Τροποποιείται ο βασικός νόμος για τα πιστωτικά ιδρύματα

Δύο τροποποιητικά νομοσχέδια για τη λειτουργία των πιστωτικών ιδρυμάτων βρίσκονται ενώπιον την Βουλής, με στόχο την ορθότερη εναρμόνιση με άρθρα της Οδηγίας σχετικά με την πρόληψη της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, καθώς και στην τροποποίηση του βασικού νόμου για τη χρήση περιουσίας που αποκτάται κατά το διακανονισμό οφειλών. Ετοιμάζεται και σχετικό νομοσχέδιο το οποίο θα ενσωματώνει στο δίκαιο της Κύπρου την ευρωπαϊκή οδηγία για τις συμβάσεις πίστωσης για καταναλωτές για ακίνητα που προορίζονται για κατοικία.

Συγκεκριμένα, ο περί Εργασιών Πιστωτικών Ιδρυμάτων (Τροποποιητικός) (Αρ. 2) Νόμος του 2016 παρέχει την ευχέρεια στα πιστωτικά ιδρύματα που απέκτησαν ακίνητη ιδιοκτησία ή μετοχικό κεφάλαια για το διακανονισμό οφειλών να: 

(α) να επιλαμβάνεται οποιωνδήποτε απαραίτητων εργασιών συντήρησης

(β) να ενοικιάζει το ακίνητο ή την επιχείρηση σε τρίτους, νοουμένου ότι η ενοικίαση δεν μειώνει τη δυνατότητα πώλησης του ακινήτου ή της επιχείρησης

(γ) νοουμένου ότι έχει λάβει όλες τις ενδεδειγμένες ενέργειες για πώληση του ακινήτου αλλά αυτές απέβησαν άκαρπες, να προβαίνει στην ολοκλήρωση ημιτελών έργων ή άλλη ανάπτυξη του ακινήτου προκειμένου αυτό να καταστεί εμπορεύσιμο βάσει σχετικής μελέτης βιωσιμότητας.

Σε ό,τι αφορά την απόκτηση μετοχικού κεφαλαίου σε άλλες εταιρείες στη διαδικασία διακανονισμού οφειλών, το τροποποιητικό νομοσχέδιο επιτρέπει στο πιστωτικό ίδρυμα να διορίσει:

(α) παραλήπτη/διευθυντή, προκειμένου να προβεί στην εκκαθάριση της εταιρείας, ή 

(β) να διορίσει διευθυντή προκειμένου να διαχειρίζεται την εταιρεία με σκοπό την διατήρηση της αξίας της μέχρι την εκποίησή της.
 
Την ίδια ώρα, με το τροποιητικό νομοσχέδιο δίδεται η εξουσία στην Κεντρική Τράπεζα να διατάξει την παύση οποιουδήποτε μέλους διοικητικού οργάνου, πρώτου εκτελεστικού διευθυντή, ανώτατου στελέχους ή κάτοχου καίριας θέσης ΑΠΙ, εάν κρίνει ότι το συγκεκριμένο πρόσωπο δεν είναι ικανό ή κατάλληλο για να συνεχίσει να ενεργεί στην αντίστοιχη θέση.

Παράλληλα, ο περί Εργασιών Πιστωτικών Ιδρυμάτων (Τροποποιητικός) (Αρ. 3) Νόμος του 2016 μεταξύ άλλων τροποποιεί τις μεταβατικές διατάξεις για απαιτήσεις τήρησης αποθέματος ασφαλείας διατήρησης κεφαλαίου μέχρι την 31η Δεκεμβρίου 2018 ως ακολούθως: 

(α) έως τις 31 Δεκεμβρίου 2016 το απόθεμα ασφαλείας διατήρησης κεφαλαίου αποτελείται από κεφάλαιο κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 αξίας ίσης με το 0,625% του συνόλου των σταθμισμένων ως προς τον κίνδυνο ποσών έκθεσης του Αδειοδοτημένου Πιστωτικού Ιδρύματος (ΑΠΙ) 

(β) Για την περίοδο από την 1η Ιανουαρίου 2017 έως την 31η Δεκεμβρίου 2017, το απόθεμα ασφαλείας διατήρησης κεφαλαίου αποτελείται από κεφάλαιο κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 αξίας ίσης με το 1,25% του συνόλου των σταθμισμένων ως προς τον κίνδυνο ποσών έκθεσης του ΑΠΙ

(γ) για την περίοδο από την 1η Ιανουαρίου 2018 έως την 31η Δεκεμβρίου 2018, το απόθεμα ασφαλείας διατήρησης κεφαλαίου αποτελείται από κεφάλαιο κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 αξίας ίσης με το 1,875% του συνόλου των σταθμισμένων ως προς τον κίνδυνο ποσών έκθεσης του ΑΠΙ

Στεγαστικά δάνεια
Υπό ετοιμασία βρίσκεται το νομοσχέδιο το οποίο θα ενσωματώνει στο εσωτερικό δίκαιο της Κύπρου την ευρωπαϊκή οδηγία για τα στεγαστικά δάνεια (2014/17/ΕΕ). Σύμφωνα με πληροφορίες του InBusinessNews, αναμένονται οι απόψεις των ενδιαφερόμενων πλευρών επί του νομοσχεδίου το οποίο προβλέπεται να κατατεθεί ενώπιον της Βουλής στις αρχές του 2017.

Αξίζει να σημειωθεί πως η κοινοτική οδηγία στοχεύει στη δημιουργία ενιαίας αγοράς ενυπόθηκης πίστης, θα ισχύει σε ολόκληρη την ΕΕ για όλα τα δάνεια που χορηγούνται σε καταναλωτές με σκοπό την αγορά κατοικίας καθώς και για όλα τα δάνεια που χορηγούνται σε καταναλωτές και εξασφαλίζονται με υποθήκη ή άλλη παρόμοια εγγύηση.
Με τους νέους κανόνες θα αντιμετωπιστούν προβλήματα όπως οι ανεύθυνες πρακτικές χορήγησης και λήψης δανείων, η παραπλανητική διαφήμιση και εμπορική προώθηση και η ανεπαρκής παροχή πληροφοριών πριν από τη σύναψη συμβάσεων.

Μεταξύ άλλων η οδηγία θεσπίζει:
•    όρους για τη διασφάλιση υψηλού επιπέδου επαγγελματισμού των πιστωτικών φορέων και των μεσιτών πιστώσεων 
•    αρχές για την εμπορική προώθηση και διαφήμιση 
•    υποχρεώσεις για την παροχή πληροφοριών πριν από τη σύναψη συμβάσεων 
•    απαιτήσεις για την παροχή πληροφοριών σχετικά με τους μεσίτες πιστώσεων 
•    απαιτήσεις για την παροχή πληροφοριών σχετικά με το χρεωστικό επιτόκιο