Μείωση επιτοκίων, ακίνητα και προβληματικά δάνεια

Είναι γεγονός ότι τα επιτόκια έχουν μειωθεί σημαντικά, τουλάχιστον στα μεγάλα τραπεζικά ιδρύματα της Κύπρου.
Μιλάμε, περίπου για μείωση δυο ποσοστιαίων μονάδων.

Δηλαδή, για ένα στεγαστικό δάνειο που ήταν 4,75%, το επιτόκιο μειώνεται στο  2,75%, που εξυπακούεται μια μείωση της τάξης του 2%.

Αυτή είναι μια σοβαρή εξέλιξη, που πολλοί ακόμη δεν την έχουν συνυπολογίσει.
Τι επιπτώσεις θα προκύψουν στα ακίνητα και γενικότερα στην οικονομία του τόπου από τη συγκεκριμένη εξέλιξη;
•    Μείωση των τόκων και των δόσεων για τα υφιστάμενα δάνεια  - και άρα ελάφρυνση για τους υφιστάμενους οφειλέτες
•    Δίνεται η δυνατότητα σε ενδιαφερόμενους αγοραστές, που δεν είχαν τη δυνατότητα προηγουμένως να δανειστούν, να προχωρήσουν σε δανεισμό λόγω των μειωμένων δόσεων
•    Δίνεται ακόμη έμπρακτα η εικόνα ότι αφού δανείζει και μάλιστα με πιο χαμηλά επιτόκια, ο τραπεζικός τομέας  βελτίωσε τη ρευστότητα του και κατ επέκταση άρχισε να στέκεται στις δικές του δυνάμεις. Αυτό βοηθά σημαντικά και την ψυχολογία των αγοραστών
•    Η μείωση των καταθετικών επιτοκίων στο 2% ή και χαμηλότερα, ίσως οδηγήσει κάποιους καταθέτες που φορολογούνται και με 30% πάνω στους τόκους των καταθέσεων τους, να επενδύσουν σε άλλους τομείς και δη να αγοράσουν  ακίνητα
•    Υπολογίζουμε ότι από τη μείωση των επιτοκίων θα βελτιωθεί  η ρευστότητα της αγοράς κατά περίπου 300 εκ. το χρόνο.
•    Με τη μείωση του επιτοκίου θα γίνουν  εφικτές αναδιαρθρώσεις προβληματικών δανείων, κάτι που θα βελτιώσει ακόμη περισσότερο τη ρευστότητα και την ψυχολογία της αγοράς.

Να αναφέρουμε χαρακτηριστικό παράδειγμα για τα οφέλη που θα προκύψουν για αγοραστές , για να γίνουμε πιο αντιληπτοί:

Ζευγάρι αγοράζει καινούργιο δυάρι διαμέρισμα στην τιμή των 125.000 ευρώ. Συνεισφέρει εξ ιδίων τις 25.000 ευρώ και δανείζεται τις 100.000. Η δόση για δάνειο 100.000 ευρώ, με αποπληρωμή στα 25 χρόνια και επιτόκιο 2,75% ανέρχεται σε 465 ευρώ το μήνα. Να αναφέρουμε ότι η δόση είναι στα ίδια επίπεδα με το ενοίκιο που καταβάλλει ένας ενοικιαστής για τέτοιων προδιαγραφών διαμέρισμα.

Ο καθένας μπορεί να αντιληφθεί ότι για ένα ζευγάρι που εργάζονται και τα δύο άτομα η συγκεκριμένη δόση είναι εφικτή.
Για το ίδιο δάνειο, πριν ένα μήνα, θα πληρωνόταν δόση 577 ευρώ.
Παραμένουμε αισιόδοξοι αλλά ταυτόχρονα και ρεαλιστές, βλέποντας και τα εμπόδια που υπάρχουν μαζί με τα θετικά από την μείωση των επιτοκίων.

Η μείωση των επιτοκίων θα έχει ευεργετικές επιπτώσεις στη ρευστότητα της αγοράς, την ψυχολογία των επενδυτών, και κατ’ επέκταση στον τομέα των ακινήτων. Πρέπει όμως να συνδυαστεί με μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Για να επωφεληθούμε από τα μειωμένα επιτόκια, πρέπει να σταματήσει η κινδυνολογία, οι λαϊκισμοί και οι υπερβολές στο θέμα του πλαισίου αφερεγγυότητας.
Πρέπει να συγκεντρωθούμε στις αναδιαρθρώσεις των προβληματικών δανείων γιατί οι τράπεζες πρέπει να κερδίσουν το τεράστιο στοίχημα, δηλαδή να καταφέρουν να μειώσουν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια χωρίς να αναγκαστούν να χρησιμοποιήσουν ακραία μέσα που θα οδηγήσουν σε κοινωνική αναστάτωση.

Τα κόμματα πρέπει να επιτρέψουν στις τράπεζες να κινηθούν εναντίον των μεγάλων οφειλετών. Δεν επιτρέπετε 7 ντεβέλοπερς, 5 κομματάρχες και 3 πρώην τραπεζίτες να καθορίζουν την τραπεζική πολιτική του τόπου.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια είναι βαρίδι στην οικονομία και εάν δεν μειωθούν, οι εξαγγελίες για νέα δάνεια πιθανόν να μείνουν στα χαρτιά και έτσι τα μειωμένα επιτόκια να μην δώσουν την ώθηση που όλοι αναμένουμε.