«Χαλαρώσεις» για στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια

Χαλαρότερα είναι τα κριτήρια των τραπεζών για χορήγηση δανείων σε νοικοκυριά για στεγαστικούς σκοπούς κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2017, για πρώτη φορά από το πρώτο τρίμηνο του 2010. Σύμφωνα με στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2017, τα κριτήρια που θέτουν οι τράπεζες για χορήγηση δανείων προς επιχειρήσεις στην Κύπρο παρέμειναν αμετάβλητα σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.
 
Αξιοσημείωτο, είναι επίσης το γεγονός ότι τα κριτήρια χορήγησης για καταναλωτικούς και λοιπούς σκοπούς έγιναν για πρώτη φορά χαλαρότερα από την έναρξη της διεξαγωγής της έρευνας για την Κύπρο το 2008.
 
Στη ζώνη του ευρώ, ενώ τα κριτήρια χορήγησης προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά για καταναλωτικούς και λοιπούς σκοπούς παρέμειναν ουσιαστικά αμετάβλητα, τα αντίστοιχα κριτήρια προς νοικοκυριά για στεγαστικούς σκοπούς έγιναν χαλαρότερα.

Σύμφωνα με τις προσδοκίες των τραπεζών για το πρώτο τρίμηνο του 2018, τα κριτήρια τους για χορήγηση δανείων στην Κύπρο προς επιχειρήσεις αναμένεται να παραμείνουν αμετάβλητα, ενώ τα κριτήρια χορήγησης προς νοικοκυριά αναμένεται να γίνουν ακόμα χαλαρότερα, ενισχύοντας τις μελλοντικές προοπτικές της κυπριακής οικονομίας.
 
Στη ζώνη του ευρώ, τα κριτήρια χορήγησης προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά αναμένεται να γίνουν χαλαρότερα.

Ζήτηση δανείων
Η καθαρή ζήτηση δανείων στην Κύπρο, τόσο από επιχειρήσεις όσο και από νοικοκυριά συνέχισε να καταγράφει αύξηση κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2017,σε συνάρτηση με τη συνεχιζόμενη σθεναρή οικονομική δραστηριότητα, αλλά και την αυξημένη δραστηριότητα αναδιάρθρωσης δανείων και προσφορά νέου δανεισμού. Στη ζώνη του ευρώ καταγράφηκε επίσης αύξηση στην καθαρή ζήτηση από όλες τις κατηγορίες δανείων.
Σύμφωνα με τις προσδοκίες των τραπεζών στην Κύπρο και στη ζώνη του ευρώ για το πρώτο τρίμηνο του 2018, η καθαρή ζήτηση δανείων αναμένεται να αυξηθεί περαιτέρω για όλες τις κατηγορίες δανείων.
   
Δάνεια και πιστωτικά όρια προς επιχειρήσεις
Στην Κύπρο, τα κριτήρια για τη χορήγηση δανείων προς επιχειρήσεις παρέμειναν αμετάβλητα και κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2017,όπως αναμενόταν με βάση και τις προσδοκίες των τραπεζών το προηγούμενο τρίμηνο. Σημειώνεται ότι τα εν λόγω κριτήρια είχαν γίνει αυστηρότερα από το πρώτο τρίμηνο του 2011 μέχρι και το τέταρτο τρίμηνο του 2014, ενώ από το πρώτο τρίμηνο του 2015 και μετέπειτα, έχουν παραμείνει αμετάβλητα.
 
Όσον αφορά τους παράγοντες που σχετίζονται με τα κριτήρια χορήγησης δανείων προς επιχειρήσεις, αυτοί συνεχίζουν να παραμένουν αμετάβλητοι. Σχετικά με τους όρους και τις προϋποθέσεις χορήγησης δανείων ή πιστωτικών ορίων προς επιχειρήσεις, οι συνολικοί όροι εφαρμογής έγιναν χαλαρότεροι σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, αντικατοπτρίζοντας την περαιτέρω σημαντική μείωση του περιθωρίου των τραπεζών για τα συνήθη δάνεια, λόγω της άσκησης πιέσεων από τον ανταγωνισμό. Οι υπόλοιποι παράγοντες παρέμειναν αμετάβλητοι.

Οι τράπεζες στην Κύπρο αναμένουν ότι το πρώτο τρίμηνο του 2018 τα κριτήρια χορήγησης δανείων προς επιχειρήσεις θα παραμείνουν αμετάβλητα.
 
Ζήτηση για δάνεια προς επιχειρήσεις
Η καθαρή ζήτηση για δάνεια από επιχειρήσεις στην Κύπρο συνεχίζει να καταγράφει, σε γενικές γραμμές, αύξηση από το πρώτο τρίμηνο του 2015 σε συνάρτηση με το συνεχιζόμενο σθεναρό οικονομικό περιβάλλον και την ανάκαμψη που παρατηρείται στον κατασκευαστικό τομέα.
 
