Πάνω από €2 δισ. μειώθηκαν τα ΜΕΔ σε ένα μήνα

Περαιτέρω μείωση των ΜΕΔ κατά €653 εκατ. ή 3,2% στο σύνολο των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων σημειώθηκε το πρώτο τρίμηνο του 2018 σε σύγκριση με το τέλος Δεκεμβρίου του 2017.

Την ίδια ώρα, εντυπωσιακή πτώση ύψους €2 δισ. καταγράφηκε στα κόκκινα δάνεια εντός Μαρτίου 2018, φτάνοντας στα €19,9 δισ. από €21,9 δισ. που ήταν στο τέλος Φεβρουαρίου. 

Τα συνολικά δάνεια με καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών μειώθηκαν επίσης στα €15,2 δισ. στο τέλος Μαρτίου του 2018 από €17,1 δισ. στο τέλος Φεβρουαρίου του 2018, καταγράφοντας μείωση που φτάνει τα €2 δισ.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας Κύπρου, οι συνολικές χορηγήσεις συρρικνώθηκαν από €47.081 εκατ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2017 στα €46.332 εκατ. στο τέλος Μαρτίου 2018, υποχωρώντας κατά €749 εκατ. ή 1,6%. 

Ως αποτέλεσμα, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων προς το σύνολο των χορηγήσεων υποχώρησε από 43,7% στο τέλος Δεκεμβρίου 2017 στο 43% στο τέλος Μαρτίου 2018.

Τον προηγούμενο μήνα (Φεβρουάριο) το αντίστοιχο ποσοστό εφτανε το 45,3%. Σημειώνεται ότι, από το Δεκέμβριο 2014 μέχρι το Μάρτιο 2018 σημειώθηκε συνολική πτώση στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις ύψους €7,4 δισ. ή 27,1%. Ο δείκτης κάλυψης αυξήθηκε στο 48,5% στο τέλος Μαρτίου 2018 σε σύγκριση με 46,8% στο τέλος Δεκεμβρίου 2017.

Διαγραφές και αναδιαρθρώσεις
Όπως αναφέρει η ΚΤΚ, «η καθοδική πορεία των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων οφείλεται σε διαγραφές, αναδιαρθρώσεις που ολοκληρώνονται με επιτυχία με το πέρας της περιόδου παρακολούθησης και επανεντάσσονται στην κατηγορία των εξυπηρετούμενων χορηγήσεων, αποπληρωμές καθώς και σε διευθετήσεις χρέους μέσω ανταλλαγής με ακίνητη περιουσία που αναμένεται να οδηγηθεί προς πώληση με σκοπό την ταχύτερη είσπραξη εσόδων».

Από την ανάλυση των πρόσθετων στοιχείων που συλλέγει η ΚΤΚ όσον αφορά τα δάνεια τακτής λήξης , προκύπτει ότι βελτιώνονται οι παράγοντες που συμβάλλουν στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων, π.χ. τα ποσά που μεταφέρονται στις εξυπηρετούμενες χορηγήσεις λόγω επιτυχούς ολοκλήρωσης των αναδιαρθρώσεων με τη λήξη της περιόδου παρακολούθησης και τις εισπράξεις έναντι αναδιαρθρωμένων χορηγήσεων. 

Στη συρρίκνωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων συνέτειναν και οι αυξημένες διαγραφές χορηγήσεων, οι οποίες γίνονται στα πλαίσια αναδιαρθρώσεων και συνήθως αφορούν ποσά για τα οποία προϋπάρχουν προβλέψεις επισφάλειας στους λογαριασμούς των πιστωτικών ιδρυμάτων», αναφέρει η Κεντρική. Πραγματοποιούνται, ωστόσο, και μη συμβατικές ή "λογιστικές" διαγραφές έναντι ποσών που περιλαμβάνονται ήδη στις προβλέψεις με στόχο την πιο αντιπροσωπευτική απεικόνιση των χαρτοφυλακίων χορηγήσεων. 

Σε σχέση με τις αποπληρωμές μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων μέσω διακανονισμού που αφορούν ή περιλαμβάνουν απόκτηση ακίνητης περιουσίας/μετοχών έναντι χρεών από τα πιστωτικά ιδρύματα, παρατηρείται ότι οι διευθετήσεις αυτές εφαρμόζονται κυρίως στην περίπτωση μεγάλων επιχειρήσεων καθώς επίσης και σε νοικοκυριά.

Σημειώνεται ότι, για τον καθορισμό των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων τα πιστωτικά ιδρύματα εφαρμόζουν τον ορισμό που έχει υιοθετήσει η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών. Με βάση τον ορισμό αυτό, όταν μια μη εξυπηρετούμενη χορήγηση αναδιαρθρώνεται δεν μεταφέρεται αυτόματα στις εξυπηρετούμενες χορηγήσεις αλλά παραμένει υπό παρακολούθηση στην κατηγορία των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων για πρόσθετη περίοδο τουλάχιστον 12 μηνών, ακόμη και αν ο πελάτης ακολουθεί χωρίς καθυστερήσεις το νέο συμφωνημένο πρόγραμμα αποπληρωμής. Οι συνολικές χορηγήσεις που αναδιαρθρώθηκαν μέχρι το τέλος Μαρτίου 2018 ανέρχονταν στα €11.396 εκατ., από τα οποία €8.260 εκατ. εξακολουθούν να περιλαμβάνονται στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις, μερικώς λόγω του ορισμού των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων όπως αυτός επεξηγείται πιο πάνω. 

Η Κεντρική Τράπεζα Κύπρου επισημαίνει ότι τα πιστωτικά ιδρύματα συνεχίζουν εντατικά τις προσπάθειές τους για αναδιάρθρωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων στις περιπτώσεις όπου υπάρχουν περιθώρια βιώσιμης διευθέτησης. Παράλληλα, η επιτυχία ορισμένων αναδιαρθρώσεων εξαρτάται από τη δυνατότητα ρευστοποίησης των εξασφαλίσεων εντός των χρονικών ορίων που τίθενται. Στο καθαρό υπόλοιπο των αναδιαρθρωμένων χορηγήσεων στο τέλος Μαρτίου 2018 παρουσιάστηκε μείωση ύψους €425 εκατ. σε σύγκριση με το τέλος Δεκεμβρίου 2017 που οφείλεται σε αυξημένες επαναταξινομήσεις χορηγήσεων εκτός της κατηγορίας των αναδιαρθρωμένων δανείων λόγω επιτυχούς ολοκλήρωσης των αναδιαρθρώσεων με τη λήξη της περιόδου παρακολούθησης, διαγραφές, αποπληρωμές και διευθετήσεις χρέους μέσω ανταλλαγής με ακίνητη περιουσία.

Στο τέλος του πρώτου τριμήνου 2018, από τις 12.844 συσσωρευμένες αιτήσεις για αναδιάρθρωση, είχε επέλθει συμφωνία με τους δανειολήπτες σε 3.324 περιπτώσεις (26%), 9.604 περιπτώσεις (70,6%) είχαν μεταφερθεί για εξέταση στο επόμενο τρίμηνο ενώ 456 περιπτώσεις (3,6%) είχαν απορριφθεί είτε από την τράπεζα είτε από το δανειολήπτη. Σημειώνεται ότι, στις συσσωρευμένες αιτήσεις περιλαμβάνονται και περιπτώσεις που έχουν ήδη αναδιαρθρωθεί στο παρελθόν.