LifeGoals: Ένα ταμείο προνοίας για όλους

Το πολυεπιχειρησιακό, διασυνοριακό ταμείο προνοίας LifeGoals δημιούργησε το 2014, η Emergo Wealth, το πρώτο τέτοιο ταμείο που ανταποκρίνεται στις ανάγκες όλων των εργαζομένων – ανεξάρτητα από το μέγεθος ή τον τομέα δραστηριοτήτων του εργοδότη τους, σύμφωνα με τον Διευθύνων Σύμβουλο της Emergo Wealth, Κωνσταντίνο Νεοφύτου.

Η Emergo Wealth είναι εταιρεία παροχής επενδυτικών υπηρεσιών, αδειοδοτημένη από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου.

Τα οφέλη συμμετοχής στο ταμείο LifeGoals 
«Το LifeGoals δημιουργήθηκε από την Emergo Wealth με σκοπό να παρέχει σε κάθε εργαζόμενο τη δυνατότητα να αποταμιεύει για τη συνταξιοδότηση του μέσω ενός  επαγγελματικού ταμείου προνοίας και να επωφελείται από τα φορολογικά κίνητρα που παρέχονται», τονίζει η Λειτουργός Εξυπηρέτησης Πελατών, Ιωάννα Βουνισέα.

Μερικά μόνο από τα οφέλη που απολαμβάνουν τα Μέλη μας είναι η επαγγελματική του διαχείριση, τα μειωμένα κόστη λόγω της κατανομής των εξόδων μεταξύ ενός μεγαλύτερου αριθμού μελών αλλά και η δυνατότητα επιλογής του ποσοστού της συνεισφοράς τους και του επενδυτικού χαρτοφυλακίου στο οποίο συμμετέχουν ούτως ώστε να ανταποκρίνεται στους δικούς τους στόχους ζωής. 

«Θα έλεγα, ωστόσο, ότι ένα από τα βασικότερα στοιχεία του ταμείου είναι η διαφάνεια καθώς το Μέλος αποκτά ηλεκτρονική πρόσβαση στο λογαριασμό του αμέσως μετά την εγγραφή του μέσω της προηγμένης πλατφόρμας των Μελών. Με αυτόν τον τρόπο, παρακολουθεί το ποσό των συνεισφορών του και την απόδοση των επενδύσεων του χαρτοφυλακίου στο οποίο συμμετέχει αλλά και να είναι σε άμεση επικοινωνία με τους λειτουργούς του Ταμείου», καταλήγει η κ. Βουνισέα.

Tα πλεονεκτήματα του LifeGoals 
«Η δυνατότητα επιλογής και η συνετή διαχείριση είναι τα δύο σημαντικότερα πλεονεκτήματα του Ταμείου», σημειώνει ο Διευθυντής Διαχείρισης Κεφαλαίων, Χρίστος Σπανός.

Το πρώτο αφορά τις επιλογές που προσφέρονται από το Ταμείο. Κάθε μέλος μπορεί να επιλέξει  μία από τις τέσσερις διαφορετικές στρατηγικές / συνταξιοδοτικά προγράμματα η οποία να ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες και οικονομικές του περιστάσεις. 

Ενδεικτικά, η οικονομική κατάσταση κάποιου μπορεί να μην επιβάλλει να χρησιμοποιήσει το προϊόν των αποταμιεύσεων του κατά την αφυπηρέτηση του με αποτέλεσμα να είναι σε θέση να ανεχθεί μεγαλύτερο επενδυτικό κίνδυνο. Επιπλέον, καθώς οι περιστάσεις αυτές δύναται να αλλάζουν με τα χρόνια, Σημειώνω εδώ ότι η επιλογή αυτή μπορεί να μεταβληθεί από το μέλος έχει επιπλέον τη δυνατότητα να επιλέγει να συμμετέχει σε διαφορετικό χαρτοφυλάκιο όσο συχνά επιθυμεί. 

Τα εταιρικά ταμεία προνοίας, περιορίζονται σε μία και μόνο επενδυτική στρατηγική με αποτέλεσμα να μην είναι εφικτό να ανταποκρίνονται στις διαφορετικές και πολλές φορές αντικρουόμενες ανάγκες όλων των μελών του. 

