Διαχείριση πιστωτικού κινδύνου στο διεθνές εμπόριο

Οι περισσότερες εταιρείες υποστηρίζουν ότι γνωρίζουν τους πελάτες τους, όσο αφορά την οικονομική τους φερεγγυότητα, αλλά τελικά πόσο αλήθεια είναι αυτό; Αυτό είναι επίσης ένα από τα θέματα που θα απασχολήσουν και το Credit Risk Management Forum στις 25 Σεπτεμβρίου.

Στην περίπτωση που ο πελάτης δεν είναι συνεπής στις οικονομικές του υποχρεώσεις, προκύπτει το φαινόμενο της «Καθυστέρησης Πληρωμής», όπως επίσης και στην περίπτωση που η εταιρεία δεν δύναται να πληρώσει τα χρέη της, λόγω μη επαρκούς κεφαλαίου. Ο πιστωτικός κίνδυνος, θα μπορούσε να οριστεί ο κίνδυνος που ένας αντισυμβαλλόμενος σε μια συναλλαγή, δεν θα μπορέσει να ακολουθήσει τους όρους και τις προϋποθέσεις της σύμβασης, προκαλώντας έτσι στον κάτοχο της απαίτησης απώλεια.

Όταν η εταιρεία-πελάτης είναι εγχώρια, τότε ο κίνδυνος της μη-πληρωμής των τιμολογίων, βασίζεται κυρίως στην πιστοληπτική του ικανότητα. Η αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασης της εταιρείας, επιτρέπει στον προμηθευτή να ορίσει ένα σταθερό πιστωτικό όριο και να χρησιμοποιήσει υπηρεσίες για την εξασφάλιση του πιστωτικού κινδύνου. Τι γίνεται όμως στην περίπτωση διεθνών εμπορικών συναλλαγών;

Ο πιστωτικός κίνδυνος στις εξαγωγές, διαφέρει από τους εγχώριους κινδύνους, λόγω του διαφόρων πιθανών αιτιών για τα εκκρεμή τιμολόγια. Στις εμπορικές συναλλαγές (εξαγωγές), ο τομέας των εκκρεμών υποθέσεων είναι πολύ ευρύτερος και δεν συνδέεται απαραίτητα με την πιστοληπτική ικανότητα του αγοραστή, η οποία επίσης είναι πολύ πιο δύσκολο να εκτιμηθεί, λόγω έλλειψης, στις περισσότερες των περιπτώσεων, οικονομικών πληροφοριών. Το διεθνές εμπόριο, είναι μια δύσκολη υπόθεση, όσο αφορά τις παρεχόμενες πιστωτικές διευκολύνσεις. Ενδεικτικά, ο όγκος των  συναλλαγών στην Ευρωπαϊκή Ένωση καταδεικνύει και το μέγεθος του κινδύνου σε περίπτωση μη πληρωμής, λόγω της οικονομικής η πολιτικής αστάθειας που μπορεί να επικρατεί σε συγκεκριμένες περιοχές.

Σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Στατιστική Υπηρεσία (Eurostat), η πρώτη εκτίμηση για τις εξαγωγές αγαθών προς την περιοχή εκτός της ζώνης του ευρώ (ΕΑ19) τον Ιούνιο του 2019 ανήλθε στα €189,9 δισ., παρουσιάζοντας μείωση της τάξης του 4,7% σε σύγκριση με τον Ιούνιο του 2018 (€199,3 δισ.). Παράλληλα οι εισαγωγές από τον υπόλοιπο κόσμο ανήλθαν στα €169,3 δις. Παρουσιάζοντας επίσης πτώση της τάξης του 4,1% σε σύγκριση με τον Ιούνιο του 2018 (€176,6 δισ. ευρώ). Ως αποτέλεσμα, η ζώνη του ευρώ κατέγραψε πλεόνασμα €20,6 δισ. στο εμπόριο αγαθών με τον υπόλοιπο κόσμο τον Ιούνιο του 2019, σε σύγκριση με τα €22,6 δισ. τον Ιούνιο του 2018.
Αντίστοιχα, το εμπόριο εντός της ζώνης του ευρώ υποχώρησε στα €160,5 δισ. τον Ιούνιο του 2019, μειωμένα κατά 6,6% σε σύγκριση με τον Ιούνιο του 2018.