρτιση πλάνου μείωσής τους σε αποδεκτά επίπεδα.

Όσον αφορά στη ρευστότητα των τραπεζικών ιδρυμάτων, σύμφωνα με τη Διοικήτρια της ΚΤ, καταγράφεται σημαντική βελτίωση με τις καταθέσεις να σημειώνουν αύξηση και την έκτακτη ρευστότητα (ELA) να μειώνεται σημαντικά και με προοπτική εξόφλησής της ενωρίς εντός του 2017. 

Εξάλλου, σημείωσε ότι «τα αρνητικά επιτόκια της ΕΚΤ, παρά τη συμβολή τους στην τόνωση της οικονομίας της ευρωζώνης, και οι μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις, επηρεάζουν αρνητικά την κερδοφορία των τραπεζών με όλους τους συνεπακόλουθους κινδύνους για την κεφαλαιακή επάρκειά τους η οποία, ωστόσο, παραμένει σε ικανοποιητικά επίπεδα».

Σταδιακή επάνοδος εμπιστοσύνης των καταθετών
Σε τοποθέτησή της ενώπιον της επιτροπής Οικονομικών της Βουλής, η Χρυστάλλα Γιωρκάτζη ανέφερε ότι για το 2017 αναμένεται συνέχιση της ανάκαμψης της οικονομίας που παρατηρείται τα τελευταία δύο χρόνια, επισημαίνοντας ταυτόχρονα ότι «όσον αφορά το τραπεζικό σύστημα, θα ενισχυθούν περαιτέρω οι προσπάθειες για ακόμα πιο ισχυρή ενδυνάμωσή του».

Όσον αφορά στις καταθέσεις, η κ. Γιωρκάτζη είπε ότι «η καταγραφή εισροών καταθέσεων, ιδιαίτερα από κατοίκους Κύπρου, που καταγράφεται από το 2015, υποδηλοί, σταδιακά, επιστροφή της εμπιστοσύνης των καταθετών στο τραπεζικό σύστημα», προσθέτοντας ότι παρά την παρατηρούμενη απομόχλευση των δανείων, καταγράφεται, αν και περιορισμένη, αύξηση στη χορήγηση νέων δανείων.

Επισημαίνοντας ότι ο δανεισμός προς τον εγχώριο ιδιωτικό τομέα παρουσιάζει ενδείξεις ελαφράς ανάκαμψης από το 2015, ως αποτέλεσμα της χορήγησης νέων δανείων από τις τράπεζες, εντούτοις διευκρίνισε ότι παρ’ όλα αυτά, «ο νέος δανεισμός παραμένει περιορισμένος, κυρίως λόγω των συνεχιζόμενων προσπαθειών τόσο του τραπεζικού τομέα όσο και του ιδιωτικού τομέα για απομόχλευση των ισολογισμών τους».