Οι κύριοι παράγοντες που συνέβαλαν στην αύξηση της καθαρής ζήτησης το τέταρτο τρίμηνο του 2017 ήταν η μείωση του γενικού επιπέδου επιτοκίων, τα δάνεια από άλλα τραπεζικά ιδρύματα, η ανάγκη αύξησης των αποθεμάτων και κεφαλαίων κίνησης, των πάγιων επενδύσεων καθώς και η ανάγκη αναδιάρθρωσης χρέους. Οι υπόλοιποι παράγοντες παρέμειναν αμετάβλητοι.
 
Όσον αφορά το πρώτο τρίμηνο του 2018, οι τράπεζες στην Κύπρο αναμένουν ότι η καθαρή ζήτηση δανείων από επιχειρήσεις θα καταγράψει περαιτέρω αύξηση, ενώ αύξηση στην καθαρή ζήτηση δανείων από επιχειρήσεις αναμένεται και στη ζώνη του ευρώ, αν και σε χαμηλότερα επίπεδα.
 
Δάνεια προς νοικοκυριά
Κριτήρια για τη χορήγηση στεγαστικών δανείων προς νοικοκυριά
Τα κριτήρια χορήγησης στεγαστικών δανείων προς νοικοκυριά στην Κύπρο έγιναν χαλαρότερα κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2017, για πρώτη φορά από το πρώτο τρίμηνο του 2010,και παρά τις προσδοκίες των ιδίων των τραπεζών για αμετάβλητα κριτήρια κατά το προηγούμενο τρίμηνο.
 
Σημειώνεται ότι τα εν λόγω κριτήρια παρέμειναν αμετάβλητα από το τέταρτο τρίμηνο του 2014 μέχρι και το τρίτο τρίμηνο του
2017.‘Ολοι οι παράγοντες που σχετίζονται με τα κριτήρια χορήγησης στεγαστικών δανείων προς νοικοκυριά έγιναν χαλαρότεροι .
 
Η εν λόγω εξέλιξη αντανακλά τις θετικές μεταρρυθμίσεις που έχουν γίνει στον τραπεζικό τομέα, τις προσπάθειες των τραπεζών για εξυγίανση των ισολογισμών τους και τη σταδιακή μείωση του επιπέδου των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων (ΜΕΧ). Επιπλέον, το εύρωστο οικονομικό περιβάλλον είχε, μεταξύ άλλων, θετικό αντίκτυπο στη φερεγγυότητα των υποψηφίων δανειοληπτών και της μείωσης του ρίσκου από πλευράς τραπεζών.
 
Όσον αφορά τους συνολικούς όρους και προϋποθέσεις χορήγησης στεγαστικών δανείων προς νοικοκυριά, αυτοί έγιναν χαλαρότεροι. Όλες οι υποκατηγορίες των συνολικών όρων και προϋποθέσεων έγιναν επίσης χαλαρότεροι λόγω της άσκησης πιέσεων από τον ανταγωνισμό. Όσον αφορά τις προσδοκίες των τραπεζών για το πρώτο τρίμηνο του 2018, τα κριτήρια χορήγησης στεγαστικών δανείων στην Κύπρο και στη ζώνη του ευρώ αναμένεται να γίνουν χαλαρότερα.
 
Ζήτηση για στεγαστικά δάνεια από νοικοκυριά
Η καθαρή ζήτηση στεγαστικών δανείων από νοικοκυριά στην Κύπρο κατέγραψε περαιτέρω αύξηση κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2017, σε μεγαλύτερο βαθμό από ότι αναμενόταν από τις τράπεζες το προηγούμενο τρίμηνο. Οι κύριοι παράγοντες που συνέβαλαν στην αύξηση της καθαρής ζήτησης ήταν η αύξηση της εμπιστοσύνης των καταναλωτών για έκτο συνεχόμενο τρίμηνο, η μείωση του γενικού επιπέδου επιτοκίων και οι καλύτερες προοπτικές της αγοράς κατοικιών.
 
Επιπλέον, η αναδιάρθρωση και αναδιαπραγμάτευση χρέους και η έλλειψη εναλλακτικής χρηματοδότησης από άλλα τραπεζικά ιδρύματα είχαν επίσης θετική επίδραση στη ζήτηση στεγαστικών δανείων. Σε γενικές γραμμές, η επιστροφή της εμπιστοσύνης των καταναλωτών και οι ευοίωνες προοπτικές στον κατασκευαστικό τομέα, φαίνεται να συνεχίζουν να
στηρίζουν την αύξηση στην ιδιωτική κατανάλωση και στις επενδύσεις για στεγαστικούς σκοπούς.

Το πρώτο τρίμηνο του 2018 τόσο οι τράπεζες στην Κύπρο όσο και στη ζώνη του ευρώ αναμένουν περαιτέρω αύξηση στην καθαρή ζήτηση για στεγαστικά δάνεια από νοικοκυριά.