Το δεύτερο σημαντικό πλεονέκτημα, αυτό της συνετής διαχείρισης. Η εταιρεία μας βασίζει τη διαχείριση των στρατηγικών αυτών στην αρχή της διασποράς του επενδυτικού κινδύνου με στόχο τη μεγιστοποίηση των αποδόσεων για το δεδομένο ρίσκο βάσει του ρίσκου που αναλαμβάνεται. 

Οι επενδύσεις των χαρτοφυλακίων μας είναι στρατηγικά διεσπαρμένες τόσο γεωγραφικά όσο και ανά κατηγορία στοιχείων ενεργητικού και η ομάδα της Emergo διασφαλίζει πως η κατανομή αυτή αναπροσαρμόζεται περιοδικά σε τακτά διαστήματα για να εξασφαλιστεί η επιτυχία των στόχων μας. 

Oι συνθήκες στον κυπριακό συνταξιοδοτικό τομέα
«Η ιδέα δεν είναι καινούρια, τέτοια ταμεία λειτουργούν με επιτυχία και είναι ο κανόνας τόσο στην Ευρώπη όσο και στις Ηνωμένες Πολιτείες. Ο τομέας τον ιδιωτικών ταμείων προνοίας στην Κύπρο χρειάζεται επειγόντως να εκσυγχρονιστεί», είπε ο Διευθυντής Υπηρεσιών Πελατών, Μιχάλης Χατζηχάννας.

Σύμφωνα με τους υπολογισμούς μας, περίπου 180 χιλιάδες εργαζόμενοι στην Κύπρο, πέραν δηλαδή του 50% των εργαζομένων, δεν καλύπτονται από κάποιο ιδιωτικό συνταξιοδοτικό σχέδιο πέραν της συμμέτοχής τους στο ταμείο κοινωνικών ασφαλίσεων. Το ποσοστό αυτό είναι εξωφρενικά μεγάλο για μία ανεπτυγμένη οικονομία.

Πέραν αυτού, εν τη απουσία πολυεπιχειρησιακών σχεδίων και με τον κάθε οργανισμό να δημιουργεί - εξ ανάγκης - το δικό του ταμείο προνοίας προς όφελος των εργαζομένων του, ο τομέας παρουσιάζεται κατακερματισμένος. Ακόμη και μετά το καταστροφικό 2013 – με τη διάλυση συνολικά 999 ταμείων κατά την τετραετία από το  12-15, στην Κύπρο λειτουργούν σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία 1815 ταμεία προνοίας. Ο μεγάλος αυτός αριθμός ταμείων μας κατατάσσει στην προτελευταία θέση της ΕΕ σε επίπεδο μεγέθους περιουσιακών στοιχείων με μέσο όρο μόλις τα 1.55 εκατομμύρια ευρώ ανά ταμείο.

«Αντιλαμβάνεστε πως σε αυτά τα μεγέθη η δυνατότητα εφαρμογής μιας σωστής και διεθνώς διαφοροποιημένης επενδυτικής πολιτικής είναι πολύ περιορισμένη», προσθέτει ο κ. Χατζηχάννας.

Ενοποιώντας τη διοίκηση και τη διαχείριση των περιουσιακών αυτών στοιχείων σε ένα πολύ-επιχειρησιακό ταμείο δημιουργεί οικονομίες κλίματος και επιτρέπει την καλύτερη εξυπηρέτηση και την βέλτιστη αξιοποίηση των πόρων του ταμείου προς όφελος των μελών του.

Η Emergo Cyprus είναι ένας διεθνής επενδυτικός οργανισμός, μέλος της οικογένειας των επιχειρήσεων Emergo, με 25 χρόνια επιτυχημένης παρουσίας στην Κύπρο στον τομέα της διαχείρισης επενδύσεων. Ο Όμιλος δραστηριοποιείται σε Η.Π.Α., Ευρώπη και Καναδά και διαθέτει και διαχειρίζεται επενδύσεις άνω του ενός δισεκατομμυρίου δολαρίων που απασχολούν περισσότερο από τέσσερις χιλιάδες εργαζομένους παγκοσμίως.